Eine h\u00f6here Lebenserwartung bedeutet, dass Sie Ihren Ruhestand l\u00e4nger genie\u00dfen k\u00f6nnen. Vorausgesetzt, Sie k\u00f6nnen es sich dank einer vorausschauenden Planung leisten! Es ist unerl\u00e4sslich, sich so fr\u00fch wie m\u00f6glich mit der Finanzplanung zu besch\u00e4ftigen und sein Verm\u00f6gen sorgsam zu verwalten.<\/p>\n
Eine h\u00f6here Lebenserwartung ist zwar an sich eine gute Nachricht, wirft f\u00fcr viele jedoch auch finanzielle Fragen auf. Wie kann man im Ruhestand gut leben, wenn das Einkommen und damit auch der Lebensstandard deutlich sinken, sofern dieser R\u00fcckgang nicht auf irgendeine Weise kompensiert wird? Erschwerend hinzu kommt die Bef\u00fcrchtung, dass unsere Sozialsysteme k\u00fcnftig nicht mehr in der Lage sein werden, diesen verl\u00e4ngerten Ruhestand vollst\u00e4ndig zu finanzieren. Daher gilt es, ausreichend R\u00fccklagen zu bilden, die zu gegebener Zeit genutzt werden k\u00f6nnen.<\/p>\n
Wie k\u00f6nnen Sie aus Ihrem Rentensparplan ohne \u00fcberm\u00e4\u00dfige Risiken eine dauerhafte Einkommensquelle machen, die Kaufkraftverluste durch den pl\u00f6tzlichen Einkommensr\u00fcckgang und die Inflation ausgleichen kann? Wie k\u00f6nnen Sie sicherstellen, dass Sie Ihren Erben noch etwas hinterlassen k\u00f6nnen? Die Antwort ist ganz einfach: indem Sie aus Ihren Verm\u00f6genswerten ein Einkommen f\u00fcr den Ruhestand schaffen. Ihr Verm\u00f6gen soll also Eink\u00fcnfte generieren. Das Prinzip scheint einfach, die Umsetzung angesichts der nervenaufreibenden Turbulenzen an den Finanzm\u00e4rkten jedoch weniger.<\/p>\n
Eines steht jedenfalls fest: Der Ruhestand muss gut vorbereitet werden. Wie das konkret aussieht? Verlassen Sie sich nicht allein auf die gesetzliche Rente, sondern bauen Sie ausreichend Kapital auf, aus dem Sie zu gegebener Zeit ein Einkommen sch\u00f6pfen k\u00f6nnen. myLIFE zeigt Ihnen die wichtigsten Aspekte auf, die es diesbez\u00fcglich zu bedenken gilt.<\/p>\n
Durch langfristige Investitionen k\u00f6nnen (…) Anleger auch und vor allem vom Zinseszinseffekt profitieren.<\/p><\/blockquote>\n
Der Zinseszinseffekt, der Heilige Gral der Kapitalanlage<\/h2>\n
Wir k\u00f6nnen gar nicht genug betonen, wie wichtig es ist, so fr\u00fch wie m\u00f6glich mit der Vorbereitung des Ruhestands zu beginnen<\/u><\/strong><\/a>. Denn: Je weiter der Ruhestand entfernt ist, desto einfacher ist es, bis dahin ein stattliches Verm\u00f6gen aufzubauen. Durch langfristige Investitionen k\u00f6nnen nicht nur Wertschwankungen ausgeglichen und das Risiko reduziert werden. Dar\u00fcber hinaus profitieren Anleger auch und vor allem vom Zinseszinseffekt<\/u><\/strong><\/a>. Dieser besteht darin, dass die erhaltenen Zinsen thesauriert, also wieder angelegt werden. Sie werden also nicht ausgezahlt, sondern der Anlage hinzuaddiert, sodass Sie im Folgejahr Zinsen auf diese Zinsen erhalten. Daraus ergibt sich mit den Jahren ein exponentieller Zuwachs. Albert Einstein soll den Zinseszins als das achte Weltwunder und die st\u00e4rkste Kraft im Universum bezeichnet und au\u00dferdem gesagt haben: \u201eWer den Zinseszins versteht, verdient daran, alle anderen bezahlen ihn.\u201c Von den steuerlichen Vorteilen abgesehen lohnt es sich in jedem Fall, Schulden so schnell wie m\u00f6glich zur\u00fcckzuzahlen \u2013 die Rechnung ist n\u00e4mlich identisch<\/u><\/strong><\/a>.<\/p>\n
Bei der Thesaurierung von Zinsen und Kapitalgewinnen ist das Prinzip des Zinseszinses im Laufe der Zeit vorteilhaft; bei Wertverlusten wirkt es sich hingegen sofort nachteilig aus, da damit ein exponentieller R\u00fcckgang verbunden ist. So wird ein gestern verbuchter Verlust von 50% nicht etwa durch den heutigen Anstieg von 50% wettgemacht. Bei einem Betrag von 1.000 Euro bleibt bei einem Verlust von 50% ein Betrag von 500 Euro zur\u00fcck. Steigen diese 500 Euro um 50%, erhalten wir einen Betrag von 750 Euro, also 25% weniger als unsere anf\u00e4nglichen 1.000 Euro. Ein weiteres Beispiel: Ein Marktr\u00fcckgang von 90% entspricht einem R\u00fcckgang um 80%, gefolgt von einem weiteren R\u00fcckgang um 50 %. Ein Marktanstieg um 90% entspricht einem Anstieg um 80%, gefolgt von einem weiteren Anstieg um 5,56%.<\/p>\n
Die St\u00e4rke des Zinseszinses liegt im exponentiellen Zuwachs.<\/p><\/blockquote>\n
Die St\u00e4rke des Zinseszinses (und allgemeiner von Zinseszinsertr\u00e4gen) liegt im exponentiellen Zuwachs. Nutzen Sie diese St\u00e4rke zu Ihrem Vorteil, um sich effizient auf den Ruhestand vorzubereiten. Gleichzeitig sollten Sie regelm\u00e4\u00dfige Einzahlungen leisten.<\/p>\n
Regelm\u00e4\u00dfige Einzahlungen sind besonders wichtig<\/h2>\n
Wenn Sie noch jung sind, haben Sie wahrscheinlich noch nicht so viel Geld, daf\u00fcr aber die Zeit und etwas Disziplin, um regelm\u00e4\u00dfig zu sparen<\/u><\/strong><\/a>. Der angesparte Betrag wird eine viel gr\u00f6\u00dfere Auswirkung haben als Ihre Rendite. Es ist wichtig, dass Sie diszipliniert sparen und den Sparbetrag regelm\u00e4\u00dfig erh\u00f6hen, um ein ausreichend hohes Rentenkapital aufzubauen. Hier ist Zeit sprichw\u00f6rtlich Geld.<\/p>\n
Mit regelm\u00e4\u00dfigen und fest terminierten Anlagen k\u00f6nnen gleichm\u00e4\u00dfigere Fortschritte erzielt werden, da Marktschwankungen dadurch ausgeglichen werden. Auch das ist wieder reine Mathematik. Wenn Sie terminierte Zahlungen einrichten, kaufen Sie bei Marktanstiegen weniger und bei R\u00fcckg\u00e4ngen mehr. Das Wichtigste ist, inmitten der Turbulenzen nicht in Panik zu geraten.<\/p>\n
Rendite und Inflation<\/h2>\n
Ob es sich um die Altersvorsorge oder ein beliebiges anderes Anlageziel handelt: Zinseszinsen und regelm\u00e4\u00dfige Anlagen sind zeitlose Strategien. Allerdings stehen Sparen und Anlegen nur stellvertretend f\u00fcr die pers\u00f6nliche Entscheidung, auf sofortigen Konsum zu verzichten<\/strong><\/span><\/a> und diesen stattdessen auf einen sp\u00e4teren Zeitpunkt zu verschieben. Das implizite Ziel dieser Entscheidung besteht also darin, seine Kaufkraft mindestens zu erhalten, idealerweise aber zu steigern. Hier tritt das Konzept der Geldillusion<\/u><\/strong><\/a> zutage: Sie nehmen nicht wahr, dass die Rendite Ihrer Anlagen unterhalb der Inflationsrate<\/u><\/strong><\/a> liegt und Ihre tats\u00e4chliche Situation sich damit verschlechtert hat<\/u><\/strong><\/a>. Mit anderen Worten: Ihre Kaufkraft steigt nur dann wirklich, wenn die erzielte Rendite h\u00f6her ist als die Inflationsrate.<\/p>\n
Rendite und Risiko<\/h2>\n
Eine potenziell hohe Rentabilit\u00e4t einer Anlage ist immer auch mit einem hohen Risiko verbunden, und eine sichere Anlage ist immer renditeschwach. Dies wird als Risiko-Rendite-Verh\u00e4ltnis bezeichnet. Jeder Anleger hat ein eigenes Verst\u00e4ndnis vom optimalen Verh\u00e4ltnis zwischen Rendite und Risiko und der Umgang mit diesem Risiko ist von verschiedenen Parametern abh\u00e4ngig (finanzielle Situation, Sparf\u00e4higkeit, Anlagehorizont, Anlageerfahrung, Risikotoleranz usw.). Jeder Anleger ist also einzigartig. Aus diesem Grund ist es erforderlich, vor einer Anlage Ihr Anlegerprofil<\/u><\/strong><\/a> festzulegen.<\/p>\n
Traditionell wird das Risiko-Rendite-Verh\u00e4ltnis herangezogen, um das Verm\u00f6gen optimal auf die verschiedenen Anlageklassen innerhalb eines Portfolios aufzuteilen. Das Prinzip ist einfach: Da Aktien als risikoreich gelten, wird bei einer Investition in Aktien als Ausgleich f\u00fcr das hohe Risiko eine h\u00f6here Rendite erwartet. Langfristig gesehen bieten Aktien im Allgemeinen eine positive Rendite. Anleger sollten also \u00fcber eine angemessen optimistische Grundhaltung<\/u><\/strong><\/a> verf\u00fcgen, m\u00fcssen aber auch geduldig sein und ihre Anlagen streuen.<\/p>\n
Je j\u00fcnger Sie sind, desto mehr Zeit bleibt Ihnen bis zum Ruhestand und desto mehr Risiken k\u00f6nnen Sie eingehen. Wenngleich Sie den Turbulenzen an den B\u00f6rsen unweigerlich ausgesetzt sein werden, k\u00f6nnen Sie die Zeit f\u00fcr sich arbeiten lassen, um etwaige Verluste wettzumachen. Wenn der Ruhestand in nicht allzu weiter Ferne liegt und Sie vorhaben, kurzfristig von Ihren Investitionen zu leben, haben Sie weniger Zeit, um Verluste wettzumachen und m\u00fcssen umsichtiger vorgehen. R\u00fcckt der Ruhestand n\u00e4her, wird der Erhalt des Wohlstands in der Regel wichtiger als die Schaffung von Wohlstand.<\/p>\n
Diversifizierung ist das A und O<\/h2>\n
Anleger m\u00fcssen zuallererst festlegen, welcher Anteil ihres Verm\u00f6gens in risikoreiche Anlagen mit hoher Rendite wie Aktien, und welcher Anteil in risiko\u00e4rmere Anlagen mit geringerer Rendite wie Anleihen flie\u00dfen soll. Diversifizierung spielt eine entscheidende Rolle und ist nicht nur erforderlich, um die Risiken zu begrenzen, sondern auch, um die Chancen zu erh\u00f6hen. Ein Aktienkorb kann beispielsweise von \u201esch\u00f6pferischer Zerst\u00f6rung<\/u><\/strong><\/a>\u201c profitieren, wohingegen das bei einem einzelnen Wertpapier fast unm\u00f6glich ist.<\/p>\n
Um die Diversifizierung korrekt zu steuern und das Risiko an Ihre Situation anzupassen, ist die Betreuung durch einen Bankberater<\/u><\/strong><\/a> unserer Ansicht nach unerl\u00e4sslich.<\/p>\n
Lassen Sie sich beraten<\/h2>\n
Ein bekanntes Sprichwort besagt: \u201eDie beste Zeit, einen Baum zu pflanzen, war vor 20 Jahren. Die zweitbeste Zeit ist jetzt\u201c. Im Grunde strebt jeder von uns nach finanzieller Freiheit<\/u><\/strong><\/a>. Dann m\u00fcssten wir nicht mehr arbeiten und uns keine Gedanken mehr \u00fcber die Bezahlung von Rechnungen machen. Im Ruhestand besteht diese Freiheit darin, das Rentnerdasein zu genie\u00dfen, ohne seinen Lebensstandard zu senken. Es gilt also, das finanzielle Polster, das oftmals aus lebenslanger Arbeit resultiert, in eine stabile Einkommensquelle umzuwandeln. Dabei sollten \u00fcberm\u00e4\u00dfige Risiken vermieden, Inflationseffekte ausgeglichen und das Einkommen aus der gesetzlichen Rente im gew\u00fcnschten Ma\u00dfe erg\u00e4nzt werden. Dies ist ein schwieriges Unterfangen, das regelm\u00e4\u00dfige Anpassungen erfordert.<\/p>\n
Selbstverst\u00e4ndlich sollten Sie Ihre Anlagestrategie f\u00fcr den Ruhestand nicht allein erarbeiten \u2013 es sei denn, Sie verf\u00fcgen \u00fcber viel Erfahrung und Selbstdisziplin. Ihr Bankberater kann Sie dabei unterst\u00fctzen. Er steht Ihnen zur Seite, um s\u00e4mtliche Investitionen mit Ihnen durchzugehen und eine Strategie festzulegen, die zu Ihnen passt. F\u00fcr die Altersvorsorge sind ein guter Plan und Disziplin erforderlich. Der Plan soll Ihnen dabei helfen, das Risiko zu bestimmen, das Sie zum Erreichen Ihrer Ziele bereit sind einzugehen. So k\u00f6nnen Sie eine Obergrenze festlegen und einen Kurs bestimmen, dem Sie in einem schwierigen Umfeld folgen. Jeder muss f\u00fcr sich selbst herausfinden, was f\u00fcr ihn das Richtige ist. Denken Sie auch daran, dass es weitere M\u00f6glichkeiten gibt, um den Ruhestand vorzubereiten: Altersvorsorge<\/u><\/strong><\/a>, Lebensversicherung<\/u><\/strong><\/a> usw. Mithilfe einer sorgf\u00e4ltigen Verwaltung Ihres Budgets, beispielsweise nach der 50-30-20-Regel<\/u><\/strong><\/a>, k\u00f6nnen Sie Ihre Anlagestrategie f\u00fcr einen sorgenfreien Ruhestand korrekt umsetzen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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