{"id":19664,"date":"2023-02-24T09:00:00","date_gmt":"2023-02-24T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=19664"},"modified":"2023-04-05T09:08:19","modified_gmt":"2023-04-05T07:08:19","slug":"wie-gerundete-zahlen-unsere-finanzen-belasten-52508","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/wie-gerundete-zahlen-unsere-finanzen-belasten-52508\/","title":{"rendered":"Wie gerundete Zahlen unsere Finanzen belasten"},"content":{"rendered":"
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Ob bei der Verwaltung unseres Budgets, beim Sparen oder Geld ausgeben\u00a0\u2013 wir alle m\u00fcssen im Alltag oft rechnen. Um Fehler zu vermeiden und den Aufwand zu begrenzen, beschr\u00e4nken sich dabei viele auf Grundrechenarten und rechnen mit gerundeten Werten. Das ist nicht unbedingt eine gute Idee!<\/p>\n

Im Alltag ziehen wir es verst\u00e4ndlicherweise vor, mit Zahlen wie 10 oder 50 statt mit 9,67 oder 54,38 zu rechnen. Gleicherma\u00dfen ist es bequem, Banking-Apps zu nutzen, mit denen Zahlungen auf den n\u00e4chsten Euro aufgerundet werden und der Rundungsbetrag automatisch gespart werden kann, oder einen Kredit mit monatlichen Raten zu simulieren, die sich leicht ins Budget integrieren lassen. Mit gerundeten Werten zu rechnen, erleichtert unser Leben, da wir uns geistig weniger anstrengen m\u00fcssen. Leider k\u00f6nnen sich solche Vereinfachungen langfristig negativ auf unsere Finanzen auswirken.<\/p>\n

Als informierter Leser von myLIFE wissen Sie, dass unsere kognitiven Ressourcen begrenzt sind\u00a0\u2013 genau wie unsere k\u00f6rperliche Energie. Um kognitive Energie zu sparen, tendieren wir dazu, bei Problemen nach L\u00f6sungen zu suchen, die uns im jeweiligen Augenblick am wenigsten M\u00fche machen. Das ist oft hilfreich, kann aber auch zu suboptimalen Entscheidungen oder Fehlern f\u00fchren.<\/p>\n

In der Regel neigen Menschen dazu, den Aufwand bei der Erledigung einer Aufgabe oder beim L\u00f6sen eines Problems so gering wie m\u00f6glich zu halten.<\/p><\/blockquote>\n

Das Prinzip des geringsten Aufwandes<\/h2>\n

Das Prinzip des geringsten Aufwandes wurde 1949 vom Harvard-Sprachwissenschaftler George Kingsley Zipf eingef\u00fchrt. Er f\u00fchrte damals statistische Untersuchungen zur H\u00e4ufigkeit von W\u00f6rtern durch und erkannte ein grundlegendes Prinzip, das f\u00fcr jede Art von menschlichem Verhalten, einschlie\u00dflich der verbalen Kommunikation, gilt: Menschen neigen dazu, den Aufwand bei der Erledigung einer Aufgabe oder beim L\u00f6sen eines aktuellen oder zuk\u00fcnftigen Problems so gering wie m\u00f6glich zu halten.<\/p>\n

Zus\u00e4tzlich zu den linguistischen Untersuchungen von Zipf und anderen Studien, die in j\u00fcngerer Zeit unter Verwendung des British National Corpus durchgef\u00fchrt wurden, wurde die G\u00fcltigkeit des Prinzips des geringsten Aufwandes auch in anderen Bereichen wie Psychologie, Soziologie, Wirtschaft, Marketing oder Mathematik nachgewiesen. So haben Studien ergeben, dass gerundete Zahlen in Texten aller Art h\u00e4ufiger vorkommen als andere Zahlen, weil sie einpr\u00e4gsamer und einfacher zu verarbeiten sind und Rechenoperationen erleichtern. Ob bei einer Spende f\u00fcr einen wohlt\u00e4tigen Zweck oder einer monatlichen \u00dcberweisung auf das Sparkonto\u00a0\u2013 gerundete Zahlen erleichtern den Alltag. Sie verringern offenbar die Komplexit\u00e4t unserer Lebensumst\u00e4nde\u00a0\u2013 doch das ist eine Illusion. Ein Beispiel hierf\u00fcr ist das Tanken: Wer hat nicht schon einmal versucht, hierbei einen runden Betrag wie zum Beispiel 70\u00a0Euro zu erreichen, und bei Erfolg ein Gef\u00fchl der Zufriedenheit empfunden?<\/p>\n

Gerundete Zahlen wirken wie ein Magnet. Unser Gehirn fokussiert sich auf sie, um sich die Arbeit zu erleichtern oder sie als Obergrenze zu nutzen, beispielsweise beim Shopping. Marketingexperten sind sich dieser kognitiven Pr\u00e4ferenz nur allzu bewusst und bieten Waren daher h\u00e4ufig zu auf 99 endenden Preisen an, etwa 99\u00a0Euro oder 8,99\u00a0Euro. Dabei kommt der Ankereffekt durch die links stehende Ziffer<\/u><\/strong><\/a> zum Tragen.<\/p>\n

Was hat es damit auf sich? Der Logik der Vereinfachung folgend misst unser Gehirn einem Preis von 99\u00a0Euro eine besondere Bedeutung bei und empfindet ihn im Vergleich zur \u201emagischen\u201c Grenze von 100\u00a0Euro als \u00fcberm\u00e4\u00dfig g\u00fcnstig. Deshalb entscheiden wir uns hier eher f\u00fcr den Kauf, da der Preis unter der festgelegten Grenze liegt, w\u00e4hrend wir uns gegen ein \u00e4hnliches Produkt zum Preis von 101\u00a0Euro entscheiden, und zwar selbst dann, wenn es unseren Erwartungen und Bed\u00fcrfnissen besser entspricht als das erste. Ein Preis, der unter einem runden Betrag liegt, f\u00fchrt in einem solchen Fall dazu, dass wir ein weniger attraktives Produkt aus irrationalen Gr\u00fcnden bevorzugen.<\/p>\n

Ein Preis, der unter einem runden Betrag liegt, kann uns dazu veranlassen, ein weniger attraktives Produkt aus irrationalen Gr\u00fcnden zu bevorzugen.<\/p><\/blockquote>\n

Solche Preisstrategien, die unsere unbewusste Vorliebe f\u00fcr bestimmte Zahlen ausnutzen und manchmal sogar missbrauchen, k\u00f6nnen ein Risiko f\u00fcr unseren Geldbeutel darstellen, wenn wir uns nicht dar\u00fcber im Klaren sind, wie sie unsere Entscheidungen beeinflussen.<\/p>\n

Gut zu wissen:<\/strong> Bei einem Kauf sollte man nicht nur auf den Preis achten, sondern immer auch das Preis-Leistungs-Verh\u00e4ltnis gemessen an den eigenen Bed\u00fcrfnissen ber\u00fccksichtigen.<\/p>\n

Wann Vereinfachung uns langfristig schadet<\/h2>\n

Wenn man runden Betr\u00e4gen bei langfristigen Finanzstrategien zu viel Bedeutung beimisst, kann dies noch schwerwiegendere Folgen haben. Nehmen wir einmal an, ein junger Berufst\u00e4tiger beschlie\u00dft, jeden Monat automatisch Geld auf sein Sparkonto zu \u00fcberweisen, um f\u00fcr den Ruhestand vorzusorgen. Da er \u00fcber ein Gehalt von 3.000\u00a0Euro verf\u00fcgt, richtet er einen Dauerauftrag in H\u00f6he von 5\u00a0% dieses Betrags ein, also von 150\u00a0Euro pro Monat. Diese Zahl gef\u00e4llt ihm, weil es sich um einen runden Betrag handelt, der gut klingt und den er sich leisten kann. Unter der vereinfachten Annahme, dass die monatliche Zahlung unver\u00e4ndert fortgesetzt wird und das angesparte Kapital keine Zinsen abwirft, wird der junge Mann nach 40\u00a0Jahren \u00fcber 72.000\u00a0Euro verf\u00fcgen.<\/p>\n

Doch sind 5% die optimale Sparquote? Die Zahl klingt zun\u00e4chst einmal gut und ist einfach zu merken. Doch wie w\u00e4re das Ergebnis, wenn der junge Mann erkannt h\u00e4tte, dass er es sich leisten kann, 6,5% (195 Euro) seines Gehalts zur\u00fcckzulegen, statt einfach den runden Prozentsatz (5%) zu w\u00e4hlen? In diesem Fall h\u00e4tte er nach 40 Jahren 93.600 Euro! Das sind 30% mehr als im ersten Szenario. Wenn er mit seiner Anlage eine Rendite erzielt h\u00e4tte, w\u00e4re die Differenz dank des Zinseszinseffekts<\/u><\/strong><\/a> in absoluten Zahlen noch viel gr\u00f6\u00dfer. Bei einer j\u00e4hrlichen Verzinsung von 2% k\u00e4me er nach 40 Jahren auf 109.716,64 Euro im ersten Szenario und 142.631,63 Euro im zweiten Szenario.<\/p>\n

\u00dcber die Dauer eines Arbeitslebens kann es einen bedeutenden Effekt haben, wenn man bei der Festlegung des regelm\u00e4\u00dfigen Sparbetrags der Einfachheit halber einen runden Betrag w\u00e4hlt.<\/p><\/blockquote>\n

\u00dcber die Dauer eines Arbeitslebens kann es einen bedeutenden Effekt haben, wenn man bei der Festlegung des regelm\u00e4\u00dfigen Sparbetrags der Einfachheit halber einen runden Betrag w\u00e4hlt. Dies gilt insbesondere, da unser Gehalt im Laufe der Zeit wahrscheinlich steigt und das gesparte Geld verzinst wird. Ob man aus Bequemlichkeit bei 5% bleibt oder sich f\u00fcr einen etwas h\u00f6heren Betrag entscheidet, den man sich leisten kann, macht bei Eintritt in den Ruhestand einen gro\u00dfen Unterschied.<\/p>\n

Gut zu wissen:<\/strong> Es ist wichtig, eine Finanzstrategie auf der Grundlage seiner M\u00f6glichkeiten festzulegen, statt einfach runde Betr\u00e4ge zu w\u00e4hlen.<\/p>\n

Gerundete Zahlen und tats\u00e4chliche Kosten<\/h2>\n

Wenn wir Entscheidungen zu leichtfertig treffen, kann uns dies nicht nur daran hindern, langfristig Verm\u00f6gen aufzubauen, sondern uns sogar Geld kosten. Schauen Sie sich Ihre laufenden Kredite an. Haben Sie sich f\u00fcr eine runde monatliche R\u00fcckzahlungsrate wie 200\u00a0Euro oder 400\u00a0Euro entschieden? Seien Sie unbesorgt, wenn dies der Fall sein sollte: Sie sind damit nicht allein. Eine k\u00fcrzlich von Forschern des MIT durchgef\u00fchrte Studie hat ergeben, dass die meisten Menschen die monatliche Zahlung von Betr\u00e4gen in H\u00f6he eines Vielfachen von 100 monatlich vorziehen.<\/p>\n

Die Studie hat gezeigt, dass Personen, die bei ihrem Monatsbudget mit runden Betr\u00e4gen rechnen, ihr Gehirn darauf trainieren, in Monatsraten zu denken. Das Ergebnis: Bei der Festlegung der Bedingungen f\u00fcr ein Darlehen richten sie ihr Augenmerk vor allem auf die H\u00f6he der monatlichen Rate und entscheiden sich hier in der Regel f\u00fcr einen m\u00f6glichst niedrigen runden Betrag. Sie w\u00e4hlen also einen Betrag von 200, 300 oder 400\u00a0Euro, weil sie glauben, so den \u00dcberblick \u00fcber ihr monatliches Budget zu behalten. Sie \u00fcbersehen dabei, dass sie sich so m\u00f6glicherweise f\u00fcr ung\u00fcnstige Konditionen entscheiden. Denn bei einer m\u00f6glichst niedrigen runden Monatsrate entscheiden sie sich f\u00fcr ein Darlehen mit einer l\u00e4ngeren Laufzeit, das aufgrund der l\u00e4ngeren Zinszahlungen mit h\u00f6heren Kosten verbunden ist.<\/p>\n

Die Forscher des MIT fanden heraus, dass mehr als zwei Millionen Personen bei der Festlegung der monatlichen Rate f\u00fcr ihr Automobildarlehen auf diese Weise vorgingen. Dieses Muster war auch bei wohlhabenderen Haushalten zu beobachten. Dabei w\u00e4ren diese finanziell in der Lage, den monatlichen Betrag h\u00f6her anzusetzen und so die Gesamtkosten ihres Darlehens dank der k\u00fcrzeren Laufzeit zu verringern!<\/p>\n

Gut zu wissen:<\/strong> Die Kosten eines Darlehens h\u00e4ngen nicht nur von der H\u00f6he der monatlichen R\u00fcckzahlungsrate ab. Auch die Laufzeit und der Zinssatz sind wichtige Faktoren f\u00fcr die tats\u00e4chlichen Kosten. Dies gilt insbesondere bei langlaufenden Darlehen.<\/p>\n

Auch wenn es im Alltag oft leichter ist, mit runden oder gerundeten Betr\u00e4gen zu rechnen, sollte man der Versuchung widerstehen, es sich zu einfach zu machen. Das kann auf lange Sicht teuer werden. Mit realistischen Simulationen unter Ber\u00fccksichtigung Ihrer finanziellen Situation kann Ihr Bankberater Ihnen helfen, eine langfristige Strategie zu entwickeln, mit der Sie solche Fehler vermeiden. Seien Sie also vorsichtig!\u201c<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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