{"id":22290,"date":"2023-11-30T09:00:58","date_gmt":"2023-11-30T08:00:58","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=22290"},"modified":"2023-12-20T11:54:36","modified_gmt":"2023-12-20T10:54:36","slug":"waehrung-absichern-oder-nicht-30126","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/waehrung-absichern-oder-nicht-30126\/","title":{"rendered":"W\u00e4hrung \u2013 absichern oder nicht?"},"content":{"rendered":"
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Internationale Investitionen erm\u00f6glichen Anlegern ein Engagement in einer Vielzahl von Sektoren, bieten Diversifizierungsm\u00f6glichkeiten und Wachstumschancen. Theoretisch sollten Anleger so in der Lage sein, h\u00f6here Renditen bei geringerem Risiko zu erzielen, als wenn sie nur in ihrem Heimatmarkt investieren. Andererseits k\u00f6nnen internationale Investitionen zus\u00e4tzliche Risiken bergen, die gesteuert werden m\u00fcssen. Zu nennen ist hier insbesondere das W\u00e4hrungsrisiko.<\/p>\n

Wechselkursrisiken k\u00f6nnen sich in vielfacher Weise auf die Renditen von Anlegern auswirken \u2013 sowohl positiv als auch negativ. Erzielt beispielsweise ein europ\u00e4isches Unternehmen betr\u00e4chtliche Ums\u00e4tze in den USA, profitiert es von einem starken Dollar, was den Wert dieser Einnahmen in Euro erh\u00f6ht.<\/p>\n

Besonders deutlich wird dies bei Anlagen in M\u00e4rkten au\u00dferhalb Europas, bei denen die Renditen erheblich durch Wechselkurse beeinflusst werden k\u00f6nnen. Notiert der Euro gegen\u00fcber dem US-Dollar oder anderen internationalen W\u00e4hrungen h\u00f6her, schm\u00e4lert dies die Rendite internationaler Investitionen. Ist der Dollar st\u00e4rker, wirkt sich dies positiv auf die Rendite aus.<\/p>\n

Die Auswirkungen k\u00f6nnen erheblich sein. Der MSCI World Index verzeichnete in den zehn Jahren bis Ende September 2023 eine annualisierte Bruttorendite von 8,84% in US-Dollar, verglichen mit 10,96% f\u00fcr den Index in Euro. Grund hierf\u00fcr ist die Aufwertung des Dollars im Laufe des Jahrzehnts.<\/p>\n

Bei Anlagen in Schwellenl\u00e4ndern k\u00f6nnen W\u00e4hrungsfaktoren eine besonders wichtige Rolle spielen.<\/p><\/blockquote>\n

Volatile Schwellenl\u00e4nderw\u00e4hrungen<\/h2>\n

Bei Anlagen in Schwellenl\u00e4ndern k\u00f6nnen W\u00e4hrungsfaktoren eine besonders wichtige Rolle spielen. Die W\u00e4hrungen von L\u00e4ndern mit weniger entwickelten Kapitalm\u00e4rkten sind in der Regel volatiler und k\u00f6nnen bereits durch vergleichsweise geringe Kapitalzu- oder -abfl\u00fcsse stark beeinflusst werden.<\/p>\n

In den letzten drei Jahren gewann beispielsweise der mexikanische Peso gegen\u00fcber dem Euro stark an Wert. So notierte der Euro am 6.\u00a0Oktober 2023 bei 19,26\u00a0Pesos; am 20.\u00a0M\u00e4rz 2020 waren es noch 27,29\u00a0Pesos. F\u00fcr europ\u00e4ische Anleger, die in mexikanischen Verm\u00f6genswerten, einschlie\u00dflich Wertpapieren, engagiert waren, war dies im Berichtszeitraum eine \u00e4u\u00dferst positive Nachricht, unabh\u00e4ngig davon, wie sich die Verm\u00f6genswerte in der Landesw\u00e4hrung entwickelt haben. Im Gegensatz dazu fiel der Wert des s\u00fcdafrikanischen Rand seit April 2022; lag der Kurs damals noch bei 16 Rand im Verh\u00e4ltnis zum Euro, so sind es heute 21\u00a0Rand. Dies wirkte sich negativ auf die Rendite f\u00fcr europ\u00e4ische Anleger aus.<\/p>\n

Manchmal spiegelt die Schw\u00e4che einer W\u00e4hrung die Stimmung in Bezug auf ein Land wider. Anleger k\u00f6nnen somit mit fallenden Aktienkursen und einer schwachen W\u00e4hrung konfrontiert sein, was ihre Verluste vergr\u00f6\u00dfert, oder mit einem Anstieg der Aktienkurse und der W\u00e4hrung, was ihre Gewinne steigert.<\/p>\n

Sollte man W\u00e4hrungsrisiken absichern?<\/h2>\n

Die Entscheidung, W\u00e4hrungsrisiken bei langfristigen Anlagen abzusichern, sollte in Abh\u00e4ngigkeit von der individuellen Situation und den Anlagezielen des jeweiligen Anlegers getroffen werden. Wie immer, wenn es um Investitionen geht, ist es entscheidend, die potenziellen Vorteile gegen die Kosten und Risiken abzuw\u00e4gen.<\/p>\n

Es kann schwierig sein, W\u00e4hrungsrisiken klar zu erkennen. Wenn ein Unternehmen seine Einnahmen in US-Dollar erzielt, k\u00f6nnte dies etwa einen Anleger dazu veranlassen, das Dollarrisiko abzusichern. Allerdings sichern Unternehmen Forderungen und Verbindlichkeiten in Fremdw\u00e4hrung in der Regel in erheblichem Umfang ab, sodass die tats\u00e4chlichen Auswirkungen k\u00fcnftiger W\u00e4hrungsschwankungen schwer abzusch\u00e4tzen sind.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Dar\u00fcber hinaus k\u00f6nnen Fondsmanager Engagements in Verm\u00f6genswerten, die nicht auf die Basisw\u00e4hrung lauten, selektiv absichern. Dies aufzuschl\u00fcsseln, um zu analysieren, welche Risiken im Laufe der Zeit jeweils abgesichert werden sollten, ist oft schwierig und m\u00f6glicherweise wenig nutzbringend.<\/p>\n

Der richtige Zeitpunkt f\u00fcr eine Absicherung ist oft dann, wenn man sich nicht dar\u00fcber im Klaren ist, dass man sie braucht.<\/p><\/blockquote>\n

\u00dcberdies ist zu beachten, dass Absicherungen teuer sein k\u00f6nnen\u00a0\u2013 und m\u00f6glicherweise zum schlechtm\u00f6glichsten Zeitpunkt noch teurer werden. Beispielsweise wird die Absicherung des Dollarrisikos teurer, wenn die US-W\u00e4hrung aufwertet. Doch wenn der Dollar bereits deutlich an Wert gewonnen hat, ist es m\u00f6glicherweise kein guter Zeitpunkt f\u00fcr eine Absicherung. Der richtige Zeitpunkt f\u00fcr eine Absicherung ist oft dann, wenn man sich nicht dar\u00fcber im Klaren ist, dass man sie braucht. Die Devisenm\u00e4rkte sind volatil und unvorhersehbar: Nur ein sehr versierter Anleger kann die Notwendigkeit einer Absicherung im Voraus erkennen.<\/p>\n

Wann eine Absicherung sinnvoll ist<\/h2>\n

Eine Absicherung ist in der Regel dann sinnvoll, wenn Verbindlichkeiten in einer W\u00e4hrung bestehen und Ertr\u00e4ge in einer anderen W\u00e4hrung erzielt werden. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn eine Privatperson ein Darlehen f\u00fcr eine Wohnimmobilie in einer anderen W\u00e4hrung aufgenommen hat als der W\u00e4hrung, in der sie das Einkommen bezieht, aus dem das Darlehen zur\u00fcckgezahlt werden soll.<\/p>\n

Auch im Vorfeld von Ereignissen mit potenziell schwerwiegenden Auswirkungen, deren Ausgang ungewiss ist, kann eine Absicherung sinnvoll sein. Ein eindr\u00fcckliches Beispiel ist das britische Referendum \u00fcber den Austritt aus der Europ\u00e4ischen Union.<\/p><\/blockquote>\n

Auch im Vorfeld von Ereignissen mit potenziell schwerwiegenden Auswirkungen, deren Ausgang ungewiss ist, kann eine Absicherung sinnvoll sein. Ein eindr\u00fcckliches Beispiel ist das britische Referendum \u00fcber den Austritt aus der Europ\u00e4ischen Union. Im Zusammenhang mit Wahlen oder wichtigen wirtschaftspolitischen Entwicklungen kann es ebenfalls zu erheblichen Wechselkursschwankungen kommen.<\/p>\n

Auch bei einem betr\u00e4chtlichen Engagement in einer Region au\u00dferhalb Ihres Heimatmarktes kann eine Absicherung gerechtfertigt sein. Wer beispielsweise in gro\u00dfem Umfang in den US-Technologiesektor investiert hat, ist wahrscheinlich auch entsprechend stark im Dollar engagiert. Wenn Technologieunternehmen an Wert verlieren, k\u00f6nnte sich der Dollar abschw\u00e4chen. Eine Absicherung kann f\u00fcr eine zus\u00e4tzliche Diversifizierung sorgen und die Konzentration im Portfolio verringern.<\/p>\n

Absicherungstechniken und -instrumente<\/h2>\n

Bei einer Anlage in Investmentfonds ist es relativ einfach, W\u00e4hrungsrisiken abzusichern. Viele Fonds bieten Anlagevarianten mit und ohne W\u00e4hrungsabsicherung, um Investoren aus verschiedenen L\u00e4ndern anzusprechen. Ein w\u00e4hrungsgesicherter Fonds er\u00f6ffnet Anlegern die M\u00f6glichkeit, in die Unternehmen eines Landes oder einer Region zu investieren, ohne das entsprechende W\u00e4hrungsrisiko einzugehen.<\/p>\n

Anleger k\u00f6nnen auch auf W\u00e4hrungs-ETFs setzen, die in einer Vielzahl von Varianten angeboten werden, insbesondere f\u00fcr die wichtigsten internationalen W\u00e4hrungen. Man kann Long- oder Short-W\u00e4hrungspositionen in ETFs eingehen, wenn man davon \u00fcberzeugt ist, dass sich die entsprechende W\u00e4hrung in eine bestimmte Richtung entwickeln wird. Es ist auch m\u00f6glich, W\u00e4hrungen direkt zu handeln. Dies ist jedoch mit deutlich gr\u00f6\u00dferen Risiken verbunden und deshalb nur Anlegern zu empfehlen, die \u00fcber die entsprechende Erfahrung verf\u00fcgen oder sich von einem Experten beraten lassen.<\/p>\n

Am einfachsten lassen sich W\u00e4hrungsrisiken mittels Terminkontrakten absichern. Durch die Vereinbarung, einen bestimmten Betrag in Fremdw\u00e4hrung zu einem vorab festgelegten Kurs an einem bestimmten Datum in der Zukunft zu kaufen oder zu verkaufen, k\u00f6nnen Anleger oder Unternehmen den Wechselkurs fixieren. Dies gibt ihnen Gewissheit \u00fcber den Wechselkurs zum vereinbarten Zeitpunkt und erm\u00f6glicht es ihnen, die Auswirkungen von W\u00e4hrungsschwankungen auf eine bestimmte Transaktion zu neutralisieren.<\/p>\n

Es ist wichtig, die Absicherungskosten zu ber\u00fccksichtigen. Eine Absicherung kann sich negativ auf die Rendite auswirken\u00a0\u2013 vor allem, wenn man zu viel zahlt.<\/p>\n

Die Auf- und Abw\u00e4rtsbewegungen volatiler W\u00e4hrungen zu antizipieren, ist ein schwieriges Unterfangen, das das Portfolio letztlich nicht unbedingt nennenswert aufwertet.<\/p><\/blockquote>\n

Die Auf- und Abw\u00e4rtsbewegungen volatiler W\u00e4hrungen zu antizipieren, ist ein schwieriges Unterfangen. Doch die Kursschwankungen k\u00f6nnten die Rendite eines Anlageportfolios schm\u00e4lern. Die Absicherung von W\u00e4hrungsrisiken reduziert die kurzfristige Volatilit\u00e4t und kann Anlegern daher zu einer reibungslosen Abwicklung der Investition verhelfen. In jedem Fall werden auf diese Weise die Vorhersehbarkeit der Cashflows zugrunde liegender Anlagen verbessert und die Unsicherheit verringert.<\/p>\n

Der Aufbau und das Halten von Absicherungen sind allerdings mit Kosten verbunden. Manch einer ist der Ansicht, dass eine Absicherung unn\u00f6tig sei, da sich die Auswirkungen von W\u00e4hrungsschwankungen langfristig ausgleichen. Doch hier sollte man sich das ber\u00fchmte Zitat von John Maynard Keynes ins Ged\u00e4chtnis rufen: \u201eAuf lange Sicht sind wir alle tot.\u201c Darauf zu warten, dass sich W\u00e4hrungseffekte ausgleichen, kann kurz- und mittelfristig mit erheblichen Einbu\u00dfen verbunden sein.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Internationale Investitionen erm\u00f6glichen Anlegern ein Engagement in einer Vielzahl von Sektoren, bieten Diversifizierungsm\u00f6glichkeiten und Wachstumschancen. Theoretisch sollten Anleger so in der Lage sein, h\u00f6here Renditen bei geringerem Risiko zu erzielen, als wenn sie nur in ihrem Heimatmarkt investieren. Andererseits k\u00f6nnen internationale Investitionen zus\u00e4tzliche Risiken bergen, die gesteuert werden m\u00fcssen. Zu nennen ist hier insbesondere das … <\/p>\n

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