{"id":6832,"date":"2018-08-20T09:00:59","date_gmt":"2018-08-20T07:00:59","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=6832\/"},"modified":"2018-10-02T11:01:35","modified_gmt":"2018-10-02T09:01:35","slug":"vorsicht-vor-der-schuldenfalle-50008","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/vorsicht-vor-der-schuldenfalle-50008\/","title":{"rendered":"Vorsicht vor der Schuldenfalle"},"content":{"rendered":"<div id=\"playht-iframe-wrapper\" style=\"max-height: 210px !important;\">\n\t<iframe\n\tscrolling=\"no\"\n\tclass=\"playht-iframe-player\"\n\tid=\"playht-iframe-player\"\n\theight=\"90px\"\n\twidth=\"100%\"\n\tframeborder=\"0\"\n\tstyle=\"max-height: 90px; height: 90px !important;\"\n\tsrc=\"https:\/\/play.ht\/embed\/?article_url=https:\/\/my-life.lu\/de\/?p=6832&voice=de-DE-Wavenet-C&appId=fiFJxxWiUV3tImG&trans_id=-MJgLbSeMrfFFKBd4JO2\"\n\tdata-voice=\"de-DE-Wavenet-C\"\n\tarticle-url=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/?p=6832\"\n\tdata-appId=\"fiFJxxWiUV3tImG\"\n\tallowfullscreen=\"\">\n\t<\/iframe>\n<\/div>\n<p class=\"entete\">Luxemburg \u2013 ein Schlaraffenland, das keine Krisen kennt? Die Wirklichkeit sieht anders aus, als die Klischees \u00fcber das Land vermuten lassen. Der soziale Druck verleitet manch einen dazu, \u00fcber seine Verh\u00e4ltnisse zu leben und Kredite aufzunehmen, um sich ein Auto oder den Skiurlaub leisten oder andere bestehende Kredite zur\u00fcckzahlen zu k\u00f6nnen. Doch ein Kredit bringt finanzielle Belastungen mit sich, und wenn man sich nicht \u00fcber seine laufenden Einnahmen und Ausgaben im Klaren ist, droht das Risiko der \u00dcberschuldung. myLIFE befasst sich im Folgenden mit diesem heiklen Thema und gibt einige hilfreiche Tipps.<\/p>\n<h2 id=\"h2_0\" >Das Gewicht der W\u00f6rter<\/h2>\n<p>Der luxemburgische Gesetzgeber hat \u00dcberschuldung wie folgt definiert: Die offensichtliche Unf\u00e4higkeit eines Schuldners, seine privaten f\u00e4lligen oder f\u00e4llig werdenden Schulden in ihrer Gesamtheit zu tilgen. Doch was bezeichnet man als \u201eSchulden\u201c?<\/p>\n<ul>\n<li>Es gibt laufende Schulden. Hierzu z\u00e4hlen beispielsweise die Miete und Kosten f\u00fcr Strom, Internet oder in der Wohnung durchgef\u00fchrte Arbeiten.<\/li>\n<li>Und es gibt Schulden, die aus der Aufnahme eines Immobilienkredits, Verbraucherkredits oder einer Autofinanzierung resultieren. In diesem Fall haben Sie sich Geld geliehen, das Sie zuz\u00fcglich Zinsen zur\u00fcckzahlen m\u00fcssen, in der Regel in Form monatlicher Raten.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Nur weil jemand Kredite zur\u00fcckzahlen muss, bedeutet dies nicht, dass er \u00fcberschuldet ist. Dies gilt auch f\u00fcr jemanden, der vor\u00fcbergehend in finanzielle Schwierigkeiten ger\u00e4t. Das ist das Los vieler Menschen, vor allem junger Paare, die sich ein Eigenheim zulegen. Also nicht in Panik verfallen. Kredite an sich sind nicht problematisch. Allerdings sollte man mit Bedacht vorgehen und sich bewusst sein, dass eine allzu leichtsinnige Kreditaufnahme eine h\u00e4ufige Ursache von \u00dcberschuldung ist. Bevor man einen Kredit in Erw\u00e4gung zieht, sollte man sich eine einfache Frage stellen: \u201eReicht mein Einkommen, um meine laufenden Kosten und den Kredit zur\u00fcckzuzahlen?\u201c F\u00e4llt die Antwort negativ aus, besteht ein erh\u00f6htes Risiko und man sollte es sich zweimal \u00fcberlegen, ob man einen Kreditvertrag unterschreibt.<\/p>\n<p>Eine \u00dcberschuldung hat schwerwiegende finanzielle Folgen, ist langwierig und kann Zivilklagen nach sich ziehen. Nach Aussage der <a href=\"http:\/\/www.dettes-net.lu\/uberschuldung\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Beratungsstelle f\u00fcr \u00dcberschuldung (SICS)<\/strong><\/span><\/a> ist \u201eein Privathaushalt, der mehr als sechs Monate in Folge nicht in der Lage ist, seine laufenden Ausgaben durch sein Nettoeinkommen zu begleichen, \u00fcberschuldet\u201c.<\/p>\n<blockquote><p>Menschen, die einen Hilfsantrag stellen, sind meist alleinstehend, wohnen zur Miete, sind zwischen 30 und 50 Jahre alt und h\u00e4ufig berufst\u00e4tig.<\/p><\/blockquote>\n<h2 id=\"h2_1\" >Situation in Luxemburg<\/h2>\n<p>Den verf\u00fcgbaren Daten zufolge haben mehr als 60% der Haushalte Schulden, sie haben also einen Kredit aufgenommen. Au\u00dferdem wurden 2017 in Luxemburg 543 Hilfsantr\u00e4ge wegen \u00dcberschuldung eingereicht.<\/p>\n<p>Menschen, die einen Hilfsantrag stellen, sind meist alleinstehend, verwitwet oder geschieden (71%), wohnen zur Miete (67%), sind zwischen 30 und 50 Jahre alt (66%) und h\u00e4ufig berufst\u00e4tig (58%). Die Mehrheit von ihnen hat einen Kredit im Ausland aufgenommen (53%).<\/p>\n<p>Die Ursachen der \u00dcberschuldung k\u00f6nnen pers\u00f6nlicher Natur (Unf\u00e4higkeit, mit Geld umzugehen, Suche nach sozialem Status, Unfall\/Krankheit, Sucht&#8230;), sozialer Natur (mangelhafte Finanzkenntnisse, Rolle des Kredits in der Gesellschaft, aggressive Werbung&#8230;) oder wirtschaftlicher Natur (Inflation, Arbeitslosigkeit, niedrigerer Lohn, Insolvenz&#8230;) sein.<\/p>\n<p>Die Folgen auf pers\u00f6nlicher Ebene (Verlust des Selbstvertrauens, Verzweiflung, Selbstmordgedanken&#8230;), sozialer Ebene (Isolation, Abh\u00e4ngigkeit von Sozialhilfe, Familienkonflikte, Scheidung&#8230;) und wirtschaftlicher Ebene (Verlust der Besch\u00e4ftigung oder der Wohnung, ein dauerhaft verringertes Familienbudget&#8230;) k\u00f6nnen schwerwiegend sein.<\/p>\n<blockquote><p>Wenn die Schulden 50% des verf\u00fcgbaren Einkommens \u00fcbersteigen, wird im Allgemeinen von einem \u00dcberschuldungsrisiko ausgegangen.<\/p><\/blockquote>\n<h2 id=\"h2_2\" >Berechnung der Verschuldung<\/h2>\n<p>Um zu beurteilen, ob ein \u00dcberschuldungsrisiko besteht, muss man wissen, wie hoch die jeweilige Person verschuldet ist. Um die H\u00f6he der Verschuldung zu ermitteln, stellt man die monatlichen Einnahmen den monatlichen Ausgaben gegen\u00fcber. Dazu addiert man alle Kosten, die im Monat anfallen (Miete, Rechnungen und Kreditraten), und stellt sie den monatlichen Nettoeinnahmen gegen\u00fcber. Wenn die Schulden 50% des verf\u00fcgbaren Einkommens \u00fcbersteigen, wird im Allgemeinen von einem \u00dcberschuldungsrisiko ausgegangen. Tats\u00e4chlich ist bereits bei einem Wert von 30% des verf\u00fcgbaren Einkommens Vorsicht geboten.<\/p>\n<h2 id=\"h2_3\" >Tipps<\/h2>\n<p>Bevor Sie einen Kreditvertrag unterzeichnen, sollten Sie sich \u2013 unabh\u00e4ngig vom Grund der Kreditaufnahme \u2013 einen genauen \u00dcberblick dar\u00fcber verschaffen, wie viel Geld Ihnen in Zukunft zur Verf\u00fcgung stehen wird. Werden Sie in der Lage sein, den Kredit zu bedienen? Verf\u00fcgen Sie nach Abzug der notwendigen Ausgaben wie Miete, Eink\u00e4ufe und Strom noch \u00fcber die dazu n\u00f6tigen Mittel?<\/p>\n<p>Ermitteln Sie <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/was-ich-schon-immer-ueber-den-privaten-haushaltsplan-wissen-wollte-51002\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Ihr monatliches Budget<\/strong><\/span><\/a>, indem Sie alle Ihre Ausgaben so genau und objektiv wie m\u00f6glich auflisten. Vergessen Sie nicht, einen regelm\u00e4\u00dfigen Sparbetrag in die Liste aufzunehmen. Es ist besser, fr\u00fchzeitig Geld zu sparen, als sp\u00e4ter einen neuen Kredit aufnehmen zu m\u00fcssen. Dann verf\u00fcgen Sie \u00fcber Mittel, falls etwas Unerwartetes auftritt, und m\u00fcssen sich nicht verschulden. Ohne diese Reserve h\u00e4tten Sie keinen Spielraum, um auf unangenehme \u00dcberraschungen reagieren zu k\u00f6nnen.<\/p>\n<p>Schlie\u00dflich ist ein Kredit eine langfristige Verpflichtung, und man kann nicht wissen, was die Zukunft bringt. Kalkulieren Sie nicht zu knapp und schlie\u00dfen Sie bei der Aufnahme eines Verbraucherkredits eine Versicherung ab, die bei unvorhergesehenen Ereignissen wie beispielsweise dem Verlust Ihres Arbeitsplatzes, einer Scheidung oder hohen medizinischen Kosten einspringt.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-6827\" src=\"https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2018\/08\/Article_50008_2-1024x683.jpg\" alt=\"\" width=\"863\" height=\"575\" srcset=\"https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2018\/08\/Article_50008_2-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2018\/08\/Article_50008_2-300x200.jpg 300w, https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2018\/08\/Article_50008_2-768x512.jpg 768w, https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2018\/08\/Article_50008_2-1080x720.jpg 1080w, https:\/\/my-life.lu\/wp-content\/uploads\/2018\/08\/Article_50008_2-395x262.jpg 395w\" sizes=\"(max-width: 767px) 89vw, (max-width: 1000px) 54vw, (max-width: 1071px) 543px, 580px\" \/><\/p>\n<p>Versuchen Sie im Falle von Schwierigkeiten nicht, alleine damit fertig zu werden! Sprechen Sie mit Ihrem Bankberater oder Ihren Gl\u00e4ubigern, um die Situation in Ruhe zu analysieren und um einen Zahlungsaufschub zu bitten. Sprechen Sie auch mit Ihrer Familie oder Ihren Freunden, selbst wenn dies schwierig erscheint. Vielleicht k\u00f6nnen sie Ihnen finanziell unter die Arme greifen, selbst wenn es nur kurzfristig m\u00f6glich sein sollte.<\/p>\n<p>Auch bei den Konditionen und der Art des Kredits ist einiges zu beachten. Das wichtigste ist nat\u00fcrlich der Zinssatz! Und es gilt folgende Regel: Je leichter es ist, einen Kredit ungeachtet der pers\u00f6nlichen finanziellen Situation zu erhalten, desto gr\u00f6\u00dfer sind die mit dem Kredit verbundenen Risiken und desto h\u00f6her sind die Zinsen. In jedem Fall sollten Sie sich den Kreditvertrag genau durchlesen. Lassen Sie sich gegebenenfalls beraten. Der direkte Ausl\u00f6ser f\u00fcr eine \u00dcberschuldung ist oft, dass ein Kredit zu viel aufgenommen wurde. Bestehende Kredite durch einen neuen Kredit abzul\u00f6sen, ist keine gute Idee. Dies w\u00fcrde das Problem nur verlagern und im Allgemeinen versch\u00e4rfen.<\/p>\n<p>Auch bei der \u00dcberziehung von Girokonten ist Vorsicht geboten. Die Zinsen f\u00fcr einen Dispokredit sind mitunter sehr hoch. Vorsicht auch bei Kreditkarten.<\/p>\n<ul>\n<li>Bei traditionellen Kreditkarten fallen keine Sollzinsen an und die Abrechnung erfolgt einmal im Monat. Doch wenn das Konto nicht gedeckt ist, wird der Betrag dennoch belastet. Das Konto wird \u00fcberzogen und es fallen Zinsen an.<\/li>\n<li>Bei den (seltenen) Kreditkarten mit Ratenzahlung wird am Ende des Monats nur ein Bruchteil des in Anspruch genommenen Kredits getilgt und der Rest wird in den folgenden Monaten in Raten zur\u00fcckgezahlt. Hier k\u00f6nnen die Zinsen recht hoch sein.<\/li>\n<\/ul>\n<blockquote><p>Scheuen Sie nicht, sich von Experten beraten zu lassen.<\/p><\/blockquote>\n<h2 id=\"h2_4\" >Kontakte und Informationen<\/h2>\n<p>Die <a href=\"http:\/\/www.ligue.lu\/de\/informations-und-beratungsservice-bei-ueberschuldung\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Ligue<\/strong><\/span><\/a> und die <a href=\"http:\/\/www.dettes-net.lu\/uberschuldung\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>SICS<\/strong><\/span><\/a> informieren und beraten bei \u00dcberschuldung. Scheuen Sie nicht, sich an die Experten dieser Organisationen zu wenden. Sich Hilfe zu suchen, ist oft der erste Schritt zur L\u00f6sung des Problems.<\/p>\n<p>In den meisten F\u00e4llen ist eine \u00dcberschuldung kein Schicksalsschlag, sondern die Folge der Entscheidung, \u00fcber die eigenen Verh\u00e4ltnisse zu leben. Wer sich \u00fcber seine Einnahmen und Ausgaben im Klaren ist, wei\u00df auch, was er sich leisten kann und was nicht. Wenn Sie einen Kredit in Anspruch nehmen wollen, sollten Sie sich die R\u00fcckzahlungsbedingungen genau anschauen, bevor Sie unterschreiben. Au\u00dferdem <a href=\"https:\/\/my-life.lu\/de\/aus-welchem-anlass-sollte-ich-noch-zur-bank-gehen-50009\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>steht Ihnen Ihr Bankberater mit Rat und Tat zur Seite<\/strong><\/span><\/a> und stellt mit Ihnen einen soliden Finanzierungsplan auf.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Luxemburg \u2013 ein Schlaraffenland, das keine Krisen kennt? Die Wirklichkeit sieht anders aus, als die Klischees \u00fcber das Land vermuten lassen. 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