{"id":25729,"date":"2025-07-08T09:00:21","date_gmt":"2025-07-08T07:00:21","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=25729"},"modified":"2025-08-06T08:10:13","modified_gmt":"2025-08-06T06:10:13","slug":"finanzierung-eines-zweitwohnsitzes-im-ausland-14012","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/finanzierung-eines-zweitwohnsitzes-im-ausland-14012\/","title":{"rendered":"Finanzierung eines Zweitwohnsitzes im Ausland"},"content":{"rendered":"

Im Zuge der Coronakrise haben sich die Gepflogenheiten in Bezug auf die Arbeit im Homeoffice radikal ver\u00e4ndert und es ist deutlich geworden, wie wichtig es ist, sich zu Hause wohlzuf\u00fchlen. Einige Jahre nach dem Ende der Pandemie planen nun viele Menschen, einen Zweitwohnsitz im Ausland zu erwerben. Falls auch Sie an einer solchen Immobilie interessiert sind \u2013 ganz egal, was genau der Grund daf\u00fcr ist \u2013, werden Sie wahrscheinlich einen verl\u00e4sslichen Partner ben\u00f6tigen, um sie zu finanzieren. Der Kauf einer Immobilie im Ausland bedarf einer sorgf\u00e4ltigen Planung und erfordert fundierte Kenntnisse in verschiedenen Bereichen.<\/p>\n

Die Gr\u00fcnde f\u00fcr den Kauf eines Zweitwohnsitzes im Ausland sind so vielf\u00e4ltig wie die Arten von Immobilien, die von finanzstarken Interessenten nachgefragt werden. W\u00e4hrend die einen auf der Suche nach einem stilvollen Chalet in den Bergen sind, in das sie sich an langen Wochenenden im Winter zur\u00fcckziehen k\u00f6nnen, suchen andere nach einem stattlichen Anwesen an der K\u00fcste f\u00fcr ihren Ruhestand oder nach einer Wohnung in einer Gro\u00dfstadt, in der sie sich regelm\u00e4\u00dfig aus gesch\u00e4ftlichen Gr\u00fcnden aufhalten. Neben der pers\u00f6nlichen Nutzung der Immobilie kann der Erwerb eines Zweitwohnsitzes im Ausland auch der Verm\u00f6gensdiversifizierung oder der Generierung von Mieteinnahmen dienen. Im Vorfeld ist es wichtig, die genauen Konditionen f\u00fcr den Kauf und den Besitz der Immobilie zu kl\u00e4ren. Diese beiden Aspekte k\u00f6nnen sich erheblich auf die zu erwartenden Einnahmen aus der Investition auswirken. Sowohl der direkte Besitz von Immobilien als auch der Besitz \u00fcber eine spezielle Rechtsstruktur kann jeweils bestimmte Vorteile bieten.<\/p>\n

Je nach Rechtsraum gelten unterschiedliche Regeln und Steuervorschriften.<\/p><\/blockquote>\n

Von zentraler Bedeutung sind neben Ihren Beweggr\u00fcnden auch Ihre konkrete finanzielle Situation und die Frage, wie ein solcher Kauf in Ihre Lebensplanung passt. Au\u00dferdem ist zu beachten, dass je nach Rechtsraum unterschiedliche Regeln und Steuervorschriften gelten. Der Kauf einer Immobilie im Ausland l\u00e4uft zumeist ganz anders ab, als Sie es vom heimischen Immobilienmarkt kennen. Je nach Standort der Immobilie kann es sein, dass der geltende Rechtsschutz in Verbindung mit dem Erwerb schw\u00e4cher ist als in Luxemburg. Aus all diesen Gr\u00fcnden ist es unerl\u00e4sslich, vor dem Kauf nicht nur Klarheit \u00fcber die finanzielle und rechtliche Situation zu erlangen, sondern auch Partner einzubeziehen, die in der Lage sind, m\u00f6gliche Stolpersteine zu umgehen und Herausforderungen zu bew\u00e4ltigen, die sich bei diesem Unterfangen zwangsl\u00e4ufig ergeben.<\/p>\n

Die Finanzierung eines Zweitwohnsitzes im Ausland<\/h2>\n

Eine der gr\u00f6\u00dften H\u00fcrden zwischen dem Vorhaben und seiner Verwirklichung besteht f\u00fcr die meisten K\u00e4ufer in der Finanzierung der Immobilie. Diese H\u00fcrde ist nicht immer leicht zu nehmen. Ihnen stehen dazu verschiedene M\u00f6glichkeiten zur Auswahl.<\/p>\n

Den Preis der Immobilie in bar bezahlen<\/strong><\/p>\n

Die Frage der Finanzierung l\u00e4sst sich relativ einfach kl\u00e4ren, wenn Sie \u00fcber ausreichende Mittel verf\u00fcgen, um den Kaufpreis f\u00fcr Ihren Zweitwohnsitz in bar zu bezahlen. In diesem Fall haben Sie nicht nur eine starke Verhandlungsposition, sondern k\u00f6nnen es auch vermeiden, einen Kredit aufzunehmen und die damit verbundenen Zinsen zahlen zu m\u00fcssen. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie sich bei Ihren Berechnungen nicht verkalkulieren. Sie ben\u00f6tigen n\u00e4mlich gen\u00fcgend liquide Mittel, um auch alle Nebenkosten zu decken, die mit dem Kauf (z.B. \u00dcberweisungskosten, Steuer- und Rechtskosten, Notar- und Umschreibungskosten), der Nutzung (z.B. Einrichtung und Renovierung, Kauf von M\u00f6beln, Versicherungen, Grundsteuer) und der Instandhaltung Ihrer neuen Immobilie verbunden sind.<\/p>\n

Au\u00dferdem sollten Sie sicherstellen, dass es keine Nachteile f\u00fcr die generelle Verwaltung Ihres Verm\u00f6gens mit sich bringen wird, wenn Sie einen Gro\u00dfteil Ihrer liquiden Mittel an den Erwerb einer Immobilie im Ausland binden. Mit anderen Worten: Auch wenn eine Barzahlung prinzipiell m\u00f6glich sein sollte, muss das nicht hei\u00dfen, dass dies unbedingt die beste Option f\u00fcr Sie ist. Eine Alternative besteht darin, ein internationales Darlehen aufzunehmen, das ebenso wie andere Arten abzugsf\u00e4higer Schulden eingesetzt werden kann, um die Besteuerungsgrundlage zu senken. Unabh\u00e4ngig davon, ob der Kauf durch 100% Eigenkapital oder durch eine Finanzierung erfolgt, empfehlen wir Ihnen, stets unabh\u00e4ngige Rechts- und Finanzexperten zu konsultieren, bevor Sie eine solche Transaktion in Erw\u00e4gung ziehen.<\/p>\n

Einen Immobilienkredit bei einer Bank vor Ort aufnehmen<\/strong><\/p>\n

Eine Bank, die dort ans\u00e4ssig ist, wo Sie eine Immobilie erwerben m\u00f6chten, ist m\u00f6glicherweise besser mit dem lokalen Immobilienmarkt vertraut und kann Ihnen m\u00f6glicherweise dabei helfen, mehr Immobilien zu finden, die Ihren Kriterien entsprechen. Zudem wird sie das Darlehen in der jeweiligen Landesw\u00e4hrung abwickeln. Das ist im Allgemeinen sinnvoll, um nachteiligen Effekten von Wechselkursschwankungen vorzubeugen, sofern dies im konkreten Fall relevant ist.<\/p>\n

Ausl\u00e4ndische Banken gew\u00e4hren Darlehen oft nur Einwohnern des jeweiligen Landes und sind generell sehr zur\u00fcckhaltend bei der Vergabe gr\u00f6\u00dferer Kredite an neue Kunden.<\/p><\/blockquote>\n

In diesem Zusammenhang ist aber zu beachten, dass ausl\u00e4ndische Banken oft nur Einwohnern des jeweiligen Landes ein Darlehen gew\u00e4hren und generell sehr zur\u00fcckhaltend bei der Vergabe gr\u00f6\u00dferer Kredite an neue Kunden sind, zu denen noch kein langfristiges Vertrauensverh\u00e4ltnis besteht. Selbst wenn es m\u00f6glich ist, ein Darlehen zu erhalten, wird dabei m\u00f6glicherweise ein deutlich h\u00f6herer Zinssatz angewendet als bei einem Kreditnehmer, der in dem betreffenden Land ans\u00e4ssig ist. Dar\u00fcber hinaus k\u00f6nnte die Bank zus\u00e4tzliche Forderungen stellen, etwa den Abschluss einer Lebensversicherung zu ihren Gunsten und die Einbringung erheblicher Eigenmittel, die unter Umst\u00e4nden weit \u00fcber 30\u00a0% des Wertes der gew\u00fcnschten Immobilie hinausgehen.<\/p>\n

Eine m\u00f6gliche L\u00f6sung besteht darin, die lokale Gesch\u00e4ftsstelle Ihrer Hausbank zu kontaktieren, sofern diese in der entsprechenden Region vertreten ist. Am sinnvollsten kann es jedoch sein, sich an Ihre \u00fcblichen Ansprechpartner in Ihrem Wohnsitzland zu wenden. Diese k\u00f6nnen anschlie\u00dfend die notwendigen Gespr\u00e4che mit ihren Kollegen vor Ort f\u00fchren, damit Sie von g\u00fcnstigen Konditionen profitieren, die zu Ihren Umst\u00e4nden passen.<\/p>\n

Einen Immobilienkredit bei Ihrer Hausbank aufnehmen<\/strong><\/p>\n

Das Leistungsangebot Ihrer Bank muss nicht zwangsl\u00e4ufig die Finanzierung von Immobilien im Ausland umfassen. Sofern Finanzierungen dieser Art angeboten werden, beschr\u00e4nken sie sich in der Regel auf bestimmte Regionen, in denen Ihre Bank \u00fcber Tochtergesellschaften oder fachkundige Partner verf\u00fcgt. Diese k\u00f6nnen damit betraut werden, die Formalit\u00e4ten vor Ort zu regeln und einen Kauf unter Einhaltung der Gesetze und Steuervorschriften zu gew\u00e4hrleisten, die in dem Rechtsraum gelten, in dem sich die Immobilie befindet.<\/p>\n

Mit einem Kreditantrag bei Ihrer Hausbank<\/strong><\/span><\/a> vermeiden Sie Sprachbarrieren und profitieren tendenziell von einer schnelleren Bearbeitung, insoweit die Bank schon mit Ihrer Finanz- und Verm\u00f6genssituation vertraut ist. Je nach Finanzinstitut kann es erforderlich sein, dass Sie einen Teil Ihres Finanzverm\u00f6gens bei der lokalen Bank halten, um Ihren Kredit f\u00fcr den Immobilienerwerb im Ausland teilweise zu decken. Diese regelt zudem die Aufnahme von Hypotheken, um die Bereitstellung der notwendigen Sicherheiten zu vervollst\u00e4ndigen.<\/p>\n

Bevor Sie unterschreiben, sollten Sie sich stets vergewissern, dass Sie die verschiedenen rechtlichen und steuerlichen Aspekte Ihres Vorhabens gr\u00fcndlich gepr\u00fcft und im Austausch mit Ihrer Bank gekl\u00e4rt haben. Dies gilt auch f\u00fcr weitere wichtige Fragen wie beispielsweise Wechselkursschwankungen, Versicherungen und Ihren Ausstiegsplan f\u00fcr den Fall, dass Sie die Immobilie irgendwann wieder verkaufen m\u00f6chten.<\/p>\n

Die Finanzierungsschritte<\/h2>\n

Im Idealfall wird f\u00fcr den Erwerb einer Immobilie im Ausland neben den notwendigen Finanzmitteln auch ein erfahrenes multidisziplin\u00e4res Team mobilisiert, dem Spezialisten f\u00fcr Kreditstrukturierung, Verm\u00f6gensplanung, Recht, Kreditanalyse, Steuern und Immobilien angeh\u00f6ren.<\/p>\n

Der erste Schritt besteht darin, sich ein klares Bild von Ihren Bed\u00fcrfnissen und Zielen unter Ber\u00fccksichtigung Ihrer finanziellen Situation und Ihrer allgemeinen Verm\u00f6gensstrategie zu verschaffen.<\/p><\/blockquote>\n

F\u00fcr Ihre Bank besteht der erste Schritt darin, sich ein klares Bild von Ihren Bed\u00fcrfnissen und Zielen unter Ber\u00fccksichtigung Ihrer finanziellen Situation und Ihrer allgemeinen Verm\u00f6gensstrategie zu verschaffen. Auf dieser Grundlage wird im Anschluss die zu finanzierende Immobilie ausf\u00fchrlich analysiert. Zu den ber\u00fccksichtigten Aspekten z\u00e4hlen dabei Merkmale, Alter, Standort, Zustand und gegebenenfalls notwendige Renovierungen des Objekts. Im Falle der Aufnahme einer Hypothek zugunsten des Kreditgebers wird dieser m\u00f6glicherweise einen unabh\u00e4ngigen und lokalen Gutachter beauftragen, um insbesondere die betreffende Immobilie zu bewerten, damit er wei\u00df, welcher \u201eloan-to-value\u201c anzuwenden ist. Die Finanzierung eines zweiten Wohnsitzes k\u00f6nnte auch ausschlie\u00dflich durch ein Pfandrecht auf ein Wertpapierportfolio beim Kreditgeber abgesichert werden, oder sogar durch eine Kombination aus Hypothek und Pfandrecht, je nach den finanziellen F\u00e4higkeiten und der Verf\u00fcgbarkeit des Kunden.<\/p>\n

Sobald die entsprechenden Informationen vorliegen, ist es m\u00f6glich, den Finanzierungsbedarf und Ihr finanzielles Profil zu ermitteln. Zudem kann sichergestellt werden, dass Ihr Vorhaben im Einklang mit Ihren privaten und beruflichen Zielen steht. Zu wissen, was Sie wollen und warum Sie es wollen, ist wichtig f\u00fcr die Gestaltung einer ma\u00dfgeschneiderten Finanzierungsl\u00f6sung. Je klarer diese Fragen beantwortet werden k\u00f6nnen, desto besser wird das Endergebnis sein. Vertrauen und Transparenz sind im Austausch zwischen Ihnen und Ihrer Bank von entscheidender Bedeutung.<\/p>\n

Nach abgeschlossener Bestandsaufnahme durchl\u00e4uft Ihr Finanzierungsantrag einen Validierungsprozess bei der Bank. In diesem Rahmen analysiert sie Ihre Schuldentragf\u00e4higkeit angesichts Ihrer Verm\u00f6genssituation und ber\u00fccksichtigt die relevanten Risiken und die Bewertung Ihrer Eigenmittel, wobei sowohl die aufsichtsrechtlichen Vorgaben als auch die von der Bank selbst festgelegten Kreditkriterien beachtet werden. Der Vorgang kann mehr oder weniger komplex sein \u2013 je nachdem, wie kompliziert die Modalit\u00e4ten des jeweiligen Antrags sind. Es macht einen Unterschied, ob es beispielsweise um einen Einwohner von Luxemburg geht, der an einem Zweitwohnsitz in Nizza interessiert ist, oder um einen Amerikaner, der in Luxemburg ans\u00e4ssig ist und eine Immobilie in Spanien \u00fcber seine Firma mit Sitz in Asien kaufen m\u00f6chte. In jedem Fall gilt: Sofern der Antrag angenommen wird, erhalten Sie ein Angebot von der Bank. Bei einer erfolgreichen Einigung finden anschlie\u00dfend die erforderlichen Besichtigungen der Immobilie (ggf. im Beisein lokaler Experten) statt und es wird ein endg\u00fcltiges Angebot ausgearbeitet. Darin ist auch festgelegt, welche Unterst\u00fctzung die Bank bei der Erledigung aller weiteren, mit dem Erwerb der Immobilie verbundenen Schritte anbietet.<\/p>\n

Nicht nur die internen Validierungsprozesse und der Umfang der Betreuung, sondern auch die angebotenen Darlehensmodelle unterscheiden sich von Bank zu Bank. So gibt es etwa gro\u00dfe Unterschiede im Hinblick auf die maximale Darlehenslaufzeit zwischen den einzelnen Anbietern. Einige Banken geben eine maximale Laufzeit von f\u00fcnf Jahren f\u00fcr ein endf\u00e4lliges Darlehen vor, w\u00e4hrend andere eine Laufzeit von bis zu 20\u00a0Jahren f\u00fcr ein herk\u00f6mmliches Tilgungsdarlehen zulassen. Hinzu kommt, dass nicht alle Banken bereit sind, den Kaufpreis einer Immobilie zu 100\u00a0% zu finanzieren, und dass die meisten Kreditgeber der Finanzierung von noch nicht fertiggestellten Immobilien generell skeptisch gegen\u00fcberstehen.<\/p>\n

Internationale Darlehen sind einer wohlhabenden Klientel vorbehalten.<\/p><\/blockquote>\n

Alle Banken legen Bedingungen und Obergrenzen f\u00fcr die Kredite fest, die Sie als Kunde bei ihnen aufnehmen k\u00f6nnen. So wird eine Bank einen Darlehensantrag von Ihnen beispielsweise nur entgegennehmen, wenn Sie einen Teil Ihres Verm\u00f6gens bei ihr hinterlegt haben (in bar oder in Form eines Anlageportfolios). In diesem Zusammenhang sind Verm\u00f6genswerte vorzuweisen, deren Wert je nach Bank deutlich \u00fcber einer Million Euro liegen kann. Dies verdeutlicht, dass internationale Darlehen einer wohlhabenden Klientel vorbehalten sind.<\/p>\n

Wie lange dauert es?<\/h2>\n

Wie viel Zeit vergeht \u00fcblicherweise zwischen der ersten Kontaktaufnahme zu Ihrer Bank und der Schl\u00fcssel\u00fcbergabe f\u00fcr Ihren Zweitwohnsitz im Ausland? Es kommt ganz auf die Kenntnisse und F\u00e4higkeiten Ihrer Bank an: Wie gut ist sie mit der jeweiligen Region vertraut? Inwiefern ist es ihr m\u00f6glich, wichtige Vorg\u00e4nge vor Ort anzusto\u00dfen und voranzubringen? Wei\u00df sie, welche Dokumente auszuf\u00fcllen sind und welche Ansprechpartner bei Problemen (b\u00fcrokratischer oder sonstiger Art) zu kontaktieren sind? Es sind vor allem diese Punkte, die dar\u00fcber entscheiden, wie reibungslos und schnell der Finanzierungsprozess abl\u00e4uft. Wenn es sich um einen Kunden handelt, der schon gesch\u00e4ftlich mit der Bank verbunden ist, dessen Situation sie gut beurteilen kann und der konkrete Pl\u00e4ne in einer Region hat, in der die Bank gut aufgestellt ist, kann es durchaus passieren, dass das Darlehen innerhalb von drei Monaten bewilligt wird. Es kann auch viel schneller gehen, aber ebenso gut kann es l\u00e4nger dauern. Der Richtwert von drei Monaten ist also nicht sehr aussagekr\u00e4ftig, denn jedes Projekt ist einzigartig.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Im Zuge der Coronakrise haben sich die Gepflogenheiten in Bezug auf die Arbeit im Homeoffice radikal ver\u00e4ndert und es ist deutlich geworden, wie wichtig es ist, sich zu Hause wohlzuf\u00fchlen. Einige Jahre nach dem Ende der Pandemie planen nun viele Menschen, einen Zweitwohnsitz im Ausland zu erwerben. Falls auch Sie an einer solchen Immobilie interessiert … <\/p>\n

Continue reading “Finanzierung eines Zweitwohnsitzes im Ausland”<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":25726,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":"","beyondwords_generate_audio":"1","beyondwords_integration_method":"","beyondwords_project_id":"44704","beyondwords_content_id":"aad109f5-e78a-4aa3-a4ef-4b18dbe36ffb","beyondwords_preview_token":"7d3df6ab-b01e-41eb-bf07-23fc08852be9","beyondwords_player_content":"","beyondwords_player_style":"standard","beyondwords_language_code":"de_DE","beyondwords_language_id":"","beyondwords_title_voice_id":"1929","beyondwords_body_voice_id":"1929","beyondwords_summary_voice_id":"1929","beyondwords_error_message":"","beyondwords_disabled":"","beyondwords_delete_content":"","beyondwords_podcast_id":"","beyondwords_hash":"","publish_post_to_speechkit":"","speechkit_hash":"","speechkit_generate_audio":"","speechkit_project_id":"","speechkit_podcast_id":"","speechkit_error_message":"","speechkit_disabled":"","speechkit_access_key":"","speechkit_error":"","speechkit_info":"","speechkit_response":"","speechkit_retries":"","speechkit_status":"","speechkit_updated_at":"","_speechkit_link":"","_speechkit_text":""},"categories":[177,12,185],"tags":[428,443,468],"class_list":["post-25729","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-kauf-de","category-myhome-de","category-zweitwohnsitz-de","tag-immobilienkredit","tag-kauf","tag-zweitwohnsitz","my_home"],"yoast_head":"\nFinanzierung eines Zweitwohnsitzes im Ausland - 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