{"id":12133,"date":"2020-06-18T09:00:08","date_gmt":"2020-06-18T07:00:08","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=12133\/"},"modified":"2020-05-17T10:50:28","modified_gmt":"2020-05-17T08:50:28","slug":"neue-moeglichkeiten-zum-immobilienkauf-10035","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/neue-moeglichkeiten-zum-immobilienkauf-10035\/","title":{"rendered":"Neue M\u00f6glichkeiten zum Immobilienkauf"},"content":{"rendered":"
\n\t\n\t<\/iframe>\n<\/div>\n

Immobilien setzen hohe Geldbest\u00e4nde voraus. Wer Bauland, Wohnh\u00e4user oder Gewerbeimmobilien erwerben m\u00f6chte, ben\u00f6tigt vor dem Kauf wom\u00f6glich eine zus\u00e4tzliche Finanzierung, weil die erforderlichen Mittel entweder nicht vorhanden sind oder in einem Anlageportfolio oder vorhandenen Immobilien angelegt bleiben sollen. Welche Optionen verbleiben?<\/p>\n

Der erste Ansprechpartner beim Immobilienkauf ist in vielen F\u00e4llen eine Gesch\u00e4ftsbank. Wegen des historisch niedrigen Zinsumfelds in ganz Europa sind die Zinsen derzeit attraktiv. Nach Angaben der Luxemburger Zentralbank sank der durchschnittliche variable Zinssatz auf Hypothekendarlehen f\u00fcr Wohnimmobilien 2019 gegen\u00fcber dem Vorjahr um 0,1\u00a0% auf 1,51\u00a0%.<\/p>\n

Wesentliche Ver\u00e4nderungen der Zinss\u00e4tze erscheinen auf kurze Sicht unwahrscheinlich. Die Europ\u00e4ische Zentralbank hat unter der Leitung ihrer neuen Pr\u00e4sidentin Christine Lagarde mit der \u00dcberpr\u00fcfung der geldpolitischen Strategie in der Eurozone und ihrer Wirksamkeit begonnen. Allerdings erwarten nur wenige Volkswirtschaftler einen baldigen Zinsanstieg, vor allem mit Blick auf einen langsamen Ausstieg aus der beispiellosen, globalen Pandemie.<\/p>\n

Im Fall einer konventionellen Hypothek basieren die Berechnungen auf dem Lohn oder Einkommen und den Ausgaben des Darlehensnehmers sowie auf dem Verh\u00e4ltnis zwischen dem gew\u00fcnschten Darlehensbetrag und dem Wert der Immobilie. Wer einen \u201ekonventionellen\u201c Hintergrund\u00a0\u2013 ein bezahltes Arbeitsverh\u00e4ltnis, eine angemessene Sicherheitsleistung und eine gute Kreditw\u00fcrdigkeit\u00a0\u2013 hat, kann wahrscheinlich ohne gr\u00f6\u00dfere Probleme diesen Weg gehen.<\/p>\n

Unkonventionell?<\/h2>\n

Die Absicherung konventioneller Hypotheken wird schwieriger, wenn Ihre Finanzierungsregelung Unregelm\u00e4\u00dfigkeiten aufweist. Oft erscheinen diese gar nicht so unnormal: Sie k\u00f6nnten z.\u00a0B. Selbstst\u00e4ndiger oder Firmenchef sein oder einen gro\u00dfen Teil Ihres Einkommens aus variablen Boni bestreiten. Das kann aber schon ausreichten, um Darlehensgeber misstrauisch zu machen. Eine Hypothekenfinanzierung wird dadurch nicht v\u00f6llig ausgeschlossen, aber es kann bedeuten, dass bestimmte Darlehensgeber wegfallen und dass die Darlehenszinsen steigen.<\/p>\n

F\u00fcr Mietimmobilien sehen die Banken in der Regel andere Kriterien vor. In diesem Fall betragen die Obergrenzen f\u00fcr Darlehen ein Mehrfaches der Mieteinnahmen, und Anleger m\u00fcssen oftmals eine h\u00f6here Sicherheitsleistung aufbringen\u00a0\u2013 in der Regel 30\u00a0% des Immobilienwerts. In vielen F\u00e4llen verlangen Bankinstitute zus\u00e4tzliche Sicherheiten neben den Mieteinnahmen. K\u00e4ufer k\u00f6nnten z.\u00a0B. nachweisen m\u00fcssen, dass sie f\u00fcr den Fall, dass die Immobilie leer steht und keine Ertr\u00e4ge abwirft, \u00fcber ausreichende andere Ertr\u00e4ge verf\u00fcgen.<\/p>\n

Privatbanken wissen, dass wohlhabende Privatpersonen nur selten bereit sind, ihr sorgsam aufgebautes Anlageportfolio aufzul\u00f6sen, um Immobilien zu erwerben.<\/p><\/blockquote>\n

Alternative Sicherheiten<\/h2>\n

Die Hauptsicherheit der Bank ist bei den meisten Hypothekendarlehen die Immobilie selbst. Manche Privatbanken sind jedoch bereit, Kredite gegen ein Anlageportfolio zu vergeben. Dies ist eine andere Form von \u201ebesicherten Krediten\u201c; daher sind die Zinsen im Allgemeinen niedriger als im Fall von unbesicherten Krediten. Privatbanken wissen auch, dass wohlhabende Privatpersonen oft nicht bereit sind, ihr sorgsam aufgebautes Anlageportfolio aufzul\u00f6sen, um Immobilien zu erwerben, wenn dies ihre langfristigen Ziele gef\u00e4hrdet.<\/p>\n

Diese Art von Darlehen<\/strong><\/span><\/a> kann durch eine Vielzahl von Verm\u00f6genswerten besichert werden. Es gibt keine starren Regeln \u2013 die H\u00f6he des Darlehens wird mit Ihrer Bank ausgehandelt \u2013, aber gew\u00f6hnlich entspricht die Obergrenze einem gewissen Prozentsatz des Marktwerts der Verm\u00f6genswerte. Der Betrag h\u00e4ngt von mehreren Faktoren ab, z. B. von der Qualit\u00e4t, Volatilit\u00e4t und Liquidit\u00e4t der betreffenden Verm\u00f6genswerte.<\/p>\n

Spezialkredite<\/h2>\n

F\u00fcr bestimmte K\u00e4ufe von Immobilien (z.\u00a0B. in den Bereichen Landwirtschaft, Einzelhandel oder Gewerbe) gibt es eventuell spezialisierte Kreditgeber. Diese Kreditgeber sehen spezifische Gesch\u00e4ftsbed\u00fcrfnisse tendenziell nuancierter als eine typische Bank und sehen wom\u00f6glich andere Vergabebedingungen vor.<\/p>\n

Die Finanzierung \u00fcber eine Versteigerung ist eine anerkannte Form der kurzfristigen Darlehensvergabe. Wenn eine Immobilie versteigert wird, muss der Kauf in der Regel innerhalb von 28\u00a0Tagen unter Dach und Fach gebracht werden, aber konventionelle Darlehensgeber haben normalerweise nicht genug Zeit, um die erforderlichen Recherchen und Untersuchungen durchzuf\u00fchren. Die Dauer einer Versteigerung ist meistens auf sechs oder zw\u00f6lf Monate begrenzt; bis dahin kann der K\u00e4ufer das Geld bei einem konventionellen Darlehensgeber aufnehmen. Die Zinsen sind h\u00f6her als bei einer normalen Finanzierung.<\/p>\n

Selbstbau-Darlehen k\u00f6nnen f\u00fcr all jene interessant sein, die den Bau ihres Eigenheims von Anfang an selbst in die Hand nehmen wollen<\/strong><\/span><\/a>. Diese Art von Hypothekendarlehen wird vom Darlehensnehmer meistens \u00fcber einen l\u00e4ngeren Zeitraum in Tranchen in Anspruch genommen \u2013 immer dann, wenn bestimmte Bauabschnitte abgeschlossen sind, z. B. wenn das Fundament gelegt oder das Dach gedeckt ist. Eventuell muss der Hausbesitzer bestimmte zugelassene Baufirmen beauftragen und den Baufortschritt laufend kontrollieren lassen.<\/p>\n

Durch das gegenw\u00e4rtige Niedrigzinsumfeld sind Formen der Kreditaufnahme, die fr\u00fcher teuer waren, attraktiver geworden. Dies gilt z.B. f\u00fcr Zwischenfinanzierungen, die aufgrund hoher Zinsen und Geb\u00fchren fr\u00fcher eine teure Option waren<\/p><\/blockquote>\n

Durch das gegenw\u00e4rtige Niedrigzinsumfeld sind Formen der Kreditaufnahme, die fr\u00fcher teuer waren, attraktiver geworden. Dies gilt z.B. f\u00fcr Zwischenfinanzierungen, die aufgrund hoher Zinsen und Geb\u00fchren fr\u00fcher eine teure Option waren. Daher wurde diese M\u00f6glichkeit im Allgemeinen nur als letzter Ausweg in Anspruch genommen, um die Zeit zwischen dem Kauf einer Immobilie und dem Verkauf einer anderen zu \u00fcberbr\u00fccken. Im Vergleich zu anderen Finanzierungsm\u00f6glichkeiten handelt es sich jedoch immer noch um eine teure L\u00f6sung, die sich aber angesichts der gesunkenen Kosten als n\u00fctzlich erweisen kann, wenn sich der Abschluss eines Verkaufs lange hinzieht.<\/p>\n

Feste oder variable Zinsen?<\/h2>\n

Variabel verzinsliche Hypothekendarlehen waren in den letzten Jahren angesichts immer weiter fallender Zinsen eine gute Alternative f\u00fcr Darlehensnehmer. Ihr Zinssatz liegt in der Regel zwischen 0,5\u00a0% und 1\u00a0% \u00fcber dem Basissatz der Europ\u00e4ischen Zentralbank, und es gab bereits F\u00e4lle, in denen Hypothekenzinsen von weniger als 1\u00a0% verlangt wurden. Feste Zinsen sind nicht viel h\u00f6her<\/strong><\/span><\/a>\u00a0; Hypothekendarlehen mit 20\u00a0Jahren Laufzeit kosten erstklassige Darlehensnehmer mit viel Eigenkapital nun weniger als 1\u00a0% Zinsen.<\/p>\n

Wer sich f\u00fcr ein festverzinsliches Darlehen entscheidet, muss eine geeignete Laufzeit w\u00e4hlen. Da die Zinsen im Moment niedrig sind, kann es sich lohnen, einen niedrigen Satz f\u00fcr einen m\u00f6glichst langen Zeitraum festzuschreiben. Wenn Sie Ihr Darlehen vorzeitig abl\u00f6sen wollen, m\u00fcssen Sie jedoch eine Geb\u00fchr zahlen (in der Regel einen bestimmten Prozentsatz des Restbetrags). Daher sind lange Laufzeiten ungeeignet, wenn man sein Immobiliendarlehen schnell abbezahlen will. Ein weiterer Faktor ist das Land, in dem das Darlehen aufgenommen wird: 20- oder 25-j\u00e4hrige Laufzeiten sind in Frankreich oder Luxemburg nichts Ungew\u00f6hnliches, aber in Gro\u00dfbritannien gehen festverzinsliche Hypothekendarlehen nicht \u00fcber f\u00fcnf Jahre hinaus.<\/p>\n

Es gibt fast immer eine M\u00f6glichkeit, um den Kauf einer Immobilie zu finanzieren. Die Frage ist eher, wie viel man bereit ist zu zahlen und wie schnell man das Kapital ben\u00f6tigt. Um die richtige Finanzierungsl\u00f6sung zu finden, kann es sich lohnen, \u00fcber die konventionellen Optionen hinaus zu blicken. Fragen Sie Ihren Bankberater<\/strong><\/span><\/a>\u00a0!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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