Wenn Sie ein Unternehmen f\u00fchren, wissen Sie, wie wichtig es ist, Ihren Cashflow zu kontrollieren, um den reibungslosen Gesch\u00e4ftsbetrieb sicherzustellen. Darauf warten zu m\u00fcssen, dass Ihre Kunden offene Rechnungen zum F\u00e4lligkeitstermin begleichen, kann Ihren finanziellen Spielraum deutlich einschr\u00e4nken. Wussten Sie, dass es m\u00f6glich ist, Ihre noch nicht f\u00e4lligen Kundenrechnungen zu verkaufen, um schneller an die Ihnen zustehenden liquiden Mittel zu kommen? Die Rechnungsfinanzierung ist eine innovative L\u00f6sung, die vom Factoring inspiriert ist. Sie ist insbesondere f\u00fcr KMU besser geeignet und bietet viele zus\u00e4tzliche Vorteile. Hier gehen wir auf einige wichtige Punkte ein, um zu erl\u00e4utern, wie die Rechnungsfinanzierung funktioniert.<\/p>\n
Jeder Unternehmer wei\u00df, dass die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens selbst bei einem gut gef\u00fcllten Auftragsbuch bedroht sein kann, wenn sie durch unbezahlte Kundenrechnungen belastet wird. Dies geht so weit, dass unzureichende Liquidit\u00e4t auch heute noch eine der Hauptursachen f\u00fcr Insolvenzen ist. Um dieses Problem zu vermeiden und eine erfolgreiche Entwicklung der Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit zu f\u00f6rdern, kann sich ein Unternehmer an seinen Bankberater wenden und mit ihm \u00fcber die verschiedenen M\u00f6glichkeiten sprechen, die sich hier bieten. Dispositionskredit, Wechselkredit, Kredit mit kurzer Laufzeit<\/strong><\/span><\/a> usw.<\/p>\n Eine der verf\u00fcgbaren Optionen ist das sogenannte Factoring, bei dem man seine ausstehenden Kundenrechnungen an ein spezialisiertes Finanzunternehmen (den \u201eFactor\u201c) verkauft. Dieses Unternehmen streckt einen gro\u00dfen Teil (maximal 80 bis 90%) des ausstehenden Rechnungsbetrags vor und \u00fcbernimmt in der Regel das Eintreiben der f\u00e4lligen Betr\u00e4ge bei den Kunden. In der Praxis gelten f\u00fcr das klassische Factoring bei einer Bank verschiedene restriktive Bedingungen, die oft zur Folge haben, dass diese L\u00f6sung f\u00fcr viele KMU und Kleinstunternehmen nicht zug\u00e4nglich ist. Doch es gibt eine modernere und weniger restriktive Alternative hierzu: die Rechnungsfinanzierung. Diese L\u00f6sung steht sowohl Selbstst\u00e4ndigen als auch Unternehmen jeder Gr\u00f6\u00dfe und Branche offen.<\/p>\n Die Rechnungsfinanzierung ist \u2013 ebenso wie das Factoring \u2013 eine Dienstleistung, auf die ein Unternehmen zur\u00fcckgreifen kann, um sich liquide Mittel zu beschaffen, ohne auf die F\u00e4lligkeit seiner Kundenrechnungen warten zu m\u00fcssen. Die betreffenden Mittel k\u00f6nnen dann zeitnah eingesetzt werden. Zudem wird das Inkasso ausgelagert, sodass das Unternehmen bestimmte Verwaltungsaufgaben nicht mehr selbst erledigen muss (z.B. Nachverfolgung von Rechnungen, Versand von Mahnungen, Eintreiben von Schulden, Verwaltung nicht geleisteter Zahlungen), und eine Kreditversicherung sch\u00fctzt das Unternehmen vor dem Risiko einer m\u00f6glichen Insolvenz seiner Kunden.<\/p>\n Grunds\u00e4tzlich bietet die Rechnungsfinanzierung drei unabh\u00e4ngige und kumulative Vorteile.<\/p>\n Die Rechnungsfinanzierung funktioniert \u00e4hnlich wie ein \u201eMarktplatz\u201c, auf dem Unternehmen mit Liquidit\u00e4tsengp\u00e4ssen auf Unternehmen mit \u00fcbersch\u00fcssigen Barmitteln treffen, die nach einer attraktiven und sicheren Anlage suchen.<\/p><\/blockquote>\n Jede auf dem Markt erh\u00e4ltliche L\u00f6sung hat nat\u00fcrlich ihre Besonderheiten, aber die wichtigsten Grunds\u00e4tze bleiben immer gleich. Im Gegensatz zum klassischen Factoring bei einer Bank, bei dem der Factor selbst (in der Regel die Bank) neben dem Debitorenmanagement auch die Vorauszahlungen regelt, funktioniert die Rechnungsfinanzierung \u00e4hnlich wie ein \u201eMarktplatz\u201c. Der Prozess l\u00e4uft \u00fcber eine digitale Plattform ab, auf der Unternehmen mit Liquidit\u00e4tsengp\u00e4ssen auf Unternehmen mit \u00fcbersch\u00fcssigen Barmitteln treffen, die nach einer attraktiven und sicheren Anlage suchen. Der Betreiber der digitalen Plattform, die die verschiedenen Akteure zusammenbringt, ist also kein Factor im eigentlichen Sinne. Die Rechnungsfinanzierung umfasst die folgenden wesentlichen Etappen:<\/p>\n Achtung: Nicht alle Rechnungen kommen f\u00fcr diese Art von Dienstleistung in Frage. Die eingereichten Rechnungen werden nur akzeptiert, wenn sie sicher, liquide und eintreibbar sind. Zudem k\u00f6nnen weitere Bedingungen gelten, darunter die folgenden:<\/p>\n Da der Dienstleister mit einem Versicherer zusammenarbeitet, um das Risiko m\u00f6glicher Zahlungsausf\u00e4lle zu decken, muss sich der Verk\u00e4ufer keine Gedanken dar\u00fcber machen, was passiert, wenn ein Kunde seine Schulden nicht begleichen sollte. Die einzige Ausnahme sind Rechtsstreitigkeiten, bei denen der Verk\u00e4ufer nat\u00fcrlich weiterhin haftbar gemacht werden kann. Alle anderen tats\u00e4chlichen oder mutma\u00dflichen Risiken einer Insolvenz des Schuldners sind durch die Versicherung gedeckt.<\/p>\n Diese Dienstleistung erm\u00f6glicht es, ausstehende Rechnungsbetr\u00e4ge zeitnah einzunehmen, das Risiko in Verbindung mit Zahlungsausf\u00e4llen deutlich zu senken und den Verwaltungsaufwand f\u00fcr die Nachverfolgung von Rechnungen stark zu reduzieren.<\/p><\/blockquote>\n Die Rechnungsfinanzierung erm\u00f6glicht es, ausstehende Rechnungsbetr\u00e4ge dank einer stets zug\u00e4nglichen digitalen Plattform zeitnah einzunehmen, das Risiko in Verbindung mit Zahlungsausf\u00e4llen deutlich zu senken und den Verwaltungsaufwand f\u00fcr die Nachverfolgung von Rechnungen stark zu reduzieren. Ein weiterer gro\u00dfer Vorteil besteht darin, dass die Kreditw\u00fcrdigkeit des Rechnungsstellers in keiner Weise durch den Gebrauch dieser L\u00f6sung beeintr\u00e4chtigt wird. Dies ist einer der gr\u00f6\u00dften Unterschiede zwischen der Rechnungsfinanzierung und dem klassischen Factoring \u2013 aber keineswegs der einzige.<\/p>\n Unternehmen, die Rechnungen auf der Plattform erwerben, profitieren ihrerseits von lukrativen Anlagem\u00f6glichkeiten und k\u00f6nnen sich zudem gewiss sein, dass sie in die Realwirtschaft investieren und damit andere Unternehmer unterst\u00fctzen. Dar\u00fcber hinaus handelt es sich um verh\u00e4ltnism\u00e4\u00dfig sichere Anlagen, da die Rechnungen erst nach einer Pr\u00fcfung der Buchhaltung des Schuldners und einer operativen Pr\u00fcfung jeder einzelnen Rechnung zum Verkauf angeboten werden.<\/p>\n Gibt es auch Nachteile? Neben den Kosten der Dienstleistung muss man sich ferner der Tatsache bewusst sein, dass die Rechnungen und Kunden analysiert werden, bevor \u00fcber die Annahme oder Ablehnung entschieden wird. Darauf l\u00e4sst sich nicht jedes Unternehmen gerne ein. Au\u00dferdem kann die Beziehung zu Ihren Kunden darunter leiden, wenn sie \u00fcber einen Vermittler l\u00e4uft. Entscheidet sich ein Unternehmen f\u00fcr die Rechnungsfinanzierung, sodass seine Kunden die Rechnungsbetr\u00e4ge direkt an den Dienstleister entrichten m\u00fcssen, sollte es ihnen die Umst\u00e4nde transparent mitteilen, um eine gute Gesch\u00e4ftsbeziehung aufrechtzuerhalten und Missverst\u00e4ndnisse zu vermeiden.<\/p>\n Auch hier gilt, dass jede L\u00f6sung ihr eigenes Kostenmodell hat \u2013 und wir sehen unsere Aufgabe nicht darin, eines dieser Modelle zum Nachteil der anderen hervorzuheben. Grunds\u00e4tzlich l\u00e4sst sich aber zwischen zwei gro\u00dfen Kostengruppen unterscheiden.<\/p>\n Diese Kosten berechnen sich als prozentualer Anteil des Rechnungsbetrags und variieren je nach Rechnungswert, F\u00e4lligkeitsdatum, Bonit\u00e4t des Schuldners und Gesamtvolumen der verarbeiteten Rechnungen.<\/p><\/blockquote>\n Unternehmen jeder Gr\u00f6\u00dfe und Branche k\u00f6nnen die Rechnungsfinanzierung nutzen, sofern sie sich mit ihrem Angebot haupts\u00e4chlich an Gesch\u00e4ftskunden richten (\u201eBusiness-to-Business\u201c). Von Selbstst\u00e4ndigen, die sich das Leben erleichtern m\u00f6chten, bis hin zu b\u00f6rsennotierten Wachstumsunternehmen, die sich keine Verz\u00f6gerungen im Cashflow leisten k\u00f6nnen \u2013 die Rechnungsfinanzierung steht allen Unternehmen offen, deren Kundenrechnungen die genannten Kriterien erf\u00fcllen. Besonders interessant ist diese L\u00f6sung f\u00fcr:<\/p>\n M\u00f6chten Sie Ihre Liquidit\u00e4t verbessern, schnellen Zugang zu Barmitteln erhalten und sich voll und ganz der Entwicklung Ihres Unternehmens widmen? Neben den klassischen kurzfristigen Finanzierungsl\u00f6sungen bietet sich die Rechnungsfinanzierung als erg\u00e4nzender Ansatz an. Es lohnt sich, eingehend zu pr\u00fcfen, ob diese L\u00f6sung f\u00fcr Sie sinnvoll sein k\u00f6nnte. Das gilt umso mehr, da sie weniger Einschr\u00e4nkungen unterliegt als das klassische Factoring bei einer Bank. Sprechen Sie mit Ihrem Kundenbetreuer!<\/a><\/strong><\/span><\/em><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Wenn Sie ein Unternehmen f\u00fchren, wissen Sie, wie wichtig es ist, Ihren Cashflow zu kontrollieren, um den reibungslosen Gesch\u00e4ftsbetrieb sicherzustellen. Darauf warten zu m\u00fcssen, dass Ihre Kunden offene Rechnungen zum F\u00e4lligkeitstermin begleichen, kann Ihren finanziellen Spielraum deutlich einschr\u00e4nken. Wussten Sie, dass es m\u00f6glich ist, Ihre noch nicht f\u00e4lligen Kundenrechnungen zu verkaufen, um schneller an die … <\/p>\nWas versteht man unter \u201eRechnungsfinanzierung\u201c?<\/h2>\n
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Wie funktioniert das?<\/h2>\n
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Vorteile von Online-Shopping<\/h2>\n
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Welche Kosten sind damit verbunden?<\/h2>\n
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F\u00fcr wen ist diese L\u00f6sung geeignet?<\/h2>\n
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