{"id":14624,"date":"2021-03-04T09:00:09","date_gmt":"2021-03-04T08:00:09","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=14624"},"modified":"2021-02-09T12:39:35","modified_gmt":"2021-02-09T11:39:35","slug":"baufinanzierung-gut-vorbereitet-ist-halb-gewonnen-10042","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/baufinanzierung-gut-vorbereitet-ist-halb-gewonnen-10042\/","title":{"rendered":"Baufinanzierung: gut vorbereitet ist halb gewonnen"},"content":{"rendered":"
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Gewusst wie – praktische Infos f\u00fcr alle, die ein Immobiliendarlehen aufnehmen wollen<\/p>\n

Beim Kauf einer Immobilie kommt es auf die richtige Vorbereitung an. Wer ein Darlehen aufnimmt, sollte sich im Vorfeld \u00fcber Sicherheiten, Zinsoptionen, Laufdauer und staatliche Hilfen informieren. Und sich auf den richtigen Partner verlassen, der ihn professionell ber\u00e4t und begleitet.<\/p>\n

658.977 Euro f\u00fcr eine Wohnung und 970.589 Euro f\u00fcr ein Einfamilienhaus \u2013 das sind die Durchschnittspreise f\u00fcr den Immobilienkauf in Luxemburg. Diese Zahlen hat das \u201eObservatoire de l\u2019Habitat\u201c im August auf Basis der existierenden Marktangebote ver\u00f6ffentlicht. Sie belegen, dass der Kauf einer Immobilie aus finanzieller Sicht ein aufwendiger Schritt ist. F\u00fcr die meisten K\u00e4ufer eines Hauses, einer Wohnung oder eines Grundst\u00fccks k\u00f6nnen die erforderlichen Mittel nur durch eine Zusatzfinanzierung, sprich ein Darlehen, aufgebracht werden. Dabei handelt es sich um ein Vorhaben mit Langzeitwirkung, das gut vorbereitet sein sollte. Hier kommt es auf die richtige L\u00f6sung und den passenden Partner an.<\/p>\n

Variabler, fixer oder ver\u00e4nderbarer Zinssatz?<\/h2>\n

Wird die Finanzierung \u00fcber ein Bankdarlehen abgewickelt, leiht sich der Haushalt das Geld und verpflichtet sich zur R\u00fcckzahlung des Kapitals – Kreditzinsen inklusive – in einem bestimmten Zeitraum; theoretisch bis zu 40\u00a0Jahren. In der Praxis h\u00e4ngt die Laufzeit des Darlehens von Alter und monatlichem Budget des Kreditnehmers ab. Monatsraten sollten prinzipiell nicht mehr als ein Drittel des gesicherten Monatseinkommens betragen. Bei der Festlegung der Raten sollte man sich unbedingt professionell beraten lassen und eine finanzielle \u00dcberlastung des Haushalts vermeiden.<\/p>\n

Ganz allgemein gibt es drei spezifische Arten von Darlehen<\/strong><\/span><\/a>. Beim Darlehen mit festem Zinssatz bleibt dieser w\u00e4hrend der gesamten Laufzeit gleich und wird bei der Kreditaufnahme mit der Bank festgelegt. Das Resultat: Auch bei steigenden Zinsen gibt es keine b\u00f6se \u00dcberraschungen. Aber auch das hat seinen Preis. Der vereinbarte feste Zinssatz liegt n\u00e4mlich in der Regel etwas h\u00f6her als dies bei Darlehen mit variablem Zinssatz der Fall ist. Variabel bedeutet, dass Zinsschwankungen Rechnung getragen wird. Die monatlichen R\u00fcckzahlungen werden diesen angepasst und variieren so in ihrer H\u00f6he. Es besteht demnach das Risiko, dass sich ein Darlehen bei steigenden Zinsen verteuert. Eine dritte Option ist das Darlehen mit ver\u00e4nderbarem Zinssatz. Hier gilt f\u00fcr drei, f\u00fcnf oder zehn Jahre zun\u00e4chst ein fester Zinssatz. Nach Ablauf dieser Frist kann das Darlehen mit einem variablen oder einem neuen fest definierten Zinssatz fortgesetzt werden.<\/p>\n

F\u00fcr Banken gibt es in der Regel vier Arten von Sicherheiten: die Restschuldversicherung, die Hypothek, die Gehaltsabtretung und die B\u00fcrgschaft.<\/p><\/blockquote>\n

Nichts geht ohne Sicherheiten<\/h2>\n

Ein Darlehen ohne Sicherheiten ist nat\u00fcrlich nicht m\u00f6glich. F\u00fcr Banken gibt es in der Regel vier Arten von Sicherheiten: die Restschuldversicherung<\/strong><\/span><\/a>, die Hypothek, die Gehaltsabtretung und die B\u00fcrgschaft.<\/p>\n

Durch eine Restschuldversicherung werden die Angeh\u00f6rigen abgesichert. Im Todesfall \u00fcbernimmt der Versicherer die R\u00fcckzahlung des ausstehenden Darlehensbetrags an den Darlehensgeber. Sollte der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommen, spielt das Zugriffsrecht auf die Immobilie. Die Bank hat damit einen Pfand, sprich eine Hypothek. Durch die vereinbarte Gehaltsabtretung wird die Bank erm\u00e4chtigt, sich direkt an den Arbeitgeber des Kreditnehmers zu wenden, wenn dieser der Zahlung der Monatsraten nicht nachkommt. Durch eine unteilbare gesamtschuldnerische B\u00fcrgschaft kann sich ein Dritter dazu verpflichten, die Schulden zur\u00fcckzuzahlen, wenn der Schuldner seinen vereinbarten monatlichen Verpflichtungen nicht nachkommen kann.<\/p>\n

In Sachen B\u00fcrgschaft sei an dieser Stelle an die Option \u201eStaatsb\u00fcrgschaft\u201c erinnert. Gegebenenfalls kann n\u00e4mlich die \u00f6ffentliche Hand einspringen und einen Teil eines Darlehens absichern.<\/p>\n

Dossier sollte komplett sein<\/h2>\n

Wer ein Darlehen aufnehmen und ein entsprechendes Gesuch bei einer Bank einreichen m\u00f6chte, sollte ein m\u00f6glichst komplettes Dossier zusammenstellen. Auch hier ist \u201egut vorbereitet halb gewonnen\u201c. Kreditinstitute ben\u00f6tigen bei Immobiliendarlehen in der Regel nachfolgende Dokumente:<\/p>\n