{"id":6442,"date":"2018-07-27T09:00:48","date_gmt":"2018-07-27T07:00:48","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=6442\/"},"modified":"2026-03-31T09:29:51","modified_gmt":"2026-03-31T07:29:51","slug":"was-sind-strukturierte-produkte-30025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/was-sind-strukturierte-produkte-30025\/","title":{"rendered":"Was sind strukturierte Produkte?"},"content":{"rendered":"<p class=\"entete\">Strukturierte Produkte sind f\u00fcr viele Anleger ein Buch mit sieben Siegeln. Wir erkl\u00e4ren einfach und verst\u00e4ndlich, was strukturierte Produkte sind, wie sie eingesetzt werden und welche Hauptrisiken mit ihnen verbunden sind.<\/p>\n<p>Einfach gesagt handelt es sich bei strukturierten Produkten um eine Kombination aus zwei oder mehreren Finanzinstrumenten, wobei sie so konzipiert sind, dass sie einem ganz bestimmten Risiko-Rendite-Profil entsprechen. F\u00fcr gew\u00f6hnlich bestehen sie aus einem traditionellen Finanzinstrument, das mit Derivaten kombiniert wird. Die einzelnen Komponenten werden zu einem untrennbaren Produkt verkn\u00fcpft.<\/p>\n<p>Das Auszahlungsprofil des herk\u00f6mmlichen Wertpapiers wird dadurch in der Regel ver\u00e4ndert. Die periodischen Kuponzahlungen einer Anleihe k\u00f6nnen beispielsweise durch Auszahlungen ersetzt werden, die von der Wertentwicklung eines oder mehrerer Basiswerte abh\u00e4ngen.<\/p>\n<p>Bei diesen Basiswerten kann es sich um <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/informationsunterlagen-zum-thema-anlegen-die-anlageklassen-63001\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Aktien, Zinss\u00e4tze, Rohstoffe, W\u00e4hrungen oder einen Korb von Verm\u00f6genswerten handeln<\/strong><\/span><\/a>. Ein strukturiertes Produkt kann ein Engagement in mehreren Basiswerten bieten. Wenn sich die Basiswerte so entwickeln wie erhofft, kann dies f\u00fcr den Anleger sehr lukrativ sein.<\/p>\n<p>Der Ertrag des strukturierten Produkts ergibt sich normalerweise aus den Ertr\u00e4gen der Basiswerte.<\/p>\n<blockquote><p>Deshalb gibt es nicht das eine standardisierte strukturierte Produkt; die Bedingungen sowie das Auszahlungs- und Risikoprofil dieser Anlagevehikel sind sehr individuell.<\/p><\/blockquote>\n<p>Deshalb gibt es nicht das eine standardisierte strukturierte Produkt; die Bedingungen sowie das Auszahlungs- und Risikoprofil dieser Anlagevehikel sind sehr individuell.<\/p>\n<p>Einige strukturierte Produkte werden an <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/boersenindizes-was-hat-es-mit-sp500-eurostoxx50-und-ftse100-auf-sich-30124\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>der B\u00f6rse<\/strong><\/span><\/a> gehandelt, das gilt beispielsweise f\u00fcr \u201e<a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/was-ist-ein-warrant-30034\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Derative Warrants<\/strong><\/span><\/a>\u201c (Optionsscheine). Andere sind nicht an der B\u00f6rse notiert und werden von Intermedi\u00e4ren wie Banken ausgegeben.<\/p>\n<h2 id=\"h2_0\" >Arten von strukturierten Produkten<\/h2>\n<p>Die European Structured Investment Products Association (EUSIPA) hat die \u201e<a href=\"https:\/\/eusipa.org\/wp-content\/uploads\/European_map_20200213_web.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Derivative Map<\/strong><\/span><\/a>\u201c\u00a0 erarbeitet, die eine wichtige Orientierungshilfe f\u00fcr die Branche darstellt. Dort werden strukturierte Produkte in drei Kategorien unterteilt.<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>Kapitalschutz<\/strong>. W\u00e4hrend das vom Anleger urspr\u00fcnglich investierte Kapital gesch\u00fctzt ist, h\u00e4ngt die Rendite von der Preisentwicklung des Basiswerts ab. Diese Art von strukturierten Produkten wird allgemein als am wenigsten riskant betrachtet.<\/li>\n<li><strong>Renditesteigerung (ohne Kapitalschutz)<\/strong>. Bei dieser Form von strukturierten Produkten erh\u00e4lt der Anleger vorab festgelegte Kuponzahlungen. Es besteht kein Kapitalschutz, sodass der Anleger den urspr\u00fcnglich investierten Betrag m\u00f6glicherweise nicht zur\u00fcckerh\u00e4lt, und in manchen F\u00e4llen ist das Aufw\u00e4rtspotenzial begrenzt. Es wird jedoch eine im Vergleich zu anderen, allgemein als weniger riskant angesehenen Anlageklassen wie zum Beispiel traditionelle Anleihen h\u00f6here Rendite angestrebt. Obwohl Renditeoptimierungsprodukte Anleihen \u00e4hneln (da sie einen Kupon zahlen und oft zum Nennwert oder mit einem Abschlag ausgegeben werden), unterscheiden sich ihre Risikomerkmale stark von denen klassischer festverzinslicher Wertpapiere. Renditeoptimierungsprodukte k\u00f6nnen sehr komplex sein und die Ausl\u00f6sung gewisser Mechanismen vorsehen, wenn w\u00e4hrend des Anlagezeitraums bestimmte Bedingungen erf\u00fcllt sind.<\/li>\n<li><strong>Partizipation<\/strong>. Der Zweck dieser Instrumente ist die Nachbildung der Entwicklung des Basiswerts. Dabei wird das Aufw\u00e4rtspotenzial in der Regel gehebelt oder es wird ein Schutz vor Kursverlusten geboten, wobei kein oder nur ein bedingter Kapitalschutz besteht. Diese Instrumente zahlen f\u00fcr gew\u00f6hnlich keinen Kupon und werden nicht mit einem Abschlag ausgegeben. Diese strukturierten Produkte werden h\u00e4ufig als Zertifikate bezeichnet und haben oft Aktien als Basiswert. Bei einigen Produkten wird eine \u201eRendite bei F\u00e4lligkeit\u201c angegeben, die sich durch Multiplikation der Performance des Basiswerts mit einem fixen Prozentsatz \u2013 der Partizipationsrate \u2013 ergibt.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Der Markt f\u00fcr strukturierte Produkte entwickelt sich st\u00e4ndig weiter, wobei neue und immer komplexere Instrumente geschaffen werden. Daher fallen einige Produkte in mehrere der oben genannten Kategorien.<\/p>\n<blockquote><p>Wichtig ist, dass Anleger die Bedingungen, das Anlageziel, die Strategie, Geb\u00fchren, Verfahren, Auszahlungen und die inh\u00e4renten Risiken der Produkte verstehen, bevor sie investieren.<\/p><\/blockquote>\n<p>Deshalb sind viele strukturierte Produkte sehr riskant und eignen sich nicht f\u00fcr unerfahrene Anleger. Wichtig ist, dass Anleger die Bedingungen, das Anlageziel, die Strategie, Geb\u00fchren, Verfahren, Auszahlungen und die inh\u00e4renten Risiken der Produkte verstehen, bevor sie investieren.<\/p>\n<h2 id=\"h2_1\" >Risiken<\/h2>\n<p>Investitionen sind mit <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/8-arten-von-risiken-beim-investieren-30153\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>zahlreichen m\u00f6glichen Risiken<\/strong><\/span><\/a> verbunden. Nachfolgend finden Sie eine (nicht vollst\u00e4ndige) Liste der wichtigsten Risiken im Zusammenhang mit strukturierten Produkten:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Eine relativ <strong>geringe Liquidit\u00e4t<\/strong>, da es sich in der Regel um ma\u00dfgeschneiderte Instrumente handelt. Die meisten strukturierten Produkte sind nicht an der B\u00f6rse notiert. Deshalb gibt es keinen organisierten Sekund\u00e4rmarkt, und der Inhaber kann das Produkt m\u00f6glicherweise zeitweilig nicht zu einem angemessenen Preis verkaufen. Dies liegt auch an der ungewissen Performance des Produkts bis zum F\u00e4lligkeitstermin, da f\u00fcr eingebettete Derivate w\u00e4hrend der Laufzeit des Produkts eigene Bewertungsparameter gelten.<\/li>\n<li><strong>Risiko des Ausfalls<\/strong> des Emittenten. Strukturierte Produkte sind im Falle der Insolvenz des Emittenten nicht gesch\u00fctzt. Die Bonit\u00e4t des Emittenten ist deshalb ein wichtiges Kriterium.<\/li>\n<li><strong>Marktrisiko<\/strong> \u2013 Das Marktrisiko entspricht dem Risiko des Basiswerts.<\/li>\n<li><strong>W\u00e4hrungsrisiko<\/strong> \u2013 Einige strukturierte Produkte unterliegen einem W\u00e4hrungsrisiko, das hei\u00dft dem Risiko, dass sich Wechselkursschwankungen negativ auf den R\u00fcckzahlungswert des Produkts auswirken.<\/li>\n<li><strong>Preisparameter eingebetteter Derivate<\/strong>: Diese als \u201eGriechen\u201c bezeichneten Kennzahlen werden verwendet, um zu messen, wie empfindlich die Preise von Derivaten w\u00e4hrend der Laufzeit des Produkts auf Ver\u00e4nderungen der Basiswerte reagieren.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>F\u00fcr Anleger, die erfahren genug sind, um in komplexe Produkte zu investieren, bieten diese Produkte jedoch mehrere Vorteile, vor allem ein hohes Ma\u00df an Flexibilit\u00e4t, um Anlageideen umzusetzen.<\/p>\n<h2 id=\"h2_2\" >Vorteile<\/h2>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>Pr\u00e4zision beim Aufbau von Anlageportfolios<\/strong>. Strukturierte Produkte k\u00f6nnen konzipiert werden, um sehr spezifischen Anlagebed\u00fcrfnissen und -zielen zu entsprechen. Sie bieten eine F\u00fclle von Anlagem\u00f6glichkeiten, indem sie ein spezifisches Engagement in verschiedenen M\u00e4rkten erm\u00f6glichen und das Potenzial bieten, unter allen m\u00f6glichen Marktbedingungen eine Rendite zu erzielen. Dabei gibt es Produkte, die in unterschiedlicher Weise auf fallende oder steigende M\u00e4rkte bei hoher oder niedriger Volatilit\u00e4t reagieren. Anleger k\u00f6nnen auch auf Korrelationen zwischen Verm\u00f6genswerten setzen.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<blockquote><p>Einer der wichtigsten Vorz\u00fcge von strukturierten Produkten f\u00fcr Privatanleger besteht darin, dass diese eine Vielzahl von Annahmen und Markterwartungen in einem einzigen Instrument vereinen.<\/p><\/blockquote>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li><strong>Zugang<\/strong>. Der durchschnittliche Anleger ist in den meisten F\u00e4llen nicht in der Lage, in physische Basiswerte wie \u00d6l, Metalle oder andere Rohstoffe zu investieren. Der Derivatemarkt, der ein Engagement in diesen Verm\u00f6genswerten bietet, ist zudem schwer zug\u00e4nglich und wenig liquide. Bestimmte strukturierte Produkte werden zunehmend standardisiert und an wichtigen europ\u00e4ischen B\u00f6rsen verf\u00fcgbar gemacht, beispielsweise Bonuszertifikate und Discount-Zertifikate. Mit diesen Instrumenten k\u00f6nnen sich Anleger kosteneffizient auf M\u00e4rkten beteiligen, die sonst schwer zug\u00e4nglich w\u00e4ren.<\/li>\n<li><strong>Ma\u00dfgeschneiderte Anlagen<\/strong>. Einer der wichtigsten Vorz\u00fcge von strukturierten Produkten f\u00fcr Privatanleger besteht darin, dass diese eine Vielzahl von Annahmen und Markterwartungen in einem einzigen Instrument vereinen.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Nehmen Sie zum Beispiel ein <strong>Discount-Zertifikat<\/strong>. Diese Zertifikate werden normalerweise gekauft, wenn der Anleger von einer Seitw\u00e4rtsbewegung oder einem leichten Anstieg des Basiswerts ausgeht. Mit diesen Produkten kann der Anleger den Basiswert zu einem niedrigeren Preis (Strike) erwerben. Sollte der Kurs des Basiswerts bei F\u00e4lligkeit unter dem Strike liegen, erh\u00e4lt der Anleger den Basiswert und\/oder einen Barbetrag. Das Verlustpotenzial ist somit geringer als bei einer Direktinvestition, daf\u00fcr ist aber auch das Gewinnpotenzial nach oben begrenzt.<\/p>\n<p><strong>Discount-Zertifikat<\/strong><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-6429\" src=\"https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/Article_30025_2_DE-1024x767.jpg\" alt=\"\" width=\"863\" height=\"646\" srcset=\"https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/Article_30025_2_DE-1024x767.jpg 1024w, https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/Article_30025_2_DE-300x225.jpg 300w, https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/Article_30025_2_DE-768x575.jpg 768w, https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/Article_30025_2_DE-510x382.jpg 510w, https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/Article_30025_2_DE-1080x809.jpg 1080w, https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2018\/07\/Article_30025_2_DE.jpg 1705w\" sizes=\"(max-width: 767px) 89vw, (max-width: 1000px) 54vw, (max-width: 1071px) 543px, 580px\" \/><\/p>\n<p>Quelle: EUSIPA<\/p>\n<p>Unabh\u00e4ngig von der geplanten Anlage wird Anlegern empfohlen, vor jeder Anlageentscheidung die folgenden Dokumente sorgf\u00e4ltig zu lesen:<\/p>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\">\n<ul>\n<li>Basisinformationsbl\u00e4tter (PRIIPS KID);<\/li>\n<li>Angebotsdokument;<\/li>\n<li>Product Key Facts Statement (Factsheet).<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Viel Erfolg!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Strukturierte Produkte sind f\u00fcr viele Anleger ein Buch mit sieben Siegeln. 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