{"id":12805,"date":"2020-08-13T09:00:43","date_gmt":"2020-08-13T07:00:43","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=12805"},"modified":"2020-08-13T11:29:01","modified_gmt":"2020-08-13T09:29:01","slug":"was-ist-mikrofinanzierung-30063","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/was-ist-mikrofinanzierung-30063\/","title":{"rendered":"Was ist Mikrofinanzierung?"},"content":{"rendered":"
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Es gibt zwei M\u00f6glichkeiten, um die Entwicklung von Schwellenl\u00e4ndern zu f\u00f6rdern\u00a0\u2013 man kann das Geld von oben verteilen oder an der Basis ansetzen. Gemeinn\u00fctzige Verb\u00e4nde und Hilfsorganisationen nutzen in der Regel den \u201eSprinkle\u00a0Down\u201c-Ansatz, d.\u00a0h. sie sorgen daf\u00fcr, dass sauberes Wasser vorhanden ist, Zugang zu elektrischem Strom geschaffen wird oder Wohnh\u00e4user errichtet werden. Mikrofinanzierung funktioniert genau umgekehrt: Die Menschen werden ins Finanzsystem eingebunden und erhalten Zugang zu Bankkonten und Krediten. Auf diese Weise soll ein selbsttragendes Wachstum angeregt werden, das letztlich zu mehr Wohlstand im gesamten Land f\u00fchrt.<\/p>\n

Mikrofinanzierung ist keine neue Erfindung. Sie wurde erstmals in den 1980er Jahren in Bangladesch eingesetzt, und die Idee stammt von dem Wirtschaftsprofessor Muhammad Yunus, der davon \u00fcberzeugt ist, dass kleine Kredite Frauen bei der Gr\u00fcndung von Unternehmen helfen k\u00f6nnten, die schlie\u00dflich ihr Leben ver\u00e4ndern werden.<\/p>\n

Das Modell der Grameen Bank<\/h2>\n

Yunus gr\u00fcndete die Grameen Bank, ein Modell, das unter gemeinn\u00fctzigen Verb\u00e4nden und anderen Organisationen auf internationaler Ebene zahlreiche Nachahmer fand. Sp\u00e4ter beteiligten sich private Unternehmen und Banken, und die Wachstumsraten zogen kr\u00e4ftig an. Inzwischen hat sich daraus eine gro\u00dfe Branche entwickelt, die weltweit immer noch zweistellige Wachstumsraten verzeichnet. Yunus und die Grameen Bank erhielten 2006 den Friedensnobelpreis f\u00fcr ihre Bem\u00fchungen, die wirtschaftliche und soziale Entwicklung von der Basis aus anzuregen.<\/p>\n

Finanzielle Integration ist Bestandteil der 17\u00a0Ziele der Vereinten Nationen f\u00fcr eine nachhaltige Entwicklung. In einem Gro\u00dfteil der Schwellenl\u00e4nder fehlt der Zugang zu Bankdienstleistungen, und das ist nach wie vor eine gro\u00dfe H\u00fcrde f\u00fcr die Entwicklung. Nach Sch\u00e4tzungen der Weltbank gibt es weltweit bis zu 1,7\u00a0Mrd. Erwachsene, die keine M\u00f6glichkeit haben, das Finanzsystem zu nutzen. Das erschwert es ihnen, Unternehmen zu gr\u00fcnden oder anders als von der Hand in den Mund zu leben. Die Mikrofinanzierung gilt als einer der wichtigsten L\u00f6sungsans\u00e4tze f\u00fcr dieses Problem.<\/p>\n

Es gibt verschiedene Arten von Mikrofinanzinstituten. Ein Teil des Marktes besteht zwar immer noch aus gemeinn\u00fctzigen Unternehmen und nicht gewinnorientierten Organisationen, doch es gibt auch spezielle Banken, die Einwohnern von Schwellenl\u00e4ndern Sparkonten, Darlehen und Versicherungsprodukte anbieten.<\/p>\n

In Luxemburg legte die Regierung 2009 den Luxembourg Microfinance and Development Fund auf, der bei verantwortungsbewussten Mikrofinanzinstituten investiert.<\/p><\/blockquote>\n

Luxemburgs Vorreiterrolle im Bereich der Mikrofinanzierung<\/h2>\n

Es gibt auch Mikrofinanzierungsfonds, die Kapital von Anlegern einwerben und dieses dann in Form von Darlehen an kreditw\u00fcrdige Darlehensnehmer vergeben. In Luxemburg, das bei der F\u00f6rderung dieses Sektors eine Vorreiterrolle unter den Finanzpl\u00e4tzen einnimmt, legte die Regierung 2009 den Luxembourg Microfinance and Development Fund<\/strong><\/span><\/a> auf, der bei verantwortungsbewussten Mikrofinanzinstituten investiert. Im Wesentlichen wird immer das gleiche Ziel verfolgt: Die \u00e4rmsten Menschen weltweit sollen Zugang zum Finanzsystem erhalten, um sie bei der Verbesserung ihrer Lebensumst\u00e4nde zu unterst\u00fctzen und wirtschaftlichen Wohlstand zu f\u00f6rdern.<\/p>\n

Diese Darlehen k\u00f6nnen verschiedene Formen haben und f\u00fcr zahlreiche unterschiedliche Zwecke eingesetzt werden. Frauen beispielsweise sind manchmal verschuldet, nachdem sie die Kosten f\u00fcr die medizinische Versorgung bei der Geburt ihrer Kinder bezahlt haben. Einige Fonds geben ihnen Kapital, damit sie die Schulden zu g\u00fcnstigeren Zinsen und \u00fcber einen l\u00e4ngeren Zeitraum hinweg abzahlen k\u00f6nnen.<\/p>\n

Viele Darlehen dienen zur Gr\u00fcndung oder zum Aufbau kleiner Unternehmen. Yunus begann Mitte der 1970er Jahre, kleine Verbraucherkredite an mittellose Korbflechter in Bangladesch zu vergeben, w\u00e4hrend die f\u00fchrende Mikrofinanzierungsgruppe BlueOrchard, die zum britischen Anlageverwalter Schroders geh\u00f6rt, besonders auf Erfolgsgeschichten wie die eines Imkers in Bosnien-Herzegowina und einer Zuckerb\u00e4ckerin aus Cali in Kolumbien verweist.<\/p>\n

Mikrofinanzierungsfonds erzielen in aller Regel hohe Ertr\u00e4ge \u2013 je nach Fonds zwischen 4 % und 5 % \u2013 und bieten eine gewisse Diversifizierung gegen\u00fcber den klassischen Aktien- und Anleihenm\u00e4rkten.<\/p><\/blockquote>\n

Solide Renditen und niedrige Ausfallquoten<\/h2>\n

Mikrofinanzierungsfonds erzielen in aller Regel hohe Ertr\u00e4ge\u00a0\u2013 je nach Fonds zwischen 4\u00a0% und 5\u00a0%\u00a0\u2013 und bieten eine gewisse Diversifizierung gegen\u00fcber klassischen Anlagen in Aktien und Anleihen. F\u00fcr Anleger h\u00e4lt der Bereich Mikrofinanzierung klare Vorteile bereit, wobei jedoch nicht vergessen werden darf, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit keine Garantie f\u00fcr k\u00fcnftige Ergebnisse darstellt und Anlagen immer mit Risiken verbunden sind.<\/p>\n

Anders als gemeinhin angenommen sind die Ausfallquoten \u00fcblicherweise niedrig. Kreditgeber im Mikrofinanzierungssektor verzeichnen gew\u00f6hnlich R\u00fcckzahlungsquoten von ca.\u00a095\u00a0% und liegen damit in etwa auf dem gleichen Niveau wie Inhaber normaler Kreditkarten. Einige Kreditgeber, die schwerpunktm\u00e4\u00dfig Darlehen an Frauen vergeben, berichten sogar von noch niedrigeren Ausfallquoten.<\/p>\n

Die Mikrofinanzierung ist Teil eines allgemeinen Trends zum Impact Investing und wird auch in Industriel\u00e4ndern angeboten. Zum jetzigen Zeitpunkt liegen hierf\u00fcr zwar nur vereinzelte Berichte vor, doch es w\u00e4re denkbar, dass durch die COVID-19-Pandemie auch st\u00e4rker heimatverbundene soziale Zielsetzungen mit integrativem Charakter in den Fokus r\u00fccken.<\/p>\n

Beim Impact Investing werden nicht nur Finanzrenditen angestrebt, sondern es sollen konkrete L\u00f6sungen f\u00fcr bestimmte soziale oder \u00f6kologische Probleme wie die Versorgung eines Dorfes mit elektrischem Strom oder sauberem Trinkwasser gefunden werden. Die Anleger wissen, dass ihr Geld f\u00fcr einen guten Zweck eingesetzt wird, und k\u00f6nnen konkrete Ergebnisse sehen. Viele Mikrofinanzierungsanbieter berichten ausf\u00fchrlich dar\u00fcber, inwiefern sie das Leben einzelner Personen oder Gruppen beeinflusst haben.<\/p>\n

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Druck auf die Schuldner<\/h2>\n

In der Praxis hat sich jedoch gezeigt, dass Mikrofinanzierung nicht immer so vorteilhaft ist wie theoretisch angenommen, und das Modell wird durchaus kontrovers diskutiert. Einige Kritiker sind der Meinung, Anbieter mit weniger strengen Kreditvergabekriterien h\u00e4tten dabei geholfen, Konsum anstatt wirtschaftlicher F\u00f6rderma\u00dfnahmen wie Unternehmensgr\u00fcndungen zu finanzieren. Au\u00dferdem wird der Branche vorgeworfen, armen Menschen eine Schuldenlast aufzub\u00fcrden, mit der sie finanziell \u00fcberfordert sind.<\/p>\n

Von staatlicher Seite wurden Ma\u00dfnahmen ergriffen, um in einem Sektor, der zeitweilig von kommerziellen anstatt von selbstlosen Motiven beherrscht zu werden drohte, f\u00fcr Professionalit\u00e4t zu sorgen. In Indien waren die Beh\u00f6rden besorgt, dass die \u00e4rmsten Mitglieder der Gesellschaft durch Mikrofinanzierungsdarlehen in eine Schuldenspirale geraten k\u00f6nnten, da viele Kredite unzul\u00e4ssig angeboten wurden und Unternehmen bereits verschuldete Frauen zur Aufnahme noch h\u00f6herer Kredite dr\u00e4ngten.<\/p>\n

Seit 2015 vergibt die Reserve Bank of India Lizenzen f\u00fcr sogenannte Kleinkreditinstitute, die bestrebt sind, den \u00e4rmsten Menschen und Familien Zugang zu Krediten und Bankdienstleistungen zu verschaffen. Dar\u00fcber hinaus hat die indische Zentralbank ein Netzwerk f\u00fcr Mikrofinanzinstitute geschaffen. Diese Initiativen haben dazu beigetragen, unlauteren Methoden wie der aggressiven Schuldeneintreibung ein Ende zu setzen, und andere L\u00e4nder sind dem Vorbild Indiens gefolgt.<\/p>\n

Technologie und Transparenz<\/h2>\n

Aus den aktuellen Zahlen des Microfinance Barometer 2019, das von der Pariser Armutsbek\u00e4mpfungsinitiative Convergences ver\u00f6ffentlicht wird, geht hervor, dass 139,9\u00a0Mio. Kreditnehmer im Jahr 2018 Mikrofinanzinstitute nutzten, w\u00e4hrend es 2009 nur 98\u00a0Mio. gewesen waren. 80\u00a0% der Kreditnehmer sind Frauen und 65\u00a0% stammen aus dem l\u00e4ndlichen Raum. Heute ist die Mikrofinanzierung eine 124\u00a0Mrd. US-Dollar schwere Branche, die gr\u00f6\u00dftenteils in Lateinamerika und der Karibik (48\u00a0Mrd. US-Dollar), gefolgt von S\u00fcdasien (37\u00a0Mrd. US-Dollar) sowie Ostasien und dem Pazifikraum (21,5\u00a0Mrd. US-Dollar) angesiedelt ist.<\/p>\n

Der Sektor setzt Finanztechnologien wie Zahlungssysteme und Apps f\u00fcr Mobilger\u00e4te ein, um Kreditantr\u00e4ge und R\u00fcckzahlungen nachzuverfolgen. Das erh\u00f6ht die Transparenz und verbessert die Dienstleistung f\u00fcr die einzelnen Nutzer, da Mobilfunknetze und -telefone in allen Schwellenl\u00e4ndern Verbreitung finden und so andere Voraussetzungen f\u00fcr Mikrofinanzinstitute geschaffen werden.<\/p>\n

Mikrofinanzierung ist eine Anlageform, die das Leben von Menschen ver\u00e4ndern kann. Es m\u00fcssen jedoch geeignete Kontrollmechanismen zum Schutz gef\u00e4hrdeter Personen vorhanden sein\u00a0\u2013 und die meisten Kreditnehmer sind finanziell gef\u00e4hrdet. In den letzten Jahren hat sich die Transparenz in diesem Sektor verbessert. Anleger sollten dennoch darauf achten, ihr Geld einem seri\u00f6sen Institut anzuvertrauen, das nicht nur eine solide Erfolgsbilanz im Hinblick auf die finanziellen Renditen vorweisen kann, sondern auch seine Leistungsversprechen gegen\u00fcber den von ihm betreuten Menschen und gesellschaftlichen Gruppen einh\u00e4lt.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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