{"id":16665,"date":"2022-01-04T09:00:59","date_gmt":"2022-01-04T08:00:59","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=16665"},"modified":"2023-07-05T16:25:05","modified_gmt":"2023-07-05T14:25:05","slug":"wie-sich-die-inflation-auf-ihre-ersparnisse-auswirkt-52506","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/wie-sich-die-inflation-auf-ihre-ersparnisse-auswirkt-52506\/","title":{"rendered":"Wie sich die Inflation auf Ihre Ersparnisse auswirkt"},"content":{"rendered":"<div id=\"playht-iframe-wrapper\" style=\"max-height: 210px !important;\">\n\t<iframe\n\tscrolling=\"no\"\n\tclass=\"playht-iframe-player\"\n\tid=\"playht-iframe-player\"\n\theight=\"90px\"\n\twidth=\"100%\"\n\tframeborder=\"0\"\n\tstyle=\"max-height: 90px; height: 90px !important;\"\n\tsrc=\"https:\/\/play.ht\/embed\/?article_url=https:\/\/my-life.lu\/de\/?p=16665&voice=de-DE-Wavenet-C&appId=fiFJxxWiUV3tImG&trans_id=-NZaTIsqKXSp4R3Rm4Yj\"\n\tdata-voice=\"de-DE-Wavenet-C\"\n\tarticle-url=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/?p=16665\"\n\tdata-appId=\"fiFJxxWiUV3tImG\"\n\tallowfullscreen=\"\">\n\t<\/iframe>\n<\/div>\n<p class=\"entete\">Wussten Sie, dass sich der Preisanstieg bei Alltagsg\u00fctern direkt auf Ihre Ersparnisse auswirkt und Ihr Kontoguthaben bei dem aktuellen Zinsniveau nach und nach an Wert verliert? myLIFE erkl\u00e4rt, wie sich die Inflation auf Ihr Sparguthaben auswirkt, und gibt Tipps, wie Sie Ihre Kaufkraft erhalten.<\/p>\n<p>W\u00e4hrend man im Jahr 2000 noch 1,10 Euro f\u00fcr ein Brot und 6,20 Euro f\u00fcr eine Kinokarte zahlen musste, kostet dies heute mindestens 3,00 Euro bzw. 12,30 Euro. Woran liegt das? Dieses Ph\u00e4nomen nennt man Inflation.<\/p>\n<h2 id=\"h2_0\" >Was ist Inflation?<\/h2>\n<p><a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/inflation-verstehen-51061\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Inflation<\/strong><\/span><\/a> bezeichnet den <strong>allgemeinen Anstieg der Preise<\/strong> von G\u00fctern und Dienstleistungen \u00fcber einen l\u00e4ngeren Zeitraum. In Luxemburg wird sie anhand des Verbraucherpreisindex (VPI) gemessen. Dieser Index gibt die durchschnittliche Preis\u00e4nderung eines repr\u00e4sentativen Korbs von Produkten und Dienstleistungen, die von luxemburgischen Privathaushalten konsumiert bzw. genutzt werden (bekannt als \u201eWarenkorb\u201c), zwischen zwei Zeitr\u00e4umen an.<\/p>\n<p>Wenn die Inflation steigt, sinkt die Kaufkraft. Das hei\u00dft, dass man f\u00fcr denselben Betrag weniger G\u00fcter und Dienstleistungen erh\u00e4lt. Das Geld verliert somit an Wert. Wenn die Preise sinken, spricht man dagegen von Deflation.<\/p>\n<p><strong>Beispiel<\/strong>: Eine j\u00e4hrliche Inflation von 2% f\u00fchrt dazu, dass man f\u00fcr ein Croissant, das vor einem Jahr noch 1 Euro kostete, heute 1,02 Euro zahlen muss. W\u00e4hrend man vor einem Jahr also f\u00fcr 2 Euro noch zwei Croissants bekommen hat, bekommt man heute nur noch eins bzw. muss 2,04 Euro bezahlen.<\/p>\n<p>Inflation kann viele Ursachen haben:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Anstieg der Rohstoffpreise, Preise von Importprodukten oder L\u00f6hne, was zu h\u00f6heren Produktionskosten f\u00fchrt und die Unternehmen dazu veranlasst, ihre Preise zu erh\u00f6hen<\/li>\n<li>eine das Angebot \u00fcbersteigende Nachfrage nach G\u00fctern und Dienstleistungen: Die Preise steigen wegen der Knappheit von Waren<\/li>\n<li>Abwertung der W\u00e4hrung gegen\u00fcber anderen W\u00e4hrungen, was zu h\u00f6heren Importpreisen f\u00fchrt<\/li>\n<li>Erh\u00f6hung der umlaufenden Geldmenge, was zu einer Wertminderung des Geldes f\u00fchrt, usw.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"h2_1\" >Wie wirkt sich die Inflation auf Ihre Ersparnisse aus?<\/h2>\n<p>Die Inflation beeinflusst nicht nur die Preise, sondern wirkt sich auch auf Ihre Ersparnisse aus. Wenn die Inflation h\u00f6her als die Zinsen ist, die Sie auf Ihrem Sparkonto erhalten, verlieren Sie Geld, weil der von Ihnen angelegte Betrag an Wert verliert. Selbst wenn Ihr Kontoguthaben steigt, verlieren Sie an Kaufkraft. Ihre Ersparnisse m\u00fcssten in gleichem Ma\u00dfe wie die Inflation steigen, damit Sie Ihre Kaufkraft erhalten.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-16653\" src=\"https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Article_52506_2-1024x709.jpg\" alt=\"\" width=\"863\" height=\"597\" srcset=\"https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Article_52506_2-1024x709.jpg 1024w, https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Article_52506_2-300x208.jpg 300w, https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Article_52506_2-768x532.jpg 768w, https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Article_52506_2-1536x1063.jpg 1536w, https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Article_52506_2-1080x748.jpg 1080w, https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Article_52506_2.jpg 1852w\" sizes=\"(max-width: 767px) 89vw, (max-width: 1000px) 54vw, (max-width: 1071px) 543px, 580px\" \/><\/p>\n<p><strong>Beispiel<\/strong>: Sie zahlen 10.000 Euro auf ein Sparkonto mit einem Nominalzinssatz von 1,5% ein. Zehn Jahre sp\u00e4ter wird Ihr Kontoguthaben ungef\u00e4hr 11.605 Euro betragen. Wenn in dem Zeitraum die Inflation bei 3% pro Jahr liegt, br\u00e4uchten Sie jedoch einen Kontostand von 13.439 Euro, um \u00fcber die gleiche Kaufkraft wie vor zehn Jahren zu verf\u00fcgen. Selbst mit den aufgelaufenen Zinsen verlieren Sie also 1.834 Euro an Kaufkraft. Das ist ein ziemlich hoher Betrag!<\/p>\n<blockquote><p>Um festzustellen, ob Ihre Anlage im Laufe der Zeit an Wert verliert, k\u00f6nnen Sie die reale Rendite bzw. den (um die Inflation bereinigten) Realzins berechnen.<\/p><\/blockquote>\n<p>Zum Ausgleich der Inflation wird in Luxemburg eine <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/wie-funktioniert-die-automatische-lohnindexierung-56008\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Indexierung<\/strong><\/span><\/a> vorgenommen, d.h. es erfolgt eine automatische Anpassung der L\u00f6hne, Geh\u00e4lter und Renten an die Preisver\u00e4nderungen. Wenn der Preisanstieg eine bestimmte Schwelle \u00fcbersteigt, erh\u00f6hen sich alle Einkommen um 2,5%, sodass die h\u00f6heren Lebenshaltungskosten ausgeglichen werden. Im Gegensatz zu den L\u00f6hnen, Geh\u00e4ltern und Renten folgen die Nominalzinsen auf Sparkonten nicht unbedingt der Inflationsentwicklung.<\/p>\n<p>Um festzustellen, ob Ihre Anlage im Laufe der Zeit an Wert verliert, k\u00f6nnen Sie die reale Rendite bzw. den (um die Inflation bereinigten) Realzins ermitteln. Man kann entweder den genauen Realzins anhand einer Formel<sup><strong>1<\/strong><\/sup> berechnen oder den Realzins n\u00e4herungsweise bestimmen, indem man die Inflation vom Nominalzins des Sparkontos abzieht: Realzins\u00a0= Nominalzins \u2013 Inflation.<\/p>\n<p>Im Gro\u00dfherzogtum stiegen die Zinss\u00e4tze f\u00fcr Sparprodukte im Vergleich zu ihrem Niveau Anfang 2022 deutlich an. Das Statec seinerseits gab im Mai 2023 eine Inflationsprognose von 3,9% f\u00fcr das Jahr 2023 bekannt. Wenn Sie auf Ihrem Sparkonto beispielsweise 2,5% Zinsen pro Jahr erhalten, die Preise aber um 3,9 % steigen, betr\u00e4gt der Realzins: 2,5% \u2013 3,9% = \u20131,4%. Die reale Rendite Ihrer Anlage ist somit negativ, und Ihre Ersparnisse verlieren an Wert. Bezogen auf das Beispiel mit den 10.000 Euro bedeutet dies: Wenn Sie diesen Betrag auf Ihrem Sparkonto liegen lassen, wird Ihr Kontoguthaben in zehn Jahren nur noch einer Kaufkraft von heute 8.685 Euro entsprechen.<\/p>\n<p>Deshalb ist es zurzeit nicht sinnvoll, alle Ersparnisse auf Sparkonten liegen zu lassen, da das Kapital im Laufe der Zeit durch die Inflation aufgezehrt wird. Das kann ein Problem sein, besonders wenn Sie f\u00fcr ein bestimmtes Projekt sparen, f\u00fcr das Alter vorsorgen oder Ihre Kinder unterst\u00fctzen wollen.<\/p>\n<p>Oft merkt man nicht, wie sich die Inflation auf die Ersparnisse auswirkt. Man spricht hier von der <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/die-geldwertillusion-und-ihre-gefahren-fuer-die-langfristige-finanzielle-sicherheit-30049\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Geldwertillusion<\/strong><\/span><\/a>: Sie sehen, dass der Betrag auf dem Sparkonto langsam w\u00e4chst, merken aber nicht, dass Ihre Kaufkraft langfristig sinkt.<\/p>\n<blockquote><p>Um seine Kaufkraft zu erhalten und das Verlustrisiko zu verringern, ist es wichtig, nicht alles auf eine Karte zu setzen und stattdessen seine Anlagen zu diversifizieren.<\/p><\/blockquote>\n<h2 id=\"h2_2\" >Diversifikation zum Schutz der Ersparnisse<\/h2>\n<p>Um seine Kaufkraft zu erhalten und das Verlustrisiko zu verringern, ist es wichtig, nicht alles auf eine Karte zu setzen und stattdessen seine Anlagen zu diversifizieren. Es kann helfen, das eigene Verm\u00f6gen wie eine mehrstufige Pyramide zu betrachten, um das Bed\u00fcrfnis nach finanzieller Sicherheit und Kapitalwachstum miteinander in Einklang zu bringen.<\/p>\n<p>Im unteren Teil dieser <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/die-anlagepyramide-30079\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Anlagepyramide<\/strong><\/span><\/a> befinden sich kurzfristige, sichere Anlagen, die schnell in Bargeld umgewandelt werden k\u00f6nnen. Weiter oben sind l\u00e4ngerfristige Anlagen angesiedelt, die weniger liquide und risikoreicher sind, aber in der Regel eine h\u00f6here Rendite bieten.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-16656\" src=\"https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2021\/11\/Article_52506_3_DE-1024x653.jpg\" alt=\"\" width=\"863\" height=\"550\" \/><\/p>\n<p>Sie sollten daher <strong>mehrere Arten von Anlagen kombinieren<\/strong>, um eine h\u00f6here Rendite auf Ihre Ersparnisse zu erzielen und die Auswirkungen der Inflation zu begrenzen: Sparkonto, Lebensversicherung, Altersvorsorgevertrag, Finanzprodukte, alternative Anlagen usw. Dabei kommt es darauf an, ein ausgewogenes Verh\u00e4ltnis zwischen sicheren und risikoreichen Anlagen mit mittel- bis langfristigem Horizont unter Ber\u00fccksichtigung Ihrer Ziele und Ihres Risikoprofils zu finden. Sprechen Sie hier\u00fcber am besten mit Ihrem Kundenbetreuer!<\/p>\n<blockquote><p>Diversifizieren Sie Ihre Anlagen, indem Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse in Produkte investieren, die h\u00f6here Renditen als ein Bankkonto bieten.<\/p><\/blockquote>\n<h2 id=\"h2_3\" >Wie Sie Ihre Ersparnisse vor der Inflation sch\u00fctzen<\/h2>\n<p>Um Ihr Erspartes vor der Inflation zu sch\u00fctzen und mehr aus Ihrem Geld zu machen, sollten Sie Ihre Anlagen diversifizieren, indem Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse in Produkte investieren, die h\u00f6here Renditen als ein Bankkonto bieten. Sie k\u00f6nnen sich auch f\u00fcr riskantere alternative Anlagen und materielle (physische) Verm\u00f6genswerte entscheiden, die einen inneren Wert haben.<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Mit <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/eine-einfuehrung-zum-thema-aktien-30023\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Aktien<\/strong><\/span><\/a> l\u00e4sst sich die Inflation dank der im Vergleich zu sicheren Anlagen h\u00f6heren Renditeaussichten ausgleichen. Die m\u00f6gliche Aussch\u00fcttung von Dividenden sollte ebenfalls ber\u00fccksichtigt werden. Allerdings sollten Sie die Wertpapiere, in die Sie investieren, sorgf\u00e4ltig ausw\u00e4hlen und sich der Risiken bewusst sein, die Sie eingehen.<\/li>\n<li><strong>Die Preise von Immobilien<\/strong> folgen in der Regel der langfristigen Inflationsentwicklung. In Luxemburg waren die Preise lange Zeit schneller gestiegen als die Inflation, doch der Sektor befindet sich in einem starken Abschwung. Wenngleich es auf die Lage und Art der Immobilie ankommt, ist ein Immobilieninvestment eine gute M\u00f6glichkeit, einen realen Verm\u00f6gensverlust zu vermeiden, vorausgesetzt, der Markt erholt sich relativ schnell.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/koennen-alternative-anlagen-finanzieller-volatilitaet-entgegenwirken-42007\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Alternative Anlagen<\/strong><\/span><\/a> wie <strong>Rohstoffe<\/strong> (Holz, Energie, Agrarprodukte usw.) und vor allem Gold \u2013 das als sichere Anlage gilt \u2013 erm\u00f6glichen es, einen Teil seines Verm\u00f6gens vor der Geldentwertung zu sch\u00fctzen. <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/chancen-und-risiken-bei-anlagen-in-wertgegenstanden-42004\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Luxusg\u00fcter<\/strong><\/span><\/a> (Kunstwerke, Sammelobjekte, hochwertige Weine usw.) k\u00f6nnen ebenfalls vor Inflation sch\u00fctzen. Lassen Sie sich gegebenenfalls von einem Experten beraten, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.<\/li>\n<li>\u2026<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Achtung<\/strong>: Diese Anlagen k\u00f6nnen helfen, die Entwertung Ihrer Ersparnisse zu verhindern. Allerdings sind mit einigen von ihnen hohe Risiken verbunden und einige sind eher etwas f\u00fcr erfahrene Anleger! Dar\u00fcber hinaus handelt es sich dabei zum Teil um Anlagen, die sich nicht schnell in Geld umwandeln lassen und in die man nur mit einem langfristigen Horizont investieren sollte.<\/p>\n<p>Sie wissen nun, wie sich die Inflation auf Ihre Ersparnisse auswirken kann. Traditionelle Sparprodukte sind zwar nach wie vor unverzichtbar, daneben gibt es jedoch auch alternative L\u00f6sungen, mit denen Sie Ihr Verm\u00f6gen bewahren k\u00f6nnen.<\/p>\n<p>Wenden Sie sich an Ihren Kundenbetreuer. Er hilft Ihnen, die Spar- und Anlageprodukte auszuw\u00e4hlen, die am besten zu Ihnen passen, und gibt Ihnen die <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/warum-anlegen-mit-hilfe-eines-experten-30016\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Unterst\u00fctzung<\/strong><\/span><\/a>, die Sie ben\u00f6tigen.<\/p>\n<hr \/>\n<p><span style=\"font-size: 8pt;\"><sup><strong>1<\/strong> <\/sup>Der Realzins wird anhand folgender Formel berechnet: [(1 + Nominalzins der Anlage) \/ (1 + Inflationsrate)] \u2013 1.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Wussten Sie, dass sich der Preisanstieg bei Alltagsg\u00fctern direkt auf Ihre Ersparnisse auswirkt und Ihr Kontoguthaben bei dem aktuellen Zinsniveau nach und nach an Wert verliert? myLIFE erkl\u00e4rt, wie sich die Inflation auf Ihr Sparguthaben auswirkt, und gibt Tipps, wie Sie Ihre Kaufkraft erhalten. 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