{"id":18692,"date":"2022-10-04T09:00:07","date_gmt":"2022-10-04T07:00:07","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=18692"},"modified":"2023-10-19T16:59:02","modified_gmt":"2023-10-19T14:59:02","slug":"zinseszinsen-der-schluessel-zu-exponentiellem-wachstum-52509","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/zinseszinsen-der-schluessel-zu-exponentiellem-wachstum-52509\/","title":{"rendered":"Zinseszinsen: der Schl\u00fcssel zu exponentiellem Wachstum"},"content":{"rendered":"
\n\t\n\t<\/iframe>\n<\/div>\n

Wir denken oftmals linear, doch die Welt um uns herum ist komplex. Das beste Beispiel hierf\u00fcr sind exponentielle Zinseszinsen, mit denen Kapital gemehrt werden soll. Olivier Goemans, Senior Portfolio Manager bei der BIL, erkl\u00e4rt, wie Zinseszinsen funktionieren und wei\u00df, wie man ihre Vorteile gezielt nutzt.<\/p>\n

Was versteht man unter \u201eZinseszins\u201c?<\/h2>\n

Die \u201eLegende vom Reiskorn und dem Schachbrett\u201c verdeutlicht, was sich hinter dem Begriff \u201eZinseszins\u201c verbirgt. Darin f\u00fchrte der Erfinder der indischen Version des Schachspiels, ein Brahmane namens Sissa, das Spiel seinem Maharadscha vor. Dieser befand es f\u00fcr fabelhaft und beschloss, Sissa zu belohnen. Als Sissa nach seinen W\u00fcnschen gefragt wurde, bat dieser um die folgende Zuteilung von Reisk\u00f6rnern: Ein Reiskorn sollte auf dem ersten Feld des Schachbretts platziert werden, zwei K\u00f6rner auf dem zweiten, anschlie\u00dfend vier, acht und so weiter, und zwar bis zum 64. Feld. Der Maharadscha hielt diese Bitte f\u00fcr allzu bescheiden, stimmte aber zu. Als er sich ans Werk machte, wurde ihm rasch bewusst, dass es in seinem ganzen K\u00f6nigreich nicht genug Reis geben w\u00fcrde, um sein Versprechen einzuhalten. Verdoppelt man den Einsatz auf jedem Feld des Schachbretts, m\u00fcsste das 64. Feld allein 263<\/sup> Reisk\u00f6rner enthalten. Das entspricht nicht nur einer zwanzigstelligen Zahl, sondern auch 550\u00a0Milliarden Tonnen Reis (mehr als 1.000 Jahre der weltweiten Produktion).<\/p>\n

Wer mit einem kleinen Betrag beginnt, kann bei Thesaurierung der Zinsen hohe Summen erzielen, da diese ihrerseits neue Zinsen generieren.<\/p><\/blockquote>\n

Mit anderen Worten: Wer mit einem minimalen Betrag beginnt, kann bei systematischer Thesaurierung der Zinsen hohe Summen erzielen, da diese ihrerseits neue Zinsen generieren. Wir gehen f\u00fcr gew\u00f6hnlich nach einem linearen Modell vor. Daher ist es f\u00fcr uns schwieriger, geometrisch oder exponentiell zu denken. Dem Zinseszins liegt die Idee zugrunde, Geld zu investieren und es \u201earbeiten\u201c zu lassen, damit es selbst Geld generiert.<\/p>\n

Wie funktionieren Zinseszinsen?<\/h2>\n

Sparer investieren und erhalten eine Verg\u00fctung, eine Rendite. Wenn Sie diese Rendite investieren, erhalten Sie daraus wiederum mehr Zinsen. Nehmen wir einmal ein Diagramm, in dem die vertikale Achse den investierten Betrag und die horizontale Achse die Laufzeit darstellt: Anfangs erhalten wir eine Gerade, aus der sich allm\u00e4hlich eine ansteigende Kurve entwickelt, bis schlie\u00dflich das exponentielle Wachstum beginnt.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Der Zinseszins h\u00e4ngt also von einer pers\u00f6nlichen Anlageentscheidung ab. Wenn Sie eine Anlage t\u00e4tigen, k\u00f6nnen Sie diese entweder wachsen lassen oder eine Rente daraus beziehen. Wenn Sie die Wahl haben, ist es lohnenswerter, die Zinsen neue Zinsen generieren zu lassen. Je fr\u00fcher Sie mit dem Sparen und Investieren beginnen, desto mehr Zeit hat Ihr Kapital, um zu wachsen. Wie lange es dauert, bis sich Ihr Kapital auf diese Weise verdoppelt, k\u00f6nnen Sie anhand folgender Formel ungef\u00e4hr absch\u00e4tzen: 72 dividiert durch die j\u00e4hrliche Rendite. Bei einem Betrag von 25.000 Euro und einer j\u00e4hrlichen Rendite von 4% dauert es also etwa 18 Jahre, bis 50.000 EUR erreicht sind. Je niedriger die Zinsen, desto l\u00e4nger die Laufzeit. Wenn Ihr Sparkonto also nur 0,5% Zinsen pro Jahr abwirft, br\u00e4uchten Sie nach dieser Formel etwa 144 Jahre, um Ihr Kapital zu verdoppeln. Wenn Ihnen das zu lang erscheint, sind Investitionen vielleicht die L\u00f6sung f\u00fcr Sie.<\/p>\n

Welche Einschr\u00e4nkungen gilt es zu bedenken?<\/h2>\n

Jede Anlage sollte im Rahmen eines mittel- bis langfristigen Ansatzes erfolgen. Unter Ber\u00fccksichtigung der beschriebenen Formel gilt dies insbesondere bei bescheidenen j\u00e4hrlichen Renditen. Sparer m\u00fcssen es sich leisten k\u00f6nnen, Kapital aufzubauen und die investierten Betr\u00e4ge und die Zinsen mehrere Jahre lang wachsen zu lassen. Damit sie in Zukunft vom exponentiellen Kapitalwachstum und der damit verbundenen finanziellen Freiheit profitieren k\u00f6nnen, sollten sie in der Zwischenzeit also nicht auf diese Kapitalertr\u00e4ge angewiesen sein. Sie ben\u00f6tigen daher eine andere Einkommensquelle, mit der sie ihren Lebensunterhalt bestreiten k\u00f6nnen.<\/p>\n

Funktioniert dieses System f\u00fcr Anleger und Kreditnehmer gleicherma\u00dfen?<\/h2>\n

Ein angeblich von Einstein stammendes Zitat besagt: \u201eDer Zinseszinseffekt ist das achte Weltwunder. Wer ihn versteht, verdient daran, alle anderen bezahlen ihn. Da es sich um ein symmetrisches System<\/strong><\/span><\/a> handelt, kommt es sowohl bei Aktiva als auch bei Passiva zum Tragen. Anleger erhalten Zinsen, die reinvestiert werden und sich somit rentieren. F\u00fcr Kreditnehmer empfiehlt es sich, Kredite (beispielsweise Verbraucherkredite) so fr\u00fch wie m\u00f6glich zur\u00fcckzuzahlen und erst dann mit dem Sparen zu beginnen. Der Schneeballeffekt, der im Falle von Aktiva (Anlagen) angestrebt wird, ist bei Passiva (Schulden) tunlichst zu vermeiden, da er eine \u00dcberschuldung<\/strong><\/span><\/a> zur Folge haben kann \u2013 wie bei unserem wohlhabenden Maharadscha, der nicht in der Lage war, eine allem Anschein nach geringf\u00fcgige Schuld zu begleichen. Manche Menschen nehmen zur Tilgung der Kreditsumme und der Zinsen eines Kredits einen zweiten Kredit auf. So entsteht, basierend auf dem Prinzip des Zinseszinses, ein Teufelskreis.<\/p>\n

Wie kann man im Rahmen einer Anlage von diesem Schneeballeffekt profitieren?<\/h2>\n

Geduld ist die wichtigste Voraussetzung f\u00fcr Erfolg. Anleger m\u00fcssen mit einem langfristigen Anlagehorizont an den B\u00f6rsen investieren und ihrer Anlagestrategie treu bleiben. Es geht darum, an einem Anlageplan festzuhalten und sich nicht auf das Marktumfeld zu fixieren.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Der Dynamik von Zinseszinsen liegen drei Dimensionen zugrunde: Kapital, Rendite und Zeit.<\/p><\/blockquote>\n

Der Dynamik von Zinseszinsen liegen drei Dimensionen zugrunde: Kapital, Rendite und Zeit. Kapital kann jeder einbringen. In Bezug auf die Zeit f\u00fchre ich meinen Gespr\u00e4chspartnern stets vor Augen, dass die Zeit grunds\u00e4tzlich f\u00fcr sie arbeitet, solange die Renditen positiv sind. Jeder Tag, der vergeht, bringt Zinsen. Bleibt die Frage nach den Renditen. Auf kurze Sicht entwickeln sich die Preise von Finanzanlagen wohl eher zuf\u00e4llig. Langfristig spiegeln sie die Wirtschaftslage konkreter wider. Sch\u00e4tzungen in Bezug auf mittel- und langfristige Renditen sind m\u00f6glich, doch es gibt keinerlei Gewissheit, daf\u00fcr aber viele M\u00f6glichkeiten und Hypothesen. Meine Aufgabe ist es, Szenarien zu entwickeln, die Wahrscheinlichkeit ihres Eintretens zu bewerten und mich dabei in Demut<\/strong><\/span><\/a> zu \u00fcben.<\/p>\n

Besteht ein Zusammenhang zwischen Zinseszinsen und der Klimakrise?<\/h2>\n

Kohlenstoff funktioniert wie Geld: Beides hat einen gegenw\u00e4rtigen und einen zuk\u00fcnftigen Wert. Es empfiehlt sich also, seine individuelle Kohlenstoffbilanz (in Luxemburg ca.\u00a015\u00a0Tonnen) in sein Budget aufzunehmen und darauf den Zinseszins-Ansatz anzuwenden. Wir alle haben eine Kohlenstoffbilanz und ein Kohlenstoffbudget (die Menge an CO2<\/sub>, die wir bis zum Ende des Jahrhunderts noch aussto\u00dfen d\u00fcrfen, um den Temperaturanstieg zu begrenzen). Diese erhebliche Anstrengung m\u00fcssen wir jetzt unternehmen. Auch hier arbeitet die Zeit f\u00fcr oder gegen uns, je nachdem, ob wir ein Guthaben oder ein Defizit aufweisen\u00a0… und von Guthaben kann derzeit leider nicht die Rede sein.<\/p>\n

Welche Rolle spielt der Bankberater in diesem Zusammenhang?<\/h2>\n

Das h\u00e4ngt ganz vom Kundenprofil ab. In jedem Fall nehmen wir uns zun\u00e4chst Zeit f\u00fcr ein Gespr\u00e4ch, um die Bed\u00fcrfnisse und Ziele unserer Kunden zu verstehen. Als Berater oder Portfoliomanager m\u00fcssen wir im Rahmen der MiFID-Richtlinie sicherstellen, dass wir ihre Erwartungen, ihren Anlagehorizont und ihre Risikoaversion richtig verstanden haben.<\/p>\n

F\u00fcr manche Kunden sind wir wie ein Coach: Wir stellen den Kontext sachlich dar und bewahren sie davor, allzu emotional zu handeln. Bei anderen besteht unsere Aufgabe vor allem darin, Anlageideen und -\u00fcberzeugungen zu finden. Im Rahmen unserer T\u00e4tigkeit m\u00fcssen wir uns systematisch und kontinuierlich informieren und Kunden in v\u00f6lliger Transparenz \u00fcber Risiken und Chancen aufkl\u00e4ren. Auf dieser Grundlage w\u00e4hlen wir die Finanzinstrumente aus, die wir in Bezug auf unsere verschiedenen Szenarien als angemessen und bedarfsgerecht erachten.<\/p>\n

Der Bankberater ist ein Finanzintermedi\u00e4r, der Kunden bei ihrer Lebensplanung betreut und ihre Ziele mit der Realit\u00e4t der Finanzm\u00e4rkte in Einklang bringt. Die Beziehung zu Ihrer Bank beruht auf Vertrauen. Vertrauen, das, wenn es gut angelegt ist, nach dem Prinzip des Zinseszinses funktioniert \u2013 sofern man ihm Zeit l\u00e4sst, seine Wirkung zu entfalten.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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