{"id":24735,"date":"2025-03-14T09:00:07","date_gmt":"2025-03-14T08:00:07","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=24735"},"modified":"2025-05-20T08:46:29","modified_gmt":"2025-05-20T06:46:29","slug":"was-ist-von-digitalen-assistenten-im-bankensektor-zu-halten_50055","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/was-ist-von-digitalen-assistenten-im-bankensektor-zu-halten_50055\/","title":{"rendered":"Was ist von digitalen Assistenten im Bankensektor zu halten?"},"content":{"rendered":"<p class=\"entete\">Digitale Assistenten und andere Chatbots sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden und kommen mittlerweile auch im Bankensektor zum Einsatz. Inwiefern k\u00f6nnen diese technischen L\u00f6sungen den Bed\u00fcrfnissen der Kunden gerecht werden und welche Entwicklungen sind zu erwarten? myLIFE bietet Ihnen einen Einblick.<\/p>\n<h2 id=\"h2_0\" >Digitale Transformation: ein unvermeidlicher Prozess f\u00fcr Banken<\/h2>\n<p>Der Bankensektor hat sich in den letzten Jahren aufgrund von technischen Innovationen erheblich ver\u00e4ndert. Dazu z\u00e4hlen etwa Online-Banking, mobile Apps, digitale Zahlungssysteme oder die Integration von k\u00fcnstlicher Intelligenz. Die digitale Transformation ist f\u00fcr Banken mittlerweile unumg\u00e4nglich. Sie erm\u00f6glicht es ihnen, sich an neue Erwartungen seitens ihrer Kunden und an Ver\u00e4nderungen im regulatorischen Umfeld anzupassen und in einem Sektor wettbewerbsf\u00e4hig zu bleiben, der sich mitten im Umbruch befindet.<\/p>\n<p>Sie erwarten von Ihrer Bank, dass sie jederzeit leicht erreichbar und zuverl\u00e4ssig ist und ma\u00dfgeschneiderte Dienstleistungen anbietet. Sie w\u00fcnschen sich Interaktionen in Echtzeit, klare Antworten und die M\u00f6glichkeit zur selbstst\u00e4ndigen Durchf\u00fchrung von Transaktionen \u00fcber Ihren Computer, Ihr Tablet oder Ihr Smartphone \u2013 wo auch immer Sie gerade sind.<\/p>\n<p>Finanzinstitute haben bereits zahlreiche L\u00f6sungen eingef\u00fchrt, um diesen Bed\u00fcrfnissen gerecht zu werden. So k\u00f6nnen Sie Ihre wichtigsten Bankgesch\u00e4fte per <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/10-bankgeschaefte-die-sie-von-zu-hause-erledigen-koennen-50043\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Online-Banking<\/strong><\/span><\/a> eigenst\u00e4ndig \u00fcber die Website oder die App Ihrer Bank regeln. Auf themenspezifischen FAQ-Seiten k\u00f6nnen Sie sich zu Darlehen, Sparl\u00f6sungen, Versicherungen, Investitionen und anderen Bereichen informieren. Au\u00dferdem gibt es Tutorials, in denen beispielsweise erkl\u00e4rt wird, wie Sie <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/luxtrust-sichere-online-vorgaenge-und-einkaeufe-50042\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>LuxTrust<\/strong><\/span><\/a> aktivieren, eine Bankkarte sperren oder ein Online-Zahlungssystem hinzuf\u00fcgen k\u00f6nnen.<\/p>\n<p>In der j\u00fcngeren Vergangenheit sind schlie\u00dflich Chatbots und digitale Assistenten hinzugekommen, deren Integration eine zus\u00e4tzliche Serviceebene geschaffen hat.<\/p>\n<blockquote><p>Der digitale Assistent ist eine Weiterentwicklung des Chatbots. Er wird nicht nur Ihre Fragen beantworten, sondern Ihnen auch helfen, Ihre Ziele zu erreichen.<\/p><\/blockquote>\n<h2 id=\"h2_1\" >Chatbots, digitale Assistenten \u2013 Was verbirgt sich dahinter?<\/h2>\n<p>Ein Chatbot oder digitaler Assistent ist ein Computerprogramm, das auf k\u00fcnstlicher Intelligenz (KI) beruht. Es simuliert einen menschlichen Gespr\u00e4chspartner (oft als Avatar oder in Form eines Chats), um Ihre Fragen zu beantworten und\/oder um Sie bei Ihren Anliegen zu unterst\u00fctzen.<\/p>\n<p><strong>Ein Chatbot <\/strong>kann zu bestimmten Themen und in einem vordefinierten Kontext ein Gespr\u00e4ch mit Ihnen f\u00fchren und dabei einfache oder h\u00e4ufig gestellte Fragen beantworten (\u00d6ffnungszeiten, Suche nach Dokumenten, Informationen zu Transaktionen und Karten usw.).<\/p>\n<p><strong>Ein digitaler Assistent<\/strong> ist eine weiterentwickelte und vielseitigere L\u00f6sung. Neben der Beantwortung Ihrer Fragen kann er auch komplexere Aufgaben erledigen und den Kontext der jeweiligen Anfrage ber\u00fccksichtigen. Eine Besonderheit liegt hierbei darin, dass er im Laufe seiner Interaktionen dazulernt und Ihnen so ein personalisiertes Erlebnis bieten kann. Dadurch ist er beispielsweise in der Lage, Ihnen bei der L\u00f6sung eines Problems zu helfen, sich ein Bild von Ihren Bed\u00fcrfnissen zu machen oder Ihnen konkrete Produkte vorzuschlagen.<\/p>\n<p><em>\u201eDer digitale Assistent ist eine Weiterentwicklung des Chatbots. Er wird nicht nur Ihre Fragen beantworten, sondern Ihnen auch helfen, Ihre Ziele zu erreichen\u201c, <\/em>erkl\u00e4rt uns Stefaan Roegiers, Head of Digital Engagement bei der <em>BIL. Wenn Sie einen Chatbot fragen, wie Sie Ihre Bankkarte sperren k\u00f6nnen, wird er Ihnen erkl\u00e4ren, was daf\u00fcr zu tun ist: welcher Bereich der App aufzurufen ist, welche Schritte durchzuf\u00fchren sind. Der digitale Assistent wird es selbst f\u00fcr Sie tun. Er kann auch proaktiv sein und Ihnen beispielsweise Dienstleistungen auf der Grundlage Ihrer Pr\u00e4ferenzen und Ihres Profils vorschlagen, die f\u00fcr Sie von Interesse sein k\u00f6nnten.<\/em><\/p>\n<p><em>Diese technischen L\u00f6sungen werden verschiedene Bereiche der k\u00fcnstlichen Intelligenz (Large Language Models (LLM), Machine Learning usw.) nutzen, um bestehende Anforderungen zu erf\u00fcllen: eine Frage verstehen und beantworten, Empfehlungen geben, ein Dokument erkennen, Betrug feststellen und so weiter. Das Ziel von Chatbots und digitalen Assistenten ist es, schnell auf Kundenanfragen zu reagieren, ohne zwangsl\u00e4ufig einen Mitarbeitenden der Bank hinzuziehen zu m\u00fcssen.\u201c<\/em><\/p>\n<h2 id=\"h2_2\" >Chatbots, digitale Assistenten und KI im Dienste der Kunden und der Bank<\/h2>\n<p>Die meisten gro\u00dfen Finanzinstitute haben bereits Chatbots und\/oder mehr oder weniger hoch entwickelte digitale Assistenten in ihre Websites und mobilen Apps integriert. Nachfolgend gehen wir auf einige der Vorteile ein, die diese Computerprogramme schon heute bieten oder in Zukunft bieten werden.<\/p>\n<blockquote><p>Die \u00dcbertragung von bestimmten wiederkehrenden oder rein administrativen Aufgaben an einen digitalen Assistenten sorgt daf\u00fcr, dass Bankangestellte diesbez\u00fcglich Zeit sparen und sich auf komplexere Aufgaben und Aktivit\u00e4ten mit einem h\u00f6heren Mehrwert f\u00fcr ihre Kunden konzentrieren k\u00f6nnen.<\/p><\/blockquote>\n<p><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Optimierung des Kundensupports<\/strong><\/span><\/p>\n<p>Die Digitalisierung und die Integration der k\u00fcnstlichen Intelligenz in das \u00d6kosystem des Bankensektors verbessern die Kundenbetreuung und das Dienstleistungsangebot.<\/p>\n<p>Die betreffenden Programme sind rund um die Uhr verf\u00fcgbar, beherrschen oft mehrere Sprachen und bieten schnelle und effektive L\u00f6sungen f\u00fcr einfache Alltagsprobleme. Und das alles innerhalb der zuverl\u00e4ssigen und sicheren Infrastruktur der Bank. Hier einige Anwendungsf\u00e4lle:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>Hilfe bei der Nutzung von Online-Dienstleistungen<\/strong>: beim Er\u00f6ffnen eines Kontos, bei der Suche nach einem elektronischen Dokument, beim Zur\u00fccksetzen einer PIN usw.<\/li>\n<li><strong>Erhebung von Informationen, die in einer bestimmten Situation erforderlich sind<\/strong>: eine verlorene oder gestohlene Karte sperren, den Grund f\u00fcr die Ablehnung einer Zahlung verstehen, ein technisches Problem beheben usw.<\/li>\n<li><strong>Versand von Benachrichtigungen<\/strong>: Empfehlungen f\u00fcr die Verwaltung Ihres Budgets, Warnmeldungen bei Betrugsverdacht usw.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><em>\u201eDie \u00dcbertragung von bestimmten wiederkehrenden oder rein administrativen Aufgaben an einen digitalen Assistenten sorgt daf\u00fcr, dass Bankangestellte diesbez\u00fcglich Zeit sparen. Somit k\u00f6nnen sie sich auf komplexere Aufgaben und Aktivit\u00e4ten mit einem h\u00f6heren Mehrwert f\u00fcr ihre Kunden konzentrieren\u201c, <\/em>erkl\u00e4rt Roegiers<em>.Au\u00dferdem k\u00f6nnen so auch sehr viele Anfragen schnell und zu jeder Tages- und Nachtzeit bearbeitet werden, was das Kundenerlebnis verbessert.&#8221;<\/em><\/p>\n<table style=\"width: 100%; border-collapse: collapse; border-style: solid; border-color: #000000; background-color: #b5b7b7;\">\n<tbody>\n<tr>\n<td style=\"width: 100%;\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Berry, der digitale Assistent der BIL<\/strong><\/span><\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.bil.com\/de\/privatkunden\/Fragen-und-Kontakt\/Seiten\/Wer-ist-der-virtuelle-Assistent-Berry-und-wie-kann-er-Ihnen-behilflich-sein.aspx\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Berry ist der digitale Assistent auf der Website und in der Banking-App der BIL<\/strong><\/span><\/a>. Er kann derzeit Kundenfragen in Bezug auf Bankkarten beantworten und bestimmte Online-Vorg\u00e4nge f\u00fcr den Kunden in die Wege leiten. So kann er eine Bankkarte sperren oder entsperren, eine neue Karte bestellen, den Grund f\u00fcr die Ablehnung einer Zahlung erkl\u00e4ren, bei der Aktivierung eines mobilen Zahlungsdienstes helfen, einen vollst\u00e4ndigen \u00dcberblick \u00fcber kartenbezogene Assistance- und Versicherungsleistungen geben usw. Berry verbessert sich dank eines kontinuierlichen Lernprozesses im Laufe der Zeit immer weiter und wird in Zukunft weitere Dienstleistungen anbieten.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Personalisierung von Dienstleistungen<\/strong><\/span><\/p>\n<p>Die Datenanalyse in Echtzeit und die Speicherung Ihrer Pr\u00e4ferenzen erm\u00f6glichen eine bessere Betreuung und eine zielf\u00fchrende Bearbeitung Ihrer Anfragen.<\/p>\n<blockquote><p>Die Qualit\u00e4t der vom Kunden \u00fcbermittelten Daten ist von entscheidender Bedeutung. Sie m\u00fcssen korrekt, pr\u00e4zise und aktuell sein, damit die digitalen Assistenten passende Angebote machen k\u00f6nnen.<\/p><\/blockquote>\n<p>Die ausgereiftesten digitalen Assistenten k\u00f6nnen auch komplexe Anfragen von Bankkunden bearbeiten. Sie sind in der Lage, Ihre finanzielle Situation, Ihre Ziele und Ihre Pr\u00e4ferenzen zu analysieren, um die Produkte und Dienstleistungen zu ermitteln, die am besten zu Ihrem Finanzprofil passen. Sie k\u00f6nnen <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/robo-advising-gut-oder-schlecht-30019\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>ma\u00dfgeschneiderte Empfehlungen<\/strong><\/span><\/a> zum Sparen, zum Investieren oder auch zur Budgetplanung abgeben.<\/p>\n<p><em>\u201eEin digitaler Assistent kann proaktiv sein. Wenn der Kunde zugestimmt hat, kann er personalisierte Vorschl\u00e4ge erhalten. Nehmen wir als Beispiel eine Person, die viel Geld auf ihrem Sparkonto hat, aber kein Rentenprodukt. Die KI k\u00f6nnte ihr vorschlagen, einen <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/altersvorsorge-welcher-vertrag-ist-der-richtige-53008\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Altersvorsorgevertrag<\/strong><\/span><\/a> abzuschlie\u00dfen, um ihren Ruhestand vorzubereiten und von Steuerabz\u00fcgen zu profitieren.\u201c<\/em><\/p>\n<p><strong>Achtung<\/strong>: F\u00fcr einen optimalen Service ist die Qualit\u00e4t der vom Kunden \u00fcbermittelten Daten von entscheidender Bedeutung. Sie m\u00fcssen korrekt, pr\u00e4zise und aktuell sein, damit die digitalen Assistenten passende Angebote machen k\u00f6nnen.<\/p>\n<blockquote><p>K\u00fcnstliche Intelligenz kann auch sehr spezifischen Anspr\u00fcchen des Bankensektors gerecht werden, insbesondere mit Blick auf Sicherheitsanforderungen.<\/p><\/blockquote>\n<h2 id=\"h2_3\" >Verbesserung der Sicherheit<\/h2>\n<p>K\u00fcnstliche Intelligenz kann auch sehr spezifischen Anspr\u00fcchen des Bankensektors gerecht werden, insbesondere mit Blick auf Sicherheitsanforderungen. Einige Finanzinstitute setzen KI ein, um die Informationen zu erheben und zu pr\u00fcfen, die vom Kunden anl\u00e4sslich der <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/wie-laeuft-die-aufnahme-der-geschaeftsbeziehung-mit-einer-bank-ab-50054\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Aufnahme einer Gesch\u00e4ftsbeziehung<\/strong><\/span><\/a> \u00fcbermittelt werden.<\/p>\n<p><em>\u201eDer digitale Assistent wird eine Benachrichtigung senden, wenn es erforderlich ist, ein Dokument zu aktualisieren, z.B. einen abgelaufenen Personalausweis. Der Kunde kann seinen neuen Ausweis k\u00fcnftig einfach abfotografieren und die KI wird das Foto anschlie\u00dfend analysieren, \u00fcberpr\u00fcfen und speichern. Die Abl\u00e4ufe werden sich beschleunigen, w\u00e4hrend zugleich den regulatorischen Verpflichtungen nachgekommen und dem Risiko menschlicher Fehler (z.B. Tippfehler) vorgebeugt wird.<\/em><\/p>\n<p><em>Gegenw\u00e4rtig st\u00fctzt man sich aus Gr\u00fcnden der Sicherheit auf Daten, die die Banken selbst erhoben und \u00fcberpr\u00fcft haben, doch man wird zunehmend dazu \u00fcbergehen, Informationen aus externen Quellen zu verwenden. Europa arbeitet beispielsweise derzeit an der Einf\u00fchrung eines E-Wallet \u2013 <a href=\"https:\/\/commission.europa.eu\/strategy-and-policy\/priorities-2019-2024\/europe-fit-digital-age\/european-digital-identity_de\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong><span style=\"text-decoration: underline;\">einer europ\u00e4ischen L\u00f6sung f\u00fcr die digitale Identit\u00e4t<\/span><\/strong><\/a>. Diese digitale Brieftasche soll die M\u00f6glichkeit bieten, beh\u00f6rdlich beglaubigte Daten (Personalausweis, Ehevertrag, Geburtsurkunde, Diplome usw.) zu hinterlegen. In Zukunft, <\/em>so Stefaan Roegiers<em>, muss der Kunde seine Nachweisdokumente nicht noch einmal hochladen, wenn er der Bank den Zugriff auf diese Elemente gestattet. Der Kunde spart dadurch Zeit, ebenso wie die Bank, die sich darauf verlassen kann, dass es sich um ordnungsgem\u00e4\u00dfe Dokumente handelt.&#8221;<\/em><\/p>\n<p>\u00dcberdies kann k\u00fcnstliche Intelligenz auch eingesetzt werden, um die Erkennung von Anomalien oder Fehlern bei Finanztransaktionen zu erleichtern. Die Analyse gro\u00dfer Datenmengen erlaubt es der KI, Betrugsrisiken zu erkennen und zu bewerten. Ungew\u00f6hnliche Transaktionen werden dabei \u00fcber den digitalen Assistenten gemeldet.<\/p>\n<h2 id=\"h2_4\" >Der Mensch bleibt ein wesentlicher Faktor<\/h2>\n<p>Die Integration von Chatbots und anderen digitalen Assistenten bietet zwar unbestreitbare Vorteile, doch diese technischen L\u00f6sungen ersetzen nicht die zwischenmenschliche Interaktion. Es gibt komplexe Themen oder spezielle Anfragen (Anlageberatung, Immobilienkredite, Nachlassregelung usw.), die noch immer das Know-how und die Expertise eines Bankberaters aus Fleisch und Blut erfordern.<\/p>\n<p><em>\u201eDer digitale Assistent ist der Bankmitarbeiter der Zukunft&#8221;, <\/em>so Stefaan Roegiers<em>. Die erste Interaktion der Kunden mit einer Bank wird zuk\u00fcnftig \u00fcber einen digitalen Mitarbeiter erfolgen, der sich um administrative Fragen k\u00fcmmert. Erst in der zweiten Phase kommt der Bankangestellte, der Mensch, ins Spiel, um dem Kunden einen Mehrwert zu bieten. Es handelt sich um einen phygitalen Ansatz: physisch und digital. Sowohl der Kunde als auch die Bank profitieren von diesen technischen L\u00f6sungen, aber die menschliche Dimension bleibt f\u00fcr eine gute Gesch\u00e4ftsbeziehung unerl\u00e4sslich.&#8221;<\/em><\/p>\n<p>Die Kombination von Technologie (digitale Assistenten und KI) und menschlichem Fachwissen ist somit ein echter Trumpf f\u00fcr die Bank und erm\u00f6glicht ihr, den Kunden einen erstklassigen Service zu bieten.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Digitale Assistenten und andere Chatbots sind in den letzten Jahren immer beliebter geworden und kommen mittlerweile auch im Bankensektor zum Einsatz. Inwiefern k\u00f6nnen diese technischen L\u00f6sungen den Bed\u00fcrfnissen der Kunden gerecht werden und welche Entwicklungen sind zu erwarten? myLIFE bietet Ihnen einen Einblick. 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