{"id":23242,"date":"2024-06-25T09:00:17","date_gmt":"2024-06-25T07:00:17","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=23242"},"modified":"2024-04-26T14:26:47","modified_gmt":"2024-04-26T12:26:47","slug":"potenzielle-vorteile-und-risiken-des-digitalen-zentralbankgeldes-30129","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/potenzielle-vorteile-und-risiken-des-digitalen-zentralbankgeldes-30129\/","title":{"rendered":"Potenzielle Vorteile und Risiken des digitalen Zentralbankgeldes"},"content":{"rendered":"
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Der digitale Euro ist in aller Munde. Nachdem die Europ\u00e4ische Zentralbank zwei Jahre lang gepr\u00fcft hat, wie eine von ihr kontrollierte digitale W\u00e4hrung funktionieren k\u00f6nnte, plant sie nun deren versuchsweise Einf\u00fchrung \u2013 weigert sich jedoch einzugestehen, dass das Konzept mehr als nur ein Vorschlag ist.<\/p>\n

Die EZB ist eine von mehreren Zentralbanken weltweit, die das Potenzial digitaler W\u00e4hrungen<\/strong><\/span><\/a> erforscht. Wahrscheinlich ist die People’s Bank of China den anderen gro\u00dfen Nationen hier bereits einen Schritt voraus. Doch wof\u00fcr brauchen wir eigentlich digitales Geld?<\/p>\n

Die Bahamas, Jamaika und Nigeria haben digitales Zentralbankgeld bereits eingef\u00fchrt. Dem Internationalen W\u00e4hrungsfonds zufolge pr\u00fcfen \u00fcber 100\u00a0L\u00e4nder das Potenzial daf\u00fcr, wobei Brasilien, Indien und das Vereinigte K\u00f6nigreich \u00e4hnlich weit fortgeschritten sind wie die finanzpolitischen Entscheidungstr\u00e4ger Europas.<\/p>\n

Die Regierungen und ihre Zentralbanken hoffen, dass digitale W\u00e4hrungen die Zahlungssysteme verbessert und sie sicherer und effizienter macht. Auch der Kontrollaspekt ist ein zentrales Thema, da schlie\u00dflich ein immer gr\u00f6\u00dferer Anteil an Transaktionen \u00fcber digitale Plattformen wie Apple Pay, Google Pay oder Alipay abgewickelt wird.<\/p>\n

Ein erheblicher Teil der Transaktionen ist daher derzeit von privaten Unternehmen abh\u00e4ngig, denen es eher um ihren eigenen Profit als um die Stabilit\u00e4t des Finanzsystems geht. Von einer Zentralbank verwaltetes digitales Geld w\u00fcrde einige der Risiken verringern, die mit der Umstellung auf alternative Zahlungsmittel einhergehen. Au\u00dferdem k\u00f6nnte man den Verbrauchern so eine vertrauensw\u00fcrdige digitale Option zur Verf\u00fcgung stellen.<\/p>\n

Die Zentralbanken k\u00f6nnen zudem \u00fcberwachen, wie Bargeld verwendet wird, wodurch kriminelle Aktivit\u00e4ten m\u00f6glicherweise verhindert werden k\u00f6nnen.<\/p><\/blockquote>\n

F\u00fcr die Zentralbanken gibt es gleich mehrere Vorteile. Die Ausgabe von digitalem Geld ist billiger als das Pr\u00e4gen, Drucken und Verwalten von physischem Geld. Die Zentralbanken k\u00f6nnen zudem \u00fcberwachen, wie Bargeld verwendet wird, wodurch kriminelle Aktivit\u00e4ten m\u00f6glicherweise verhindert werden k\u00f6nnen. Seit jeher machen Kriminelle Jagd auf physisches wie digitales Geld. Die Einf\u00fchrung von digitalem Zentralbankgeld (DZBG) k\u00f6nnte eine m\u00f6gliche L\u00f6sung darstellen, da es erweiterte Sicherheitsfunktionen und eine bessere R\u00fcckverfolgbarkeit aufweist, sodass illegale Finanzaktivit\u00e4ten wom\u00f6glich wirksamer bek\u00e4mpft werden k\u00f6nnen.<\/p>\n

Welche Vorteile bestehen f\u00fcr die Nutzer?<\/h2>\n

F\u00fcr die potenziellen Nutzer digitaler Zentralbankw\u00e4hrungen liegen die Vorteile allerdings weniger auf der Hand. Von den Zentralbanken ausgegebenes digitales Geld ist im Grunde lediglich eine digitale Form von Bargeld. Es wird h\u00f6chstwahrscheinlich wie bestehende digitale Plattformen aussehen und sich auch so anf\u00fchlen. Allerdings werden bei einer Zentralbankplattform eingezahlte Einlagen von der Regierung besichert \u2013 was sicherer sein k\u00f6nnte, als sein Geld privaten Unternehmen anzuvertrauen.<\/p>\n

Digitales Geld wird nicht zu Spekulationszwecken eingesetzt \u2013 zumindest nicht mehr als normale W\u00e4hrungen derzeit an den Devisenm\u00e4rkten. Im Gegensatz zu sogenannten Kryptow\u00e4hrungen wie Bitcoin, die im Wesentlichen Instrumente f\u00fcr den spekulativen Handel sind und K\u00e4ufer anziehen, die schnelle Gewinne einstreichen m\u00f6chten, w\u00e4re das digitale Zentralbankgeld lediglich ein Tauschmittel. Dadurch d\u00fcrfte auch seine Volatilit\u00e4t begrenzt sein.<\/p>\n

Die Zentralbanken hoffen, dass digitales Geld auch der finanziellen Teilhabe dient, weshalb es bei zukunftsorientierten Regierungen in Schwellenl\u00e4ndern beliebt ist.<\/p><\/blockquote>\n

Die Zentralbanken hoffen, dass digitales Geld auch der finanziellen Teilhabe dient, weshalb es bei zukunftsorientierten Regierungen in Schwellenl\u00e4ndern beliebt ist. In seinem Bericht \u201eCentral Bank Digital Currency and Financial Inclusion\u201c von M\u00e4rz 2023 vertritt der IWF die Auffassung, dass digitales Geld Privathaushalte ohne Bankzugang zur Er\u00f6ffnung eines Bankkontos bewegen k\u00f6nne, um Zahlungen \u00fcber DZBG-Plattformen t\u00e4tigen zu k\u00f6nnen. Zweitens k\u00f6nnen, so der IWF, die Haushalte durch die Nutzung von digitalem Zentralbankgeld eine Kredithistorie aufbauen.<\/p>\n

Bargeldlose Transaktionen sollten schneller und zuverl\u00e4ssiger sein, wie die bestehenden elektronischen Zahlungswege. Erstklassige Sicherheitsfeatures vorausgesetzt, k\u00f6nnte auch der Diebstahl von digitalem Zentralbankgeld schwieriger sein.<\/p>\n

Digitales Geld als politisches Instrument<\/h2>\n

W\u00e4hrend Experten aktuell nicht der Ansicht sind, dass digitale W\u00e4hrungen die Geldpolitik in erheblichem Ma\u00dfe beeinflussen werden, k\u00f6nnten sie Auswirkungen auf die Effizienz haben, mit der geldpolitische Entscheidungen die Wirtschaft eines Landes durchdringen. In einem Niedrigzinsumfeld oder bei Stress an den Finanzm\u00e4rkten k\u00f6nnten sich die Auswirkungen st\u00e4rker bemerkbar machen.<\/p>\n

Beispielsweise stellten die Zentralbanken nach der weltweiten Finanzkrise von 2007 bis 2009 fest, dass sie zur Einf\u00fchrung negativer Zinsen nicht in der Lage waren, weil Privatpersonen und Unternehmen ihre Ersparnisse einfach in bar halten konnten. Die Umsetzung negativer Zinss\u00e4tze w\u00e4re bei Vorhandensein einer digitalen W\u00e4hrung einfacher. Zwar erscheint die Wahrscheinlichkeit hierf\u00fcr im heutigen geldpolitischen Umfeld, in dem die Zentralbanken sich nach Kr\u00e4ften bem\u00fchen, die Inflation unter Kontrolle zu bringen, gering; dennoch kann es ohne gr\u00f6\u00dfere Vorwarnung zu Krisensituationen kommen.<\/p>\n

Auch die Verteilung von Finanzspritzen an die Wirtschaft k\u00f6nnte mithilfe von digitalem Geld effizienter werden. Wenn eine Regierung infolge einer \u00dcberschwemmung oder eines Erdbebens schnell Hilfsgelder zuweisen m\u00f6chte, k\u00f6nnte dies in Form von mobilen Wallets erfolgen, statt wie bisher \u00fcber Lokalbeh\u00f6rden oder Verwaltungen.<\/p>\n

Welche Risiken bestehen?<\/h2>\n

Die Zentralbanken k\u00f6nnen genauer \u00fcberwachen, wie Bargeld verwendet wird. Zwar argumentieren sie, dass die Kriminalit\u00e4t dadurch einged\u00e4mmt oder gar verhindert wird, doch nicht jeder ist mit dieser neuen Methode zur \u00dcberwachung seines Handelns einverstanden. Mithilfe von digitalem Geld kann die Geldpolitik zwar wirksamer umgesetzt werden, doch dies ist f\u00fcr die meisten Nutzer ein abstraktes Konzept, und nur wenige w\u00e4ren wohl mit der Einf\u00fchrung negativer Zinsen einverstanden. Es w\u00e4re allerdings eine weitestgehende Abschaffung von Bargeld erforderlich. Hierf\u00fcr gibt keine unmittelbaren Anzeichen, wenngleich die Verwendung von Bargeld \u2013 in einigen skandinavischen L\u00e4ndern sogar drastisch \u2013 zur\u00fcckgeht.<\/p>\n

Es wird zwangsl\u00e4ufig einige Zeit dauern, bis die Menschen Vertrauen in digitale W\u00e4hrungssysteme fassen. Die EZB hat sich bereits damit bem\u00fcht, den Sparern zu versichern, dass sie ihre Einlagen nicht verlieren werden. Einige politische Entscheidungstr\u00e4ger haben sich besorgt \u00fcber die Auswirkungen eines sogenannten digitalen Bankensturms (\u201eBank Run\u201c) ge\u00e4u\u00dfert, zu dem es kommen k\u00f6nnte, wenn die Menschen ihre Ersparnisse im Falle einer Krise in DZBG umwandeln und die Banken dadurch an Liquidit\u00e4t verlieren.<\/p>\n

Die Banken bef\u00fcrchten, dass sie durch digitales Geld zumindest teilweise an Bedeutung verlieren k\u00f6nnten. Einzelpersonen bevorzugen vielleicht die relative Sicherheit einer staatlich garantierten Einlage gegen\u00fcber einer sich in Aktion\u00e4rsbesitz befindlichen Bank. Die Institute k\u00f6nnten sich gezwungen sehen, wettbewerbsf\u00e4higere Zinss\u00e4tze auf Spareinlagen zu zahlen. In einem k\u00fcrzlich erschienen Artikel mit dem Titel \u201eDigital euro: debunking banks\u2019 fears about losing deposits\u201d, dr\u00e4ngt die EZB darauf, dass der Besitz digitaler Euro-Best\u00e4nde durch Privatpersonen eingeschr\u00e4nkt werden muss, um die Einlagenbasis des Bankensystems zu erhalten.<\/p>\n

Noch befinden wir uns in der Fr\u00fchphase. Bisher gibt es keine Patentl\u00f6sung f\u00fcr die Einf\u00fchrung von digitalem Zentralbankgeld. Die Regierungen und ihre Zentralbanken werden je nach ihren wirtschaftlichen und geldpolitischen Priorit\u00e4ten, dem Grad der Digitalisierung ihrer Volkswirtschaften und den bestehenden rechtlichen und regulatorischen Rahmenbedingungen unterschiedliche Ans\u00e4tze verfolgen. Zumindest in Europa steht die Einf\u00fchrung des digitalen Euro noch nicht unmittelbar bevor; sie k\u00fcndigt sich jedoch allm\u00e4hlich an.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Der digitale Euro ist in aller Munde. Nachdem die Europ\u00e4ische Zentralbank zwei Jahre lang gepr\u00fcft hat, wie eine von ihr kontrollierte digitale W\u00e4hrung funktionieren k\u00f6nnte, plant sie nun deren versuchsweise Einf\u00fchrung \u2013 weigert sich jedoch einzugestehen, dass das Konzept mehr als nur ein Vorschlag ist. Die EZB ist eine von mehreren Zentralbanken weltweit, die das … <\/p>\n

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