{"id":23024,"date":"2024-05-21T09:00:04","date_gmt":"2024-05-21T07:00:04","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=23024"},"modified":"2024-03-26T15:05:21","modified_gmt":"2024-03-26T14:05:21","slug":"warum-sie-bei-der-geldanlage-mit-ki-vorsichtig-sein-sollten-30133","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/warum-sie-bei-der-geldanlage-mit-ki-vorsichtig-sein-sollten-30133\/","title":{"rendered":"Warum Sie bei der Geldanlage mit KI vorsichtig sein sollten"},"content":{"rendered":"<div id=\"playht-iframe-wrapper\" style=\"max-height: 210px !important;\">\n\t<iframe\n\tscrolling=\"no\"\n\tclass=\"playht-iframe-player\"\n\tid=\"playht-iframe-player\"\n\theight=\"90px\"\n\twidth=\"100%\"\n\tframeborder=\"0\"\n\tstyle=\"max-height: 90px; height: 90px !important;\"\n\tsrc=\"https:\/\/play.ht\/embed\/?article_url=https:\/\/my-life.lu\/de\/?p=23024&voice=de-DE-Wavenet-C&appId=fiFJxxWiUV3tImG&trans_id=-Ntv4Xbr4k6-lULQlP6-\"\n\tdata-voice=\"de-DE-Wavenet-C\"\n\tarticle-url=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/?p=23024\"\n\tdata-appId=\"fiFJxxWiUV3tImG\"\n\tallowfullscreen=\"\">\n\t<\/iframe>\n<\/div>\n<p class=\"entete\">Sp\u00e4testens seit dem weltweiten Erfolg von ChatGPT ist der breiten \u00d6ffentlichkeit bewusst, dass die neuen M\u00f6glichkeiten der K\u00fcnstlichen Intelligenz (KI) das Potenzial f\u00fcr Effizienzsteigerungen in einer Vielzahl von Branchen bieten. Das geht so weit, dass sich manche vorstellen k\u00f6nnen, sich bei der Verwaltung ihres Portfolios auf KI zu verlassen. Doch das ist keine gute Idee, vor allem, wenn man kein Experte auf diesem Gebiet ist. Erfahren Sie in unserem Artikel mehr zu diesem Thema.<\/p>\n<table style=\"width: 100%; border-collapse: collapse; border-style: solid; border-color: #000000; background-color: #b5b7b7;\">\n<tbody>\n<tr>\n<td style=\"width: 100%;\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Das Wichtigste in K\u00fcrze<\/strong><\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Man sollte nicht der Illusion erliegen, dass KI-Tools wie ChatGPT alles k\u00f6nnen, also beispielsweise auch dabei helfen, sein Portfolio selbst zu verwalten.<\/li>\n<li>Es ist entscheidend, die Relevanz von Anlagevorschl\u00e4gen der KI beurteilen und Scheinkorrelationen erkennen zu k\u00f6nnen, die bei der Verarbeitung enormer Datenmengen entstehen.<\/li>\n<li>Der breite Einsatz fertiger Algorithmen kann Herdenverhalten beg\u00fcnstigen, das wiederum zu Illiquidit\u00e4t und neuen, systemischen Risiken f\u00fchren kann.<\/li>\n<li>Menschen sind aufgrund ihres Wissens, ihrer Erfahrung und ihrer situativen Intelligenz nach wie vor in der Lage, fundiertere Entscheidungen zu treffen als KI-Modelle. Unter besonderen Bedingungen und in unerwarteten Situationen gilt dies umso mehr.<\/li>\n<li>KI kann ein hilfreiches Werkzeug f\u00fcr Experten sein, die in der Lage sind, die Relevanz von Vorschl\u00e4gen in Bezug auf Datenqualit\u00e4t, Plausibilit\u00e4t, Zuverl\u00e4ssigkeit und Leistungsf\u00e4higkeit zu \u00fcberpr\u00fcfen.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>KI wird zwar bereits seit einigen Jahren im Finanzbereich eingesetzt. Doch das Ph\u00e4nomen ChatGPT hat die Demokratisierung dieser Technologie zweifellos beschleunigt. Wie bei jeder anderen Technologie sollte man beim Einsatz von KI vorsichtig sein, vor allem, wenn man kein Experte ist. Es gilt, einen k\u00fchlen Kopf zu bewahren und kritisch zu bleiben, sonst kann es zu gro\u00dfen Entt\u00e4uschungen kommen. Auf keinen Fall sollte man sich ohne fachliche Beratung in dieses Abenteuer st\u00fcrzen.<\/p>\n<h2 id=\"h2_0\" >KI in der Finanzwelt<\/h2>\n<p>KI ist bereits fest in der Finanzwelt verankert. Handel, Verm\u00f6gensallokation, Risikomanagement oder Kreditbewertung sind nur einige der Bereiche, in denen sie echte Effizienzgewinne erm\u00f6glicht. Nach Sch\u00e4tzungen des IWF werden sich die Ausgaben f\u00fcr KI im Finanzsektor bis 2027 auf 97 Milliarden US-Dollar verdoppeln.<\/p>\n<p>Wie jede neue Technologie birgt KI nicht nur Chancen, sondern auch Risiken. Fachleute nehmen diese Risiken sehr ernst. F\u00fcr Privatanleger ist es hingegen nicht einfach, die Herausforderungen zu verstehen, und manche legen eine \u00fcbertriebene Begeisterung f\u00fcr KI-Tools wie ChatGPT an den Tag.<\/p>\n<p>Eines der gr\u00f6\u00dften Risiken besteht darin, blind auf die Technologie und die Daten, die sie produziert, zu vertrauen. Dies gilt umso mehr, da zahlreiche \u201egebrauchsfertige KI-L\u00f6sungen\u201c auf dem Markt angeboten werden, die den Nutzern die Illusion vermitteln, alles zu k\u00f6nnen, einschlie\u00dflich der Unterst\u00fctzung bei der Verwaltung des eigenen Anlageportfolios. Wie riskant dieses blinde Vertrauen ist, l\u00e4sst sich anhand eines fiktiven Beispiels verdeutlichen.<\/p>\n<blockquote><p>Eines der gr\u00f6\u00dften Risiken besteht darin, blind auf die Technologie und die Daten, die sie produziert, zu vertrauen.<\/p><\/blockquote>\n<h2 id=\"h2_1\" >Von der Euphorie zum B\u00f6rsenkrach<\/h2>\n<p>Stellen Sie sich folgende Situation vor: Sie haben sich entschieden, eine KI-Software f\u00fcr die Verwaltung Ihrer Anlagen zu nutzen. Es handelt sich um eine fertige Softwarel\u00f6sung, die Ihnen eine individuelle Anlageberatung auf der Grundlage eines Algorithmus verspricht, der sich an Ihre Bed\u00fcrfnisse anpasst und sich auf eine gro\u00dfe Menge qualitativ hochwertiger Daten st\u00fctzt.<\/p>\n<p>W\u00e4hrend Sie nach neuen Anlagem\u00f6glichkeiten suchen, macht Sie die Software eines Morgens auf eine wichtige Information aufmerksam. Es geht um einen Trend, der eine Investition in vielversprechende Unternehmen erm\u00f6glicht. Im Wesentlichen erhalten Sie von der Software die Information, dass ein Unternehmen \u2013 mithilfe von KI \u2013 Tausende von Gespr\u00e4chen mit Gesch\u00e4ftsf\u00fchrern sowie Unternehmensergebnisse analysiert und verglichen hat. Eine Analyse der Aktienkursentwicklung in Kombination mit einer Sprachanalyse ergab eine faszinierende Korrelation: <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/eine-einfuehrung-zum-thema-aktien-30023\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Die Aktienkurse<\/strong><\/span><\/a> von Unternehmen, deren F\u00fchrungskr\u00e4fte h\u00e4ufiger \u201ebitte\u201c oder \u201edanke\u201c sagten, entwickelten sich besser als die anderer Unternehmen. Deshalb empfiehlt Ihnen die KI, massiv in die entsprechenden Unternehmen zu investieren. Da es sich um Unternehmen mit sehr unterschiedlichen Profilen handelt, hat die KI keine besonderen Vorbehalte. Sie best\u00e4tigt, dass es sich um eine sichere und profitable Anlageempfehlung handele.<\/p>\n<p>Etwas sp\u00e4ter schl\u00e4gt Ihnen die Software auch vor, in gro\u00dfem Umfang in Unternehmen mit starker CSR-Strategie zu investieren. Denn es k\u00f6nnte einen Zusammenhang zwischen verantwortungsvollen Kriterien und der Performance geben. So scheint die oben erw\u00e4hnte H\u00f6flichkeit darauf hinzudeuten, dass die in der Studie untersuchten Unternehmen Wert auf soziale Aspekte legen. In den n\u00e4chsten Wochen steigen die Aktienkurse der Unternehmen. Dies best\u00e4rkt Sie in Ihrem Entschluss, den Empfehlungen der KI zu folgen. Doch eines Morgens nehmen die Dinge eine unerfreuliche Wendung.<\/p>\n<p>Die ersten Unternehmen mit h\u00f6flichen F\u00fchrungskr\u00e4ften, die von Ihrer KI identifiziert wurden, ver\u00f6ffentlichen ihre Ergebnisse, und diese fallen sehr schlecht aus. Daraufhin brechen ihre Aktienkurse ein. Sie wollen nat\u00fcrlich so schnell wie m\u00f6glich verkaufen und aus den Investments aussteigen, aber Sie finden keinen K\u00e4ufer. Wie sich zeigt, haben Sie keine pers\u00f6nliche Beratung erhalten. Vielmehr hat die Software einer gro\u00dfen Zahl von Anlegern die gleiche Empfehlung wie Ihnen gegeben. Auch sie haben der KI vertraut und massiv in Aktien der entsprechenden Unternehmen investiert, was deren B\u00f6rsenkurse zun\u00e4chst in die H\u00f6he getrieben hat. Nach Ver\u00f6ffentlichung der Ergebnisse will niemand mehr diese Aktien kaufen. Alle wollen sie verkaufen und die Verluste sind enorm.<\/p>\n<p>Zu dieser negativen Entwicklung kommt eine weitere Sorge hinzu. Die Panik an den M\u00e4rkten f\u00fchrt zu einer allgemeinen Vertrauenskrise in Bezug auf CSR-Ma\u00dfnahmen, die nichts mit den oben erw\u00e4hnten Unternehmen zu tun hat. Anleger halten CSR nun f\u00fcr Augenwischerei und trennen sich von den entsprechenden Papieren. Ein CSR-B\u00f6rsenkrach steht unmittelbar bevor. Der Ausgang ist ungewiss, da eine Vielzahl von Akteuren betroffen ist. Was als Insolvenzrisiko einzelner Akteure begann, entwickelt sich zu einer systemischen Krise, die den gesamten Finanzsektor ins Wanken bringen k\u00f6nnte.<\/p>\n<p>Wie konnte es so weit kommen? Wie konnte die KI so falsch liegen? Ganz einfach: Weil das identifizierte Muster zwischen der H\u00f6flichkeit einiger F\u00fchrungskr\u00e4fte und der Entwicklung ihrer B\u00f6rsenkurse nur <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/anlegen-verwechseln-sie-nicht-ursachen-und-wirkung-30067\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>eine Scheinkorrelation<\/strong><\/span><\/a> war und keineswegs ein kausaler Effekt, der zuverl\u00e4ssige Aussagen \u00fcber die Zukunft erlaubt. Es war eine schmerzhafte Lektion.<\/p>\n<blockquote><p>Blo\u00dfe Korrelationen sollten keinesfalls als Richtschnur f\u00fcr Investitionen dienen.<\/p><\/blockquote>\n<h2 id=\"h2_2\" >Was uns dieses fiktive Katastrophenszenario lehrt<\/h2>\n<p>Sie halten dieses Beispiel f\u00fcr \u00fcbertrieben? Es ist sowohl realistisch als auch plausibel. Erstens hat die US-Analysefirma Prattle mithilfe ihrer Software zur Verarbeitung nat\u00fcrlicher Sprache tats\u00e4chlich eine Korrelation zwischen H\u00f6flichkeit und Unternehmenserfolg entdeckt. Zweitens k\u00f6nnte ein kausaler Zusammenhang plausibel erscheinen, was wiederum zu einem weniger vorsichtigen Vorgehen f\u00fchren k\u00f6nnte. Als Prattle seine Ergebnisse jedoch an die Markt- und Branchenbewegungen in den zwei Tagen nach den Ergebnisver\u00f6ffentlichungen anpasste, war der H\u00f6flichkeitseffekt praktisch verschwunden. Es handelte sich nur um eine Scheinkorrelation, die keinesfalls als Richtschnur f\u00fcr Investitionen dienen sollte.<\/p>\n<p>Damit die KI funktioniert, verarbeitet sie riesige Datenmengen, und wie man in der Statistik sagt: Je mehr man sucht, desto mehr findet man. Durch die Untersuchung der Funktionsweise von KI wei\u00df man heute: Je gr\u00f6\u00dfer die Datens\u00e4tze sind, desto mehr willk\u00fcrliche Korrelationen m\u00fcssen sie enthalten. Diese Korrelationen entstehen einfach aufgrund der Menge der verarbeiteten Daten. Obwohl es sich um Scheinkorrelationen handelt, werden sie zur Prognose k\u00fcnftiger Marktentwicklungen herangezogen. Einige der so gefundenen Muster \u2013 Experten sprechen in diesem Zusammenhang von \u201eOverfitting\u201c \u2013, werden verwendet, um Strategien zu entwickeln, die kurzfristig zuf\u00e4llig funktionieren k\u00f6nnen, aber keinen langfristigen Erfolg garantieren.<\/p>\n<p>Mit der Verbreitung von KI-Tools im Finanzbereich ist das Thema hochaktuell, da immer mehr Akteure, darunter auch Neulinge, mit Anlagevorschl\u00e4gen von KI-Modellen konfrontiert werden und m\u00f6glicherweise nicht in der Lage sind, deren Relevanz zu beurteilen. Scheinkorrelationen gibt es nicht erst seit dem Aufkommen der KI, sie bestanden schon immer an den M\u00e4rkten. Deshalb \u00fcberpr\u00fcfen Finanzexperten immer die Relevanz gefundener Muster, bevor sie investieren. Wussten Sie beispielsweise, dass die Butterproduktion in Bangladesch stark mit den Renditen am US-Aktienmarkt korreliert? Heute ist nur der Mensch in der Lage, zu verstehen, wie absurd es w\u00e4re, eine solche Korrelation in einem Finanzprognosemodell zu verwenden.<\/p>\n<blockquote><p>W\u00e4hrend Finanzexperten immer die Relevanz gefundener Muster \u00fcberpr\u00fcfen, bevor sie investieren, tun unerfahrene Anleger dies selten.<\/p><\/blockquote>\n<h2 id=\"h2_3\" >Risiken bis hin zur Gefahr einer systemischen Krise<\/h2>\n<p>Es ist wichtig, KI mit Bedacht einzusetzen und sich vor allem nicht leichtfertig auf die bereitgestellten Daten zu verlassen. Neben Scheinkorrelationen k\u00f6nnen auch andere Risiken durch KI entstehen.<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/anlegen-verwechseln-sie-nicht-ursachen-und-wirkung-30067\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Garbage in, Garbage out.<\/strong><\/span><\/a> Wie das Beispiel der Scheinkorrelation zeigt, kann eine schlechte Datenqualit\u00e4t zu falschen Ergebnissen f\u00fchren. In der Statistik spricht man von \u201eGarbage in, Garbage out\u201c: Wenn schlechte Daten in ein System eingegeben werden, kann man nicht erwarten, zuverl\u00e4ssige Ergebnisse zu erhalten. Viele KI-Modelle basieren heute auf Datens\u00e4tzen, die von Menschen erstellt wurden und daher Fehler oder Verzerrungen enthalten k\u00f6nnen. Dies kann unter anderem dazu f\u00fchren, dass Diskriminierungen oder Fehler aufgrund von Scheinkorrelationen, wie bei der Butterproduktion in Bangladesch, fortgeschrieben werden.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>Schwer zu durchschauende Black Boxes<\/strong>. \u00c4hnlich wie neuronale Netze folgen einige hochentwickelte KI-Systeme einer eigenen Logik, die f\u00fcr das menschliche Gehirn nicht nachvollziehbar ist. Vieles ist nicht erkl\u00e4rbar. Dies stellt ein gro\u00dfes Problem f\u00fcr die Anpassung der Anlagestrategien dar. Denn unter diesen Bedingungen ist es unm\u00f6glich zu wissen, was man bei einer schlechten Performance \u00e4ndern oder bei einer guten Performance mit einem anderen Modell reproduzieren soll. Es l\u00e4sst sich auch nicht feststellen, ob der Erfolg der Strategie tats\u00e4chlich auf die \u00dcberlegenheit des KI-Modells und seine F\u00e4higkeit, die zugrunde liegenden Zusammenh\u00e4nge aus den verarbeiteten Daten zu extrahieren, zur\u00fcckzuf\u00fchren ist oder ob andere Faktoren daf\u00fcr verantwortlich sind.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>Vom <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/anlegen-seien-sie-kein-schaf-30069\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\">Herdenverhalten<\/span><\/a> zur negativen Kettenreaktion<\/strong>. Durch massive K\u00e4ufe oder Verk\u00e4ufe von H\u00e4ndlern, die \u00e4hnliche KI-gest\u00fctzte Modelle verwenden, k\u00f6nnten neue Risiken entstehen. Wie? Indem die Volatilit\u00e4t an den M\u00e4rkten steigt und die Instabilit\u00e4t in illiquiden Phasen zunimmt. Der breite Einsatz derselben KI-Modelle k\u00f6nnte die Vernetzung der Finanzm\u00e4rkte und -institutionen auf unerwartete Weise verst\u00e4rken. Dadurch k\u00f6nnten Korrelationen und Abh\u00e4ngigkeiten zwischen Variablen, die zuvor nicht miteinander in Beziehung standen, potenziell zunehmen. Dar\u00fcber hinaus k\u00f6nnte die Verwendung \u201egebrauchsfertiger\u201c Algorithmen durch einen Gro\u00dfteil der Marktteilnehmer zu Herdenverhalten, Konvergenz und starken Ungleichgewichten am Markt f\u00fchren, was die Volatilit\u00e4tsrisiken weiter erh\u00f6hen w\u00fcrde. Wenn es keine Marktteilnehmer gibt, die bereit sind, Gegenpositionen einzugehen, k\u00f6nnte dieses Herdenverhalten zu Illiquidit\u00e4t und sogar zur Entstehung neuer systemischer Risiken f\u00fchren.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"h2_4\" >Der Mensch muss die Kontrolle behalten<\/h2>\n<p>Neben den Chancen birgt KI auch zahlreiche Risiken. Dies gilt besonders f\u00fcr Kapitalanlagen. Denn die Finanzm\u00e4rkte sind von Natur aus instabil und eignen sich kaum f\u00fcr den Einsatz automatisierter Prognosemodelle, die auf Daten aus der Vergangenheit zur\u00fcckgreifen, um die Zukunft vorherzusagen. Selbstverst\u00e4ndlich wird die KI lernen, Fortschritte machen und sich anpassen. Allerdings \u00fcbertrifft die situative Intelligenz von Menschen die der KI noch immer bei weitem, da sie aufgrund ihres Wissens in der Lage sind, insbesondere in unerwarteten Situationen fundiertere Entscheidungen zu treffen.<\/p>\n<p><em><span style=\"font-size: 14pt;\">KI \u00fcbertrifft die menschliche Intelligenz (noch) nicht. Wenn Sie KI in Ihre Anlagestrategie integrieren m\u00f6chten, empfehlen wir Ihnen dringend, dies mithilfe eines erfahrenen Experten zu tun. Er ist in der Lage, die Vorschl\u00e4ge des KI-Modells in Bezug auf Datenqualit\u00e4t, Plausibilit\u00e4t, Zuverl\u00e4ssigkeit und Leistungsf\u00e4higkeit zu beurteilen. Es ist eindeutig nicht der richtige Zeitpunkt, ChatGPT mit der Verwaltung seines Rentensparplans oder seines Verm\u00f6gens zu beauftragen. KI ist nicht per se schlecht. Doch unerfahrene Anleger sollten vorsichtig sein: Der Umgang mit dieser Technologie bleibt schwierig.<\/span><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Sp\u00e4testens seit dem weltweiten Erfolg von ChatGPT ist der breiten \u00d6ffentlichkeit bewusst, dass die neuen M\u00f6glichkeiten der K\u00fcnstlichen Intelligenz (KI) das Potenzial f\u00fcr Effizienzsteigerungen in einer Vielzahl von Branchen bieten. Das geht so weit, dass sich manche vorstellen k\u00f6nnen, sich bei der Verwaltung ihres Portfolios auf KI zu verlassen. 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