{"id":18007,"date":"2022-07-12T09:00:39","date_gmt":"2022-07-12T07:00:39","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=18007"},"modified":"2023-06-19T11:12:35","modified_gmt":"2023-06-19T09:12:35","slug":"sparen-in-jedem-alter-52507","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/sparen-in-jedem-alter-52507\/","title":{"rendered":"Sparen in jedem Alter"},"content":{"rendered":"
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Menschen im Alter von 20, 40 oder 60 Jahren haben unterschiedliche Ziele. F\u00fcr junge Erwachsene stehen meist Karriere und Verm\u00f6gensaufbau im Vordergrund, w\u00e4hrend es Ruhest\u00e4ndlern eher darauf ankommt, ihren Lebensstandard zu halten und ihren Nachlass optimal zu regeln. Mit den verf\u00fcgbaren finanziellen Mitteln \u00e4ndern sich auch die Priorit\u00e4ten im Laufe der Zeit. myLIFE zeigt Ihnen in diesem Artikel, wie Sie in jedem Lebensabschnitt am besten sparen k\u00f6nnen. So treffen Sie optimale Entscheidungen f\u00fcr sich\u00a0\u2013 egal in welchem Alter.<\/p>\n

Junge Berufst\u00e4tige: zwischen 20 und 30\u00a0Jahren<\/h2>\n

Nehmen wir das Beispiel von Jos\u00e9. Zu Beginn seines Arbeitslebens m\u00f6chte er sich vom ersten selbstverdienten Geld etwas g\u00f6nnen: Wochenendausfl\u00fcge mit Freunden, ein neues Smartphone, neue M\u00f6bel f\u00fcr seine Wohnung\u00a0\u2026 Ein bedeutender Teil seines Verm\u00f6gens muss daher leicht verf\u00fcgbar sein.<\/p>\n

Er sollte sich aber auch ein Sicherheitspolster aufbauen, um unerwartete Kosten decken zu k\u00f6nnen. Klassische Beispiele daf\u00fcr sind eine Autoreparatur, h\u00f6here Mietkosten oder der Kauf einer neuen Waschmaschine.<\/p>\n

F\u00fcr diesen Zweck eignet sich ein liquides und sicheres Sparkonto. Bei dieser Anlageart kann Jos\u00e9 jederzeit so viel Geld einzahlen oder abheben, wie er m\u00f6chte. Wenn er einen Dauerauftrag einrichtet, spart er ganz automatisch, ohne daran denken zu m\u00fcssen. Dabei gilt: Je fr\u00fcher er beginnt, desto weniger Geld muss er insgesamt einzahlen.<\/p>\n

Die Beitr\u00e4ge und Pr\u00e4mien im Rahmen eines Bausparvertrags k\u00f6nnen bis zu einer bestimmten H\u00f6he von der Steuer abgesetzt werden.<\/p><\/blockquote>\n

Jos\u00e9 plant au\u00dferdem, in den n\u00e4chsten Jahren eine Immobilie zu kaufen. F\u00fcr die Verwirklichung eines solchen Projekts ben\u00f6tigt er eine passende Finanzierung. Er \u00fcberlegt deshalb, ein Bausparkonto<\/strong><\/span><\/a> zu er\u00f6ffnen \u2013 seine Eltern haben dies leider nicht f\u00fcr ihn getan, als er noch ein Kind war. Sofern er die vom Gesetzgeber festgelegten Kriterien erf\u00fcllt, kann er mit einem Bausparvertrag ein g\u00fcnstiges Darlehen f\u00fcr den Kauf einer Immobilie oder ein Bauvorhaben zu g\u00fcnstigen Konditionen erhalten. Au\u00dferdem kann er die eingezahlten Beitr\u00e4ge und Pr\u00e4mien bis zu einer bestimmten H\u00f6he von der Steuer absetzen.<\/p>\n

Erwachsene: zwischen 30 und 50\u00a0Jahren<\/h2>\n

Jos\u00e9 ist nun in seinen Drei\u00dfigern und hat gerade ein Haus mit seiner Frau gekauft. Das Paar erwartet sein erstes Kind. Jos\u00e9 hat fr\u00fchzeitig ein Immobiliendarlehen aufgenommen<\/strong><\/span><\/a>, damit er die R\u00fcckzahlung noch vor seinem Renteneintritt abschlie\u00dfen kann. Um seine Familie abzusichern, hat er zudem eine Restschuldversicherung f\u00fcr den Kredit abgeschlossen. Angesichts des anstehenden freudigen Ereignisses steht f\u00fcr ihn die Familie im Vordergrund, und er schmiedet langfristige Pl\u00e4ne. Der werdende Vater informiert sich \u00fcber Anlage- und Sparl\u00f6sungen, die mit seinen Zielen im Einklang stehen. Er sucht nach einer Sparl\u00f6sung<\/strong><\/span>, um f\u00fcr die Zukunft seines Kindes vorzusorgen.<\/p>\n

Geeignet f\u00fcr diesen Zweck ist eine Lebensversicherung<\/strong><\/span><\/a>, in die Jos\u00e9 regelm\u00e4\u00dfig Geld einzahlt. Die potenzielle Rendite h\u00e4ngt dabei unter anderem von der H\u00f6he des eingegangenen Risikos ab. Mit dieser Option sichert Jos\u00e9 auch seine Angeh\u00f6rigen im Todesfall ab und profitiert unter bestimmten Voraussetzungen w\u00e4hrend der gesamten Vertragslaufzeit von Steuervorteilen.<\/p>\n

Auch wenn der Ruhestand f\u00fcr ihn noch in weiter Ferne liegt, kann er dar\u00fcber hinaus damit beginnen, sich eine Zusatzrente aufzubauen. Er hat das Gl\u00fcck, einen Arbeitgeber zu haben, der ihm eine zus\u00e4tzliche Altersvorsorge als Erg\u00e4nzung zur gesetzlichen Rente anbietet. Unter diesem Modell zahlt auch Jos\u00e9 Geld in den Vertrag ein, und seine pers\u00f6nlichen Beitr\u00e4ge sind steuerlich abzugsf\u00e4hig. Selbstverst\u00e4ndlich h\u00e4ngt die steuerliche Behandlung von den geltenden Gesetzen, die sich \u00e4ndern k\u00f6nnen, und von der individuellen Situation ab.<\/p>\n

Der Abschluss eines Altersvorsorgevertrags<\/strong><\/span><\/a> bei einer Bank oder einer Versicherungsgesellschaft ist ebenfalls eine M\u00f6glichkeit. In diesem Fall legt Jos\u00e9 fest, ob seine Beitr\u00e4ge in sichere oder risikoreichere Anlagen investiert werden sollen. Dar\u00fcber hinaus kann er w\u00e4hrend der gesamten Vertragslaufzeit (mindestens zehn Jahre) von Steuervorteilen profitieren. Beim Renteneintritt hat er die Wahl zwischen der Auszahlung eines einmaligen Kapitalbetrags, einer lebenslangen Rente und einer Kombination aus beidem.<\/p>\n

Mit einem langfristigen Anlagehorizont kann man das Risiko begrenzen und seine Renditechancen optimieren.<\/p><\/blockquote>\n

Im Laufe der Jahre kann Jos\u00e9 sich zunehmend auch auf seinen Verm\u00f6gensaufbau konzentrieren. Sein Einkommen ist mittlerweile h\u00f6her als zu Beginn seiner Karriere, sodass er seine Investitionen weiter diversifizieren<\/strong><\/span><\/a> kann. Es gibt zahlreiche M\u00f6glichkeiten, um Kapital zu bilden, und mit einem langfristigen Anlagehorizont kann man das Risiko begrenzen und seine Renditechancen optimieren. Das Spektrum reicht von Aktien \u00fcber Anleihen und SICAV bis hin zu strukturierten Produkten.<\/p>\n

Eine weitere Option ist die Anlage in Immobilien. Hierbei k\u00f6nnte sich Jos\u00e9 f\u00fcr eine Mietinvestition<\/strong><\/span><\/a> oder den Kauf eines Zweitwohnsitzes<\/strong><\/span><\/a> entscheiden. Durch die Mieteinnahmen oder den Verkauf der Immobilie lie\u00dfe sich so ein attraktives Zusatzeinkommen erzielen. Sein Bankberater kann ihm helfen, einen Finanzplan zu erstellen, der auf seine Ziele, sein Profil und seine Risikobereitschaft abgestimmt ist.<\/p>\n\n\n\n
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Die Anlagepyramide<\/h2>\n

R\u00fccklagen f\u00fcr unvorhersehbare Ereignisse sind unverzichtbar. Es ist jedoch nicht sinnvoll, alle Ersparnisse auf Sparkonten liegen zu lassen, die keine oder nur wenig Zinsen abwerfen. Denn wenn die Inflation \u00fcber dem Zins Ihres Sparkontos liegt, wirkt sich dies negativ auf den Wert Ihres Guthabens aus<\/strong><\/span><\/a>.<\/p>\n

Deshalb empfiehlt es sich, verschiedene mittel- und langfristige Anlagen zu kombinieren: Sparkonto, Lebensversicherung, Altersvorsorgevertrag, Finanzprodukte usw. Es geht darum, das richtige Gleichgewicht zwischen sicheren, aber wenig rentablen Anlagen und riskanteren Investitionen zu finden, die langfristig in der Regel h\u00f6here Ertr\u00e4ge liefern. Weitere Informationen zu diesem Prinzip finden Sie in unserem Artikel zur Anlagepyramide<\/strong><\/span><\/a>.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Zuk\u00fcnftige Rentner: zwischen 50 und 65\u00a0Jahren<\/h2>\n

Die Kinder sind erwachsen und Jos\u00e9 wird bald sein Immobiliendarlehen abbezahlt haben. Er erh\u00e4lt ein attraktives Gehalt, das er nutzen m\u00f6chte, um seine Kinder zu unterst\u00fctzen und laufende Kredite zu tilgen. Dar\u00fcber hinaus r\u00fcckt sein Ruhestand in greifbare N\u00e4he.<\/p>\n

Es ist noch nicht zu sp\u00e4t, um einen Lebensversicherungs- bzw. Altersvorsorgevertrag abzuschlie\u00dfen oder eine Mietimmobilie zu kaufen.<\/p><\/blockquote>\n

Mit der Unterst\u00fctzung eines Verm\u00f6gensverwalters<\/strong><\/span><\/a> kann Jos\u00e9 nun seine Anlagen \u00fcberpr\u00fcfen und gegebenenfalls Anpassungen vornehmen, um sicherzustellen, dass sein k\u00fcnftiges Einkommen seinen Erwartungen entspricht. Auch f\u00fcr Menschen in seinem Alter gibt es zahlreiche interessante Sparl\u00f6sungen, und es ist noch nicht zu sp\u00e4t, um \u2013 sofern noch nicht geschehen \u2013 einen Lebensversicherungs- bzw. Altersvorsorgevertrag abzuschlie\u00dfen oder eine Mietimmobilie zu kaufen. Wenn er gut beraten wird und \u00fcber das n\u00f6tige Fachwissen verf\u00fcgt, kann Jos\u00e9 sein Verm\u00f6gen durch Investitionen in alternative Anlagen<\/strong><\/span><\/a> oder Luxusg\u00fcter weiter diversifizieren.<\/p>\n

Allerdings ist es mit zunehmendem Alter ratsam, das Engagement in riskanten Anlagen zu verringern und den eigenen Lebensstandard zu sichern, indem man allm\u00e4hlich in risiko\u00e4rmere Produkte umschichtet.<\/p>\n

Rentner: ab 65\u00a0Jahren<\/h2>\n

Jos\u00e9 kann jetzt seinen wohlverdienten Ruhestand genie\u00dfen. Neue Aktivit\u00e4ten, Reisen, finanzielle Unterst\u00fctzung f\u00fcr die Kinder: Dank seiner Rente und seiner Ersparnisse kann er sich all dies problemlos leisten. Nun ist es f\u00fcr ihn an der Zeit, mit der Planung seines Nachlasses zu beginnen und verschiedene Optionen zur Absicherung seiner Angeh\u00f6rigen und anderer ihm nahestehender Personen zu pr\u00fcfen.<\/p>\n

Auch hier ist die Lebensversicherung<\/strong><\/span><\/a> ein interessantes Instrument zur \u00dcbertragung von Verm\u00f6gen, vor allem an Personen, die keine Familienmitglieder sind.<\/p>\n

Schenkungen<\/strong><\/span><\/a> oder eine Eigentumsaufteilung (Eigentums\u00fcbertragung unter Nie\u00dfbrauchsvorbehalt) k\u00f6nnen ebenfalls finanziell vorteilhaft sein. Je nachdem, in welcher Beziehung die beteiligten Personen zueinander stehen, k\u00f6nnen die Schenkungssteuern niedriger als die Erbschaftssteuern ausfallen. In Luxemburg ist zudem in einigen sehr spezifischen F\u00e4llen eine Schenkung ohne notarielle Beurkundung m\u00f6glich, sodass f\u00fcr den Beg\u00fcnstigten keine Kosten anfallen. Es lohnt sich, hierzu genaue Informationen einzuholen. Jos\u00e9 kann sich von einem Spezialisten f\u00fcr Nachlassplanung<\/strong><\/span><\/a> beraten lassen, um seine Interessen und die seiner Lieben bestm\u00f6glich zu wahren.<\/p>\n

Sie sehen: Es gibt viele M\u00f6glichkeiten, um in jedem Lebensabschnitt optimal Ersparnisse zu bilden. Wenn Sie wie Jos\u00e9 Entscheidungen treffen wollen, die passgenau auf Ihre Bed\u00fcrfnisse abgestimmt sind, sollten Sie sich von einem Experten begleiten lassen. Er informiert Sie \u00fcber die Anlagel\u00f6sungen der Bank, wobei er Ihre Situation und Ihr Anlegerprofil sowie alle relevanten steuerlichen und rechtlichen Aspekte ber\u00fccksichtigt. Jetzt sind Sie an der Reihe!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Menschen im Alter von 20, 40 oder 60 Jahren haben unterschiedliche Ziele. F\u00fcr junge Erwachsene stehen meist Karriere und Verm\u00f6gensaufbau im Vordergrund, w\u00e4hrend es Ruhest\u00e4ndlern eher darauf ankommt, ihren Lebensstandard zu halten und ihren Nachlass optimal zu regeln. Mit den verf\u00fcgbaren finanziellen Mitteln \u00e4ndern sich auch die Priorit\u00e4ten im Laufe der Zeit. myLIFE zeigt Ihnen … <\/p>\n

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