{"id":12621,"date":"2020-08-14T09:00:21","date_gmt":"2020-08-14T07:00:21","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=12621"},"modified":"2023-06-16T15:58:02","modified_gmt":"2023-06-16T13:58:02","slug":"immobilienkredit-wie-handelt-man-den-besten-zinssatz-aus-10026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/immobilienkredit-wie-handelt-man-den-besten-zinssatz-aus-10026\/","title":{"rendered":"Immobilienkredit: Wie handelt man den besten Zinssatz aus?"},"content":{"rendered":"
\n\t\n\t<\/iframe>\n<\/div>\n

Nach langer Suche haben Stefan und Melissa endlich ihr Traumhaus gefunden. In Ihrer Vorstellung haben sie das Haus mit gro\u00dfem Wohnzimmer, voll ausgestatteter K\u00fcche, Schlafzimmer mit angrenzendem Bad, Garten und Terrasse ohne vis-\u00e0-vis bereits bezogen. Doch bevor man sich Gedanken \u00fcber die Einrichtung und die Farbe der Vorh\u00e4nge machen kann, muss man sich um die Finanzierung k\u00fcmmern. Gegen ein paar Tipps f\u00fcr das Gespr\u00e4ch mit ihrem Kundenbetreuer h\u00e4tte unser Paar daher nichts einzuwenden.<\/p>\n

Stefan und Melissa haben bereits einen Kreditrechner<\/strong><\/span><\/a> bem\u00fcht und kennen ihr Budget. Sie unterzeichnen daher einen Vorvertrag f\u00fcr das Haus und vereinbaren einen Termin bei ihrer Bank, um eine Finanzierung zu den besten Konditionen auszuhandeln.<\/p>\n

Da die Zinss\u00e4tze f\u00fcr Immobilienkredite seit Mitte 2022 deutlich gestiegen sind, wollen Etienne und Melissa alles daran setzen, sie auszuhandeln. Und es kommt nicht in Frage, noch l\u00e4nger zu warten, wenn diese Zinsen durchaus noch weiter steigen k\u00f6nnten. Stefan und Melissa k\u00f6nnen auch die Angebote verschiedener Bankinstitute (klassische Banken, Regionalbanken, Genossenschaftsbanken usw.) miteinander vergleichen. Das ist nicht immer einfach, aber wer nichts versucht, hat auch nichts davon.<\/p>\n

Wie handelt man einen g\u00fcnstigen Kreditzins aus?<\/h2>\n

Es ist kein Geheimnis, dass es f\u00fcr Banken \u201egute\u201c und \u201eweniger gute\u201c Kreditantr\u00e4ge gibt, sodass bei einem Immobilienkredit nicht alle Kunden die gleichen Konditionen erhalten. Dies h\u00e4ngt insbesondere davon ab, wie hoch die Bank das Risiko in Verbindung mit dem Antragsteller einsch\u00e4tzt. Stefan und Melissa sollten sich auf das Gespr\u00e4ch mit ihrem Bankberater daher in jeden Fall gut vorbereiten.<\/p>\n

Doch was zeichnet ein gutes Profil aus und wie steigert man seine Chancen auf einen m\u00f6glichst g\u00fcnstigen Kredit? Banken ber\u00fccksichtigen in ihren Angeboten mehrere Kriterien:<\/p>\n

Einkommen und Verschuldung<\/span><\/p>\n

Stefan und Melissa m\u00fcssen nachweisen, dass ihr Einkommen ausreicht, um das Darlehen zur\u00fcckzahlen zu k\u00f6nnen. Die Bank berechnet den Verschuldungsgrad des Paares, um dessen finanzielle M\u00f6glichkeiten zu pr\u00fcfen. Ein regelm\u00e4\u00dfiges und hohes Einkommen spricht f\u00fcr die Antragsteller, da die R\u00fcckzahlung eines Immobilienkredits Kreditnehmer nicht in finanzielle Bedr\u00e4ngnis<\/strong><\/span><\/a> bringen darf.<\/p>\n

Das Verh\u00e4ltnis zwischen dem Einkommen und der monatlichen Belastung f\u00fcr die R\u00fcckzahlung eines Immobilienkredits h\u00e4ngt zwar vom Einkommen ab, allgemein sollte die monatliche Rate jedoch nicht mehr als ein Drittel des Einkommens betragen.<\/p>\n

Gut zu wissen<\/strong>: Es empfiehlt sich, bei der kreditgebenden Bank auch Ihr Gehaltskonto zu f\u00fchren, da Ihr Kundenbetreuer dann m\u00f6glicherweise eher geneigt ist, Ihnen einen Vorzugszins einzur\u00e4umen.<\/p>\n

Da ein Kredit \u00fcber 25 Jahre f\u00fcr die Bank ein h\u00f6heres Risiko darstellt als ein Kredit \u00fcber 15 Jahre, steigt der Zinssatz mit der Vertragslaufzeit.<\/p><\/blockquote>\n

Eigenkapital<\/span><\/p>\n

Bevor die Bank den gew\u00fcnschten Kredit gew\u00e4hrt, m\u00fcssen Stefan und Melissa einen Eigenkapitalanteil von mindestens 10 % des Kaufbetrags aufbringen. Dies ist in der Regel eine Mindestanforderung (in Luxemburg mindestens zwischen 10 % und 20 %) zur Deckung der mit dem Kauf verbundenen Kosten, wie Notarkosten<\/strong><\/span><\/a>, Bearbeitungsgeb\u00fchren usw. Aufgrund der hohen Immobilienpreise in Luxemburg kann es sich dabei um einen betr\u00e4chtlichen Betrag handeln. Zum Gl\u00fcck haben Stefan und Melissa so viel gespart, dass sie sogar einen etwas h\u00f6heren Eigenkapitalanteil einbringen k\u00f6nnen. Damit verf\u00fcgen sie bei den Verhandlungen \u00fcber ein weiteres Argument.<\/p>\n

Gut zu wissen<\/strong>: Je h\u00f6her der Eigenkapitalanteil, desto geringer ist der Kreditbetrag und desto niedriger sind die Zinsen. Dar\u00fcber hinaus gilt, dass die Kosten f\u00fcr einen Kredit mit dessen Laufzeit zunehmen. Da ein Kredit \u00fcber 25\u00a0Jahre f\u00fcr die Bank ein h\u00f6heres Risiko darstellt als ein Kredit \u00fcber 15\u00a0Jahre, steigt der Zinssatz mit der Vertragslaufzeit.<\/p>\n

Banken zeigen sich in der Regel entgegenkommender, wenn Sie zeigen, dass Sie an einer dauerhaften Gesch\u00e4ftsbeziehung interessiert sind.<\/p><\/blockquote>\n

Gegenleistungen<\/span><\/p>\n

Banken zeigen sich in der Regel entgegenkommender, wenn Sie zeigen, dass Sie an einer dauerhaften Gesch\u00e4ftsbeziehung interessiert sind. Daher liegt es im Interesse von Stefan und Melissa, sich st\u00e4rker an die Bank zu binden, indem sie etwa eine Lebensversicherung, eine Hausrat- und Geb\u00e4udeversicherung oder einen Sparplan abschlie\u00dfen, Aktien erwerben oder die Bank mit der Verwaltung von Anlagen beauftragen. Das ist ein gutes Argument bei Verhandlungen, da die Bank einem \u201eguten\u201c Kunden eher einen interessanten Zinssatz anbietet. Doch nur weil ein Kunde mehr Produkte erwirbt, ist eine Bank nicht automatisch entgegenkommender, denn f\u00fcr sie z\u00e4hlt vor allem, dass sie die finanzielle Situation des Kunden m\u00f6glichst genau einsch\u00e4tzen kann.<\/p>\n

Kontof\u00fchrung<\/span><\/p>\n

Stefan und Melissa achten bereits seit mehreren Monaten sehr genau auf ihre Finanzen. Sie haben ihre Konten nicht \u00fcberzogen und keine unn\u00f6tigen Ausgaben get\u00e4tigt. Dar\u00fcber hinaus haben sie vor der Stellung ihres Darlehensantrags einen laufenden Verbraucherkredit zur\u00fcckgezahlt. Damit wollen sie zeigen, dass sie die Verwaltung ihrer Finanzen im Griff haben, und die Bank kann dies bei der Ermittlung der Kreditkonditionen ber\u00fccksichtigen. Denn Seriosit\u00e4t und eine gewissenhafte Budgetplanung machen immer einen guten Eindruck. Ihr Kundenbetreuer entscheidet jedoch nicht allein dar\u00fcber, ob Ihnen der gew\u00fcnschte Kredit gew\u00e4hrt wird. Er muss Ihren Antrag dem Kreditausschuss seiner Bank vorlegen und \u00fcberzeugende Argumente f\u00fcr die Gew\u00e4hrung des Kredits liefern. Stefan und Melissa sollten ihm daher Argumente an die Hand geben, die f\u00fcr ihren Antrag sprechen.<\/p>\n

Zusammenfassend<\/strong> l\u00e4sst sich festhalten, dass man f\u00fcr die Aushandlung attraktiver Finanzierungskonditionen am besten ger\u00fcstet ist, wenn die folgenden Bedingungen erf\u00fcllt sind:<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Was ist neben dem Zinssatz verhandelbar?<\/h2>\n

Um m\u00f6glichst attraktive Finanzierungskonditionen zu erhalten, k\u00f6nnen sich Stefan und Melissa auch \u00fcber andere Faktoren als nur den Zinssatz verhandeln. Im Allgemeinen verf\u00fcgt ihr Kundenbetreuer bei den folgenden Punkten ebenfalls \u00fcber einen gewissen Spielraum:<\/p>\n