{"id":14202,"date":"2021-01-15T09:00:09","date_gmt":"2021-01-15T08:00:09","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=14202"},"modified":"2024-11-06T08:31:11","modified_gmt":"2024-11-06T07:31:11","slug":"sparen-und-anlegen-es-kommt-auf-den-richtigen-mix-an-30076","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/sparen-und-anlegen-es-kommt-auf-den-richtigen-mix-an-30076\/","title":{"rendered":"Sparen und Anlegen: Es kommt auf den richtigen Mix an"},"content":{"rendered":"

Ziel ist eine langfristig ausgerichtete Strategie f\u00fcr die pers\u00f6nlichen Finanzen.<\/p>\n

Ganz gleich, ob man nun jeden Monat einen kleineren Betrag spart oder \u00fcber ein betr\u00e4chtliches Kapital verf\u00fcgt, es bleibt die zentrale Frage: Was anfangen mit dem Geld? Sparen oder Anlegen? Sparkonten werfen wenig ab, besonders wenn man die Realit\u00e4t der Inflation ber\u00fccksichtigt. Die M\u00e4rkte sind unkalkulierbar und die Risiken nicht gering. Was also tun?<\/p>\n

Sparen ist grunds\u00e4tzlich sicherer; Anlegen bringt langfristig mehr ein, ist aber manchmal mit hohen Risiken verbunden. Neben diesem Prinzip gibt es aber einige weitere Dinge, die man vor einer Entscheidung in Sachen Finanzen bedenken sollte. Ziel ist es, den richtigen Mix zu finden und eine l\u00e4ngerfristige Strategie zu entwickeln. Die Verm\u00f6genswerte zu verwalten, hei\u00dft, finanzielle Sicherheit aufzubauen und abzusichern.<\/p>\n

An der Spitze der Pyramide stehen Anlagen zur Finanzierung der gro\u00dfen Lebensprojekte.<\/p><\/blockquote>\n

Pyramide mit drei Stufen<\/h2>\n

Die Sache mit dem Sparen und Anlegen l\u00e4sst sich gut in Form einer dreistufigen Pyramide<\/strong><\/span><\/a> darstellen. Die Basis bildet ein Sicherheitspolster. Dieses besteht aus R\u00fccklagen f\u00fcr unerwartete oder bestimmte, gr\u00f6\u00dfere Ausgaben. Um diese Grundlage zu schaffen, kann man regelm\u00e4\u00dfig kleinere Betr\u00e4ge auf ein Konto einzahlen, zum Beispiel mittels Dauerauftrag. Auch Bausparvertr\u00e4ge fallen in diese Kategorie. Daneben ist es sinnvoll, vorauszudenken und sein Erspartes zu diversifizieren, um sich und seine Familie vor einem Wertverfall oder pl\u00f6tzlichen Verlust des Einkommens zu sch\u00fctzen. Die zweite Stufe der Pyramide besteht demnach u.a. aus Lebensversicherungen<\/strong><\/span><\/a> und\/oder Pensionspl\u00e4nen<\/strong><\/span><\/a>. Solche Produkte sind \u00fcbrigens interessant, weil man sofort von Steuervorteilen profitieren kann. An der Spitze der Pyramide stehen Anlagen zur Finanzierung der gro\u00dfen Lebensprojekte. Hier h\u00e4ngt die beste L\u00f6sung nat\u00fcrlich vom jeweiligen Anlegerprofil ab, das man zusammen mit einem Experten, sprich seinem Kundenberater bei der Bank erstellen soll. Ein solches Profil gibt Orientierung bei der Wahl der Anlageprodukte (SICAV, strukturierte Produkte, Aktien, Anleihen<\/strong><\/span><\/a>) und hilft den Umfang an n\u00f6tiger professioneller Unterst\u00fctzung bei der Verm\u00f6gens- und Finanzverwaltung zu definieren.<\/p>\n

Schulden tilgen als Option<\/h2>\n

In zahlreichen Situationen ist das Geld auch besonders gut angelegt, indem man damit Schulden tilgt<\/strong><\/span><\/a>. Besser noch ist nat\u00fcrlich, Schulden so weit wie m\u00f6glich in Grenzen zu halten oder ganz zu vermeiden. Dies gelingt durch eine gute Planung der Investition im Vorfeld. Denn Schulden kosten oft mehr, als Anlagen einbringen, vor allem wenn man sich f\u00fcr das Sparen entscheidet.<\/p>\n

Sparen oder Anlegen<\/h2>\n

Sparen und Anlegen sind unterschiedliche Ziele. Der Mix muss stimmen. Von daher geht es nicht darum, sich f\u00fcr die eine oder die andere Option zu entscheiden, sondern den f\u00fcr sich passenden Weg zu definieren. Die folgende Tabelle liefert interessante Antworten auf zentrale Fragen:<\/p>\n

\n\n\n\n\t\n\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t\n\t
FRAGEN<\/strong><\/th>SPAREN<\/strong><\/th>ANLEGEN<\/strong><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Welche Ziele?<\/strong><\/td>Was lange w\u00e4hrt, wird
\nendlich gut
\n(Sicherheit)
\n<\/td>		Frisch gewagt, ist halb
\ngewonnen
\n(Risiko und Rendite)
\n<\/td>\n<\/tr>\n
Welche Konfiguration?<\/strong><\/td>Eine Grundlage f\u00fcr gr\u00f6\u00dfere, unvorhergesehene Ausgaben schaffen oder mittelfristige Projekte finanzieren<\/td>Kapital vergr\u00f6\u00dfern,
\ndiversifiziert anlegen,
\noder eine Zusatzrente aufbauen
\n<\/td>\n<\/tr>\n
Wann?<\/strong><\/td>So fr\u00fch wie m\u00f6glich, denn es ist immer sinnvoll, Geldmittel auf der Seite zu haben<\/td>Das steht einem frei, aber
\ndas Anlegerprofil
\nsollte immer der Lebenslage
\nangepasst sein
\n<\/td>\n<\/tr>\n
Welcher Anlagehorizont?<\/strong><\/td>Von sehr kurz- bis langfristig<\/td>Mittel- oder langfristig
\n(kurzfristig ist m\u00f6glich,
\nLaien wird hiervon
\naber dringend abgeraten)
\n<\/td>\n<\/tr>\n
Welche Renditen und Risiken sollen damit verbunden sein?<\/strong><\/td>Von gering bis begrenzt<\/td>Von mittel bis sehr hoch; ohne Ergebnisverpflichtung<\/td>\n<\/tr>\n
Wie viel Sachkenntnis und Zeit sind n\u00f6tig?<\/strong><\/td>Wenig bis gar keine<\/td>Viel Know-how, viel Zeit (vor allem ohne professionelle Begleitung)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

G\u00e4ngige Investmentl\u00f6sungen im \u00dcberblick<\/h2>\n

Anleihen<\/strong><\/span><\/a> sind festverzinsliche Wertpapiere von Unternehmen und anderen Einrichtungen, die Kapital aufnehmen wollen. Wer eine Anleihe kauft, leiht dem Emittenten ganz einfach Geld. Dieses Geld wird zu einem bestimmten Zeitpunkt (dem F\u00e4lligkeitsdatum) vollst\u00e4ndig zur\u00fcckgezahlt; der Anleihenbesitzer kann aber auch von best\u00e4ndigen Zinszahlungen (Kupons) profitieren. Die Bezeichnung \u201efestverzinslich\u201c unterstreicht, dass der Investor genau wei\u00df, welchen Betrag er am Ende der Laufzeit erh\u00e4lt.<\/p>\n

Aktien<\/strong><\/span><\/a> sind Wertpapiere, die einen Eigentumsanteil an einem Unternehmen verbriefen. Mit dem Kauf einer gew\u00f6hnlichen Aktie eines Unternehmens ergibt sich f\u00fcr einen Anleger im Allgemeinen folgendes:<\/p>\n