{"id":22737,"date":"2024-02-12T09:00:46","date_gmt":"2024-02-12T08:00:46","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=22737"},"modified":"2024-01-22T10:19:23","modified_gmt":"2024-01-22T09:19:23","slug":"anpassung-an-hoehere-zinssaetze-30127","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/anpassung-an-hoehere-zinssaetze-30127\/","title":{"rendered":"Anpassung an h\u00f6here Zinss\u00e4tze"},"content":{"rendered":"
\n\t\n\t<\/iframe>\n<\/div>\n

Als Reaktion auf einen Inflationsschub stiegen die Zinss\u00e4tze in den letzten zwei Jahren steil an \u2013 ein Signal f\u00fcr die R\u00fcckkehr zu wirtschaftlichen Bedingungen, wie sie in Europa und Nordamerika seit drei Jahrzehnten nicht mehr vorherrschten. Dies sorgte f\u00fcr Volatilit\u00e4t an den Finanzm\u00e4rkten und lie\u00df eine neue Investitionslandschaft entstehen. H\u00f6here Zinss\u00e4tze und das Ende einer Inflation von nahezu null d\u00fcrften andere Anlageans\u00e4tze und -strategien beg\u00fcnstigen. An diese Trendwende m\u00fcssen sich die Anleger nun entsprechend anpassen*.<\/p>\n

Der Zinsanstieg l\u00e4sst sich auf eine auf mehreren Faktoren beruhende Inflation zur\u00fcckf\u00fchren. Zu nennen sind beispielsweise die Unterbrechung der Lieferketten im Zuge der Corona-Pandemie, eine m\u00f6glicherweise zu lockere Geldpolitik \u00fcber einen zu langen Zeitraum hinweg sowie steigende Rohstoffpreise aufgrund einer wiederauflebenden Nachfrage.<\/p>\n

Wenngleich die Inflationsraten infolge der geldpolitischen Straffung sinken, sind viele \u00d6konomen der Ansicht, dass sie sich auf h\u00f6herem Niveau einpendeln werden \u2013 vor allem im Vergleich zum Zeitraum zwischen der weltweiten Finanzkrise und 2020. Faktoren, die dazu beigetragen haben, die Preise niedrig zu halten (z.B. billige Waren aus China und der dort insgesamt kosteng\u00fcnstigere Arbeitsmarkt), werden in den kommenden Jahren wahrscheinlich nicht die gleiche deflation\u00e4re Wirkung haben.<\/p>\n

Vor diesem Hintergrund ist es unwahrscheinlich, dass die Zinss\u00e4tze wieder auf das Niveau des vergangenen Jahrzehnts von nahezu null zur\u00fcckkehren. Die Finanzm\u00e4rkte waren zuletzt \u00fcber lange Zeit durch Niedrigzinsen gepr\u00e4gt, die in erheblichem Ma\u00dfe f\u00fcr eine g\u00fcnstige oder aber ung\u00fcnstige Entwicklung der einzelnen Verm\u00f6genswerte verantwortlich waren. Anleger sollten ihre Portfolios entsprechend \u00fcberpr\u00fcfen und Anpassungen an das ver\u00e4nderte Umfeld erw\u00e4gen.<\/p>\n

Anstieg bei den Ersparnissen<\/h2>\n

Zu den offenkundigsten Ver\u00e4nderungen z\u00e4hlen h\u00f6here Sparzinsen. \u00dcber ein Jahrzehnt erhielten Sparer nur geringe oder gar keine Zinsen auf ihre Ersparnisse, w\u00e4hrend sie heute auf bis zu 4% hoffen k\u00f6nnen. Nach einer volatilen Phase an den Finanzm\u00e4rkten scheinen stetige und scheinbar verl\u00e4ssliche Ertr\u00e4ge in Kombination mit Kapitalerhalt (in Abh\u00e4ngigkeit von der k\u00fcnftigen Inflationsrate<\/strong><\/span><\/a>) durchaus attraktiv. Dies unterscheidet sich deutlich vom fr\u00fcheren Umfeld, in dem die Anleger regelrecht gezwungen waren, sich zur Erzielung einer Rendite am Aktienmarkt zu engagieren.<\/p>\n

Obwohl die Inflation nachl\u00e4sst, werden auf viele Sparkonten in der Eurozone nach wie vor Zinsen unterhalb der Preissteigerungsrate gezahlt, sodass die Sparer in Wirklichkeit Geld verlieren.<\/p><\/blockquote>\n

Doch selbst bei h\u00f6heren Zinsen sind die M\u00f6glichkeiten von Bareinlagen begrenzt<\/strong><\/span><\/a>. Die Zinss\u00e4tze f\u00fcr Sparkonten schwanken in Abh\u00e4ngigkeit von den Zentralbankzinsen, sodass die H\u00f6he der Rendite nicht immer vorhersehbar ist. Wenn ein erheblicher Verm\u00f6gensanteil in bar gehalten wird, k\u00f6nnen k\u00fcnftige Inflationsanstiege f\u00fcr die Anleger schmerzhaft sein. Obwohl die Inflation nachl\u00e4sst, werden auf viele Sparkonten in der Eurozone nach wie vor Zinsen unterhalb der Preissteigerungsrate gezahlt, sodass die Sparer in Wirklichkeit Geld verlieren. Bargeld mag sich als kurzfristige Option oder f\u00fcr Notf\u00e4lle eignen, doch wenn es darum geht, Verm\u00f6gen auf lange Sicht zu mehren, bleiben die Finanzm\u00e4rkte wohl weiterhin das Mittel der Wahl.<\/p>\n

Bei Anleihen<\/strong><\/span><\/a> stehen die Anleger angesichts einer umgekehrten Renditekurve vor einem noch komplexeren Dilemma, sind die Renditen bei kurzen Laufzeiten doch h\u00f6her als bei langen Laufzeiten. 2023 lagen die Renditen zehnj\u00e4hriger deutscher Staatsanleihen zumeist bei rund 2,5%, was nach Abzug der Inflation in der Eurozone eine negative Rendite bedeutete.<\/p>\n

Ge\u00e4nderte Berechnungsweise bei Technologieaktien<\/h2>\n

Die neuen Bedingungen haben auch Folgen f\u00fcr die Aktienm\u00e4rkte<\/strong><\/span><\/a>. Vom Niedrigzinsumfeld profitierten Unternehmen, die bis weit in die Zukunft ein hohes Wachstum prognostizieren konnten. Dies lie\u00df sich insbesondere an der starken Entwicklung des Technologiesektors ablesen, wobei die US-Technologiegiganten allen anderen Anlagebereichen im letzten Jahrzehnt meist weit voraus waren.<\/p>\n

Angesichts h\u00f6herer Zinsen ist bei diesen Unternehmen nun eine andere Berechnungsweise erforderlich. H\u00f6here Zinsen machen diese zuk\u00fcnftigen Cashflows m\u00f6glicherweise weniger wertvoll. Die Anleger d\u00fcrften eher Unternehmen bevorzugen, bei denen hohe kurzfristige Cashflows und Dividenden erwartet werden. Dies verdeutlichte bereits die kurzfristige Performance von Substanzwerten im Vergleich zu Wachstumswerten. Der MSCI Europe Value Index legte in den 12\u00a0Monaten bis November\u00a02023 um 6,1% zu, verglichen mit 5,4% f\u00fcr den breiteren MSCI Europe Index.<\/p>\n

In einem von einer h\u00f6heren Inflation bestimmten Umfeld sind die Unternehmen auch mit h\u00f6heren Kosten konfrontiert, beispielsweise f\u00fcr die Geh\u00e4lter ihrer Besch\u00e4ftigten, Industrieanlagen und -ausr\u00fcstung sowie R\u00e4umlichkeiten und Dienstleistungen. Um rentabel zu bleiben, m\u00fcssen sie diese Kosten an ihre Kunden weitergeben k\u00f6nnen. In diesem Zusammenhang kann ein einzigartiges Produkt, eine f\u00fchrende Marktposition oder ein Markt mit hohen Eintrittsbarrieren zu einer st\u00e4rkeren Preismacht verhelfen. Unternehmen, die undifferenzierte Produkte auf stark umk\u00e4mpften M\u00e4rkten verkaufen, d\u00fcrften es schwerer haben.<\/p>\n

Die Bedeutung starker Bilanzen und einer niedrigen Verschuldungsrate d\u00fcrfte zudem steigen, wenn Inflation und Zinsen auf einem h\u00f6heren Niveau verweilen als in der j\u00fcngeren Vergangenheit.<\/p><\/blockquote>\n

Die Auswirkungen der Unternehmensverschuldung<\/h2>\n

Die Bedeutung starker Bilanzen und einer niedrigen Verschuldungsrate d\u00fcrfte zudem steigen, wenn Inflation und Zinsen auf einem h\u00f6heren Niveau verweilen als in der j\u00fcngeren Vergangenheit. Die Kreditaufnahme ist teurer geworden, was die Rentabilit\u00e4t der Unternehmen wahrscheinlich beeintr\u00e4chtigen wird. Gleichzeitig reagieren sie empfindlicher auf Marktschwankungen. Unternehmen mit soliden Bilanzen verf\u00fcgen hingegen \u00fcber mehr M\u00f6glichkeiten \u2013 sie k\u00f6nnen schw\u00e4chere Mitbewerber aufkaufen, zum Erhalt ihres Marktanteils die Preise senken, oder zur St\u00e4rkung ihrer Produkte oder zu Expansionszwecken Investitionen t\u00e4tigen.<\/p>\n

Auch Dividenden k\u00f6nnen wertvoller werden, selbst wenn dies zun\u00e4chst unlogisch klingt: Schlie\u00dflich sind die Dividendenrenditen 2023 erstmals nach \u00fcber einem Jahrzehnt unter die Renditen von Staatsanleihen gesunken. Allerdings k\u00f6nnen Dividenden im Gegensatz zu den Ertr\u00e4gen aus Anleihen im Laufe der Zeit wachsen. H\u00f6here Dividendenertr\u00e4ge tragen zum Werterhalt einer Anlage nach einer inflation\u00e4ren Phase bei.<\/p>\n

Es ist eine neue Investitionslandschaft entstanden, die es einfacher macht, Ertr\u00e4ge aus risiko\u00e4rmeren Anlagen wie Anleihen und Bargeld zu erzielen. Schnell wachsende Unternehmen, die ihr Wertpotenzial erst in der Zukunft entfalten werden, werden es in diesem Umfeld vermutlich schwerer haben. Hingegen d\u00fcrften Unternehmen mit verl\u00e4sslichen Dividenden, starken Bilanzen und einer geringen Verschuldung in der Anlegergunst steigen. Falls noch nicht geschehen, sollten Sie Ihr Anlageportfolio neu bewerten, um die positiven wie negativen Auswirkungen dieser Trendwende f\u00fcr Sie besser einsch\u00e4tzen zu k\u00f6nnen. Hier ist es besonders empfehlenswert, sich von einem Experten beraten zu lassen.<\/p>\n

Wenngleich die Inflationsraten infolge der geldpolitischen Straffung sinken, sind viele \u00d6konomen der Ansicht, dass sie sich auf h\u00f6herem Niveau einpendeln werden \u2013 vor allem im Vergleich zum Zeitraum zwischen der weltweiten Finanzkrise und 2020.<\/p><\/blockquote>\n

* Bitte beachten Sie, dass die bereitgestellten Informationen immer entsprechend Ihrer pers\u00f6nlichen Situation ber\u00fccksichtigt werden m\u00fcssen und sich im Falle von Gesetzes\u00e4nderungen \u00e4ndern k\u00f6nnen.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Als Reaktion auf einen Inflationsschub stiegen die Zinss\u00e4tze in den letzten zwei Jahren steil an \u2013 ein Signal f\u00fcr die R\u00fcckkehr zu wirtschaftlichen Bedingungen, wie sie in Europa und Nordamerika seit drei Jahrzehnten nicht mehr vorherrschten. Dies sorgte f\u00fcr Volatilit\u00e4t an den Finanzm\u00e4rkten und lie\u00df eine neue Investitionslandschaft entstehen. H\u00f6here Zinss\u00e4tze und das Ende einer … <\/p>\n

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