{"id":10450,"date":"2019-11-08T09:00:35","date_gmt":"2019-11-08T08:00:35","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=10450\/"},"modified":"2025-05-02T10:38:07","modified_gmt":"2025-05-02T08:38:07","slug":"wenn-risikoscheu-anleger-weniger-erfolgreich-macht-30052","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/wenn-risikoscheu-anleger-weniger-erfolgreich-macht-30052\/","title":{"rendered":"Wenn Risikoscheu Anleger weniger erfolgreich macht"},"content":{"rendered":"

Risikoscheu sollte f\u00fcr Anleger eigentlich ein n\u00fctzlicher Charakterzug sein. Sie bewahrt sie vor starken Turbulenzen an den Wertpapierm\u00e4rkten und hilft ihnen, schlechte Anlagen zu meiden. Sie ist eine nat\u00fcrliche Reaktion, wenn man hart f\u00fcr sein Geld gearbeitet hat und dieses Geld nicht verlieren will. Doch allzu h\u00e4ufig bleiben Anleger dann zur falschen Zeit in den falschen Produkten oder Anlagen investiert, was auf lange Sicht ihr Verm\u00f6gen schm\u00e4lert.<\/p>\n

Risikoscheu in Bezug auf die Verwaltung der eigenen Anlagen und des eigenen Verm\u00f6gens kann sich auf vielerlei Arten \u00e4u\u00dfern. So bleiben viele Anleger etwa lieber auf ihrem Geld sitzen, als es in Aktien oder auch Anleihen anzulegen. \u00a0Laut einer BlackRock-Umfrage unter Investoren weltweit im Jahr 2019, legen 57% der befragten Personen keinen Cent ihres Ersparten in marktbasierten Anlagen an; 27% gaben an, Angst davor zu haben, alles zu verlieren.<\/p>\n

Die Neigung, Barpositionen zu halten, vernichtete langfristig viel Verm\u00f6gen Rund<\/strong><\/span><\/a>: 15 Jahre lang lagen die Zinss\u00e4tze (ann\u00e4hernd) bei null, sodass die Ertr\u00e4ge auf Erspartes zumeist nicht einmal die Inflation<\/strong><\/span><\/a> ausglichen. Der reale Wert eines Betrags von 30.000\u00a0Euro w\u00fcrde bei einer angenommenen Inflationsrate von nur 2% nach Ablauf von 20\u00a0Jahren nur noch 20.200\u00a0Euro betragen. Die Zinss\u00e4tze f\u00fcr Sparkonten sind seit der R\u00fcckkehr der hohen Inflation in den Jahren 2021 und 2022 gestiegen, haben jedoch meist nicht mit dem Anstieg der Lebenshaltungskosten Schritt gehalten.<\/p>\n

Die Neigung, Barpositionen zu halten, vernichtete langfristig viel Verm\u00f6gen: Rund 15 Jahre lang lagen die Zinss\u00e4tze (ann\u00e4hernd) bei null, sodass die Ertr\u00e4ge auf Erspartes zumeist nicht einmal die Inflation ausglichen.<\/p><\/blockquote>\n

Kapitalerhalt<\/h2>\n

Ein weiteres Problem bei der Risikoscheu ist, dass Anleger dem kurzfristigen Kapitalerhalt den Vorzug gegen\u00fcber Kapitalwachstum geben. Seit der globalen Finanzkrise, bei der die Aktienm\u00e4rkte rund 40% an Wert verloren, halten sich die Anleger mit Aktienmarktanlagen zur\u00fcck und scheuen die damit verbundene Volatilit\u00e4t. Seit dem Beginn der Covid-19-Pandemie im Jahr 2020 haben Aktien wiederholt Turbulenzen erlitten \u2013 die weltweiten Aktienm\u00e4rkte fielen im Jahr 2022 im Wert, erholten sich 2023 und 2024, bevor sie Anfang 2025 erneut fielen.<\/p>\n

Die Angst der Anleger vor pl\u00f6tzlichen Markteinbr\u00fcchen hat zur vermehrten Auflegung von Multi-Asset-Fonds und anderen Anlagestrategien gef\u00fchrt, die eine geringere Volatilit\u00e4t und zugleich bessere Renditen als Barpositionen anstreben. Intuitiv m\u00f6gen solche Anlagen ein Gef\u00fchl von erh\u00f6hter Sicherheit vermitteln, doch unter Umst\u00e4nden wird dabei das langfristige Kapitalwachstum beeintr\u00e4chtigt, das erforderlich ist, um zum Beispiel einen sorgenfreien Lebensabend zu sichern. Zwischen 2009 und 2020 haben die Aktienm\u00e4rkte beeindruckende Gesamtrenditen erzielt. F\u00fcr ein langfristiges Kapitalwachstum ist es ungemein wichtig, an den M\u00e4rkten investiert zu bleiben und bei vor\u00fcbergehenden R\u00fcckg\u00e4ngen nicht in Panik zu verfallen.<\/p>\n

Es gibt sogar einige sehr gute Argumente, warum Anleger bei ihren Aktienmarktanlagen gr\u00f6\u00dfere Risiken eingehen sollten. Viele Aktienstrategien sind bestrebt, das Verlustrisiko zu minimieren und die Anleger durch m\u00f6glichst ruhige Gew\u00e4sser zu lotsen. Dabei k\u00f6nnen die langfristigen Ertr\u00e4ge jedoch auf der Strecke bleiben.<\/p>\n

Auswahl wachstumsstarker Aktien<\/p>\n

Analysen von Hendrik Bessembinder, einem Finanzexperten und Professor an der Arizona State University, W. P. Carey School of Business, haben jedoch gezeigt, dass sich die Aktienmarktertr\u00e4ge auf einige wenige wachstumsstarke Unternehmen konzentrieren \u2013 wer diese nicht h\u00e4lt, kann auch genauso gut in Staatsanleihen investieren. Nach Aussage von Prof. Bessembinder erbrachten \u00fcber einen Zeitraum von 90 Jahren betrachtet mehr als 95% der Unternehmen am US-Markt keine Ertr\u00e4ge.<\/p>\n

Er erkl\u00e4rt, dass zwischen 1926 und 2016 die Gesamtwertsch\u00f6pfung in H\u00f6he von 35\u00a0Billionen US-Dollar durch Aktien, deren Renditen jene von US-Treasuries \u00fcberstiegen, gerade einmal 1.092\u00a0Unternehmen zugerechnet werden kann, also 4,3% der fast 26.000\u00a0Aktien, die in diesem Zeitraum an den M\u00e4rkten gehandelt wurden. Mehr als die H\u00e4lfte dieser 35\u00a0Billionen US-Dollar wurden von nur 90\u00a0Unternehmen erzielt, d.h. weniger als 0,333%.<\/p>\n

Diese Ergebnisse d\u00fcrften f\u00fcr Anleger schwer zu verdauen sein. Sie bedeuten letztlich, dass es f\u00fcr die Steigerung des Verm\u00f6gens auf lange Sicht praktisch unumg\u00e4nglich ist, diese wachstumsstarken Unternehmen zu identifizieren,\u00a0\u2013 auch wenn sie wahrscheinlich volatil sind und oftmals teuer erscheinen m\u00f6gen. Diese Ergebnisse erkl\u00e4ren auch, warum schlecht diversifizierte Portfolios eine Performance unter dem Marktdurchschnitt verzeichnen.<\/p>\n

Diversifiziertes Portfolio<\/h2>\n

Bemerkenswert ist in diesem Zusammenhang, dass beispielsweise Amazon im Jahr 2000 als extrem teuer galt, als der Aktienkurs bei 0,78\u00a0US-Dollar lag; das Unternehmen erwirtschaftete bis 2005 trotz steigender Absatzzahlen keine bzw. kaum Gewinne. Nach einem kurzfristigen H\u00f6chststand von 242\u00a0US-Dollar im Februar 2025 lag der Aktienkurs im April 2025 bei fast 186\u00a0US-Dollar. Dies veranschaulicht, wie Risikoscheu Anleger daran hindern kann, bestm\u00f6glich vom Wachstum an den Aktienm\u00e4rkten zu profitieren.<\/p>\n

Es zeigt aber auch, wie wichtig ein gut diversifiziertes Portfolio<\/strong><\/span><\/a> ist, durch das die Wahrscheinlichkeit steigt, dass einige der darin enthaltenen Aktien eine erstklassige Wertentwicklung erzielen (und Verluste ausgleichen). Au\u00dferdem m\u00fcssen Anleger diese Aktien lang genug halten, damit diese ihr wahres Wertpotenzial entfalten k\u00f6nnen. Dies k\u00f6nnen sie dadurch erreichen, dass sie in einen oder mehrere passive Fonds \u2013 in der Regel ETFs \u2013 mit einer breiten Vielfalt an Aktien eines Aktienmarktindex investieren oder einen aktiven Fondsmanager ausw\u00e4hlen, dem es in der Vergangenheit bereits gelungen ist, die k\u00fcnftigen Gewinner aus der gro\u00dfen Masse herauszupicken.<\/p>\n

Unser Schmerz bei Verlusten ist sehr viel gr\u00f6\u00dfer als unsere Freude \u00fcber Gewinne.<\/p><\/blockquote>\n

Tief verwurzelte psychologische Ph\u00e4nomene tragen zur Risikoscheu bei. Laut Experten f\u00fcr Verhaltens\u00f6konomie ist unser Schmerz bei Verlusten sehr viel gr\u00f6\u00dfer als unsere Freude \u00fcber Gewinne. Die Psychologen Amos Tversky und Nobelpreistr\u00e4ger Daniel Kahneman entwickelten in den sp\u00e4ten 1970er Jahren die Prospect Theory (zu Deutsch auch: Neue Erwartungstheorie). Damit wird ermittelt, wie Menschen zwischen verschiedenen Ergebnissen ausw\u00e4hlen. Beispielsweise, ob sie sich eher f\u00fcr den Kauf einer Anlage in der Erwartung langfristiger Gewinne\u00a0\u2013 aber mit dem Risiko kurzfristiger Verluste\u00a0\u2013 entscheiden, oder ob sie lieber dem Kapitalerhalt Vorrang geben.<\/p>\n

Streben nach Sicherheit<\/h2>\n

Ihre Studien ergaben, dass Anleger tendenziell Wert auf Sicherheit legen; Menschen geben sicheren Ergebnisse den Vorzug gegen\u00fcber Ergebnissen, die nur wahrscheinlich sind.\u202fIm Kontext der M\u00e4rkte ist das nachvollziehbar, da potenzielle Gewinne hoch sein k\u00f6nnen, jedoch immer auch unsicher sind. Barpositionen und Anlagen in risikoarmen Anleihen bieten dagegen Gewissheit oder zumindest eine gr\u00f6\u00dfere Vorhersehbarkeit. Das beruhigt die Anleger, denn sie wissen, dass sie wenigstens ihren Nominalbetrag zur\u00fcckerhalten, auch wenn dessen Kaufkraft unter der Inflation gelitten hat.<\/p>\n

Es sei auch darauf hingewiesen, dass das wahrgenommene Risiko einer Anlage am Aktienmarkt geringer ist, als die meisten Menschen glauben\u00a0\u2013 solange Anlagen langfristig gehalten werden. Analysen des britischen Finanzberaters Willis Owen ergaben, dass Anleger w\u00e4hrend eines 33-j\u00e4hrigen Zeitraums in nur sechs von 281\u00a0m\u00f6glichen Phasen mit zehnj\u00e4hrigen Anlagen an den Aktienm\u00e4rkten Geld verloren haben.<\/p>\n

Strategien zur Verlustminderung<\/h2>\n

Im Allgemeinen war dies dann der Fall, wenn Anleger in genau jener Zeit an den Aktienm\u00e4rkten anlegten, wenn diese sich auf Hochst\u00e4nden bewegten, kurz vor einem Crash \u2013 zum Beispiel am 31. Januar 1999 oder kurz vor der Finanzkrise zwischen 2007 und2009. Ansonsten schnitten die Anleger mit einer durchschnittlichen Rendite von 139% in einem Jahrzehnt sehr viel besser ab.<\/p>\n

In den meisten F\u00e4llen h\u00e4tten diese\u00a0\u2013 sehr seltenen\u00a0\u2013 Verluste durch eine Strategie mit regelm\u00e4\u00dfigen monatlichen Anlagen, anstatt das gesamte Kapital auf einmal am Aktienmarkt anzulegen, gemindert werden k\u00f6nnen. Mit dieser Strategie, die auf den Durchschnittskosteneffekt setzt, kann ein Anleger eine oder mehrere Anlagen mit gleich bleibenden Betr\u00e4gen in regelm\u00e4\u00dfigen Abst\u00e4nden kaufen.<\/p>\n

Risikoscheu kann sich f\u00fcr Anleger positiv auswirken, aber nur bis zu einem gewissen Grad. Wenn sie die H\u00f6he des Risikos an den Aktienm\u00e4rkten falsch einsch\u00e4tzen oder dem kurzfristigen Kapitalerhalt den Vorzug gegen\u00fcber langfristigem Kapitalwachstum geben, k\u00f6nnen sie am Ende schlechter dastehen. Die Daten besagen, dass der beste Ansatz f\u00fcr Anleger darin besteht, mehr Risiken einzugehen, als sie es instinktiv tun w\u00fcrden, und langfristig standhaft zu bleiben. Noch besser w\u00e4re es, zu verstehen, dass das Eingehen von Risiken Chancen er\u00f6ffnen kann, w\u00e4hrend Angst unter Umst\u00e4nden zu schweren und kostspieligen verhaltensbedingten Anlagefehlern f\u00fchrt. Z\u00f6gern Sie nicht, sich professionell beraten zu lassen.<\/em><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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