{"id":25037,"date":"2025-02-24T09:00:46","date_gmt":"2025-02-24T08:00:46","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=25037"},"modified":"2025-01-29T11:17:35","modified_gmt":"2025-01-29T10:17:35","slug":"mifid-warum-nachhaltigkeitspraeferenzen-wichtig-sind-30536","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/mifid-warum-nachhaltigkeitspraeferenzen-wichtig-sind-30536\/","title":{"rendered":"MiFID: Warum Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenzen wichtig sind"},"content":{"rendered":"

Verbraucher k\u00f6nnen in Sachen Nachhaltigkeit viel bewegen. Sie haben ihre Bereitschaft gezeigt, Marken zu boykottieren, die in \u00f6kologischer und sozialer Hinsicht schlecht abschneiden, und auf Ver\u00e4nderungen in Bereichen zu dr\u00e4ngen, die sie f\u00fcr wichtig halten. Die europ\u00e4ischen Gesetzgeber hoffen, dass diese Bereitschaft auch bei Finanzanlagen vorhanden ist.<\/p>\n

Seit August 2022 sind Unternehmen, die der MiFID (Richtlinie \u00fcber M\u00e4rkte f\u00fcr Finanzinstrumente) unterliegen und Leistungen in den Bereichen uneingeschr\u00e4nktes Portfoliomanagement oder Anlageberatung erbringen, dazu verpflichtet, ihre Kunden gem\u00e4\u00df den \u00fcberarbeiteten MiFID-Vorschriften nach ihren Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenzen zu fragen.<\/p>\n

Dabei geht es nicht nur darum, mithilfe einer simplen Ja\/Nein-Frage herauszufinden, ob die Kunden an Finanzprodukten mit Nachhaltigkeitsmerkmalen interessiert sind oder nicht. Vielmehr m\u00fcssen diesbez\u00fcglich mehrere detaillierte Fragen gestellt werden. Wollen sie, dass ihre Investitionen \u201etaxonomiekonform\u201c sind, d.h. im Einklang mit dem EU-Klassifizierungssystem f\u00fcr \u00f6kologisch nachhaltige Aktivit\u00e4ten stehen? Interessieren sie sich f\u00fcr nachhaltige Investitionen im Sinne der EU-Verordnung \u00fcber nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor (SFDR)? Oder bevorzugen sie Investitionen, bei denen negative Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren ber\u00fccksichtigt werden \u2013 sei es in Bezug auf \u00f6kologische (z.B. Treibhausgasemissionen), soziale und\/oder die Unternehmensf\u00fchrung betreffende Aspekte (z.B. das geschlechtsspezifische Verdienstgef\u00e4lle)?<\/p>\n

Monica Carlessi, Senior Compliance Adviser bei der Banque Internationale \u00e0 Luxembourg, erkl\u00e4rt: \u201eDie Kreditinstitute sind ebenfalls verpflichtet, die Kunden zu fragen, in welchem Mindestumfang sie in die einzelnen Kategorien von Anlagen mit Nachhaltigkeitsmerkmalen investieren m\u00f6chten und\/oder ob sie Pr\u00e4ferenzen in Bezug auf bestimmte Nachhaltigkeitsthemen haben. Sie sollten auch pr\u00fcfen, welche Nachhaltigkeitsaspekte den Kunden am wichtigsten sind: Umwelt, Soziales oder Unternehmensf\u00fchrung? Abschlie\u00dfend m\u00fcssen die Pr\u00e4ferenzen jedes Kunden erfasst und in die Eignungsbewertung einbezogen werden, um sicherzustellen, dass sie bei der Beratung des Kunden geb\u00fchrend ber\u00fccksichtigt werden. Diese detaillierten Informationen m\u00fcssen von allen Kunden eingeholt werden.<\/p>\n

Die Kreditinstitute sind verpflichtet, die Kunden zu fragen, in welchem Mindestumfang sie in die einzelnen Kategorien von Anlagen mit Nachhaltigkeitsmerkmalen investieren m\u00f6chten. Die Pr\u00e4ferenzen der Kunden m\u00fcssen bei der entsprechenden Eignungsbewertung ber\u00fccksichtigt werden.<\/p><\/blockquote>\n

Schwieriger Fachjargon<\/h2>\n

Tats\u00e4chlich ist dies leichter gesagt als getan. Die Kunden verf\u00fcgen zwar h\u00e4ufig bereits \u00fcber finanzbezogene Kenntnisse, aber die Vorschriften im Bereich Nachhaltigkeit sind so komplex und voller Fachjargon, dass es leicht zu Verst\u00e4ndnisproblemen kommen kann. Yves Marquis, Senior Product Manager bei der BIL, hierzu: \u201eDie meisten Kunden k\u00f6nnen sich unter den Begriffen etwas vorstellen, aber es kann sehr schwierig sein, sie genau zu erkl\u00e4ren. Wir nehmen uns viel Zeit, um sicherzustellen, dass die Kunden sie verstehen.\u201c<\/p>\n

Au\u00dferdem bestehen unter den Anlegern nach wie vor Zweifel, ob sie mit einem nachhaltigen Portfolio eine zufriedenstellende finanzielle Rendite erzielen k\u00f6nnen, da bestimmte Anlagen ausgeschlossen werden, die mit ESG-Faktoren in Verbindung stehen und\/oder diesbez\u00fcglich Beeintr\u00e4chtigungen verursachen. Er f\u00fcgt hinzu: \u201eUnseren Kunden ist das oft nicht klar und wir m\u00fcssen es ihnen erkl\u00e4ren.\u201c Bei nachhaltigkeitsbezogenen Entscheidungen sind grunds\u00e4tzlich Kompromisse in Sachen Risiko und Ertrag vonn\u00f6ten.<\/p>\n

Das zweite Problem ist, dass es derzeit nur wenige Anlageprodukte gibt, die den W\u00fcnschen der Kunden genau entsprechen. Yves Marquis erkl\u00e4rt: \u201eWenngleich die Aufsichtsbeh\u00f6rden die Banken zur Erfassung der Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenzen ihrer Kunden verpflichten, sind diese nicht immer in der Lage, den Bed\u00fcrfnissen ihrer Kunden auch zu entsprechen. Momentan ist es keinem Anbieter in der Investmentbranche m\u00f6glich, eine v\u00f6llig taxonomiekonforme Anlage zu bieten. Dennoch gibt es einige L\u00f6sungen, und es werden laufend neue entwickelt.<\/p>\n

Es geht derzeit nicht darum, die L\u00f6sungen f\u00fcr alle Aspekte der Nachhaltigkeit zu finden, sondern lediglich darum, die Pr\u00e4ferenzen der Kunden zu erfassen. Anschlie\u00dfend werden wir versuchen, das passende Produkt anzubieten \u2013 doch das ist eine andere Stufe.\u201c<\/p>\n

Die Branche ist nun gefordert, die von ihren Kunden gew\u00fcnschten L\u00f6sungen zu entwickeln. Dieser Prozess ist bereits im Gange, wird aber noch einige Zeit in Anspruch nehmen. Bis dahin m\u00fcssen Berater die aktuell bestm\u00f6gliche L\u00f6sung finden.\u201c<\/p>\n

Das Hauptziel der Gesetzgebung ist die F\u00f6rderung von Investitionen in Instrumente mit Nachhaltigkeitsmerkmalen. Die Kunden sind jedoch nicht verpflichtet, solche Investitionen im Rahmen der Verwaltung ihres Verm\u00f6gens zu verlangen.<\/p><\/blockquote>\n

Mit dem Anlegerprofil wird nicht festgelegt, f\u00fcr welche Option sich die Anleger in Sachen Nachhaltigkeit entscheiden sollen. Das Hauptziel der Gesetzgebung ist die F\u00f6rderung von Investitionen in Instrumente mit Nachhaltigkeitsmerkmalen. Die Kunden sind jedoch nicht verpflichtet, solche Investitionen im Rahmen der Verwaltung ihres Verm\u00f6gens zu verlangen.<\/p>\n

Die SFDR und Anlagen in nachhaltigen Fonds<\/h2>\n

In einem sich wandelnden regulatorischen Umfeld werden nachhaltige Anlagel\u00f6sungen kontinuierlich weiterentwickelt. Die Klassifizierung von Fonds wurde vereinfacht \u2013 sie werden nun je nach ihrem Nachhaltigkeitsansatz entweder gem\u00e4\u00df Artikel\u00a06, Artikel\u00a08 oder Artikel\u00a09 der SFDR klassifiziert.<\/p>\n

Artikel-6-Fonds verpflichten sich nicht zu nachhaltigen Investitionen, Artikel-8-Fonds bewerben die Ber\u00fccksichtigung von Nachhaltigkeitsfaktoren als Teil ihres Anlageprozesses und Artikel-9-Fonds haben nachhaltige Investitionen zum Ziel. Diese Klassifizierungen sind zwar noch nicht v\u00f6llig ausgereift, helfen den Beratern jedoch zu beurteilen, welche Produkte f\u00fcr die Kunden jeweils am besten geeignet sind.<\/p>\n

Auch die Einf\u00fchrung neuer Vorschriften f\u00fcr die Offenlegung nachhaltigkeitsbezogener Informationen, die die SFDR untermauern werden, ist von Bedeutung. Im Januar 2023 trat die Richtlinie zur Nachhaltigkeitsberichterstattung von Unternehmen (CSRD)<\/strong><\/span><\/a> in Kraft. Ihr Zweck besteht darin, Unternehmen mit Blick auf ihre finanzielle und ESG-bezogene Berichterstattung ab 2024 st\u00e4rker in die Pflicht zu nehmen.<\/p>\n

Laut der Europ\u00e4ischen Kommission werden die neuen Regeln sicherstellen, dass Anleger und andere Stakeholder Zugang zu den Informationen haben, die sie ben\u00f6tigen, um die Auswirkungen von Unternehmen auf Mensch und Umwelt zu beurteilen und um finanzielle Risiken und Chancen zu bewerten, die sich aus dem Klimawandel und anderen Nachhaltigkeitsthemen ergeben. Es gibt bereits erste Unternehmen, die die neuen Vorschriften auf die Berichte f\u00fcr das Gesch\u00e4ftsjahr 2024 anwenden m\u00fcssen, die 2025 erstellt werden.<\/p>\n

Schrittweise Umsetzung<\/h2>\n

Die Vorschriften zur Nachhaltigkeitsberichterstattung sind noch lange nicht ausgereift und gelten zun\u00e4chst nur f\u00fcr die gr\u00f6\u00dften b\u00f6rsennotierten Unternehmen. Die Umsetzung f\u00fcr kleinere Unternehmen und solche mit Sitz au\u00dferhalb Europas, die in erheblichem Umfang in der EU gesch\u00e4ftst\u00e4tig sind, wird ebenso wie die Weiterentwicklung der Offenlegungsanforderungen noch den Rest des Jahrzehnts beanspruchen.<\/p>\n

Yves Marquis erkl\u00e4rt: \u201eDie Unternehmen haben gerade erst mit der Erhebung der Daten begonnen und m\u00fcssen diese erst ab Januar 2025 offenlegen. Es ist ein riesiges Unterfangen.\u201c Es bedeutet auch, dass ein Datenvergleich auf Jahresbasis noch nicht m\u00f6glich ist. Anleger k\u00f6nnen daher nur schwer beurteilen, ob und inwiefern Unternehmen mit Blick auf die Dekarbonisierung und andere Nachhaltigkeitsziele Fortschritte gemacht haben.<\/p>\n

Die CSRD stellt jedoch einen wichtigen Ausgangspunkt dar. Die verschiedenen Regulierungsinitiativen der EU sollen letztendlich ineinandergreifen: Unternehmen legen relevante ESG-Daten auf transparente und einheitliche Weise offen, Verm\u00f6gensverwalter und andere Produktanbieter nutzen die Informationen, um sich bei der Zusammenstellung ihrer Portfolios daran zu orientieren, und Vertriebsh\u00e4ndler bewerten die Pr\u00e4ferenzen der Anleger in Bezug auf Investitionen mit Nachhaltigkeitsmerkmalen.<\/p>\n

Nachhaltigkeitspr\u00e4ferenzen haben viele Facetten und es gibt keine Pauschall\u00f6sung. Vorerst ist eine gewisse Vereinheitlichung jedoch unvermeidlich, damit die Finanzbranche den neuen Vorschriften entsprechen kann. F\u00fcr Anleger, die die Ber\u00fccksichtigung von Nachhaltigkeitsaspekten bei ihren Anlagen w\u00fcnschen, ist das immer noch besser als nichts. Der Weg ist noch lang, aber es sind bereits Fortschritte zu sichtbar.<\/p>\n

Die Vorschriften im Bereich Nachhaltigkeit sind so komplex und voller Fachjargon, dass es leicht zu Verst\u00e4ndnisproblemen kommen kann.<\/p><\/blockquote>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Verbraucher k\u00f6nnen in Sachen Nachhaltigkeit viel bewegen. Sie haben ihre Bereitschaft gezeigt, Marken zu boykottieren, die in \u00f6kologischer und sozialer Hinsicht schlecht abschneiden, und auf Ver\u00e4nderungen in Bereichen zu dr\u00e4ngen, die sie f\u00fcr wichtig halten. Die europ\u00e4ischen Gesetzgeber hoffen, dass diese Bereitschaft auch bei Finanzanlagen vorhanden ist. Seit August 2022 sind Unternehmen, die der MiFID … <\/p>\n

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