{"id":12345,"date":"2020-07-10T09:00:42","date_gmt":"2020-07-10T07:00:42","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=12345\/"},"modified":"2020-11-05T12:31:24","modified_gmt":"2020-11-05T11:31:24","slug":"kredite-wissen-was-wirklich-notwendig-ist-2-3-51045","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/kredite-wissen-was-wirklich-notwendig-ist-2-3-51045\/","title":{"rendered":"Kredite: wissen, was wirklich notwendig ist (2\/3)"},"content":{"rendered":"
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Die Beantragung eines Kredits ist zwar etwas Allt\u00e4gliches, aber trotzdem nichts Banales. myLIFE erl\u00e4utert Ihnen in einer dreiteiligen Artikelserie, wie man dabei am besten vorgeht. Nachdem wir herausgestellt haben, dass man zwischen einem tats\u00e4chlichen und einem empfundenen Bed\u00fcrfnis nach einem Kredit<\/strong><\/span><\/a> unterscheiden muss, geht dieser zweite Artikel darauf ein, wie Sie bei der Beantragung die richtige Wahl treffen.<\/p>\n

Im ersten Artikel dieser Serie, der sich mit der richtigen Vorgehensweise bei der Unterscheidung zwischen einem echten oder empfundenen Kreditbedarf besch\u00e4ftigt, haben wir verdeutlicht, dass ein Kredit nicht nur Geld kostet, sondern zum Zeitpunkt der Entscheidung auch eine hohe kognitive Belastung darstellen kann. Wir schlugen daraufhin eine Selbstpr\u00fcfung vor, um festzustellen, ob Ihr jetziger Finanzierungswunsch tats\u00e4chlich einem zuk\u00fcnftigen Finanzierungsbedarf entspricht. Denn um aus dem Schema der sofortigen Befriedigung auszubrechen, ist es ausschlaggebend, Entscheidungen auf Grundlage seiner tats\u00e4chlichen Bed\u00fcrfnisse und nicht aus einer Laune heraus zu treffen. Da Sie jedoch bereits hier angekommen sind, sind Sie offenbar mehr denn je der Meinung, dass ein Kredit die richtige L\u00f6sung f\u00fcr die Finanzierung Ihres Projekts ist. Sehr gut! Jetzt stellt sich also die Frage, wof\u00fcr Sie sich entscheiden sollen.<\/p>\n

Der Zeitpunkt der Entscheidung ist gekommen\u00a0…<\/h2>\n

Die Entscheidung f\u00fcr einen Kredit ist nur der Anfang; jetzt kommt es darauf an, die bestm\u00f6gliche L\u00f6sung zu finden. Daf\u00fcr m\u00fcssen Sie sicherstellen, dass Sie alle Begriffe und Bedingungen im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme verstanden haben und alle wichtigen Punkte ber\u00fccksichtigen. Viele achten ausschlie\u00dflich auf die H\u00f6he der monatlichen R\u00fcckzahlung und haben keine besonders genaue Vorstellung von dem Gesamtbetrag, den sie unter dem Strich zur\u00fcckzahlen.<\/p>\n

Nehmen wir als Beispiel einen Kredit von 500.000\u00a0Euro mit einen Zins von 2\u00a0%. Bei einer R\u00fcckzahlung \u00fcber 25\u00a0Jahre betragen Ihre Monatsraten 2.119\u00a0Euro und die Gesamtkosten der R\u00fcckzahlung 635.782\u00a0Euro zuz\u00fcglich diverser Kosten. Bei einer Laufzeit von 15\u00a0Jahren w\u00fcrden Ihre Monatsraten zwar auf 3.218\u00a0Euro hochschnellen, aber die Gesamtkosten des Kredits l\u00e4gen \u201enur\u201c bei 579.158\u00a0Euro. Bei den Gesamtkosten besteht also eine Differenz von \u00fcber 55.000\u00a0Euro!<\/p>\n

Wie dieses Beispiel zeigt, schlie\u00dft sich an die Ber\u00fccksichtigung der Gesamtkosten die Frage der Gesamtlaufzeit des Kredits und des Zinssatzes an, aber auch die Frage, ob es sich um einen fest- oder variabel verzinslichen Kredit oder eine Mischform<\/strong><\/span><\/a> handelt.<\/p>\n

Nach Angaben der Luxemburger Zentralbank sind 75\u00a0% der im Gro\u00dfherzogtum aufgenommenen Hypothekendarlehen variabel verzinslich und haben eine Laufzeit von 25 bis 30\u00a0Jahren. Das hei\u00dft aber noch nicht, dass dies die beste L\u00f6sung f\u00fcr Sie ist. Nur wie findet man das heraus?<\/p>\n

Filtern Sie die Masse an verf\u00fcgbaren Informationen<\/h2>\n

Organismen und Institute, die Kredite bereitstellen, sind gem\u00e4\u00df EU-Recht verpflichtet, ihren Kunden repr\u00e4sentative Beispiele vorzulegen\u00a0\u2013 oftmals in Tabellenform\u00a0\u2013, in denen detailliert erl\u00e4utert ist, wie die Gesamtkosten eines Kredits zustande kommen.<\/p>\n

Verbraucher k\u00f6nnen nur eine begrenzte Zahl an Produktmerkmalen auf einmal vergleichen. Das Risiko dabei ist, dass man sich auf die oberfl\u00e4chlichen Merkmale konzentriert.<\/p><\/blockquote>\n

Diese Angaben sind zwar sehr n\u00fctzlich, aber durch ihre Menge entsteht ein ungewollter Effekt: Wenn immer mehr Elemente zu ber\u00fccksichtigen sind, steigt die kognitive Belastung des Verbrauchers deutlich an. Die Verhaltensforschung hat jedoch gezeigt, dass Verbraucher nur eine begrenzte Zahl an Produktmerkmalen auf einmal vergleichen k\u00f6nnen. Unter diesen Bedingungen besteht die Gefahr, dass man sich auf Nebens\u00e4chliches wie z.\u00a0B. nicht berechnete Bearbeitungsgeb\u00fchren konzentriert. Dabei geht schon aus den bereitgestellten Vertriebsunterlagen klar hervor, dass diese Geb\u00fchren nur einen winzigen Teil der Gesamtr\u00fcckzahlung darstellen. Das ist zu wenig, um das Hauptkriterium f\u00fcr Ihre Entscheidung zu sein.<\/p>\n

Wenn man eine Auswahl unter einer F\u00fclle von Informationen treffen muss, tendiert das Gehirn dazu, an den Elementen h\u00e4ngen zu bleiben, die einem besonders ins Auge springen, z.\u00a0B. an einer fett gedruckten Zahl oder leuchtenden Farben. Doch Vorsicht: Dass ein Element herausgestellt ist, bedeutet nicht, dass es f\u00fcr Sie pers\u00f6nlich am sachdienlichsten ist. H\u00fcten Sie sich au\u00dferdem vor sogenannten Kreditrechnern, die als Skalenachsen mit Schiebereglern in Fenstern neben gewerblichen Websites dargestellt werden. Die Anordnung der Elemente (Schieberegler, herausgestellte Summe und suggerierte Anzahl der Monatsraten) soll Ihre Entscheidung durch den sogenannten \u201eAnkereffekt\u201c beeinflussen. Indem Ihre Aufmerksamkeit auf vordefinierte Ausgangsdaten gelenkt wird, k\u00f6nnen Sie von diesen Simulatoren zu einer Entscheidung verleitet werden, die f\u00fcr Sie nicht optimal ist.<\/p>\n

Unvermeidliche Kompromisse<\/h2>\n

Wenn Sie nach dem f\u00fcr Sie besten Kredit suchen, sollten Sie immer daran denken, dass Sie Kompromisse eingehen m\u00fcssen. M\u00f6chten Sie Ihren Kredit schneller zur\u00fcckzahlen? Dies f\u00fchrt zwar zu einer Senkung des Gesamtbetrags der R\u00fcckzahlung, aber daf\u00fcr steigen Ihre Monatsraten. Und das beeinflusst unmittelbar Ihr jetziges Konsumverm\u00f6gen. In bestimmten F\u00e4llen gef\u00e4hrden Sie so auch Ihre Liquidit\u00e4t. 15 Jahre lang auf alles verzichten, damit das Haus abbezahlt werden kann, ist nicht unbedingt ideal, wenn Reisen und Ausgehen mit den Freunden f\u00fcr Sie das Wichtigste im Leben ist. Um gl\u00fccklich mit seinem Geld zu sein<\/strong><\/span><\/a>, sollte man beim Aufstellen eines Budgets und bei der Aufnahme eines Kredits wissen, wo seine Priorit\u00e4ten liegen.<\/p>\n

Aber auch dann wird einem die Entscheidung nicht leicht gemacht. Denn es ist sehr wahrscheinlich, dass man von der Art und Weise, wie die Informationen \u00fcber das Finanzprodukt dargeboten werden, beeinflusst wird. Aus Untersuchungen des Economic and Social Research Institute<\/strong><\/span><\/a> (ESRI) in Irland geht hervor, dass sich Verbraucher bei Krediten je nachdem, wie die Informationen pr\u00e4sentiert werden, unterschiedlich entscheiden.<\/p>\n

Wenn die Gesamtkosten des Kredits vor dem Betrag der Monatsraten angegeben werden, w\u00e4hlen sie oft eine k\u00fcrzere Gesamtlaufzeit des Kredits, damit sie alles in allem weniger bezahlen. Wenn umgekehrt die Monatsrate zuerst erscheint, tendieren sie eher zu einem Kredit \u00fcber eine l\u00e4ngere Laufzeit, was h\u00f6here Gesamtkreditkosten bedeutet.<\/p>\n

Diese Ergebnisse zeigen, dass Menschen ganz leicht zu beeinflussen sind und bei der Suche nach einer privaten Finanzierung selten Entscheidungen in voller Sachkenntnis treffen. Ein rundum ideales Produkt gibt es ohnehin nicht. Die Unterschiede zwischen Kreditangeboten, Laufzeiten, Gesamtkosten und Monatsraten sind alles Parameter, die gepr\u00fcft werden und sowohl zu Ihrer aktuellen Finanzkraft als auch deren erwarteter Entwicklung passen m\u00fcssen.<\/p>\n

Am Ende des zweiten Artikels \u00fcber wichtige Fragestellungen im Zusammenhang mit Krediten m\u00f6chten wir Ihnen nahelegen, die objektive Meinung eines Experten einzuholen, der Sie bei solch schwierigen finanziellen Entscheidungen unterst\u00fctzen kann. Auf dieser Grundlage k\u00f6nnen Sie, sobald Ihre Entscheidung feststeht, zu unserem dritten Artikel \u00fcbergehen, in dem wir Ihnen erkl\u00e4ren, wie Sie die R\u00fcckzahlung Ihres Kredits richtig meistern.<\/strong><\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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