{"id":10141,"date":"2019-10-04T09:00:42","date_gmt":"2019-10-04T07:00:42","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=10141\/"},"modified":"2022-10-19T09:52:40","modified_gmt":"2022-10-19T07:52:40","slug":"versicherungsoptionen-fuer-die-internationale-entwicklung-von-kmu-21008","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/versicherungsoptionen-fuer-die-internationale-entwicklung-von-kmu-21008\/","title":{"rendered":"Versicherungsoptionen f\u00fcr die internationale Entwicklung von KMU"},"content":{"rendered":"
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Kleine und mittelst\u00e4ndische Unternehmen wissen, dass mit dem Au\u00dfenhandel erhebliche Kosten verbunden sein k\u00f6nnen, die f\u00fcr das Unternehmen unter Umst\u00e4nden ein wesentliches Risiko darstellen. Neben den betr\u00e4chtlichen Investitionen f\u00fcr die Kundenakquise, die Niederlassung oder die Anpassung der Produkte an den Zielmarkt verlangen Import und Export nach jeder Menge Liquidit\u00e4t und finanziellen Garantien. Wie ist dies am besten zu bew\u00e4ltigen?<\/p>\n

Bei einem Finanzierungsbedarf besteht einer der ersten Reflexe darin, einen Termin bei seiner Bank zu vereinbaren. Allerdings erfordert die internationale Entwicklung umfangreiche Investitionen und bringt hohe Betriebsausgaben mit sich, die keinen unmittelbaren Mehrwert schaffen und sich erst auf lange Sicht auszahlen. Genau das stellt f\u00fcr Ihre Bank ein Risiko dar, das sie nicht immer einzugehen bereit ist. Es sei denn, sie kann sich auf bestimmte Garantien st\u00fctzten, durch die das Risiko verringert wird.<\/p>\n

Sie k\u00f6nnen Ihrer Bank Ihren Business-Plan<\/strong><\/span><\/a> mit Sch\u00e4tzwerten oder besser noch ein Auftragsbuch vorlegen, das f\u00fcr baldige Eink\u00fcnfte steht. Da jeder Markt anders ist, stellt sich die Frage, ob Sie Ihre zuk\u00fcnftigen Kunden im Ausland kennen. Zahlen sie zum Beispiel p\u00fcnktlich? Und wie ist es um ihre tats\u00e4chliche Kreditw\u00fcrdigkeit bestellt? Ist die wirtschaftliche bzw. politische Situation im Zielland stabil? Auch hierf\u00fcr sind bestimmte Garantien w\u00fcnschenswert.<\/p>\n

Angesichts all dieser Unbekannten k\u00f6nnen Sie dem Abenteuer gelassen ins Auge sehen, wenn Sie wissen, dass Sie einen kompetenten und erfahrenen Ansprechpartner an Ihrer Seite haben. Diesen Ansprechpartner gibt es und er verf\u00fcgt bereits \u00fcber einen Rahmenvertrag mit einer der gro\u00dfen Banken in Luxemburg.<\/p>\n

Das Office du Ducroire<\/h2>\n

Um die mit einer Expansion ins Ausland verbundenen Herausforderungen zu bew\u00e4ltigen, steht luxemburgischen Unternehmen das Office du Ducroire (ODL)<\/strong><\/span><\/a> zur Verf\u00fcgung. Das ODL wurde 1961 gegr\u00fcndet und ist eine Einrichtung \u00f6ffentlichen Rechts. Es bezeichnet sich selbst als \u201eIhr Tor zum Au\u00dfenhandel\u201c. Es begleitet Ihr Unternehmen bei seinen Auslandsaktivit\u00e4ten, indem es sich unter anderem finanziell an den Kosten f\u00fcr die Verkaufsf\u00f6rderung und die Aufnahme des Au\u00dfenhandels beteiligt und Risiken in Verbindung mit internationalen Transaktionen und Investitionen absichert.<\/p>\n

Am 13.\u00a0Mai 2019 haben die Banque Internationale \u00e0 Luxembourg (BIL) und das ODL die Unterzeichnung eines Rahmenvertrags bekanntgegeben, mit dem luxemburgischen Unternehmen der Erhalt von Darlehen f\u00fcr die Finanzierung ihrer internationalen Gesch\u00e4fte erleichtert werden soll. Es handelt sich um den ersten Vertrag dieser Art, den das ODL mit einer Bank abschlie\u00dft, doch weitere k\u00f6nnten folgen. In jedem Fall ist diese Bekanntgabe eine gute Nachricht f\u00fcr Ihr Unternehmen, da der Vertrag Ihre Bank dabei unterst\u00fctzt, Ihren geplanten internationalen Vertrieb von Waren und Dienstleistungen bestm\u00f6glich zu f\u00f6rdern\u00a0\u2013 und zwar mithilfe von Bankkredit-, Garantie- und Exportkreditversicherungen. Das ODL bietet ein breites Spektrum an, doch konzentrieren wir uns besonders auf diese drei Versicherungen, da sie die Schl\u00fcsselelemente zur Unterst\u00fctzung einer erfolgreichen Expansion ins Ausland darstellen.<\/p>\n

Vereinbarungen dieser Art erleichtern Unternehmen den Zugang zu Finanzierungen ihres Betriebszyklus f\u00fcr Au\u00dfenhandelsprojekte.<\/p><\/blockquote>\n

Bankkreditversicherung<\/h2>\n

Ob Import oder Export: Sie haben einen hohen Finanzierungsbedarf, w\u00e4hrend die Rentabilit\u00e4t sich bei einer langen Fertigungsdauer bzw. langen Lieferfristen erst einige Zeit sp\u00e4ter einstellt. Dank der Vereinbarungen, die das ODL mit den Bankinstituten treffen kann, k\u00f6nnen Sie sich diesen Herausforderungen, denen Sie h\u00f6chstwahrscheinlich gegen\u00fcberstehen, stellen. Denn solche Vereinbarungen erleichtern den Unternehmen mittels einer Rahmenpolice, die das R\u00fcckzahlungsrisiko des jeweiligen Kredits bis zu einer bestimmten H\u00f6he abdeckt, den Zugang zu Finanzierungen ihres Betriebszyklus f\u00fcr Au\u00dfenhandelsprojekte. Bei der Vereinbarung mit der BIL werden konkret bis zu 50\u00a0% abgedeckt.<\/p>\n

Da im Rahmen der Bankkreditversicherung so ein Teil des Risikos der Bank abgesichert wird, entsteht bei Finanzierungen, die diese Bank den luxemburgischen Unternehmen gew\u00e4hrt, in jedem Fall eine echte Hebelwirkung. Die Bankkreditversicherung l\u00e4sst sich wie folgt darstellen:<\/p>\n

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Garantieversicherung<\/h2>\n

Im Rahmen der Internationalisierung ist es oft notwendig \u2013 ja sogar zwingend erforderlich \u2013, dass der Exporteur Garantien wie z.B. Anzahlungsgarantien, Ausf\u00fchrungsgarantien usw. ausstellt.<\/p>\n

Dank den vom ODL m\u00f6glicherweise mit Ihrer Bank geschlossenen Vereinbarungen kann diese solche Garantien f\u00fcr Ihr Unternehmen im Zusammenhang mit dem exportbezogenen Gesch\u00e4ft \u00fcbernehmen.<\/p>\n

Indem das ODL einen Teil des R\u00fcckzahlungsrisikos deckt, wird Ihrer Bank die Gew\u00e4hrung von Garantien erleichtert.<\/p><\/blockquote>\n

Sie schlie\u00dfen in Ihrer Eigenschaft als Exporteur somit einen Vertrag mit dem ausl\u00e4ndischen Kunden ab und beauftragen Ihre Bank mit der Ausstellung der Garantie. Indem das ODL einen Teil des R\u00fcckzahlungsrisikos deckt, wird Ihrer Bank die Gew\u00e4hrung von Garantien an luxemburgische Unternehmen wie das Ihre erleichtert. Sollten Sie Ihren R\u00fcckzahlungspflichten als Exporteur nicht nachkommen k\u00f6nnen, entsch\u00e4digt das ODL Ihre Bank f\u00fcr diesen Zahlungsausfall.<\/p>\n

Exportkreditversicherung<\/h2>\n

Diese Art der Kreditversicherung sch\u00fctzt Ihr Unternehmen teilweise vor Verlusten in Folge von Zahlungsausf\u00e4llen.<\/p>\n

In diesem Zusammenhang kann das ODL folgende Risiken absichern<\/span>:<\/p>\n