{"id":11390,"date":"2020-03-17T09:00:53","date_gmt":"2020-03-17T08:00:53","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=11390\/"},"modified":"2020-02-27T13:28:52","modified_gmt":"2020-02-27T12:28:52","slug":"luxemburgs-dritte-saeule-die-private-altersvorsorge-53012","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/luxemburgs-dritte-saeule-die-private-altersvorsorge-53012\/","title":{"rendered":"Luxemburgs dritte S\u00e4ule: Die private Altersvorsorge"},"content":{"rendered":"
\n\t\n\t<\/iframe>\n<\/div>\n

Rentner sind in Luxemburg im Allgemeinen gut versorgt. Der Pflichtbeitrag zur gesetzlichen Rentenversicherung des Landes ist mit 24\u00a0% des Bruttoeinkommens eines Arbeitnehmers zwar hoch, wird jedoch zwischen Arbeitgeber, Arbeitnehmer und Staat aufgeteilt. Zudem erhalten die Versicherten sp\u00e4ter eine gro\u00dfz\u00fcgige Altersrente. Dennoch gibt es f\u00fcr Privatpersonen es viele Gr\u00fcnde, ihre gesetzliche Rente mit einer privaten Altersvorsorge aufzubessern.<\/p>\n

Diese kann beispielsweise flexibler sein, sowohl was die Einzahlungen als auch was die Auszahlung angeht. Es kann ebenfalls sein, dass jemand aus dem Ausland nach Luxemburg gezogen ist und seine private Altersvorsorge einfach \u201emitnimmt\u201c. Oder diese Person ist vielleicht der Auffassung, dass die gesetzliche (und eine etwaige betriebliche) Rente allein nicht gen\u00fcgt, um ihren aktuellen Lebensstil auch in Zukunft zu finanzieren.<\/p>\n

Die Vorschriften f\u00fcr die private Altersvorsorge in Luxemburg haben sich im Jahr\u00a02016 ge\u00e4ndert. Damals beschloss die Regierung neue Ma\u00dfnahmen, um die B\u00fcrger dazu zu ermuntern, mehr f\u00fcrs Alter zu sparen. Privatpersonen haben etwaige Beitr\u00e4ge zu ihrer privaten Altersvorsorge zwar immer schon steuerlich absetzen k\u00f6nnen, jedoch war dies fr\u00fcher altersabh\u00e4ngig. Personen unter 40\u00a0Jahren konnten h\u00f6chstens 1.500\u00a0Euro geltend machen, wobei dieser Betrag alle f\u00fcnf Jahre auf bis zu 3.200\u00a0Euro f\u00fcr Personen von 55 bis 74\u00a0Jahren stieg. Nun gilt in Luxemburg f\u00fcr alle Altersklassen eine Pauschale von 3.200\u00a0Euro.<\/p>\n

Um diesen Abzugsbetrag beanspruchen zu k\u00f6nnen, muss der Rentenversicherungsvertrag des Steuerpflichtigen jedoch gewisse Kriterien erf\u00fcllen. Er muss eine Laufzeit von mindestens zehn\u00a0Jahren haben und darf erst f\u00e4llig werden, wenn der Beg\u00fcnstigte zwischen 60 und 75\u00a0Jahre alt ist. Eine vorzeitige Entnahme von Mitteln ist au\u00dfer im Falle einer schweren Erkrankung oder Behinderung nicht m\u00f6glich. Bei F\u00e4lligkeit k\u00f6nnen die Versicherten zwischen der Auszahlung eines einmaligen Kapitalbetrags, der mit dem halben Einkommensteuersatz besteuert wird, oder einer lebenslangen Rente w\u00e4hlen, die nur zur H\u00e4lfte steuerpflichtig ist.<\/p>\n

Rentenversicherer werden h\u00e4ufig einen garantierten Teil bieten, der gew\u00e4hrleistet, dass das Kapital des Anlegers unabh\u00e4ngig davon, was an den Finanzm\u00e4rkten geschieht, sicher ist.<\/p><\/blockquote>\n

Anlageentscheidungen<\/h2>\n

Bei der Auswahl eines privaten Altersvorsorgeprodukts<\/strong><\/span><\/a> haben Privatpersonen eine ganze Reihe von Entscheidungsm\u00f6glichkeiten, unter anderem im Hinblick darauf, wie das Kapital angelegt werden soll. Dies d\u00fcrfte auch eine Wahlm\u00f6glichkeit beinhalten, wie viel Kapital f\u00fcr risikoreichere Anlagen verwendet wird. Ein Teil des Pensionsfonds wird wahrscheinlich am Aktienmarkt angelegt, um \u00fcber die Laufzeit des Vertrags eine h\u00f6here Rendite zu erzielen, wenngleich dann f\u00fcr den Anleger das Risiko besteht, einen Teil seines Kapitals zu verlieren.<\/p>\n

Rentenversicherer werden h\u00e4ufig einen garantierten Teil bieten, der gew\u00e4hrleistet, dass das Kapital des Anlegers unabh\u00e4ngig davon, was an den Finanzm\u00e4rkten geschieht, sicher ist. Das kann Sicherheit vermitteln, bedeutet in vielen F\u00e4llen aber, dass das Kapital im Laufe der Zeit weniger stark w\u00e4chst und das Kapitalwachstum vielleicht nicht mit der Inflation Schritt h\u00e4lt.<\/p>\n

Wenn sich Anleger entscheiden, einen Teil ihres Kapitals am Aktienmarkt anzulegen, m\u00fcssen sie auch festlegen, mit welcher Art von Anlage sie sich wohlf\u00fchlen<\/strong><\/span><\/a>. Dies wird gew\u00f6hnlich vom jeweiligen Alter und der individuellen Risikobereitschaft abh\u00e4ngen. Im Allgemeinen wird \u00e4lteren Sparern geraten, einen gr\u00f6\u00dferen Teil ihrer Anlagen in etablierten Unternehmen (auch wenn dies keine Garantie ist, dass sie kein Geld verlieren) und in h\u00f6herwertigen Anleihen zu halten. J\u00fcngere Anleger k\u00f6nnen es sich leisten, in risikoreichere Segmente wie die Schwellenl\u00e4nder oder kleine und junge Unternehmen zu investieren (aber auch sie ebenfalls nur einen begrenzten Teil ihres Portfolios), denn ihnen bleibt mehr Zeit, etwaige Verluste mit den Jahren auszugleichen.<\/p>\n

Lebensversicherungsoption<\/h2>\n

Die H\u00f6he der in den Altersvorsorgeplan integrierten Versicherung ist ein wichtiger Gesichtspunkt. Eine Lebensversicherung<\/strong><\/span><\/a> kann in den Vertrag eingebettet werden, so dass bei Tod des Versicherungsnehmers w\u00e4hrend der Vertragslaufzeit das Ersparte nicht verloren geht, sondern an einen zuvor festgelegten Beg\u00fcnstigten ausgezahlt wird.<\/p>\n

Manche Vertr\u00e4ge bieten eine gewisse Form der Absicherung bei schwerer Krankheit oder Behinderung.<\/p><\/blockquote>\n

Manche Vertr\u00e4ge bieten eine gewisse Form der Absicherung bei schwerer Krankheit oder Behinderung. In diesem Fall werden die Rentenversicherungsbeitr\u00e4ge weitergezahlt, wenn der Versicherungsnehmer sie infolge eines Unfalls oder einer Erkrankung nicht mehr selbst zahlen kann. Die H\u00f6he der abgesicherten Zahlungen richtet sich dabei nach dem Grad der Erwerbsunf\u00e4higkeit des Versicherungsnehmers.<\/p>\n

Weitere wichtige Gesichtspunkte, \u00fcber die sich private Personen Gedanken machen sollten, bevor sie sich f\u00fcr eine private Rentenversicherungsl\u00f6sung entscheiden, sind unter anderem die Beitragsh\u00f6he sowie der Ruf und die finanzielle Stabilit\u00e4t des Rentenversicherers. F\u00fcr Privatpersonen, die beruflich bedingt nacheinander in mehreren L\u00e4ndern leben, ist m\u00f6glicherweise auch die Flexibilit\u00e4t des Produkts ein wichtiger Aspekt. Produkte, die etwa den Kriterien des britischen Qualified Recognised Overseas Pension Scheme entsprechen, sind unter Umst\u00e4nden f\u00fcr im Ausland t\u00e4tige Briten n\u00fctzlich, um ihre Altersvorsorge in einem einzigen Produkt zu b\u00fcndeln und ihr Erspartes f\u00fcrs Alter einfacher zu verwalten.<\/p>\n

Privat Rentenversicherte werden bei Renteneintritt diverse Auswahlm\u00f6glichkeiten haben. Sie k\u00f6nnen sich ihre Rentenversicherungsleistung zum Beispiel als Pauschalbetrag auszahlen lassen. Das bietet den Vorteil, dass dieser Betrag dann zur Erzielung von Eink\u00fcnften erneut angelegt werden kann und der Beg\u00fcnstigte die Kontrolle \u00fcber das Kapital beh\u00e4lt. Wahlweise kann die Leistung auch als Monatsrente ausgezahlt werden, die ein festes Einkommen bis ans Lebensende garantiert. Der Haken daran ist jedoch, dass der Versicherte bei der Frage, wie das Kapital angelegt wird, keinerlei Mitspracherecht hat.<\/p>\n

Auf dem Weg zu einer gesamteurop\u00e4ischen privaten Rentenversicherung<\/h2>\n

Es k\u00f6nnte sein, dass privat Rentenversicherte demn\u00e4chst noch mehr Wahlm\u00f6glichkeiten haben werden. Die Europ\u00e4ische Kommission hat den Regulierungsrahmen f\u00fcr eine gesamteurop\u00e4ische private Rentenversicherung ausgearbeitet, was sich f\u00fcr Personen, die nacheinander in mehreren L\u00e4ndern leben, als sehr n\u00fctzlich erweisen k\u00f6nnte. Die Regelung trat im August\u00a02019 in Kraft, wird aber erst dann rechtliche Anwendung finden, wenn nachgeordnete Rechtsvorschriften verabschiedet wurden. Dies d\u00fcrfte allerdings wohl erst Ende\u00a02021 der Fall sein.<\/p>\n

Geht es nach der Europ\u00e4ischen Kommission, wird die neue Regelung zu einer gewissen Harmonisierung der Steuervorschriften f\u00fcr Rentenversicherungen in ganz Europa f\u00fchren. Nach aktuellem Stand der Dinge werden Renten von Land zu Land unterschiedlich besteuert. Einige multinational t\u00e4tige Konzerne hat dies dazu veranlasst, gesamteurop\u00e4ische betriebliche Rentenkassen in einem einzigen EU-Land zu gr\u00fcnden. Luxemburg ist in diesem Zusammenhang zu einem beliebten Standort geworden. Vorerst wird jedoch jeder EU-Mitgliedstaat weiter selbst entscheiden k\u00f6nnen und m\u00fcssen, ob gesamteurop\u00e4ische private Rentenversicherungen steuerlich genauso behandelt werden sollten wie \u00e4hnliche nationale Pl\u00e4ne.<\/p>\n

Ein weiterer Aspekt ist schlie\u00dflich, dass die Altersvorsorge zwar ein komplexes, f\u00fcr den Einzelnen und dessen Familie aber ein enorm wichtiges Thema ist. Der richtige Umgang kann den Unterschied ausmachen, ob man einen sorgenfreien Ruhestand verbringt oder jeden Cent zweimal umdrehen muss. Daher ist es sinnvoll, sich beraten zu lassen, um Fallstricke zu vermeiden und die jeweils besten Optionen f\u00fcr den Einzelnen so gut wie m\u00f6glich zu verstehen.<\/p>\n

F\u00fcr alle, die im Alter etwas mehr Flexibilit\u00e4t oder mehr Einkommen w\u00fcnschen, sind private Rentenversicherungen von gro\u00dfer Bedeutung. Bei der Wahl der L\u00f6sung sind jedoch Umsicht und Vorsicht geboten.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Rentner sind in Luxemburg im Allgemeinen gut versorgt. Der Pflichtbeitrag zur gesetzlichen Rentenversicherung des Landes ist mit 24\u00a0% des Bruttoeinkommens eines Arbeitnehmers zwar hoch, wird jedoch zwischen Arbeitgeber, Arbeitnehmer und Staat aufgeteilt. Zudem erhalten die Versicherten sp\u00e4ter eine gro\u00dfz\u00fcgige Altersrente. Dennoch gibt es f\u00fcr Privatpersonen es viele Gr\u00fcnde, ihre gesetzliche Rente mit einer privaten Altersvorsorge … <\/p>\n

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