Als die Zinsen noch historisch niedrig waren, h\u00f6rte man vermehrt vom Kreditr\u00fcckkauf. Doch worum handelt es sich dabei genau, und wann ist es wirklich ein guter Plan? myLIFE hat die Antworten f\u00fcr Sie!<\/p>\n
Sylvie hat vor einigen Jahren einen Immobilienkredit aufgenommen. Da ihr Einkommen j\u00fcngst gesunken ist, w\u00fcrde sie gerne die monatliche Rate f\u00fcr den Kredit verringern. Aber ist das m\u00f6glich und w\u00fcnschenswert, wenn die Zinsen seit der Aufnahme seines Kredits sehr deutlich gestiegen sind? Ihre Freunde haben ihr empfohlen, mit ihrer Bank neue Kreditkonditionen auszuhandeln oder ihren Kredit zur\u00fcckzukaufen. Doch worum handelt es sich dabei genau, und ist das wirklich ein guter Tipp?<\/p>\n
Sylvie hat zwei M\u00f6glichkeiten, um ihre monatlichen Raten zu verringern und an Kaufkraft zu gewinnen:<\/p>\n
Theoretisch erm\u00f6glichen diese beiden Optionen zwar eine Verringerung der Monatsraten oder im besten Fall gar des Gesamtr\u00fcckzahlungsbetrags des Kredits, sie f\u00fchren jedoch auch stets zu Kosten, die Sylvie bedenken muss. In der Regel werden Kredite zur\u00fcckgekauft, um finanziellen Schwierigkeiten zu begegnen, neue Projekte in die Wege zu leiten oder von Marktentwicklungen, wie etwa einem deutlichen R\u00fcckgang der Zinss\u00e4tze, zu profitieren. Letzteres ist nicht unm\u00f6glich, auch wenn es sehr unwahrscheinlich ist, das historisch niedrige Niveau der Zinss\u00e4tze vor 2022 wiederzuerlangen. Der Kredit ist wieder teurer geworden und bleibt es, das ist eine Realit\u00e4t. Es ist hingegen m\u00f6glich, andere Elemente wie die Laufzeit des Kredits zu \u00fcberdenken. Aber Vorsicht: Dies wird sich auch auf die anderen Bestandteile des Darlehens auswirken.<\/p>\n
Im Rahmen einer Neuverhandlung der Kreditkonditionen erfolgt in einem Gespr\u00e4ch mit der Bank eine Anpassung der R\u00fcckzahlungsmodalit\u00e4ten eines Kredits<\/strong><\/a><\/span>. Bis 2022 wollte normalerweise die Person, die eine Neuverhandlung beantragte, sich an den Marktzinsen orientieren und so bessere Kreditbedingungen als urspr\u00fcnglich erhalten. Dies erm\u00f6glichte ihm entweder:<\/p>\n Im Fall von Sylvie bietet eine Neuverhandlung der Kreditkonditionen den Vorteil, dass die Kosten des Kredits sinken k\u00f6nnen, ohne dass Sylvie die Bank wechseln muss. Ein Grund f\u00fcr die Neuverhandlung ist heute immer noch die dringende Notwendigkeit, die monatlichen Raten zu senken, was eine Verl\u00e4ngerung der Laufzeit bedeutet. Wie dem auch sei, damals wie heute fallen bei einer Neuverhandlung Kosten an, insbesondere Bearbeitungsgeb\u00fchren und m\u00f6glicherweise eine Entsch\u00e4digung f\u00fcr die vorzeitige R\u00fcckzahlung<\/strong><\/span><\/a> des Kredits. Bevor man neue Konditionen unterschreibt, sollte man daher genau durchrechnen, ob sich dies tats\u00e4chlich finanziell lohnt.<\/p>\n Damit sich eine Neuverhandlung eines variabel verzinslichen Kredits wirklich lohnt, sollte, absolut gesehen und unabh\u00e4ngig von den aktuellen Bedingungen, diese in den ersten Jahren nach der Aufnahme des Kredits erfolgen. Denn schlie\u00dflich ist der Anteil der Zinsen an den monatlichen Raten in dieser Phase am gr\u00f6\u00dften.<\/p>\n Gut zu wissen<\/strong>: Da Sylvie sich verpflichtet hat, die Bedingungen ihres Kreditvertrags einzuhalten, kann die Bank ihren Wunsch auch ablehnen. Das Ergebnis der Verhandlungen h\u00e4ngt davon ab, wie das Verh\u00e4ltnis zwischen Sylvie und ihrem Bankberater ist, in welcher finanziellen Situation sich Sylvie befindet, was der Grund f\u00fcr ihren Antrag ist und wie lange Sylvie bereits Kundin der Bank ist.<\/p>\n Die Bank ist berechtigt, die Neuverhandlung eines Kredits abzulehnen. Die Entscheidung der Bank h\u00e4ngt vom Verh\u00e4ltnis zwischen dem Kunden und dem Bankberater, der finanziellen Situation des Kunden, der Dauer der Gesch\u00e4ftsbeziehung zwischen Bank und Kunde und dem Grund des Antrags ab.<\/p><\/blockquote>\n Auch wenn eine Neuverhandlung der Kreditkonditionen abgelehnt wird oder den Bed\u00fcrfnissen, die ihn gerechtfertigt haben, nicht ausreichend entspricht, kann sich Sylvie an ihren Bankberater wenden, um eine f\u00fcr ihre Situation geeignete Zwischenl\u00f6sung zu finden.<\/p>\n Wenn ihre Bank eine Neuverhandlung der Kreditkonditionen ablehnt, kann sich Sylvie an ein anderes Kreditinstitut wenden und den R\u00fcckkauf ihres Kredits beantragen. Dabei geht es darum, dass ein neues Institut ihren alten Kredit ausgleicht und einen neuen Kredit zu Bedingungen aufnimmt, die besser zu Sylvies aktueller Situation passen.<\/strong><\/p>\n Der Vorteil dieser L\u00f6sung liegt darin, dass f\u00fcr den neuen Kredit m\u00f6glicherweise ein niedrigerer Zinssatz gilt und man somit Geld sparen kann. Im aktuellen Kontext ist diese Wahrscheinlichkeit gering. Sylvie kann hingegen eventuell die einzelnen Kreditkonditionen wie die Laufzeit des Darlehens, die H\u00f6he der monatlichen Raten usw. \u00fcberdenken.<\/p>\n Auch hier wird diese \u00c4nderung zu Ausgaben f\u00fchren. Sylvie muss erneut Bearbeitungsgeb\u00fchren entrichten, m\u00f6glicherweise eine Versicherung abschlie\u00dfen<\/strong><\/span><\/a> und die Kosten f\u00fcr die L\u00f6schung der Hypothek bei ihrem Notar tragen sowie gegebenenfalls ihrer ehemaligen Bank eine Entsch\u00e4digung f\u00fcr die vorzeitige R\u00fcckzahlung zahlen oder Verwaltungskosten begleichen.<\/p>\n Um sicherzustellen, dass das Angebot g\u00fcnstigere Konditionen bietet als der laufende Kredit, muss man unbedingt s\u00e4mtliche Kosten ber\u00fccksichtigen, die durch den R\u00fcckkauf eines Kredits entstehen.<\/p><\/blockquote>\n Damit sich der Kreditr\u00fcckkauf finanziell lohnt, m\u00fcssen die Konditionen des neuen Instituts wirklich besser und vor allem die Kreditzinsen niedriger sein, oder dass Sylvies Situation eine \u00dcberpr\u00fcfung bestimmter Kriterien (Senkung der monatlichen Raten) erfordert. Um sicherzustellen, dass das neue Angebot tats\u00e4chlich ihren Bed\u00fcrfnissen entspricht, muss Sylvie unbedingt s\u00e4mtliche Kosten ber\u00fccksichtigen, die durch den R\u00fcckkauf ihres Kredits entstehen. Dies wird wahrscheinlich bedeuten, die mit einer Kreditabl\u00f6sung verbundenen Kosten zu akzeptieren, um neue Bedingungen wie niedrigere monatliche Raten (in Verbindung mit einer l\u00e4ngeren R\u00fcckzahlungsdauer) zu erhalten.<\/p>\n Gut zu wissen<\/strong>: Sylvie muss das neue Bankinstitut davon \u00fcberzeugen, ihren R\u00fcckkaufantrag anzunehmen. Sie muss wie bei einem klassischen Immobilienkredit<\/strong><\/span><\/a> einen Antrag stellen und Nachweise \u00fcber ihr Einkommen erbringen, Belege einreichen, ein neues Konto er\u00f6ffnen usw.<\/p>\n Da Sylvie nun wei\u00df, welche M\u00f6glichkeiten sich ihr unter anderem bieten, kann sie mit ihrem Kundenbetreuer einen Termin vereinbaren, damit dieser Simulationen<\/strong><\/span><\/a> durchf\u00fchrt, um die f\u00fcr sie am besten geeignete L\u00f6sung zu finden.<\/span><\/em><\/p>\n Wichtig: Es gibt auch die M\u00f6glichkeit der Kreditkonsolidierung. Banken f\u00fchren diese Transaktionen jedoch nur unter au\u00dfergew\u00f6hnlichen Umst\u00e4nden durch, wenn die wirtschaftliche und finanzielle Situation des Kunden dies erfordert. Kreditinstitute (die keine Banken sind) hingegen bieten diese M\u00f6glichkeit auch Menschen an, die in finanziellen Schwierigkeiten sind. Seien Sie bei diesen Angeboten jedoch vorsichtig und \u00fcberpr\u00fcfen Sie, ob das Institut seri\u00f6s ist und die angebotenen Konditionen tats\u00e4chlich der Wahrheit entsprechen! \u00dcber eine Kreditkonsolidierung l\u00e4sst sich zwar die monatliche Rate verringern, sie f\u00fchrt aber vor allem zu einer Verl\u00e4ngerung der Kreditlaufzeit und zu h\u00f6heren Zinsen. Damit steigen die Gesamtkosten f\u00fcr den Kredit erheblich! Wenn die Konsolidierung ohne die n\u00f6tige Sorgfalt durchgef\u00fchrt wird, besteht zudem eine hohe Gefahr der \u00dcberschuldung<\/a><\/strong><\/span>.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Als die Zinsen noch historisch niedrig waren, h\u00f6rte man vermehrt vom Kreditr\u00fcckkauf. Doch worum handelt es sich dabei genau, und wann ist es wirklich ein guter Plan? myLIFE hat die Antworten f\u00fcr Sie! Sylvie hat vor einigen Jahren einen Immobilienkredit aufgenommen. Da ihr Einkommen j\u00fcngst gesunken ist, w\u00fcrde sie gerne die monatliche Rate f\u00fcr den … <\/p>\n\n
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Wie l\u00e4uft der R\u00fcckkauf eines Kredits \u00fcber ein anderes Bankinstitut ab?<\/h2>\n
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\n Wie sieht es mit der Kreditkonsolidierung aus?<\/strong><\/span><\/p>\n