{"id":19953,"date":"2023-04-13T09:00:36","date_gmt":"2023-04-13T07:00:36","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=19953"},"modified":"2023-03-15T14:21:45","modified_gmt":"2023-03-15T13:21:45","slug":"finanzielles-wohlbefinden-was-man-von-einkommensschwachen-haushalten-lernen-kann-51081","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/finanzielles-wohlbefinden-was-man-von-einkommensschwachen-haushalten-lernen-kann-51081\/","title":{"rendered":"Finanzielles Wohlbefinden: Was man von einkommensschwachen Haushalten lernen kann"},"content":{"rendered":"<div id=\"playht-iframe-wrapper\" style=\"max-height: 210px !important;\">\n\t<iframe\n\tscrolling=\"no\"\n\tclass=\"playht-iframe-player\"\n\tid=\"playht-iframe-player\"\n\theight=\"90px\"\n\twidth=\"100%\"\n\tframeborder=\"0\"\n\tstyle=\"max-height: 90px; height: 90px !important;\"\n\tsrc=\"https:\/\/play.ht\/embed\/?article_url=https:\/\/my-life.lu\/de\/?p=19953&voice=de-DE-Wavenet-C&appId=fiFJxxWiUV3tImG&trans_id=-NOVSN5YBwmFcfFIOtCN\"\n\tdata-voice=\"de-DE-Wavenet-C\"\n\tarticle-url=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/?p=19953\"\n\tdata-appId=\"fiFJxxWiUV3tImG\"\n\tallowfullscreen=\"\">\n\t<\/iframe>\n<\/div>\n<p class=\"entete\">Wie l\u00e4sst sich finanzielles Wohlbefinden messen? In einem Artikel \u00fcber <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/finanzielle-schwierigkeiten-was-wir-von-den-reichen-lernen-koennen-51080\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>die Denkweise finanziell erfolgreicher Menschen<\/strong><\/span><\/a>\u00a0haben wir erl\u00e4utert, welche Einstellungen helfen k\u00f6nnen, ein positives Verh\u00e4ltnis zu seinen Finanzen zu entwickeln. Wenn es darum geht, die eigene finanzielle Situation optimal zu gestalten und zu verbessern, ist demnach unsere Wahrnehmung dieser Realit\u00e4t ebenso entscheidend wie die konkreten Zahlen.<\/p>\n<table style=\"width: 100%; border-collapse: collapse; border-style: solid; border-color: #000000; background-color: #b5b7b7;\">\n<tbody>\n<tr>\n<td style=\"width: 100%;\">\n<p style=\"text-align: center;\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong><span style=\"font-size: 14pt;\">\u00dcbersicht<\/span><\/strong><\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Finanzielles Wohlbefinden h\u00e4ngt sowohl von der objektiven Bewertung der verf\u00fcgbaren Mittel als auch von den eigenen Vorstellungen und dem Grad an finanzieller Freiheit ab.<\/li>\n<li>Wer wenig hat, kann finanziell zufriedener sein als jemand, der wohlhabend ist, aber ein Gef\u00fchl des Mangels versp\u00fcrt.<\/li>\n<li>Finanzielles Wohlbefinden l\u00e4sst sich anhand von drei Kriterien messen: Erf\u00fcllung finanzieller Verpflichtungen, positive Wahrnehmung der eigenen finanziellen Situation und resiliente Haltung.<\/li>\n<li>Wenn es darum geht, die eigenen finanziellen Gewohnheiten zu verbessern, ist es wichtig zu wissen, ob das Geld unser Leben bestimmt oder ob unsere Lebensgewohnheiten es uns erm\u00f6glichen, die Kontrolle \u00fcber unser Geld zu behalten.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><span style=\"font-size: 12pt;\">Finanzielles Wohlbefinden l\u00e4sst sich nicht nur am objektiven Wert des Verm\u00f6gens, sondern auch an der Wahrnehmung der eigenen finanziellen Situation messen. Deshalb ist es wichtig, sich in einer schwierigen finanziellen Situation nicht auf den Mangel zu konzentrieren, da man sonst in eine negative Gedankenspirale geraten k\u00f6nnte. Mit Blick auf die finanzielle Wahrnehmung ist es entscheidend, zwischen Mangel und Sparsamkeit zu unterscheiden. Auch wenn man nur sehr wenig hat, aber gut mit seinen Finanzen umgehen kann, ist es m\u00f6glich, <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/macht-sie-ihr-geld-gluecklich-51032\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>zufrieden zu sein<\/strong><\/span><\/a>. Umgekehrt kann man viel haben und sich dennoch arm f\u00fchlen.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Was ist finanzielles Wohlbefinden?<\/strong><\/span><\/p>\n<p>Bei der Beurteilung der finanziellen Situation von Verbrauchern wurden lange Zeit nur ihre Verm\u00f6gens- und Einkommensverh\u00e4ltnisse sowie ihr Zugang zu Finanzdienstleistungen ber\u00fccksichtigt. Selbstverst\u00e4ndlich spielen diese Faktoren eine Rolle. Eine allgemeine Definition von finanziellem Wohlbefinden muss das Konzept der Tragbarkeit beinhalten. Letztere ist gegeben, wenn die Person \u00fcber ausreichend finanzielle Mittel verf\u00fcgt, um ihre Grundbed\u00fcrfnisse (Nahrung, Unterkunft, Gesundheit, Ressourcen usw.) zu befriedigen. Dies setzt ein regelm\u00e4\u00dfiges Einkommen und\/oder Ersparnisse in ausreichender H\u00f6he voraus, sodass kein Geld aufgenommen werden muss, um die Ausgaben f\u00fcr diese Grundbed\u00fcrfnisse bestreiten zu k\u00f6nnen.<\/p>\n<p>Dank der Verhaltens\u00f6konomie ist heute bekannt, dass finanzielles Wohlbefinden komplexer ist und in gleichem Ma\u00dfe auch durch psychologische Aspekte, Verhaltensweisen und Wahrnehmungen beeinflusst wird.<\/p>\n<blockquote><p>Heute ist bekannt, dass finanzielles Wohlbefinden stark durch psychologische Aspekte, Verhaltensweisen und Wahrnehmungen beeinflusst wird.<\/p><\/blockquote>\n<p>Im Jahr 2017 definierten die Forscherin Elisabeth\u00a0C.\u00a0Br\u00fcggen und ihre Koautoren finanzielles Wohlbefinden als \u201eWahrnehmung [&#8230;], in der Lage zu sein, seine aktuellen und k\u00fcnftigen Ziele f\u00fcr den Lebensstandard und die finanzielle Freiheit zu erreichen\u201c. So betrachtet ist es verst\u00e4ndlich, warum sich Personen, die sparsam sind, aber in einem Umfeld leben, in dem sie keine Notwendigkeit zu erh\u00f6htem Konsum sehen, finanziell frei f\u00fchlen und zufrieden sein k\u00f6nnen. Eine Person, die sich in einem Umfeld bewegt, in dem sie sich st\u00e4ndig mit anderen vergleicht, die einen h\u00f6heren Lebensstandard haben, wird sich dagegen nicht wohl f\u00fchlen. Sie wird immer das Bed\u00fcrfnis haben, ihren Konsum zu steigern, und trotz ihrer komfortablen Situation \u00fcber ihre Verh\u00e4ltnisse leben. Dieser Zwang, immer mehr haben zu wollen, f\u00fchrt unweigerlich zu finanzieller Unzufriedenheit. Es ist eine untragbare Situation, die sich negativ auf die geistige und finanzielle Gesundheit auswirken kann.<\/p>\n<p>Dieser Effekt ist als <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/macht-sie-ihr-geld-gluecklich-51032\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Easterlin-Paradox<\/strong><\/span><\/a>\u00a0bekannt, das erstmals 1974 von Richard Easterlin beschrieben wurde. Es handelt sich um das Ph\u00e4nomen, das die positive Wirkung, die eine Erh\u00f6hung des Einkommens auf das Wohlbefinden hat, ab einer bestimmten Schwelle tendenziell abnimmt oder sich sogar umkehrt. In diesem Fall ist es die Einstellung einer Person und nicht ihr Einkommen, die sich negativ auf ihr finanzielles Wohlbefinden auswirkt.<\/p>\n<h2 id=\"h2_0\" >Kriterien des finanziellen Wohlbefindens<\/h2>\n<p>In einem 2022 ver\u00f6ffentlichten wissenschaftlichen Artikel versuchten Fergal\u00a0L.\u00a0Carton und seine Kollegen, neue Kriterien f\u00fcr die Bewertung des finanziellen Wohlbefindens von Menschen zu bestimmen, wobei sie sich insbesondere mit einkommensschwachen Haushalten in Irland befassten. Sie leiteten drei Hauptkriterien f\u00fcr die Bewertung des finanziellen Wohlbefindens auf objektiver Ebene wie auch auf der Ebene der subjektiven Wahrnehmung aus ihren Studien ab. Entscheidend sind die Erf\u00fcllung finanzieller Verpflichtungen, eine positive Wahrnehmung der eigenen finanziellen Situation sowie eine resiliente Haltung in Bezug auf die Zukunft.<\/p>\n<p><strong>Erf\u00fcllung finanzieller Verpflichtungen.<\/strong> Es wird untersucht, ob die jeweiligen Personen in der Lage sind, ihre aktuellen und zuk\u00fcnftigen finanziellen Bed\u00fcrfnisse zu befriedigen, ohne wiederholt in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten oder <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/vorsicht-vor-der-schuldenfalle-50008\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>sich zu \u00fcberschulden<\/strong><\/span><\/a>. Bei den untersuchten Haushalten mit geringem Einkommen stellten die Forscher fest, dass diejenigen, die sich durch Flexibilit\u00e4t auszeichneten, ihre Ausgaben anpassen konnten und ohne Schulden auskamen, \u00fcber ein hohes Ma\u00df an finanziellem Wohlbefinden verf\u00fcgten. Das ist eine wichtige Erkenntnis. Denn auch Menschen mit hohem Einkommen k\u00f6nnen in \u00dcberschuldung geraten. Dazu reicht oft schon ein Schicksalsschlag, der \u2013 vielleicht nur vor\u00fcbergehend \u2013 zu einem starken Einkommensverlust f\u00fchrt und verhindert, dass die laufenden Kredite bedient werden k\u00f6nnen.<\/p>\n<p><strong>Zufriedenheit mit der eigenen finanziellen Situation.<\/strong> Anhand dieses Kriteriums wird beurteilt, inwieweit eine Person ihre finanzielle Situation nach ihrer eigenen Wahrnehmung als gut einstuft. Diese Einsch\u00e4tzung korreliert nicht mit der H\u00f6he des Einkommens, sondern ber\u00fccksichtigt Faktoren wie \u201ein der Lage zu sein, Zins- und Tilgungszahlungen p\u00fcnktlich zu leisten\u201c oder allgemeiner, sich finanziell \u201eim gr\u00fcnen Bereich\u201c zu bewegen, selbst wenn das eigene Konto nur einen geringen positiven Saldo aufweist.<\/p>\n<p><strong>Resilienz f\u00fcr die Zukunft.<\/strong> Hier geht es um die F\u00e4higkeit, unerwartete Ereignisse oder finanzielle Notlagen abzufedern oder regelm\u00e4\u00dfig Geld f\u00fcr famili\u00e4re Angelegenheiten zur\u00fcckzulegen. Impulsk\u00e4ufe oder ein fehlendes Bewusstsein f\u00fcr ein problematisches Ausgabeverhalten sind Negativfaktoren in dieser Kategorie.<\/p>\n<blockquote><p>Erkenntnisse aus dem Verhalten einkommensschwacher Haushalte<\/p><\/blockquote>\n<p>Basierend auf diesen neuen Kriterien zur Beurteilung des finanziellen Wohlbefindens ist es sinnvoll, sich an den Praktiken derjenigen zu orientieren, die zwar in bescheidenen Verh\u00e4ltnissen leben, aber dennoch mit ihrer finanziellen Situation zufrieden sind.<\/p>\n<p><strong>\u00dcbernehmen Sie die Kontrolle.<\/strong> Sie k\u00f6nnen beginnen, Ihre Gewohnheiten zu \u00e4ndern, indem Sie sich diese einfache Frage stellen: Bestimmen das Geld bzw. der gef\u00fchlte Mangel an Geld und das Bed\u00fcrfnis nach mehr Ihr Leben oder erm\u00f6glicht es Ihnen Ihr Lebensstil, Ihre Eink\u00fcnfte und Ausgaben zu kontrollieren?Das ist eine wichtige Fragestellung, die es Ihnen erlaubt, Ihre guten und schlechten Gewohnheiten neu zu bewerten. Entscheidend ist, dass Sie ehrlich antworten.<\/p>\n<blockquote><p>Entziehen Sie sich dem sozialen Druck und lernen Sie, auf Ihre wahren W\u00fcnsche und Bed\u00fcrfnisse einzugehen.<\/p><\/blockquote>\n<p><strong>H\u00f6ren Sie auf, sich zu vergleichen.<\/strong> Wussten Sie, dass es viele Menschen gibt, die \u00fcber ein hohes Einkommen verf\u00fcgen, aber \u00fcberschuldet sind, weil sie sich st\u00e4ndig mit anderen vergleichen und diejenigen beneiden, die noch mehr haben als sie? Menschen, die nur \u00fcber ein geringes Einkommen verf\u00fcgen, aber mit ihrer finanziellen Situation zufrieden sind, haben erkannt, dass der Vergleich mit anderen nur zu Frustration f\u00fchrt und ein Gef\u00fchl des Mangels erzeugt, das nicht unbedingt mit den eigenen W\u00fcnschen zusammenh\u00e4ngt. Entziehen Sie sich dem sozialen Druck und lernen Sie, auf Ihre wahren W\u00fcnsche und Bed\u00fcrfnisse einzugehen.<\/p>\n<p><strong>Sch\u00e4tzen Sie das Seltene und Hochwertige.<\/strong> Kennen Sie das \u00dcberflussparadoxon? Es tritt auf, wenn eine Ressource, die in der Vergangenheit selten und schwer zu beschaffen war, nun im \u00dcberfluss vorhanden ist. Sie ist dann weniger interessant und man wird ihrer \u00fcberdr\u00fcssig. Wenn Sie alles in gro\u00dfen Mengen haben k\u00f6nnen und immer mehr wollen, wirkt sich dies negativ auf Ihr finanzielles Wohlbefinden aus. Menschen mit geringem Einkommen wissen seltene Dinge zu sch\u00e4tzen und gehen gezielt vor, um das zu bekommen, was sie wirklich wollen. Wenn sie ihr Ziel erreichen, ist die Zufriedenheit umso gr\u00f6\u00dfer. Fragen Sie sich, was Sie wirklich motiviert, machen Sie einen Plan und setzen Sie auf Qualit\u00e4t. H\u00f6ren Sie auf, immer mehr anzuh\u00e4ufen. Mehr haben zu wollen, um ein bestimmtes Projekt verwirklichen zu k\u00f6nnen oder ein echtes Bed\u00fcrfnis zu befriedigen, ist eine Sache. Einfach aus Prinzip immer mehr haben zu wollen, hilft Ihnen vielleicht, Ihr Kapital zu vermehren, aber nicht, Ihr finanzielles Wohlbefinden zu steigern.<\/p>\n<p><strong>Machen Sie das Beste aus dem, was Sie bereits haben.<\/strong> Uns allen ist klar, dass wir vor dem derzeitigen Hintergrund mehr Anstrengungen zum Schutz der Umwelt unternehmen und darauf achten m\u00fcssen, weniger zu verschwenden. Ein solches Verhalten ist auch positiv f\u00fcr Ihr finanzielles Wohlbefinden. Statt immer mehr zu kaufen, sollten wir lernen, die Dinge, die wir besitzen, mehr zu sch\u00e4tzen und zu genie\u00dfen. Menschen mit geringerem Einkommen bleibt oft gar nichts anderes \u00fcbrig. Einige haben daraus allerdings eine Tugend gemacht, die bei ihnen f\u00fcr Zufriedenheit sorgt. Daran kann sich jeder ein Beispiel nehmen. Setzen Sie bei Dingen, die Sie besitzen, auf folgende Prinzipien: <strong>wiederverwenden, reparieren, recyceln, reduzieren, umnutzen.<\/strong><\/p>\n<blockquote><p>Die Maxime lautet: wiederverwenden, reparieren, recyceln, reduzieren, umnutzen<\/p><\/blockquote>\n<p><strong>Unterscheiden Sie zwischen guten und schlechten Schulden.<\/strong> Schulden zu haben, muss nicht zwangsl\u00e4ufig problematisch sein. Doch es ist wichtig, zwischen guten und schlechten Schulden zu unterscheiden. Einfach gesagt: Wenn man Geld f\u00fcr Dinge aufnimmt, die man nicht unbedingt braucht und deren Wert zwangsl\u00e4ufig sinken wird, sodass daraus ein Wohlstandsverlust resultiert, handelt es sich um schlechte Schulden. Das gilt beispielsweise f\u00fcr Verbraucherkredite, die f\u00fcr einen Zweitwagen aufgenommen werden, der zum Vergn\u00fcgen und nicht aus Notwendigkeit angeschafft wird. Gute Schulden sind Kredite, die mit dem Ziel aufgenommen werden, neben einer m\u00f6glichen sofortigen Nutzung auch eine langfristige Rendite und Steigerung des Verm\u00f6gens zu erm\u00f6glichen. Dies ist zum Beispiel dann der Fall, wenn Sie eine Immobilie kaufen, um Eigent\u00fcmer zu werden und nicht mehr zur Miete wohnen zu m\u00fcssen.<\/p>\n<p>Anfang 2022 ver\u00f6ffentlichte die Luxemburger Zentralbank Zahlen zur Verschuldung der Privathaushalte. Daraus ging hervor, dass sich in Luxemburg innerhalb von 25 Jahren die Verschuldung in Relation zum verf\u00fcgbaren Einkommen mehr als verdoppelt hat: von 75\u00a0% im Jahr 1995 auf 175\u00a0% im Jahr 2020. Den gr\u00f6\u00dften Anteil an der Verschuldung der privaten Haushalte haben Hypothekenschulden. Sie erh\u00f6hten sich von 47\u00a0% des verf\u00fcgbaren Einkommens im Jahr 1999 auf 141\u00a0% im Jahr 2020. Die anderen Schuldenkomponenten der privaten Haushalte, insbesondere die Verbraucherkredite, sind im selben Zeitraum interessanterweise stabil bei 35\u00a0% geblieben.<\/p>\n<p>So sind die Privathaushalte in Luxemburg zwar st\u00e4rker verschuldet. Wie die BCL unterstreicht, verf\u00fcgen sie jedoch \u00fcber finanzielle Verm\u00f6genswerte, die ihnen helfen k\u00f6nnen, ihre Schulden im Falle eines Finanzschocks, der sich negativ auf die verf\u00fcgbaren Einkommen auswirkt, zur\u00fcckzuzahlen. Das Finanzverm\u00f6gen der privaten Haushalte ist st\u00e4rker gestiegen als die verf\u00fcgbaren Einkommen. Es gilt jedoch zu bedenken, dass Haushalte mit einem h\u00f6heren Einkommen bei einem Finanzschock weniger anf\u00e4llig sind als Haushalte mit einem geringeren Einkommen, die gleich hoch verschuldet sind. Deshalb ist es vor allem f\u00fcr letztere wichtig, sich einen systematischen \u00dcberblick \u00fcber ihre finanzielle Situation zu verschaffen und ihre Verschuldung gegebenenfalls zu verringern, um ihr finanzielles Wohlbefinden zu verbessern.<\/p>\n<p>Denken Sie daran, dass finanzielle Unabh\u00e4ngigkeit zu finanziellem Wohlbefinden f\u00fchrt. Ein Immobiliendarlehen sollte eine Investition in die Zukunft sein, die jedoch nicht Ihre Freiheit beeintr\u00e4chtigt, Ihr Geld im Alltag zu genie\u00dfen! Es ist m\u00f6glich, <span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>finanzielle Freiheit zu erreichen<\/strong><\/span>. Der Weg dorthin ist jedoch lang und erfordert viel Disziplin. Heute ist der perfekte Tag, um den ersten Schritt zu machen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Wie l\u00e4sst sich finanzielles Wohlbefinden messen? 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