{"id":23079,"date":"2024-06-17T09:00:31","date_gmt":"2024-06-17T07:00:31","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=23079"},"modified":"2025-06-26T10:13:08","modified_gmt":"2025-06-26T08:13:08","slug":"leitzinsen-und-ihre-auswirkungen-auf-die-wirtschaft-30141","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/leitzinsen-und-ihre-auswirkungen-auf-die-wirtschaft-30141\/","title":{"rendered":"Leitzinsen und ihre Auswirkungen auf die Wirtschaft"},"content":{"rendered":"

Obwohl sie k\u00fcrzlich erhebliche Schwankungen erfahren haben, bleiben die von der Europ\u00e4ischen Zentralbank (EZB) festgelegten Leitzinsen, deren Funktionsweise und Auswirkungen f\u00fcr einige Kunden und Investoren r\u00e4tselhaft. Lionel De Broux, Chief Investment Officer<\/em> bei der BIL, erl\u00e4utert die Funktionsweise der Leitzinsen und ihre Konsequenzen f\u00fcr Ihre Darlehen und Ersparnisse.<\/p>\n

Herr De Broux, wie definiert man einen Leitzins?<\/h2>\n

Der Leitzins ist ein von einer Zentralbank festgelegter Zinssatz. Dieser Satz gilt f\u00fcr Darlehen, die die Zentralbank an Gesch\u00e4ftsbanken vergibt. Der Leitzins hat Einfluss auf den Zinssatz, zu dem diese Bankinstitute dann Geld an Kunden und Investoren verleihen, seien es Privathaushalte oder Unternehmen. Doch er wirkt sich nicht nur auf Darlehen, sondern auch auf Einlagen aus.<\/p>\n

Welches sind die wichtigsten Arten von Leitzinsen?<\/h2>\n

In der Eurozone gibt es nicht nur einen, sondern drei Leitzinss\u00e4tze. Da w\u00e4re zun\u00e4chst der Einlagesatz. Gesch\u00e4ftsbanken k\u00f6nnen \u00fcbersch\u00fcssige Liquidit\u00e4t bei der EZB hinterlegen und bekommen daf\u00fcr eine Verg\u00fctung, deren H\u00f6he durch diesen Zinssatz festgelegt ist. Seit 2024 ist es das Hauptinstrument der Geldpolitik der EZB.<\/p>\n

Dann gibt es den Hauptrefinanzierungssatz, zu dem sich Banken gegen von ihnen als Sicherheit hinterlegte Wertpapiere f\u00fcr eine Woche Geld bei ihrer Zentralbank ausleihen k\u00f6nnen.<\/p>\n

Schlie\u00dflich gibt es noch den Spitzenrefinanzierungssatz, den die Zentralbank anwendet, wenn eine Gesch\u00e4ftsbank kurzfristigen (overnight) Liquidit\u00e4tsbedarf hat. Hierbei handelt es sich um ein Sicherheitssystem f\u00fcr die Gesch\u00e4ftsbanken, weil es ihnen jederzeit Liquidit\u00e4t zu einem Zinssatz garantiert, der etwas h\u00f6her ist als der Hauptrefinanzierungssatz.<\/p>\n

In der Eurozone gibt es nicht nur einen, sondern drei verschiedene Leitzinss\u00e4tze: den Einlagesatz, den Hauptrefinanzierungssatz und den Spitzenrefinanzierungssatz.<\/p><\/blockquote>\n

Welche Rolle spielen die Leitzinsen f\u00fcr die Wirtschaft?<\/h2>\n

Wenn wir Geld mit Wasser vergleichen w\u00e4ren die Leitzinsen der Wasserhahn, mit dem die Menge des Wassers gesteuert wird, die in die Realwirtschaft flie\u00dft. Denn die Leitzinsen sind ein Instrument der Geldpolitik, deren Ziel es ist, die Wirtschaft zu regulieren, indem Haushalte und Investoren dazu angeregt oder davon abgehalten werden, bei Banken Geld auszuleihen beziehungsweise anzulegen. Die Leitzinsen erm\u00f6glichen also, die Geldsch\u00f6pfung zu steuern, aber auch in bedeutendem Ma\u00dfe den Konsum der Wirtschaftsakteure und damit die Inflation zu beeinflussen.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Wie und von wem werden die Leitzinsen festgesetzt? Worauf beruhen die Entscheidungen?<\/h2>\n

Die Leitzinsen h\u00e4ngen von den wirtschaftlichen Zielen ab, die von den Zentralbanken gesetzt wurden. In der Regel sind das zwei Ziele, n\u00e4mlich die Wirtschaftst\u00e4tigkeit aufrechtzuerhalten und die Inflation einzud\u00e4mmen. In Europa hat die Europ\u00e4ische Zentralbank (EZB) hingegen nur ein einziges Ziel. Sie muss f\u00fcr langfristige Preisstabilit\u00e4t sorgen oder mit anderen Worten den Wert des Euro sichern.<\/p>\n

In der Eurozone ist die EZB f\u00fcr die Umsetzung der Geldpolitik zust\u00e4ndig, und sie setzt alle sechs Wochen im Anschluss an Sitzungen, an denen die Zentralbankvertreter der verschiedenen Mitgliedsl\u00e4nder beteiligt sind, die Leitzinsen fest. Auf diesen Sitzungen wird abh\u00e4ngig von den Prognosen f\u00fcr die Entwicklung von Wirtschaft und Inflation entschieden, ob die Zinss\u00e4tze ge\u00e4ndert werden oder nicht.<\/p>\n

Seit 2008 sind die Leitzinsen f\u00fcr lange Zeit auf einem besonders niedrigen oder sogar negativen Niveau geblieben, um die Wirtschaft zu unterst\u00fctzen, die unter mehreren Krisen zu leiden hatte (Bankenkrise, Eurokrise usw.). Die Zinss\u00e4tze stiegen schlie\u00dflich ab der zweiten H\u00e4lfte des Jahres 2022 erheblich an und erreichten Ende 2023 ein Maximum von 4%, bevor sie wieder zu sinken begannen. In der Vergangenheit gab es bereits Zyklen, in denen die Zinsen stiegen, als die Wirtschaft sich \u00fcberhitzte und die Inflation anzog. Diese Zyklen traten in den vergangenen 30\u00a0Jahren wiederholt auf.<\/p>\n

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Seit der Einf\u00fchrung des Euro sind so schnell aufeinanderfolgende Zinsanhebungen wie in den Jahren\u00a02022 und 2023 eine Premiere.<\/p>\n<\/blockquote>\n

Doch seit der Einf\u00fchrung des Euro waren so schnell aufeinanderfolgende Zinsanhebungen wie in den Jahren\u00a02022 und 2023 eine Premiere. Sie waren ein Spiegel der Inflation, die wir aufgrund der Lieferkettenprobleme und des H\u00f6henflugs der Rohstoff- und Energiepreise infolge der Coronakrise und des Kriegs in der Ukraine erlebt haben.<\/p>\n

Wie k\u00f6nnen sich Leitzins\u00e4nderungen auswirken?<\/h2>\n

Um die Ziele der Zentralbanken zu erreichen, muss man auf die Wirtschaft einwirken. Wenn die Zentralbank die Leitzinsen anhebt, sind die Gesch\u00e4ftsbanken eher dazu geneigt, Barmittel bei ihr in Verwahrung zu geben und weniger Geld zu verleihen. Grunds\u00e4tzlich f\u00fchrt ein Anstieg der Zinsen zu einer Reduzierung von Krediten, verst\u00e4rktem Sparen und somit zu einem R\u00fcckgang von Konsum und Investitionen. Dieser R\u00fcckgang von Investitionen f\u00fchrt normalerweise zu einer Konjunkturabschw\u00e4chung und bietet somit dem Preisanstieg Einhalt.<\/p>\n

Umgekehrt veranlassen niedrige Leitzinsen die Banken dazu, ihre liquiden Mittel nicht in Verwahrung zu geben und mehr an ihre Kunden zu verleihen. Sinkende Geldkosten verleihen damit Krediten und Konsum Auftrieb. Dieser Anstieg der Nachfrage kurbelt die Konjunktur an und treibt die Preise in die H\u00f6he.<\/p>\n

2022 und 2023 war ein starker Anstieg der Inflation aufgrund von Bef\u00fcrchtungen einer Rohstoffknappheit zu verzeichnen. Dies hat die Zentralbanken dazu veranlasst, ihre Leitzinsen anzuheben, um die Wirtschaft zu bremsen und den Preisanstieg zu stoppen oder sogar einen Preisr\u00fcckgang auszul\u00f6sen.<\/p>\n

Welchen Horizont fasst die EZB derzeit ins Auge?<\/h2>\n

In Bezug auf ihre Geldpolitik scheint die EZB ihr Ziel erreicht zu haben, die Inflation unter 2% zu dr\u00fccken (1,9% im Mai 2025). Sie hat daher eine lockerere Politik verfolgt, indem sie die Zinss\u00e4tze mehrfach gesenkt hat. Bei der Sitzung im Juni 2025 hat die EZB die Zinsen erneut gesenkt und auf 2% festgelegt.<\/p>\n

Was werden die n\u00e4chsten Schritte sein? Pr\u00e4sidentin Lagarde hat darauf hingewiesen, dass die Zinss\u00e4tze angesichts des Inflationsniveaus nahe einem neutralen Punkt liegen. Auch wenn weitere Senkungen nicht ausgeschlossen werden k\u00f6nnen, n\u00e4hern wir uns wahrscheinlich dem Ende des Zyklus der Zinssenkungen in Europa. Es wird wichtig sein, die Preisentwicklung in der Eurozone genau zu beobachten, da diese aufgrund internationaler Spannungen nicht vor einem Anstieg gefeit sind.<\/p>\n

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Es wird wichtig sein, die Preisentwicklung in der Eurozone genau zu beobachten, da diese aufgrund internationaler Spannungen nicht vor einem Anstieg gefeit sind.<\/p>\n<\/blockquote>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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