{"id":8849,"date":"2019-03-28T09:00:13","date_gmt":"2019-03-28T08:00:13","guid":{"rendered":"https:\/\/my-life.lu\/?p=8849\/"},"modified":"2019-03-25T10:56:25","modified_gmt":"2019-03-25T09:56:25","slug":"niedrige-zinsen-schwere-entscheidungen-fuer-anleger-30012","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/my-life.lu\/de\/niedrige-zinsen-schwere-entscheidungen-fuer-anleger-30012\/","title":{"rendered":"Niedrige Zinsen, schwere Entscheidungen f\u00fcr Anleger"},"content":{"rendered":"
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Die Europ\u00e4ische Zentralbank hat ihre Politik der quantitativen Lockerung zwar im vergangenen Dezember beendet, bisher gibt es jedoch noch keine Anzeichen f\u00fcr eine Anhebung der Zinsen. Das bedeutet, dass uns die extrem niedrigen Zinss\u00e4tze der vergangenen rund zehn Jahre auch in absehbarer Zukunft erhalten bleiben werden. Anleger sollten diese Tatsache ber\u00fccksichtigen. Wir haben daher einige Aspekte zusammengestellt, die Sie in einem Niedrigzinsumfeld beachten sollten.<\/p>\n

Als Antwort auf die globale Finanzkrise haben die Zentralbanken die Zinss\u00e4tze auf noch nie dagewesene Niveaus gesenkt. Die Entscheidungstr\u00e4ger wollten mit der F\u00f6rderung von Investitionen, Krediten und Ausgaben einen katastrophalen Konjunkturabschwung verhindern, und deutliche Zinssenkungen waren in diesem Zusammenhang eine naheliegende Notfallma\u00dfnahme. Eine nachhaltige Erholung lie\u00df im historischen Vergleich jedoch auf sich warten, und da zudem die Inflation nicht anzog, blieben diese Notfallma\u00dfnahmen in Kraft.<\/p>\n

Als Mitte\u00a02018 ein synchrones Wachstum verzeichnet wurde und optimistische Einsch\u00e4tzungen vorherrschten, begann die EZB damit, das Anleihenkaufprogramm im Rahmen ihrer Politik der quantitativen Lockerung zur\u00fcckzufahren. Seitdem hat eine beispiellose Reihe von Unsicherheiten die europ\u00e4ische Wachstumsf\u00e4higkeit eingetr\u00fcbt. Deutschland ist nah an einer Rezession, Italien ringt seit Langem um ein nennenswertes Wachstum und die Demonstrationen der Gelbwesten in Frankreich haben die Wirtschaftsaktivit\u00e4t des Landes beeintr\u00e4chtigt.<\/p>\n

Unterdessen ger\u00e4t die Weltwirtschaft zunehmend unter Druck. China leidet unter den angedrohten Z\u00f6llen auf Exporte in die USA, und die Anreize f\u00fcr die amerikanische Volkswirtschaft durch die Steuersenkungen Anfang\u00a02018 lassen zunehmend nach. Die aktuelle Erholung in Europa k\u00f6nnte sich zudem als kurzlebig erweisen.<\/p>\n

In der Eurozone scheinen steigende Zinsen folglich noch in ferner Zukunft. Die M\u00e4rkte gehen derzeit davon aus, dass die EZB im weiteren Jahresverlauf oder Anfang\u00a02020 mit einem Zinsanhebungszyklus beginnen wird. Sollte sich das wirtschaftliche Umfeld allerdings weiter verschlechtern, k\u00f6nnte dieser Schritt jedoch verschoben werden. Eine aktuelle Studie der Europ\u00e4ischen Zentralbank legt nahe, dass die W\u00e4hrungsh\u00fcter in den kommenden Jahren nur wenig Spielraum f\u00fcr Zinsanhebungen haben k\u00f6nnte. Es scheint daher, als m\u00fcssten Anleger anhaltend niedrige Zinsen in ihre Strategie einbeziehen.<\/p>\n

Warum niedrige Zinsen einen anderen Ansatz erfordern<\/h2>\n

Unter normalen Bedingungen f\u00fchren Einlagen auf Sparkonten f\u00fcr Anleger in der Regel zu Opportunit\u00e4tskosten. Ihr Kapital h\u00e4tte sich am Aktienmarkt unter Umst\u00e4nden besser entwickelt. Bevorzugt man jedoch die Sicherheit von Bareinlagen, so sind die langfristigen Folgen begrenzt, da trotz allem ein gewisser Kapitalzuwachs erzielt wird. Bei einer Inflation von 2\u00a0% und einer Verzinsung von Sparguthaben in H\u00f6he von 4\u00a0% w\u00fcrde die j\u00e4hrliche Realrendite 2\u00a0% betragen.<\/p>\n

Das Inflationsziel der EZB bel\u00e4uft sich derzeit auf 2 %. Bei diesem Inflationsniveau w\u00fcrde der tats\u00e4chliche Wert von 10.000 Euro, die auf einem unverzinsten Sparkonto liegen, innerhalb von zehn Jahren auf 8.170 Euro sinken.<\/p><\/blockquote>\n

Wenn die Zinsen jedoch bei 0\u00a0% oder knapp dar\u00fcber liegen, \u00e4ndert sich die Gleichung. Betr\u00e4gt die Inflation 2\u00a0% und wird das Sparkonto nur mit 1\u00a0% verzinst, verliert das langfristige Guthaben der Anleger jedes Jahr 1\u00a0% an Wert. \u00dcber einen Zeitraum von 20 bis 25\u00a0Jahren k\u00f6nnte dies zu einem erheblichen Verm\u00f6gensverlust f\u00fchren. Das Inflationsziel der EZB bel\u00e4uft sich derzeit auf 2\u00a0%. Bei diesem Inflationsniveau w\u00fcrde der tats\u00e4chliche Wert von 10.000\u00a0Euro, die auf einem unverzinsten Sparkonto liegen, innerhalb von zehn\u00a0Jahren auf 8.170\u00a0Euro sinken.<\/p>\n

Dies zwingt Anleger zu einer \u00c4nderung ihrer Strategie, da sie Risiken eingehen m\u00fcssen, um eine nennenswerte Rendite zu erzielen. Daneben sollten Bareinlagen unattraktiver werden. Doch die Menschen reagieren anders. Ein gutes Beispiel ist Deutschland, dessen Bev\u00f6lkerung neben den Luxemburgern und Schweden zur Spitzengruppe der Sparer in Europa geh\u00f6rt und durchschnittlich rund 17\u00a0% des Jahreseinkommens zur\u00fccklegt.<\/p>\n

Ein Gro\u00dfteil dieses Geldes liegt jedoch leider auf Sparkonten, die keine Ertr\u00e4ge erwirtschaften. Gleichzeitig sind die finanziellen Verm\u00f6genswerte der Deutschen mit die geringsten in Europa. Bei derart niedrigen Zinsen f\u00fcr Bareinlagen schrumpft damit fortlaufend das Sparguthaben des Landes.<\/p>\n

Anleihen als Alternative?<\/h2>\n

Niedrige kurzfristige Zinss\u00e4tze belasten auch die l\u00e4ngerfristigen Anleiherenditen, die f\u00fcr Anleger in der Vergangenheit eine wichtige Ertragsquelle darstellten. Einzelpersonen, die auf Ertr\u00e4ge aus ihren Ersparnissen angewiesen sind, m\u00fcssen andere Anlagen in Betracht ziehen\u00a0\u2013 in der Regel Verm\u00f6genswerte mit h\u00f6herem Risiko\u00a0\u2013, um dieselben Renditen zu erzielen, die Anleihen in der Vergangenheit boten. Die Rendite f\u00fcr 10-j\u00e4hrige deutsche Staatsanleihen betr\u00e4gt aktuell zum Beispiel 0,22\u00a0%. Sie liegt damit unter den Zinss\u00e4tzen der meisten Sparkonten und bietet keine rentable Einnahmequelle mehr.<\/p>\n

Um Ertr\u00e4ge zu generieren, m\u00fcssen sich die Anleger den Aktienm\u00e4rkten zuwenden. Infolge der gestiegenen Nachfrage durch die Anleger hat dies zu einem Anstieg der Kurse von Aktien mit \u201eanleihe\u00e4hnlichen\u201c Merkmalen gef\u00fchrt. Zu diesen Aktien z\u00e4hlen Titel mit verl\u00e4sslichen Gewinnen und zuverl\u00e4ssigem Cashflow, die einen konstanten Dividendenertrag bieten. Diese Unternehmen sind aktuell relativ hoch bewertet, ihre Kurse k\u00f6nnen auf eine \u00c4nderung des Zinsumfelds jedoch empfindlich reagieren.<\/p>\n

Unternehmen, f\u00fcr die ein starkes Wachstum erwartet wird (vor allem im Technologiesektor), wurden in den vergangenen Jahren von Anlegern sehr gesch\u00e4tzt. Eine kleine Gruppe von internationalen Technologiekonzernen, die vorwiegend in den USA ans\u00e4ssig sind, verzeichnete betr\u00e4chtliche Kursanstiege, da die Anleger Wachstum um jeden Preis w\u00fcnschten.<\/p>\n

Dies ist durchaus sinnvoll, da in einer Zeit mit relativ geringem Wirtschaftswachstum Unternehmen wertvoller sind, die dauerhaft schneller wachsen als ihre Mitbewerber. Aus diesem Grund wurden Vergleiche mit den 1960er und fr\u00fchen 1970er Jahren gezogen. Zu dieser Zeit, der eine Phase mit schwachem BIP-Wachstum vorausgegangen war, sch\u00e4tzten US-Anleger die Gruppe der \u201eNifty Fifty\u201c. Dieser Name bezeichnete eine konzentrierte Gruppe von vorwiegend amerikanischen Gro\u00dfunternehmen mit hohem Wachstum, die an der New York Stock Exchange notierten. Dabei ist jedoch anzumerken, dass der Vergleich von Netflix heute und Polaroid in den 1970er Jahren eine zu starke Vereinfachung w\u00e4re.<\/p>\n

W\u00e4hrend der Marktturbulenzen im Oktober\u00a02018 gaben sowohl Anleihen als auch Aktien nach. Gem\u00e4\u00df der klassischen Investmenttheorie d\u00fcrfte dies jedoch nicht passieren.<\/p>\n

Die Struktur von Portfolios gewinnt an Bedeutung<\/h2>\n

Die \u201eNifty Fifty\u201c wurden letztendlich vom B\u00e4renmarkt der 1970er zu Fall gebracht, und im aktuellen Umfeld sind selbst die gr\u00f6\u00dften Technologieunternehmen anf\u00e4llig f\u00fcr \u00c4nderungen in Bezug auf Risikofaktoren. Nicht nur Anleihen erscheinen durch einen Zinsanstieg gef\u00e4hrdet, sondern auch eine Reihe von Aktien.<\/p>\n

W\u00e4hrend der Marktturbulenzen im Oktober\u00a02018 gaben sowohl Anleihen als auch Aktien nach. Gem\u00e4\u00df der klassischen Investmenttheorie d\u00fcrfte dies jedoch nicht passieren. Anleihen sollten ein Portfolio sch\u00fctzen, wenn die Aktienm\u00e4rkte empfindlich auf Volatilit\u00e4t reagieren.<\/p>\n

Anleger m\u00fcssen daher die Strukturierung ihres Portfolios \u00fcberdenken und Risikoquellen neu bewerten. Ein gemischtes Portfolio aus Aktien und Anleihen bietet unter Umst\u00e4nden nicht den Schutz, den Anleger anstreben. Diese Situation spricht f\u00fcr die Ber\u00fccksichtigung alternativer Anlageklassen und eine sorgf\u00e4ltige Verteilung der Anlagen. Oder handelt es sich vielleicht einfach um ein perfektes Beispiel daf\u00fcr, dass Korrelationen nicht konstant sind und sich Diversifikationsvorteile erst \u00fcber l\u00e4ngere Zeitr\u00e4ume ergeben?<\/p>\n

Anleger m\u00fcssen bei der Umsetzung der \u00fcblichen Schutzvorkehrungen heute sorgf\u00e4ltiger denn je vorgehen: Eine wohl\u00fcberlegte Diversifizierung, eine strenge Titelauswahl und ein solides Risikobewusstsein sind unabdingbar.<\/p><\/blockquote>\n

Die niedrigen Zinsen haben das Anlageumfeld ver\u00e4ndert. Um stabile Renditen zu erzielen, sind viele Anleger nun dazu gezwungen, gr\u00f6\u00dfere Risiken einzugehen als geplant. Da sich das Umfeld in naher Zukunft nicht \u00e4ndern d\u00fcrfte, m\u00fcssen Anleger bei der Umsetzung der \u00fcblichen Schutzvorkehrungen heute sorgf\u00e4ltiger denn je vorgehen: Eine wohl\u00fcberlegte Diversifizierung, eine strenge Titelauswahl und ein solides Risikobewusstsein sind unabdingbar.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Die Europ\u00e4ische Zentralbank hat ihre Politik der quantitativen Lockerung zwar im vergangenen Dezember beendet, bisher gibt es jedoch noch keine Anzeichen f\u00fcr eine Anhebung der Zinsen. Das bedeutet, dass uns die extrem niedrigen Zinss\u00e4tze der vergangenen rund zehn Jahre auch in absehbarer Zukunft erhalten bleiben werden. Anleger sollten diese Tatsache ber\u00fccksichtigen. Wir haben daher einige … <\/p>\n

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