{"id":24102,"date":"2024-08-22T09:00:31","date_gmt":"2024-08-22T07:00:31","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=24102"},"modified":"2024-08-02T11:30:09","modified_gmt":"2024-08-02T09:30:09","slug":"nachhaltigkeit-im-anlagebereich-was-sind-verantwortliche-fonds-30533","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/nachhaltigkeit-im-anlagebereich-was-sind-verantwortliche-fonds-30533\/","title":{"rendered":"Nachhaltigkeit im Anlagebereich \u2013 was sind verantwortliche Fonds?"},"content":{"rendered":"

\u201eParis-konform” zu sein klingt eher nach einer Frage der modischen Eleganz als nach einem Thema aus dem Anlagebereich. Tats\u00e4chlich l\u00e4sst sich feststellen, dass viel Verwirrung um die Nachhaltigkeitskennzeichnung von Anlegerportfolios herrscht. Anleger, die ihr Geld sinnvoll investieren m\u00f6chten, stehen dabei oft vor einer \u00fcberw\u00e4ltigenden Vielfalt an Optionen. In diesem komplexen Umfeld kann es schwierig f\u00fcr sie sein, ihre Investitionen mit ihren Werten in Einklang zu bringen.<\/p>\n

Es gibt unweigerlich verschiedene Ansichten dar\u00fcber, welche Parameter im Bereich der Nachhaltigkeit gelten sollten. Ein gutes Beispiel daf\u00fcr ist die Atomindustrie. Manche messen ihr gro\u00dfe Bedeutung f\u00fcr den \u00dcbergang zu einer dekarbonisierten Wirtschaft bei, darunter insbesondere die franz\u00f6sische Regierung. Andere sehen sie hingegen als Umweltbedrohung, die nicht in ein \u201everantwortliches\u201c Portfolio geh\u00f6rt. Nachhaltigkeitslabel sowie ESG-Label f\u00fcr die Faktoren Umwelt, Soziales und Unternehmensf\u00fchrung m\u00fcssen diesen unterschiedlichen Ansichten Rechnung tragen und versuchen, sinnvolle Kategorien auf dieser Grundlage zu bilden.<\/p>\n

Mit diesem Ziel vor Augen erarbeiteten europ\u00e4ische Regulierungsbeh\u00f6rden und Gesetzgeber die Verordnung der Europ\u00e4ischen Union \u00fcber nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor (SFDR)<\/strong><\/span><\/a>. Drei Kernpunkte dieser Verordnung \u2013 Artikel\u00a06, 8 und\u00a09 \u2013 wurden als de-facto-Klassifizierungen oder -Labels \u00fcbernommen, obwohl dies nicht in der Absicht der Verfasser lag. Diese ungeplante Entwicklung hat unter den EU-Regulierungsbeh\u00f6rden und politischen Entscheidungstr\u00e4gern eine Debatte angesto\u00dfen. Im Mittelpunkt steht dabei die Frage, ob die Offenlegungsverordnung umgeschrieben und um ein explizites Kennzeichnungssystem erg\u00e4nzt werden sollte, das anstelle der informellen Verwendung von Artikel\u00a08 und Artikel\u00a09 zur Kennzeichnung nachhaltiger Fonds eingesetzt werden kann. Nach Stand Juli\u00a02024 findet Artikel\u00a06 der Verordnung jedoch weiterhin Anwendung auf fast alle Fonds mit Sitz in Europa, w\u00e4hrend f\u00fcr einige dieser Fonds zudem auch die Anforderungen von Artikel\u00a08 oder\u00a09 gelten.<\/p>\n

Welche Arten von Fonds fallen unter die Artikel\u00a06, 8 und\u00a09 der Offenlegungsverordnung?<\/h2>\n

Sogenannte Artikel-9-Fonds m\u00fcssen der Offenlegungsverordnung zufolge ein nachhaltiges Ziel verfolgen. Laut Alessandra Simonelli, Head of Sustainable Development bei der Banque Internationale \u00e0 Luxembourg, k\u00f6nnen diese Fonds als die \u201egr\u00fcnste\u201c Kategorie angesehen werden. \u201eDiese Fonds sind darauf ausgelegt, bestimmte Ziele zu erreichen, zum Beispiel im Bereich der Dekarbonisierung oder der sozialen Inklusion.\u201c Gem\u00e4\u00df der Verordnung muss ein Artikel 9-Fonds \u201eeine nachhaltige Investition als Hauptkriterium haben. Er muss strenge Kriterien erf\u00fcllen, um nachzuweisen, dass seine Investitionen zur Erreichung von Umweltzielen oder sozialen Zielen beitragen.\u201c<\/p>\n

Die Fondsmanager m\u00fcssen transparent darlegen, welche Ziele sie verfolgen und wie ihre Produkte diese Ziele erreichen. Die Einordnung unter Artikel\u00a08 entspricht dem absoluten Minimum f\u00fcr Fonds, die sich nach eigenen Angaben im Bereich der Nachhaltigkeit engagieren. Die Einordnung unter Artikel\u00a09 der Offenlegungsverordnung gilt demgegen\u00fcber inzwischen als der Goldstandard f\u00fcr nachhaltige Investitionen, da die betreffenden Fonds nicht nur angeben, dass sie ESG-Faktoren integrieren, sondern auch ein nachhaltiges Ziel verfolgen, dessen Einhaltung sie messen und \u00fcber das sie Bericht erstatten. In diesem recht jungen Bereich gibt es allerdings noch gewisse Schwierigkeiten in Bezug auf die Verf\u00fcgbarkeit von Informationen und die Messung unterschiedlicher Auswirkungen.<\/p>\n

Produkte, die \u00f6kologische oder soziale Merkmale oder eine Kombination solcher Merkmale bewerben und als Artikel-8-Fonds gem\u00e4\u00df der Offenlegungsverordnung gekennzeichnet sind, m\u00fcssen gem\u00e4\u00df der Verordnung erkl\u00e4ren, wie \u00f6kologische und soziale Auswirkungen sowie Aspekte der Unternehmensf\u00fchrung in ihre Entscheidungsprozesse einflie\u00dfen, so Simonelli. Es gibt viele verschiedene Arten von Fonds: Manche kombinieren in ihrer Strategie etwa \u00f6kologische und soziale Faktoren oder konzentrieren sich auf bestimmte Themen oder in einigen F\u00e4llen auf bestimmte Sektoren (indem sie beispielsweise nur in T\u00e4tigkeitsbereiche investieren, die als weniger umweltsch\u00e4dlich gelten usw.).<\/p>\n

Artikel-8-Fonds, die in ihrer Strategie eine Kombination aus \u00f6kologischen und sozialen Faktoren ber\u00fccksichtigen, sind nicht immer die beste Wahl f\u00fcr Anleger, die ganz bestimmte Investitionen ausschlie\u00dfen wollen oder denen ein konkretes Thema wie der Umweltschutz besonders am Herzen liegt. Oft sind sie eine eher allgemeine Option f\u00fcr Anleger, die mit ihrem investierten Geld einen Beitrag zum Wohl der Natur oder der Gesellschaft leisten m\u00f6chten oder die \u00f6kologische bzw. soziale Faktoren in ihre Anlageentscheidungen einbeziehen. Artikel 8-Themenfonds sind auf bestimmte Themen, Sektoren oder T\u00e4tigkeiten ausgerichtet und k\u00f6nnen Anlegern so die M\u00f6glichkeit bieten, ihre Investitionen mit konkreten pers\u00f6nlichen Werten und Interessen in Einklang zu bringen.<\/p>\n

Fonds, die die Kriterien von Artikel\u00a08 der Offenlegungsverordnung erf\u00fcllen, schlie\u00dfen problematische oder umstrittene Sektoren wie \u00d6l und Erdgas oder Tabak und Zigaretten nicht zwangsl\u00e4ufig aus. Einige Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen verfolgen einen Best-in-Class-Ansatz, der auf die st\u00e4rksten Unternehmen in jedem Sektor abzielt. Dies k\u00f6nnte ein Problem f\u00fcr Anleger darstellen, die nicht erwarten, dass Fonds mit Ambitionen im Bereich der Nachhaltigkeit in Produzenten fossiler Brennstoffe oder in Tabakunternehmen investieren.<\/p>\n

Nicht schwarz oder wei\u00df, sondern in Gr\u00fcnt\u00f6nen<\/h2>\n

Artikel\u00a06 der Offenlegungsverordnung gilt f\u00fcr fast alle Fonds, auch wenn ihre Anlagestrategien keinen besonderen Anspruch auf Nachhaltigkeit erheben. Fonds, die ausschlie\u00dflich unter Artikel\u00a06 fallen, bewerben zwar keine \u00f6kologischen oder sozialen Merkmale, m\u00fcssen aber dennoch pr\u00fcfen und offenlegen, inwiefern sie Nachhaltigkeitsrisiken ber\u00fccksichtigen. So wird sichergestellt, dass alle unter die Offenlegungsverordnung fallenden Anlageprodukte f\u00fcr potenzielle nachhaltigkeitsbezogene Auswirkungen auf ihre Wertentwicklung rechenschaftspflichtig sind und dass somit eine f\u00fcr den gesamten Finanzmarkt g\u00fcltige Grundlage f\u00fcr die Integration von Nachhaltigkeitsaspekten existiert.<\/p>\n

Kunden fragen oft: \u201eIst es gr\u00fcn oder nicht?\u201c, wenn wir \u00fcber Nachhaltigkeit im Zusammenhang mit Investitionen sprechen. Aber diese Frage l\u00e4sst sich so pauschal nicht beantworten, denn wir haben es mit verschiedenen Gr\u00fcnt\u00f6nen zu tun.<\/p><\/blockquote>\n

\u201eKunden fragen oft: \u201aIst es gr\u00fcn oder nicht?\u2018, wenn wir \u00fcber Nachhaltigkeit im Zusammenhang mit Investitionen sprechen. Aber diese Frage l\u00e4sst sich so pauschal nicht beantworten\u201c, erkl\u00e4rt Alessandra Simonelli. \u201eWir haben es mit verschiedenen Gr\u00fcnt\u00f6nen zu tun \u2013 es geht dabei um die Anlagestrategien, die zur Anwendung kommen, und die Frage, wie konsequent sie vom Fondsmanager umgesetzt werden.\u201c<\/p>\n

Einige Produkte der BIL sind mit ESG-Labels von LuxFLAG<\/strong><\/span><\/a> ausgezeichnet worden. Sie lassen sich sieben Kategorien zuordnen: Umwelt, Klimafinanzierung, Mikrofinanzierung, gr\u00fcne Anleihen, ESG, ESG-Versicherungsprodukte und uneingeschr\u00e4nkte ESG-Verwaltungsmandate. LuxFLAG ist eine unabh\u00e4ngige gemeinn\u00fctzige Agentur mit Sitz in Luxemburg, die es sich zur Aufgabe gemacht hat, ein vertrauensw\u00fcrdiges Label f\u00fcr Finanzprodukte als Orientierungshilfe f\u00fcr Verbraucher bereitzustellen. Dieses Label ist international weithin anerkannt, auch wenn es nat\u00fcrlich alternative Kennzeichnungssysteme aus anderen L\u00e4ndern gibt.<\/p>\n

Ein Beispiel: Der BIL-Ansatz<\/h2>\n

Die BIL wendet zwei Hauptstrategien an. Die erste Strategie umfasst ein Negativ-Screening, das zum Ausschluss bestimmter umstrittener Sektoren aus den Portfolios f\u00fchren kann. Das kann z.B. umweltbelastende Branchen oder Waffenherstellung und -handel betreffen. Ausschl\u00fcsse k\u00f6nnen auch auf dem Verhalten von Unternehmen beruhen, wenn sie z.B. eine schlechte Bilanz beim Schutz der Menschenrechte<\/strong><\/span><\/a> oder bei der Einhaltung des Arbeitsrechts aufweisen.<\/p>\n

Die zweite Strategie beinhaltet die Integration von ESG-Bewertungen. Jedes Unternehmen erh\u00e4lt dabei eine Punktzahl auf der Grundlage seiner Nachhaltigkeitsbilanz. Unternehmen mit einer hohen Punktzahl kommen f\u00fcr die Portfolios in Betracht, w\u00e4hrend Unternehmen mit einer niedrigen Punktzahl ausgeschlossen werden. Um eine hohe ESG-Punktzahl zu erhalten, muss ein Unternehmen gute Leistungen in ESG-Bereichen vorweisen und ein hohes Ma\u00df an Transparenz bei der \u00f6ffentlichen Berichterstattung \u00fcber wesentliche ESG-Daten wahren. Ein aktiver Beitrag zu einem einzelnen ESG-Faktor ist also nicht ausreichend, um eine gute Bewertung zu erhalten, denn das Unternehmen darf zugleich auch keine schlechte Bilanz in Bezug auf andere ESG-Faktoren haben. So w\u00fcrde etwa ein Unternehmen aus dem Bereich der erneuerbaren Energien keine hohe Punktzahl erreichen, wenn es seine Mitarbeiter schlecht behandelt oder wenn die Entscheidungen seiner F\u00fchrungskr\u00e4fte keiner wirkungsvollen Kontrolle unterliegen.<\/p>\n

Ein aktiver Dialog mit den Unternehmen, der darauf abzielt, den Wandel in bestimmten Bereichen wie z.B. bei der Dekarbonisierungsstrategie voranzutreiben, kann laut Alessandra Simonelli ein wirksames Instrument f\u00fcr gro\u00dfe Anlageverwalter sein. Daf\u00fcr ist jedoch ein erheblicher Einfluss in Form von Stimmrechten notwendig. Das LuxFLAG-Label ist seinerseits mit einer Reihe von klaren Regeln verbunden, die den Portfoliounternehmen mitgeteilt werden. \u201eSie wissen, was akzeptabel ist und was nicht\u201c, so Simonelli. \u201eWenn sie wollen, dass wir in sie investieren, m\u00fcssen sie diese Regeln einhalten.\u201c<\/p>\n

Die meisten Anleger stellen relativ wenige konkrete Bedingungen, aber viele wollen sicherstellen, dass ihr Geld in Bereichen eingesetzt wird, die einen Beitrag zum Klima- oder Umweltschutz leisten.<\/p><\/blockquote>\n

Was wollen die Kunden?<\/h2>\n

Die meisten Anleger stellen relativ wenige konkrete Bedingungen, aber viele wollen sicherstellen, dass ihr Geld in Bereichen eingesetzt wird, die einen Beitrag zum Klima- oder Umweltschutz leisten. Wenige Kunden werden ausdr\u00fccklich ein Produkt verlangen, das auf die Ziele des \u00dcbereinkommens von Paris ausgerichtet ist, dessen Verabschiedung 2015 auf der UN-Klimakonferenz COP21 beschlossen wurde. Gleichwohl wird aber ein Fonds, der den Kampf gegen den Klimawandel unterst\u00fctzt, anstatt ihn zu behindern, auf breite Zustimmung treffen.<\/p>\n

Alle Anlageempfehlungen m\u00fcssen mit Blick auf die Risiken und die Wertentwicklung sorgf\u00e4ltig abgewogen werden. Wenn Anleger den Wunsch haben, bestimmte Unternehmen oder Sektoren auszuschlie\u00dfen, muss dies ausdr\u00fccklich festgehalten und in ihre Anlagestrategie aufgenommen werden. Der Ausschluss bestimmter Sektoren kann sich auch auf die Anlageparameter auswirken, z.B. auf die Dividendenaussch\u00fcttung der Portfoliounternehmen.<\/p>\n

Zudem kann die Ausrichtung eines Portfolios auf Nachhaltigkeit mitunter dazu f\u00fchren, dass bestimmte Performancegewinne verpasst werden. Ein Beispiel hierf\u00fcr sind etwa die steigenden Rohstoffpreise nach dem Ausbruch des Konflikts in der Ukraine. Die meisten nachhaltigen Fonds besitzen keine Aktien von Unternehmen, die im Bereich der fossilen Brennstoffe t\u00e4tig sind, und verzeichneten daher vor\u00fcbergehend eine relative Underperformance. Diese Schwankungen lie\u00dfen in der Folge wieder nach, doch Entwicklungen dieser Art k\u00f6nnen Anleger beunruhigen, die nicht auf sie gefasst sind.<\/p>\n

\u201eNachhaltigkeitsbezogene Investitionen sind eher auf langfristige Wertsch\u00f6pfung als auf kurzfristige Gewinne ausgerichtet\u201c, erkl\u00e4rt Alessandra Simonelli. \u201eUnternehmen, bei denen ESG-Faktoren einen hohen Stellenwert haben, sind oft besser in der Lage, sich an ver\u00e4nderte Marktbedingungen und gesellschaftliche Erwartungen anzupassen. Das kann langfristiges Wachstum und eine nachhaltige Rentabilit\u00e4t erm\u00f6glichen.\u201c<\/p>\n

Die Systeme zur Kennzeichnung von Nachhaltigkeitsfonds sind in der Regel unvollst\u00e4ndig und kompliziert. Sie sind nicht dazu geeignet, die Nachhaltigkeitsparameter eines bestimmten Fonds in kurzer Zeit umfassend zu verstehen. Dennoch haben die betreffenden Label durchaus ihren Wert und sind hilfreich f\u00fcr Anleger, die mit ihrem Geld etwas Positives bewirken m\u00f6chten. Sie haben dank der Label die Gewissheit, dass die Strategie eines Fonds strenge Nachhaltigkeitsstandards und -kriterien einh\u00e4lt und von einer externen Stelle \u00fcberpr\u00fcft wurde.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u201eParis-konform” zu sein klingt eher nach einer Frage der modischen Eleganz als nach einem Thema aus dem Anlagebereich. Tats\u00e4chlich l\u00e4sst sich feststellen, dass viel Verwirrung um die Nachhaltigkeitskennzeichnung von Anlegerportfolios herrscht. Anleger, die ihr Geld sinnvoll investieren m\u00f6chten, stehen dabei oft vor einer \u00fcberw\u00e4ltigenden Vielfalt an Optionen. In diesem komplexen Umfeld kann es schwierig f\u00fcr … <\/p>\n

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