Der Lebensstandard im Ruhestand h\u00e4ngt gr\u00f6\u00dftenteils von einer umsichtigen Vorbereitung ab. Neben der gesetzlichen Rente und einem etwaigen Pensionsplan Ihres Arbeitgebers sind individuelle Altersvorsorgevertr\u00e4ge eine echte L\u00f6sung, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Aber welcher Vertrag ist der richtige? F\u00fcr jede Vertragsart gibt es gute Gr\u00fcnde, und es ist nicht immer einfach, die L\u00f6sung zu finden, die den eigenen Bed\u00fcrfnissen am ehesten gerecht wird. myLIFE hilft Ihnen, sich einen \u00dcberblick zu verschaffen.<\/p>\n
Wer tr\u00e4umt nicht von einem Ruhestand im sonnigen S\u00fcden? Leider gef\u00e4hrdet die H\u00f6he der gesetzlichen Rente die Umsetzung dieses Vorhabens in hohem Ma\u00dfe. Vor dem sorglosen Ruhestand kommen daher zuerst die M\u00fchen f\u00fcr den Aufbau eines ausreichenden Kapitals, damit Sie Ihr neues Leben genie\u00dfen k\u00f6nnen! Und damit sollten Sie sp\u00e4testens heute beginnen! Unter den einzelnen L\u00f6sungen f\u00fcr die optimale Vorbereitung Ihres Ruhestandes<\/strong><\/span><\/a> gibt es eine finanziell besonders attraktive M\u00f6glichkeit: den Altersvorsorgevertrag (Art. 111 bis des Einkommensteuergesetzes L.I.R.).<\/p>\n Wenn Sie gebietsans\u00e4ssiger Steuerpflichtiger oder eine nicht gebietsans\u00e4ssige gleichgestellte Person sind, k\u00f6nnen Sie einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft oder einem Kreditinstitut schlie\u00dfen und Kapital f\u00fcr Ihren Ruhestand ansparen. Dies erfolgt \u00fcber monatliche, viertelj\u00e4hrliche, j\u00e4hrliche oder frei w\u00e4hlbare Zahlungen bis zum Ende des Vertrags. W\u00e4hrend der gesamten Vertragslaufzeit (Mindestlaufzeit 10 Jahre) profitieren Sie von erheblichen Steuererm\u00e4\u00dfigungen. Sie k\u00f6nnen die gezahlten Pr\u00e4mien (bis zu einer j\u00e4hrlichen Obergrenze pro Steuerpflichtigem) als Sonderausgaben<\/strong><\/span><\/a> von Ihrer Steuerbemessungsgrundlage abziehen. Wenn Sie verheiratet sind, kann Ihr Ehepartner durch Unterzeichnung eines zweiten Vertrags in den Genuss derselben Vorteile kommen.<\/p>\n Die am 1.Januar 2017 in Kraft getretene Steuerreform sieht ungeachtet Ihres Alters einen j\u00e4hrlichen Steuerfreibetrag von 3.200 Euro f\u00fcr die Altersvorsorgeversicherung vor.<\/p><\/blockquote>\n Die am 1.Januar 2017 in Kraft getretene Steuerreform sieht ungeachtet Ihres Alters einen j\u00e4hrlichen Steuerfreibetrag von 3.200 Euro f\u00fcr die Altersvorsorgeversicherung (nach Artikel 111 bis L.I.R.) vor. Beim Renteneintritt (Mindestalter 60 Jahre, H\u00f6chstalter 75 Jahre) erhalten Sie als in Luxemburg gebietsans\u00e4ssiger Steuerpflichtiger die R\u00fcckzahlung entweder in Form einer Leibrente, die zu 50% steuerfrei ist, oder Sie lassen sich den Gesamtkapitalbetrag auszahlen, der mit dem halben Regelsteuersatz besteuert wird, oder Sie w\u00e4hlen eine Zwischenl\u00f6sung, die Kapitalauszahlung und Leibrente kombiniert. Sie k\u00f6nnen frei nach eigenem Ermessen w\u00e4hlen, wie hoch der Anteil von Kapital oder Rente sein soll. Seit dem Steuerjahr 2022 kann das bei Vertragsablauf angesammelte Sparguthaben bis zum Alter von 75 Jahren ebenfalls im Rahmen von j\u00e4hrlichen Abhebungen ausgezahlt werden. Die H\u00f6he und die Bedingungen dieser Abhebungen k\u00f6nnen sich je nachdem, wo der Vertrag abgeschlossen wurde, unterscheiden. Die j\u00e4hrliche Abhebung kann zudem mit einer Kapitalabhebung und\/oder einer Leibrente kombiniert werden.<\/p>\n Au\u00dfer im Falle von schwerer Krankheit oder Invalidit\u00e4t werden bei der vorzeitigen R\u00fcckzahlung des angesparten Betrages R\u00fcckkaufgeb\u00fchren f\u00e4llig, und der ausgezahlte Gesamtbetrag wird zum normalen Satz versteuert. Dem Antrag auf vorzeitige R\u00fcckzahlung m\u00fcssen Belege \u00fcber eine mindestens 50-prozentige Berufsunf\u00e4higkeit infolge von schwerer Krankheit oder Invalidit\u00e4t beigef\u00fcgt werden.<\/p>\n Eine der Besonderheiten von Altersvorsorgevertr\u00e4gen besteht darin, dass sich die besonderen Bedingungen der Anlageprodukte und Anlagerichtlinien je nach gew\u00e4hltem Organismus unterscheiden. So k\u00f6nnen Sie in Abh\u00e4ngigkeit von Ihrem Anlegerprofil zwischen Angeboten mit h\u00f6herem oder geringerem Risiko w\u00e4hlen. Sie entscheiden, ob Sie lieber auf Sicherheit<\/strong> oder auf Rendite<\/strong> setzen m\u00f6chten.<\/p>\n Eines vorweg, keine L\u00f6sung ist besser als die andere! Alles h\u00e4ngt von Ihrer Situation und Ihrer Risikobereitschaft ab. Generell sollte ein Vertragsnehmer mit einem h\u00f6heren Alter L\u00f6sungen mit begrenztem Risiko bevorzugen. Die vom Gesetzgeber urspr\u00fcnglich je nach Alter des Vertragsnehmers vorgesehenen Obergrenzen f\u00fcr Anlagen an den Aktienm\u00e4rkten wurden im Fr\u00fchjahr\u00a02022 abgeschafft. Daher m\u00fcssen nun Sie entscheiden, welches Risiko Sie eingehen m\u00f6chten.<\/p>\n Einige Altersvorsorgevertr\u00e4ge sehen die Thesaurierung der eingezahlten Pr\u00e4mien<\/strong><\/span><\/a>\u00a0 vor und garantieren f\u00fcr einen Teil oder das gesamte schrittweise angesparte Kapital einen Zinssatz. Mit dieser L\u00f6sung profitieren Sie von einem garantierten Zinssatz f\u00fcr einen Teil Ihrer Einzahlungen oder deren Gesamtheit (unabh\u00e4ngig von den Schwankungen an den Finanzm\u00e4rkten) sowie von etwaigen Gewinnbeteiligungen (entsprechend den Finanzergebnissen der Versicherungsgesellschaft). Dieser von der Versicherungsgesellschaft festgelegte Garantiezins darf die von der Versicherungsaufsichts (Commissariat aux Assurances) festgelegten maximalen technischen Zinss\u00e4tze nicht \u00fcberschreiten.<\/p>\n Dies bedeutet, dass sich der angesparte Betrag bei Vertragsende aus allen Nettoeinzahlungen zuz\u00fcglich der zugewiesenen Gewinnbeteiligungen und abz\u00fcglich der Kosten zusammensetzt. Wenn Sie das Rentenalter erreichen, wissen Sie also, welchen Mindestbetrag Sie erhalten. Beginnen Sie Ihr neues Leben \u2013 entspannt und ohne \u00dcberraschungen.<\/p>\n Auch wenn diese erste L\u00f6sung aufgrund ihrer Transparenz beruhigend und durch den j\u00e4hrlichen Steuerfreibetrag von maximal 3.200 Euro attraktiv ist, ist sie im Hinblick auf die Rendite insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen nicht sonderlich verlockend. Denn selbst bei Zinss\u00e4tzen, die seit 2022 gestiegen sind, bleiben Sie derzeit mit einer garantierten Rendite zur\u00fcck, die je nach Gesellschaft sehr niedrig oder sogar inexistent ist. Sie m\u00fcssen dann die Daumen dr\u00fccken und auf eine hohe Gewinnbeteiligung hoffen. Diese ist jedoch nie sicher! Dar\u00fcber hinaus k\u00f6nnen die bei diesen Vertr\u00e4gen gezahlten Geb\u00fchren h\u00f6her sein und Ihre Rendite erheblich beeintr\u00e4chtigen. Ihre Alternative? Sie k\u00f6nnen einen dynamischeren, aber auch riskanteren Ansatz verfolgen.<\/p>\n Wenn Sie vor allem auf die Wertentwicklung setzen m\u00f6chten, sollten Sie Altersvorsorgevertr\u00e4ge in Betracht ziehen, deren Rendite an Investmentfonds in Rechnungseinheiten gekoppelt ist. Dabei garantiert Ihr Versicherer Ihnen keinen bestimmten Betrag in Euro f\u00fcr einen Teil Ihrer oder alle Ihre Einzahlungen, sondern eine Anzahl von Rechnungseinheiten, deren Wert von der Entwicklung der Finanzm\u00e4rkte abh\u00e4ngt. Es handelt sich hier um einen Vertrag mit nicht garantiertem Kapital, der die M\u00f6glichkeit einer Dynamisierung des angesparten Betrags anhand der Marktentwicklung bietet. Diese flexible und dynamische L\u00f6sung erm\u00f6glicht Ihnen, von Renditen mit starkem Potenzial zu profitieren, und Sie k\u00f6nnen darauf hoffen, bis zum Rentenalter einen ansehnlichen Kapitalbetrag zu erhalten. Allerdings wird das finanzielle Risiko im Zusammenhang mit der Anlage von Ihnen alleine getragen.<\/p>\n Eine Einheit entspricht einem Bruchteil des gew\u00e4hlten Fonds. Der Wert Ihres Vertrags wird ermittelt, indem die Anzahl der diesem Vertrag zugewiesenen Einheiten mit dem R\u00fccknahmepreis des Fonds multipliziert wird.<\/p><\/blockquote>\n Ihre eingezahlten Pr\u00e4mien werden hierbei in Einheiten umgerechnet und in hauseigenen Investmentfonds der Versicherungsgesellschaft oder anderen Fonds angelegt. Eine Einheit entspricht einem Bruchteil des gew\u00e4hlten Fonds. Der Wert Ihres Vertrages wird ermittelt, indem die Anzahl der diesem Vertrag zugewiesenen Einheiten mit dem R\u00fccknahmepreis des Fonds multipliziert wird. Der Wert kann sich daher bis zur letzten Minute \u00e4ndern.<\/p>\n Ihr Anbieter schl\u00e4gt Ihnen ein oder mehrere Anlageprodukte vor, die in Investmentfonds oder OGA (Organismen f\u00fcr gemeinsame Anlagen) anlegen, die generell einen Anlagemix aus Aktien<\/strong><\/span><\/a>\u00a0und Anleihen<\/strong><\/span><\/a> aufweisen. Je h\u00f6her der Anteil an Aktien, desto h\u00f6her ist das spekulative Risiko. Wie bereits erw\u00e4hnt, unterliegt die Anlagepolitik dieser Produkte je nach Alter des Zeichners keinen bestimmten absoluten Obergrenzen im Hinblick auf Aktienanlagen mehr.<\/p>\n Das ist eine Frage, die wir nicht beantworten k\u00f6nnen. Dies h\u00e4ngt von Ihnen ab\u00a0\u2013 von Ihren Vorhaben, Ihrem Anlegerprofil<\/strong><\/span><\/a> usw.<\/p>\n Um eine fundierte Entscheidung treffen zu k\u00f6nnen, sollten Sie sich mit Ihrem Kundenbetreuer in Verbindung setzen. Damit dieser Ihre Fragen beantworten darf, muss er als Versicherungsuntermakler zugelassen sein. Beachten Sie jedoch, dass Sie das Risiko Ihrer Anlagen allein tragen. Je j\u00fcnger Sie sind, desto mehr wird Ihr angesparter Betrag nachhaltig wachsen und desto weniger ist er durch die Folgen vor\u00fcbergehender Kursschwankungen gef\u00e4hrdet. Ein Markteinbruch wenige Wochen vor dem Laufzeitende Ihres Vertrags k\u00f6nnte sich jedoch verheerend auswirken.<\/p>\n Die Vergangenheit zeigt deutlich, dass mit einem dynamischeren Ansatz auf lange Sicht merklich h\u00f6here Renditen erzielt werden als mit einem konservativen Ansatz. Denken Sie jedoch daran, dass die Wertentwicklung in der Vergangenheit kein zwingender Hinweis auf die k\u00fcnftige Wertentwicklung ist. Weitere Informationen \u00fcber die Regelungen zur Altersvorsorge (Artikel\u00a0111\u00a0bis L.I.R.) k\u00f6nnen Sie dem Rundschreiben der Steuerbeh\u00f6rde vom 27. April 2022<\/strong><\/span><\/a>\u00a0entnehmen. Behalten Sie stets in Erinnerung, dass diese Informationen immer in Abh\u00e4ngigkeit von Ihrer individuellen Situation auszulegen sind und sich in Abh\u00e4ngigkeit von den gesetzlichen Bestimmungen \u00e4ndern k\u00f6nnen.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Der Lebensstandard im Ruhestand h\u00e4ngt gr\u00f6\u00dftenteils von einer umsichtigen Vorbereitung ab. Neben der gesetzlichen Rente und einem etwaigen Pensionsplan Ihres Arbeitgebers sind individuelle Altersvorsorgevertr\u00e4ge eine echte L\u00f6sung, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Aber welcher Vertrag ist der richtige? F\u00fcr jede Vertragsart gibt es gute Gr\u00fcnde, und es ist nicht immer einfach, die L\u00f6sung … <\/p>\nSchwerpunkt Sicherheit<\/h2>\n
Schwerpunkt Wertentwicklung<\/h2>\n
Was ist das Richtige?<\/h2>\n