Sie w\u00fcrden gerne Ihre Bank wechseln? Dank des vereinfachten Kontowechselverfahrens geht dies leichter als gedacht. Sie m\u00f6chten wissen, wie Sie hierzu am besten vorgehen? myLIFE gibt Ihnen einige Informationen und Tipps f\u00fcr einen unkomplizierten Wechsel.<\/p>\n
Als Kunde steht es Ihnen frei, Ihr Geld ganz oder teilweise von einer Bank zu einer anderen zu \u00fcbertragen. Dies kann f\u00fcr Sie n\u00fctzlich sein, wenn Sie nach g\u00fcnstigeren Tarifen oder zus\u00e4tzlichen Dienstleistungen suchen oder wenn Sie einen Kredit aufnehmen oder neu verhandeln m\u00f6chten.<\/p>\n
Gem\u00e4\u00df dem Gesetz vom 13.\u00a0Juni 2017<\/strong><\/span><\/a> handelt es sich bei einem Kontowechselservice um eine Dienstleistung zur Vereinfachung des Girokontowechsels zwischen luxemburgischen Banken. Entsprechend kann Ihre neue Bank auf Ihren Wunsch s\u00e4mtliche erforderlichen Schritte f\u00fcr Sie durchf\u00fchren: Abfrage der Daten bei der vorherigen Bank, \u00dcberweisung der Gelder, Mitteilung der neuen Bankverbindung an die entsprechenden Zahlungserbringer und -empf\u00e4nger, Schlie\u00dfung Ihres alten Kontos usw.<\/p>\n Achtung<\/strong>: Diese Dienstleistung bezieht sich nur auf den Wechsel von Girokonten von Privatpersonen und nicht auf den Wechsel von Sparkonten, Anlageprodukten oder gar Krediten.<\/p>\n Welche Schritte sind f\u00fcr den Bankwechsel1<\/sup> erforderlich?<\/p>\n Nehmen Sie sich zun\u00e4chst die Zeit, verschiedene Bankangebote zu vergleichen. Grunds\u00e4tzlich bieten alle Banken in Luxemburg Girokonten an, die u.a. Basisleistungen mit einer oder mehreren Bankkarten sowie SEPA-\u00dcberweisungen umfassen. Es gibt jedoch Unterschiede im Hinblick auf die Art der angebotenen Dienstleistungen, H\u00f6he der Kontof\u00fchrungsgeb\u00fchren, Zinss\u00e4tze, ma\u00dfgeschneiderte Angebote usw.<\/p>\n Eine 100%ige Online-Bank wird Ihnen nicht das gleiche Ma\u00df an Beratung und Betreuung bieten k\u00f6nnen wie eine traditionelle Bank.<\/p><\/blockquote>\n Um Ihnen bei Ihrer Auswahl zu helfen, hat die Commission de Surveillance du Secteur Financier<\/em> (CSSF) eine Vergleichswebsite bez\u00fcglich der von den wichtigsten Banken des Landes erhobenen Entgelte<\/strong><\/span><\/a> f\u00fcr die repr\u00e4sentativsten Dienstleistungen im Zusammenhang mit einem Zahlungskonto eingerichtet.<\/p>\n Achtung<\/strong>: Heutzutage gibt es verschiedene Arten von Banken (traditionelle Banken, Online-Banken, Neobanken<\/strong><\/span><\/a>). W\u00e4hlen Sie diejenige, die Ihre aktuellen und k\u00fcnftigen Bed\u00fcrfnisse am besten erf\u00fcllen kann. Eine 100%ige Online-Bank wird Ihnen nicht das gleiche Ma\u00df an Beratung und Betreuung bieten k\u00f6nnen wie eine traditionelle Bank.<\/p>\n Sobald Sie Ihre neue Bank und das f\u00fcr Sie passende Angebot gefunden haben, setzen Sie sich (online oder \u00fcber eine Gesch\u00e4ftsstelle) mit einem Berater in Verbindung, um mit dem Kontoer\u00f6ffnungsverfahren<\/strong><\/span><\/a> (oder Onboarding<\/em>) zu beginnen. Bei einigen Banken kann der gesamte Vorgang online abgewickelt werden.<\/p>\n In diesem Zusammenhang m\u00fcssen mehrere Nachweise erbracht werden. Grundlage ist die gesetzliche Verpflichtung der Bank, ihre Kunden unter Einhaltung bestimmter Vorschriften zur Bek\u00e4mpfung von Geldw\u00e4sche und Terrorismusfinanzierung zu identifizieren und zu \u00fcberpr\u00fcfen. Dies wird auch als KYC-Pr\u00fcfung bezeichnet (KYC: Know Your Customer).<\/p>\n In Abh\u00e4ngigkeit von Ihrer Situation und dem gew\u00e4hlten Finanzinstitut k\u00f6nnen unterschiedliche Dokumente erforderlich sein, grunds\u00e4tzlich m\u00fcssen Sie jedoch mindestens Folgendes vorlegen:<\/p>\n Zur Best\u00e4tigung der Aufnahme einer Gesch\u00e4ftsbeziehung m\u00fcssen Sie bestimmte Dokumente unterschreiben (Kontoer\u00f6ffnungsvertrag, Allgemeine Gesch\u00e4ftsbedingungen, Dienstleistungsvereinbarung usw.). Nehmen Sie sich die Zeit, diese aufmerksam zu lesen.<\/p>\n Gut zu wissen<\/strong>: Wenn Sie au\u00dferhalb des Gro\u00dfherzogtums wohnen, m\u00fcssen Sie die in Luxemburg er\u00f6ffneten Bankkonten der Steuerbeh\u00f6rde Ihres Wohnsitzlandes melden<\/strong><\/span><\/a>. Diese gesetzliche Verpflichtung betrifft insbesondere Personen mit Wohnsitz in Deutschland, Belgien oder Frankreich.<\/p>\n Sobald Ihr neues Bankkonto er\u00f6ffnet ist, k\u00f6nnen Sie w\u00e4hlen, ob Sie alle oder nur einen Teil Ihrer Dauerauftr\u00e4ge und\/oder Lastschriften von der alten auf die neue Bank \u00fcbertragen m\u00f6chten. Hier haben Sie zwei M\u00f6glichkeiten: Sie \u00fcbertragen diese Aufgabe an Ihre neue Bank durch Nutzung des Kontowechselservices oder Sie erledigen sie selbst.<\/p>\n Durch den Kontowechselservice wird das Verfahren vereinfacht, da Sie Ihren neuen Kundenbetreuer mit den daf\u00fcr notwendigen Ma\u00dfnahmen beauftragen k\u00f6nnen.<\/p><\/blockquote>\n > Beauftragung Ihrer neuen Bank mit der Durchf\u00fchrung des Kontowechsels<\/strong><\/p>\n Durch den Kontowechselservice wird das Verfahren vereinfacht, da Sie einen Ansprechpartner bei Ihrer neuen Bank mit den daf\u00fcr notwendigen Ma\u00dfnahmen beauftragen k\u00f6nnen. Sie m\u00fcssen lediglich eine Vollmacht f\u00fcr den Kontowechsel ausf\u00fcllen und unterschreiben.<\/p>\n In diesem Dokument k\u00f6nnen Sie ausw\u00e4hlen, welche Aufgaben Sie der alten und der neuen Bank \u00fcbertragen m\u00f6chten: Erstellung einer Liste der Dauerauftr\u00e4ge, Lastschriften und \u00dcberweisungen, Mitteilung der neuen Bankverbindung an die Zahlungserbringer und -empf\u00e4nger, Stornierung wiederkehrender Abbuchungen und \u00dcberweisungen auf Ihrem alten Bankkonto, \u00dcbertragung regelm\u00e4\u00dfiger Transaktionen (Gehaltszahlungen, automatische Abbuchungen und \u00dcberweisungen), \u00dcbertragung des Saldos auf das neue Konto, Schlie\u00dfung des alten Kontos usw.<\/p>\n Achtung<\/strong>: Wenn Sie Ihre Bankkarte auf bestimmten Websites registriert haben (Streaming-Plattformen, Online-Shops usw.), m\u00fcssen Sie diese selbst aktualisieren.<\/p>\n Denken Sie daran, Ihre Kontoausz\u00fcge zu speichern, bevor das Konto bei Ihrer alten Bank geschlossen wird. Es ist wichtig, diese zu archivieren<\/strong><\/span><\/a> und aufzubewahren.<\/p>\n Schlie\u00dfen Sie Ihr altes Girokonto nicht zu schnell. Vergewissern Sie sich zuerst, dass alle Vorg\u00e4nge und Transaktionen ordnungsgem\u00e4\u00df aktualisiert wurden (…).<\/p><\/blockquote>\n > Den Kontowechsel selbst durchf\u00fchren<\/strong><\/p>\n Wenn Sie den Wechsel Ihres Girokontos selbst durchf\u00fchren m\u00f6chten, ist dies etwas aufw\u00e4ndiger, da Sie darauf achten m\u00fcssen, nichts zu vergessen. Der Vorteil ist, dass Sie es dennoch sehr schnell erledigen k\u00f6nnen. Nachstehend erkl\u00e4ren wir Ihnen, wie Sie hierbei am besten vorgehen.<\/p>\n Einige dieser Vorg\u00e4nge (Sperrung und Einrichtung von Lastschriften und Dauerauftr\u00e4gen, \u00dcberweisung des Restguthabens) k\u00f6nnen Sie selbst \u00fcber das Online-Banking<\/strong><\/span><\/a> durchf\u00fchren.<\/p>\n Achtung<\/strong>: Manchmal ist die Schlie\u00dfung eines Girokontos nicht m\u00f6glich, weil damit beispielweise ein Kredit, ein Schlie\u00dffach oder eine Termineinlage verbunden sind.<\/p>\n Gut zu wissen<\/strong>: Grunds\u00e4tzlich ist die Schlie\u00dfung eines Kontos kostenlos. Es k\u00f6nnen jedoch Geb\u00fchren anfallen, wenn das geschlossene Konto vor weniger als 12\u00a0Monaten er\u00f6ffnet wurde.<\/p>\n Alle Einzelheiten zum Kontowechselverfahren sowie Musterschreiben finden Sie im \u201eLeitfaden zum Zahlungskontowechsel in Luxemburg<\/strong><\/span><\/a>\u201c der Association des Banques et Banquiers, Luxembourg (ABBL).<\/p>\n Die \u00dcbertragung anderer Bankprodukte (Sparkonten, Termineinlagen usw.) ist nicht immer m\u00f6glich und ist nicht Bestandteil des Kontowechselservices. Je nach Situation und den spezifischen Bestimmungen der einzelnen Banken k\u00f6nnen Sie Ihr altes Girokonto unter Umst\u00e4nden nicht schlie\u00dfen, da es mit Ihrem Bankprodukt verbunden bleiben muss. Die Alternative besteht darin, Ihre Produkte bei Ihrer alten Bank zu k\u00fcndigen und entsprechende Produkte bei der neuen Bank zu er\u00f6ffnen.<\/p>\n Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kundenbetreuer, ob \u00dcbertragungen m\u00f6glich sind und welche Bedingungen gegebenenfalls daf\u00fcr gelten. Achten Sie dabei insbesondere auf die Tarife.<\/p>\n Die \u00dcbertragung von Krediten ist nicht m\u00f6glich und ist nicht Bestandteil des Kontowechselservices.<\/p><\/blockquote>\n Wenn Sie Ihre Bankkredite<\/strong><\/span><\/a> (Immobilien- oder Verbraucherkredite) \u00fcbertragen m\u00f6chten, m\u00fcssen Sie anders vorgehen. Die \u00dcbertragung von Krediten ist nicht m\u00f6glich und ist nicht Bestandteil des Kontowechselservices.<\/p>\n Pr\u00fcfen Sie zun\u00e4chst, ob der Vertrag, den Sie bei der Aufnahme Ihres Kredits unterschrieben haben, Sonderbedingungen oder eine Lastschrift-Klausel2<\/sup> enth\u00e4lt. Die kreditgebende Bank kann in jedem Fall ihre Bedingungen in Bezug auf einen laufenden Kredit durchsetzen. Wenn eine Lastschrift-Klausel vorliegt, m\u00fcssen Sie Ihren Kredit beibehalten und Ihre Eink\u00fcnfte m\u00fcssen weiterhin auf dem Konto bei Ihrer urspr\u00fcnglichen Bank eingehen.<\/p>\n Sie k\u00f6nnen jedoch einen Kreditr\u00fcckkauf<\/strong><\/span><\/a> bei Ihrer neuen Bank beantragen (wobei die neue Bank nicht verpflichtet ist, dem zuzustimmen) oder Ihren Kredit vorzeitig zur\u00fcckzahlen<\/strong><\/span><\/a>, wenn Sie \u00fcber die erforderlichen Mittel verf\u00fcgen. In beiden F\u00e4llen sollten Sie sich vor Ihrer Entscheidung informieren, da diese Verfahren je nach Ihrer Situation mit erheblichen Kosten verbunden sein k\u00f6nnen.<\/p>\n Jetzt wissen Sie mehr \u00fcber die Formalit\u00e4ten, die Sie f\u00fcr einen Bankwechsel erledigen m\u00fcssen, und \u00fcber die Vorteile, die Ihnen ein Kontowechselservice bietet. Wenn Sie mehr \u00fcber das Verfahren zur Aufnahme einer Gesch\u00e4ftsbeziehung (Onboarding) erfahren m\u00f6chten, lesen Sie unseren zugeh\u00f6rigen Artikel: Onboarding: Wie l\u00e4uft die Aufnahme der Gesch\u00e4ftsbeziehung mit einer Bank ab?<\/strong><\/span><\/a><\/span><\/em><\/p>\n1. Angebotsvergleich<\/h2>\n
2. Er\u00f6ffnung eines neuen Kontos<\/h2>\n
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3. Beginn des Kontoer\u00f6ffnungsverfahrens<\/h2>\n
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Kann man seine Sparkonten und anderen Bankprodukte \u00fcbertragen?<\/h2>\n
Wie sieht es mit Immobilienkrediten aus?<\/h2>\n