{"id":12299,"date":"2020-07-09T09:00:54","date_gmt":"2020-07-09T07:00:54","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=12299\/"},"modified":"2023-04-27T10:03:26","modified_gmt":"2023-04-27T08:03:26","slug":"kredite-wissen-was-wirklich-notwendig-ist-1-3-51036","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/kredite-wissen-was-wirklich-notwendig-ist-1-3-51036\/","title":{"rendered":"Kredite: wissen, was wirklich notwendig ist (1\/3)"},"content":{"rendered":"
\n\t\n\t<\/iframe>\n<\/div>\n

Im Ausland studieren, eine eigene Wohnung, ein neues Auto oder ein Traumurlaub\u00a0\u2013 es gibt viele gute Gr\u00fcnde, einen Kredit aufzunehmen. Allerdings ist die eigentliche Beantragung eines Kredits alles andere als banal. myLIFE erl\u00e4utert Ihnen in einer dreiteiligen Artikelserie, wie man dabei am besten vorgeht. In diesem ersten Artikel besch\u00e4ftigen wir uns mit der Frage, ob ein Kredit \u00fcberhaupt notwendig ist oder nicht.<\/p>\n

Finanzielle Last und kognitive Belastung<\/h2>\n

\u201eSich Geld zu leihen, kostet Geld.\u201c Wenn Sie wie 53\u00a0% der luxemburgischen Privathaushalte mindestens einen Kredit abzubezahlen haben, kennen Sie diese Warnung wahrscheinlich schon. Ein Kredit kostet Geld, manchmal sogar viel Geld! Auch wenn Kredite etwas Allt\u00e4gliches sind, sollte man sie nicht als etwas Banales abtun.<\/p>\n

Dies gilt umso mehr aus dem Grund, dass neben der finanziellen Last, die durch die Schulden entsteht, in diesem Zusammenhang auf die meisten von uns auch eine kognitive Belastung zukommt, wenn man eine informierte Entscheidung treffen muss. Diese Belastung entsteht, weil man im Moment der Entscheidung unz\u00e4hlige Informationen\u00a0\u2013 bisweilen widerspr\u00fcchliche pers\u00f6nliche Vorlieben und Verlockungen\u00a0\u2013 ber\u00fccksichtigen muss. Dies alles tr\u00e4gt zur Unsicherheit bei.<\/p>\n

Seit der Subprime-Krise wurde auf EU-Ebene das Verbraucherschutzrecht versch\u00e4rft. Der Gesetzgeber schreibt nun vor, dass die Finanzinstitute genauer \u00fcber die einzelnen Kosten informieren, gezielter davor warnen, dass Geld leihen Geld kostet, und darauf hinweisen, dass man durch die Aufnahme eines Kredits vertraglich verspflichtet ist, das geliehene Geld zur\u00fcckzuzahlen.<\/p>\n

Diese gesteigerte Transparenz ist zwar sehr g\u00fcnstig f\u00fcr uns als Verbraucher, hat aber auch einen unerw\u00fcnschten Effekt: Statt die Entscheidung einfacher zu machen, bringen die vielen verf\u00fcgbaren Informationen die meisten Verbraucher eher durcheinander. Wenn es so viele Informationen gibt, ist man am Ende nicht mehr in der Lage, rational damit umzugehen.<\/p>\n

Selbst Personen, die sich in Finanzangelegenheiten besser auskennen, tendieren zu Entscheidungen, die mehr auf Emotionen als auf Vernunft beruhen.<\/p><\/blockquote>\n

Selbst Personen, die sich in Finanzangelegenheiten besser auskennen, tendieren zu Entscheidungen, die mehr auf Emotionen als auf Vernunft beruhen. Vor allem, wenn es um die eigene pers\u00f6nliche Situation geht. Warum ist das so? Schon allein deswegen, weil es schwierig ist, sich in die Zukunft zu versetzen, um zu sehen, ob eine heute ins Auge gefasste Verpflichtung nicht morgen schon eine Last ist.<\/p>\n

\u00dcber die gesetzlichen Pflichten zur normierten Bewertung der Risiken eines Kreditantragstellers hinaus gibt es weitere pers\u00f6nliche Schwachpunkte, die die Bank kaum einsch\u00e4tzen kann, wenn der Verbraucher sich dessen nicht selbst bewusst ist. Um sicherzustellen, dass der ins Auge gefasste Kredit tats\u00e4chlich die erhoffte g\u00fcnstige Wirkung hat und sich nicht zu einer Last entwickelt, muss sich jeder \u00fcber seine Situation und seine Vorlieben im Klaren sein.<\/p>\n

Bevor Sie bei Ihrem Bankberater einen Kreditantrag stellen, empfehlen wir Ihnen eine Selbstevaluierung Ihres Bedarfs in drei Schritten. Auf diese Weise k\u00f6nnen Sie kognitive Verzerrungen erkennen, die Ihre Entscheidungsfindung sonst beeinflussen oder sogar verf\u00e4lschen w\u00fcrden.<\/p>\n

In diesem ersten Schritt geht es darum, Ihren tats\u00e4chlichen Kreditbedarf objektiv zu bewerten. Im zweiten Schritt erfahren Sie, wie Sie bei der Entscheidung f\u00fcr eine der angebotenen Kreditl\u00f6sungen am besten vorgehen<\/strong><\/span><\/a>. Im dritten Schritt wird gezeigt, wie Sie beim Blick in die Zukunft vorgehen sollten, um Ihre zuk\u00fcnftige F\u00e4higkeit zur R\u00fcckzahlung des Kredits abzusch\u00e4tzen<\/strong><\/span><\/a>.<\/p>\n

Entspricht Ihr jetziger Finanzierungswunsch einem zuk\u00fcnftigen Finanzierungsbedarf?<\/h2>\n

Ist das, was dieser Kredit erm\u00f6glicht, vor dem Hintergrund Ihrer Lebensplanung wirklich sein Geld wert? Diese Frage stellen sich die meisten von uns nicht. Ist der Satz \u201eSich Geld zu leihen, kostet Geld\u201c eine wirksame Warnung? Die Verhaltensforschung hat gezeigt, dass das nicht der Fall ist. Dieser Hinweis wird ebenso schnell verdr\u00e4ngt, wie er gelesen ist. Er wird zwar verstanden, aber nicht wirklich ber\u00fccksichtigt.<\/p>\n

Denn dieser Hinweis verlangt, sich in die Zukunft zu versetzen, um zuk\u00fcnftige Kosten einsch\u00e4tzen zu k\u00f6nnen, wohingegen die meisten von uns eher mit der unmittelbaren Gegenwart besch\u00e4ftigt sind. Und oftmals f\u00e4llt die Zukunft nicht sehr ins Gewicht gegen\u00fcber dem Wunsch, eine Ware oder Dienstleistung zu finanzieren, von der man meint, dass man sie sofort braucht.<\/p>\n

Machen Sie sich von der Gegenwartsbezogenheit frei<\/strong><\/p>\n

Wenn man allem, was man als unmittelbare Notwendigkeit betrachtet, \u00fcberm\u00e4\u00dfig viel Bedeutung widmet, spricht die Verhaltensforschung von \u201eGegenwartsbezogenheit\u201c. Eine der m\u00f6glichen Folgen davon ist, dass eine klare, objektive Bewertung unserer echten Bed\u00fcrfnisse nicht mehr m\u00f6glich ist, weil unser Gehirn zu sehr von seinem aktuellen Wunsch beherrscht wird.<\/p>\n

Nat\u00fcrlich gibt es Zeitpunkte, an denen es absolut legitim und notwendig ist, einen Kredit aufzunehmen: beispielsweise im Falle eines langen Studiums im Ausland<\/strong><\/span><\/a>, beim Kauf einer Immobilie<\/strong><\/span><\/a> oder beim Kauf eines neuen Autos<\/strong><\/span><\/a>. Manchmal ist die Notwendigkeit aber nicht gegeben und f\u00fcr das hei\u00dfersehnte Objekt besteht kein echter Bedarf. Oder es kann anders finanziert werden.<\/p>\n

Brauchen Sie beispielsweise wirklichen einen Kredit, um neue Hi-Fi-Ger\u00e4te anzuschaffen? Wie w\u00e4re es, wenn Sie stattdessen jeden Monat etwas Geld beiseitelegen und noch ein paar Monate mit Ihrer alten Stereoanlage Vorlieb nehmen? Oder wenn Sie f\u00fcr die Anschaffung das Geld auf Ihrem Sparbuch nehmen, das im Moment sowieso wenig abwirft? Warum verwenden Sie also nicht ihre verf\u00fcgbaren Barmittel f\u00fcr dieses Projekt, wenn es f\u00fcr Sie so wichtig ist?<\/p>\n

Um aus dem Schema der sofortigen Befriedigung auszubrechen, ist es ausschlaggebend, Entscheidungen auf Grundlage seiner tats\u00e4chlichen Bed\u00fcrfnisse und nicht aus einer Laune heraus zu treffen.<\/p><\/blockquote>\n

\"\"<\/p>\n

Der Wunsch nach sofortiger Befriedigung kann die Gedanken eines Menschen so sehr in Beschlag nehmen, dass seine F\u00e4higkeit zu \u00fcberlegtem Handeln eingeschr\u00e4nkt ist. Um aus diesem Schema auszubrechen, ist es daher ausschlaggebend, Entscheidungen auf Grundlage seiner tats\u00e4chlichen Bed\u00fcrfnisse und nicht aus einer Laune heraus zu treffen. Auf jeden Fall sollten Sie Rat bei Verwandten oder Freunden suchen oder sich von einem Finanzexperten beraten lassen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.<\/p>\n

Ein aktuelles Bed\u00fcrfnis darf nicht zu einer zuk\u00fcnftigen Last werden<\/strong><\/p>\n

Unerwartete Notlagen k\u00f6nnen leider die Tendenz zum kurzfristigen Denken verst\u00e4rken. Beispiel: Wenn \u00fcberraschend eine gr\u00f6\u00dfere Ausgabe auf Sie zukommt, m\u00fcssen Sie eventuell umgehend eine L\u00f6sung finden und sich f\u00fcr einen schnell verf\u00fcgbaren Kredit entscheiden. Solche Situationen und ihre m\u00f6glichen negativen Folgen sind so stark in unseren K\u00f6pfen pr\u00e4sent, dass sie uns zu ung\u00fcnstigen Entscheidungen verleiten und wir bestimmte Alternativl\u00f6sungen verdr\u00e4ngen.<\/p>\n

Hierf\u00fcr gibt es keine Patentl\u00f6sung au\u00dfer der, sich zu zwingen, aufmerksam zu bleiben und alle sich bietenden Optionen in Betracht zu ziehen. Bringen Sie Ihre zuk\u00fcnftige finanzielle Lage nicht durch kurzfristige, folgenschwere Entscheidungen in Gefahr. Einmal mehr ist Ihr Bankberater der richtige Ansprechpartner f\u00fcr Fragen rund um Ihre Finanzen.<\/p>\n

Bleiben Sie realistisch bez\u00fcglich Ihrer Selbstbeherrschung<\/strong><\/p>\n

\u00dcbersch\u00e4tzen Sie nicht Ihre F\u00e4higkeit, Ihre Finanzen zu verwalten und mit den laufenden Ausgaben und den R\u00fcckzahlungsterminen zu jonglieren. Voraussetzung f\u00fcr richtige Entscheidungen ist, dass Sie ehrlich gegen\u00fcber sich selbst sind und sich fragen, ob es Ihnen m\u00f6glicherweise an Selbstkontrolle mangelt. Wenn ja, neigen Sie eher als andere dazu, der Versuchung der sofortigen Befriedigung und vor allem der Kaufsucht nachzugeben.<\/p>\n

In diesem Fall sollten Sie unbedingt vermeiden, Ihre finanzielle Zukunft durch immer neue Verbraucherkredite aufs Spiel zu setzen. Versuchen Sie lieber, sich langfristige Ziele zu setzen, z. B. \u201edie Finanzen so lange wie m\u00f6glich im Gleichgewicht zu halten und gleichzeitig ein bisschen zu sparen\u201c, um beim zuk\u00fcnftigen Kauf eines Eigenheims Eigenkapital einbringen zu k\u00f6nnen. Denken Sie daher vielleicht einmal \u00fcber den Kauf eines Finanzplanungstools nach, das Ihnen dabei hilft, das n\u00f6tige Geld beiseite zu legen, um Ihren Wunsch auch ohne Kredit finanzieren zu k\u00f6nnen. Es ist gar nicht so schwer, ein ausgekl\u00fcgeltes Budget aufzustellen<\/strong><\/span><\/a>.<\/p>\n

Wir sind nun am Ende dieses ersten Artikels angekommen und Sie kennen jetzt den Unterschied zwischen Wunsch und Bed\u00fcrfnis. Brauchen Sie wirklich einen Kredit, um Ihr Wunschobjekt zu finanzieren? Wenn die Antwort \u201eja\u201c lautet, sollten Sie gleich mit der Lekt\u00fcre unseres zweiten Artikels fortfahren: Welcher Kredit ist der richtige?<\/strong><\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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