Dringende Reparatur, unerwartete medizinische Kosten, pl\u00f6tzlicher Einkommensverlust\u2026 Jeder von uns kann eines Tages mit unvorhergesehenen Ereignissen konfrontiert werden, die unerwartete Ausgaben nach sich ziehen. \u00dcber eine Vorsorgeersparnis zu verf\u00fcgen, erweist sich als sehr wertvoll, um die finanziellen Auswirkungen abzufedern und die Situation gelassen zu meistern. Worum handelt es sich, wie richtet man sie ein und welchen Betrag sollte man beiseitelegen? myLIFE teilt einige Empfehlungen mit Ihnen.*<\/p>\n
Sophie und Arthur, 26 und 27 Jahre alt, leben seit zwei Jahren zusammen. Beide arbeiten, aber zwischen der Miete, den Ausfl\u00fcgen mit Freunden und der R\u00fcckzahlung des Kredits, den sie aufgenommen haben, um ihre Wohnung einzurichten, haben sie keine Gelegenheit gefunden zu sparen. Und dann eines Tages geht ihr Auto kaputt. Sicher, es war nicht mehr ganz neu, aber sie hatten wirklich nicht damit gerechnet. Das Problem ist, dass Sophie unbedingt ein Fahrzeug f\u00fcr die Arbeit braucht. Urteil des Mechanikers: 2.800\u20ac Reparaturen. Ein harter Schlag f\u00fcr unser Paar, das kein Geld beiseitegelegt hat. Und noch weniger, um ein neues Auto zu kaufen.<\/p>\n
Nach einigen Tagen Stress schlagen Arthurs Eltern vor, ihnen diese Geldsumme zu leihen. Uff! Aber dieses Missgeschick veranlasst sie, ihre finanzielle Zukunft selbst in die Hand zu nehmen. Sie haben ihre Lektion gelernt. Bevor sie ihren Bankberater aufsuchen, um ihre finanzielle Zukunft zu planen, beschlie\u00dfen sie, eine Sicherheitsersparnis zu bilden, um sicher zu sein, dass sie unerwartete Ausgaben in Zukunft bew\u00e4ltigen k\u00f6nnen.<\/p>\n
Die Vorsorgeersparnis ist ein Geldbetrag, der beiseitegelegt wird, um finanziellen Unw\u00e4gbarkeiten zu begegnen: eine gr\u00f6\u00dfere Reparatur an einem Fahrzeug, ein vor\u00fcbergehender Einkommensverlust, eine kaputte Waschmaschine, dringende Zahnbehandlungen usw. Sie erm\u00f6glicht es, au\u00dfergew\u00f6hnliche Kosten zu tragen, ohne Gefahr zu laufen, ins Minus zu geraten<\/strong><\/span><\/a>, einen Kredit aufnehmen zu m\u00fcssen oder Geld von Angeh\u00f6rigen zu leihen. Sie verhindert auch, dass man in seine langfristige Ersparnis eingreifen muss oder die Verwirklichung seiner Projekte gef\u00e4hrdet (Reise, Immobilien, Ruhestand usw.).<\/p>\n Diese finanzielle Reserve spielt eine Schl\u00fcsselrolle: Sie sch\u00fctzt vor Schicksalsschl\u00e4gen und bringt erh\u00f6hte Gelassenheit. Die Vorsorgeersparnis kann als eine Art pers\u00f6nliche Versicherung betrachtet werden, die es erm\u00f6glicht, die Unw\u00e4gbarkeiten des Lebens vorauszusehen.<\/p>\n Es ist offensichtlich, dass Sophie und Arthur die Situation gelassener angegangen w\u00e4ren, wenn sie eine solche gehabt h\u00e4tten. Der Betrag der Autoreparaturen w\u00e4re dennoch eine sehr schlechte \u00dcberraschung gewesen, aber sie w\u00e4ren beruhigt gewesen zu wissen, dass sie ihre Verpflichtungen erf\u00fcllen k\u00f6nnen.<\/p>\n Die Vorsorgeersparnis ist eine sichere und liquide Ersparnis. Sie wird auf einem kapitalgarantierten Konto (nicht den Marktschwankungen unterworfen) angelegt und ist sofort verf\u00fcgbar.<\/p><\/blockquote>\n Um ihr Sparziel zu erreichen, m\u00fcssen Sophie und Arthur regelm\u00e4\u00dfig sparen, auch kleine Betr\u00e4ge, um ihre Reserve aufzubauen. Sie beginnen damit, ihr Budget zu \u00fcberpr\u00fcfen<\/strong><\/span><\/a>, indem sie ihre Einnahmen und alle ihre Ausgaben offenlegen. Dabei identifizieren sie K\u00e4ufe, auf die sie verzichten k\u00f6nnten. Sie tun gut daran, die Kosten so weit wie m\u00f6glich zu senken!<\/p>\n Um sich zu disziplinieren und die monatlich zu sparende Summe zu bestimmen, nutzen sie die 50\/30\/20-Budgetregel<\/strong><\/span><\/a>: 50% ihrer Einnahmen werden f\u00fcr Ausgaben im Zusammenhang mit ihren wesentlichen Bed\u00fcrfnissen und Verpflichtungen (Wohnung, Lebensmittel, Energiekosten usw.) verwendet, 30% f\u00fcr Lustk\u00e4ufe und Freizeit (Ausfl\u00fcge, Restaurants usw.) und schlie\u00dflich 20% f\u00fcr ihre Vorsorgeersparnis. Das ist vielleicht etwas ehrgeizig, aber warum nicht versuchen?<\/p>\n Um sicherzugehen, dass sie ihre gute Vorsatz nicht vergessen, richten sie zu Beginn jedes Monats eine automatische \u00dcberweisung des zu sparenden Betrags von ihrem gemeinsamen Konto auf ein spezielles Sparkonto ein. So bauen sie ihr Kapital auf, ohne weiter dar\u00fcber nachzudenken. H\u00e4tten sie sich entschieden, am Monatsende das \u00fcbrig gebliebene Geld beiseite zu legen, w\u00e4ren sie wahrscheinlich der Versuchung erlegen, mehr f\u00fcr Lustk\u00e4ufe auszugeben.<\/p>\n Zu wissen<\/strong>: Die Vorsorgeersparnis ist eine sichere und liquide Ersparnis. Sie wird auf einem kapitalgarantierten Konto (nicht den Marktschwankungen unterworfen) angelegt und ist sofort verf\u00fcgbar. Das Ziel ist, dass sie schnell genutzt werden kann, um eine dringende Ausgabe zu bew\u00e4ltigen. Da dieser Betrag nicht regelm\u00e4\u00dfig verwendet werden soll, wird empfohlen, ihn auf einem verzinsten Sparkonto anzulegen, statt auf einem Girokonto, statt auf einem Girokonto, das oft unverzinslich ist.<\/p>\n => Die Sicherheitsersparnis darf ausschlie\u00dflich f\u00fcr unvorhergesehene Ausgaben reserviert sein. Sophie und Arthur d\u00fcrfen sie nicht f\u00fcr Freizeit oder langfristige Investitionen verwenden.<\/p>\n Seit mehreren Monaten sparen Sophie und Arthur nun. Am Anfang mussten sie den G\u00fcrtel enger schnallen und Anstrengungen unternehmen, da sie auch Arthurs Eltern f\u00fcr die Autoreparaturen zur\u00fcckzahlen mussten. Aber inzwischen ist Geld beiseitelegen zur Routine geworden. Sie fragen sich jedoch, welchen Betrag sie sparen sollen. Bis wohin muss man ein Unvorhergesehenes abdecken k\u00f6nnen?<\/p>\n Es wird oft empfohlen, zwischen 3 und 6 Monatsgeh\u00e4lter zur\u00fcckzulegen, aber die Summe variiert von Haushalt zu Haushalt. Sie h\u00e4ngt von den Einnahmen, den Fixkosten, aber auch von der famili\u00e4ren und beruflichen Situation ab. Ein alleinstehender Arbeitnehmer ohne Kinder, der seine Wohnung mietet, wird sicherlich weniger finanzielle Bed\u00fcrfnisse haben als ein Paar mit zwei Kindern, das ein Haus besitzt.<\/p>\n Unsere jungen Berufst\u00e4tigen d\u00fcrfen auch nicht vergessen, dass das Ziel dieses Vorgehens sowohl darin besteht, unvorhergesehene Ausgaben bew\u00e4ltigen zu k\u00f6nnen, als auch ihre Ruhe zu garantieren. Manche Menschen f\u00fchlen sich mit 3.000\u20ac beiseitegelegt beruhigt, w\u00e4hrend andere das Dreifache brauchen, um ruhig schlafen zu k\u00f6nnen. Die psychologische Dimension darf nicht vernachl\u00e4ssigt werden.<\/p>\n Wenn ein Teil oder die gesamte Vorsorgeersparnis zur Deckung unvorhergesehener Ausgaben verwendet wurde, erm\u00f6glicht die Wiederauff\u00fcllung dieser Reserve vor jeder anderen Anlage (Immobilien, Ruhestand usw.), Ihre Gelassenheit zu garantieren, bevor Sie sich in neue Projekte investieren.<\/p><\/blockquote>\n Sophie und Arthur m\u00fcssen also die Mindestsumme bestimmen, die es ihnen erlaubt, der Zukunft gelassen entgegenzusehen. Sie beginnen damit, den monatlich notwendigen Betrag zur Deckung ihrer wesentlichen Ausgaben (unvermeidliche Kosten, ohne Freizeit) zu sch\u00e4tzen. Anschlie\u00dfend multiplizieren sie diesen Betrag mit der Anzahl der Monate, die sie im Falle finanzieller Schwierigkeiten (z.B. Arbeitsverlust eines von beiden) abdecken m\u00f6chten.<\/p>\n Sie k\u00f6nnen ihre Ersparnis auch anpassen, indem sie die spezifischen Risiken ber\u00fccksichtigen, denen sie ausgesetzt sind. Da sie derzeit Mieter sind, m\u00fcssen sie sich nicht um gr\u00f6\u00dfere Immobilienarbeiten oder beispielsweise den Austausch eines defekten Heizkessels sorgen. Im Gegensatz zu einem Paar ohne Auto wissen sie jedoch, dass sie irgendwann mit neuen Reparaturen an ihrem Fahrzeug konfrontiert sein werden. Sie werden wahrscheinlich sogar eines Tages ein anderes kaufen m\u00fcssen, aber eine solche Ausgabe wird nicht durch die Vorsorgeersparnis abgedeckt. Es handelt sich um ein eigenst\u00e4ndiges Projekt, das ein spezifisches Budget oder die Aufnahme eines Privatkredits<\/strong><\/span><\/a> bei ihrer Bank erfordert.<\/p>\n Zu wissen<\/strong>: Um im Einklang mit ihren Bed\u00fcrfnissen zu bleiben, werden Sophie und Arthur ihre Vorsorgeersparnis im Laufe der Zeit entsprechend den Ver\u00e4nderungen ihrer pers\u00f6nlichen Situation und ihres Lebensstils weiterentwickeln m\u00fcssen: Einkommensschwankungen, Immobilienkauf, Geburt eines Kindes usw.<\/p>\n => Die Vorsorgeersparnis wird im Laufe der Zeit gepflegt. Wenn ein Teil oder die gesamte Summe zur Deckung unvorhergesehener Ausgaben verwendet wurde, erm\u00f6glicht die Wiederauff\u00fcllung dieser Reserve vor jeder anderen Anlage (Immobilien, Ruhestand usw.), Ihre Gelassenheit zu garantieren, bevor Sie sich in neue Projekte investieren.<\/p>\n Dank ihrer Bem\u00fchungen verf\u00fcgen Sophie und Arthur nun \u00fcber ein Sicherheitskissen, das es ihnen erm\u00f6glicht, der Zukunft gelassener entgegenzusehen. Die Vorsorgeersparnis bildet die Grundlage f\u00fcr die Verwaltung ihres Verm\u00f6gens (siehe das Prinzip der Anlagepyramide<\/strong><\/span><\/a>). Sie k\u00f6nnen ihr Geld nun in mittel- und langfristige Sparprodukte investieren und sich selbst sowie ihre Angeh\u00f6rigen sch\u00fctzen: Lebensversicherung, Altersvorsorge, Bausparvertrag usw. Je nach ihren Zielen und Risikoprofilen k\u00f6nnen sie sich sp\u00e4ter riskanteren und potenziell rentableren Anlageprodukten zuwenden. L\u00f6sungen existieren in jeder Phase und sie k\u00f6nnen sich von Experten begleiten lassen.<\/p>\n Sie beschlie\u00dfen daher, sich an ihren Bankberater zu wenden, um mit ihm die Optionen zu besprechen, die ihnen offenstehen. Er wird in der Lage sein, sie bei der Verwaltung ihres Geldes zu begleiten und ihnen helfen, ihre Lebensprojekte zu verwirklichen. Das gilt f\u00fcr sie, aber auch f\u00fcr Sie. Ob man allein oder als Paar lebt, mit oder ohne Kinder, jeder hat Anspruch auf eine L\u00f6sung, die seiner Realit\u00e4t und seinen Bed\u00fcrfnissen entspricht.<\/p>\nWie eine Sicherheitsersparnis bilden?<\/h2>\n
Welchen Betrag sparen?<\/h2>\n
Und danach?<\/h2>\n