Puis-je faire tel investissement sans compromettre mes revenus futurs? Vais-je pouvoir financer la maison de mes rêves? Aurai-je des rentrées suffisantes au moment de ma retraite? Votre vie est jalonnée de projets à réaliser et d’objectifs à atteindre. Ceux-ci peuvent soulever certaines questions d’ordre patrimonial. D’où l’importance de disposer d’une vision claire de votre patrimoine, de sa gestion et de ses enjeux.
Qu’il soit immobilier, financier ou professionnel, votre patrimoine nécessite une gestion rigoureuse. Et cela commence par un état des lieux précis relatif à vos actifs et passifs dans chacun des domaines concernés.
La valeur de votre patrimoine équivaut à la somme de vos actifs diminuée de vos passifs. Les principaux actifs de votre patrimoine sont vos:
L’évaluation de vos actifs est très différente en fonction du bien considéré. Par exemple, les biens immobiliers peuvent être évalués par comparaison avec les prix du marché, la valeur de votre contrat d’assurance-vie en cours figure sur votre relevé annuel, les derniers cours de bourse déterminent vos valeurs mobilières, votre SICAV vaut sa dernière valeur de rachat connue, vous pouvez reprendre la valeur vénale de vos actifs professionnels, etc.
A partir de votre situation initiale, et en tenant compte de vos revenus et dépenses actuels et futurs, des experts patrimoniaux peuvent analyser avec vous, en toute neutralité, les différentes alternatives vous permettant d’atteindre vos projets ou de satisfaire vos besoins. Les solutions peuvent avoir des degrés de complexité divers et prendre des formes variées (solutions de droit civil, structurations sociétaires, véhicules patrimoniaux, délocalisation, etc.). Pour cela, ils s’appuient sur des compétences pluridisciplinaires, notamment dans les domaines de la planification financière, fiscale et successorale.
La planification patrimoniale a pour but d’optimiser la croissance de votre patrimoine afin de couvrir les dépenses liées à vos projets tout au long de votre vie. Elle permet de prendre les bonnes décisions en connaissance de cause. Au cours d’un dialogue approfondi et sur base des informations que vous leur fournissez, les experts sollicités simulent différents scénarios d’évolution à long terme de votre patrimoine. Ces simulations prennent en compte votre situation financière, vos projets et vos objectifs. Elles permettent de dresser un bilan exhaustif de votre situation globale actuelle et future. Les résultats de l’analyse et les solutions présentées sont intégrés dans une planification patrimoniale qui regroupe les différents aspects de votre situation en un ensemble cohérent.
La planification patrimoniale permet de prendre les bonnes décisions en connaissance de cause.
Au final, l’intérêt de cette planification patrimoniale est de vous donner une vue globale de votre patrimoine actuel et futur, de mettre en évidence votre capacité d’épargne ou de consommation de capital. Elle vous permet également d’estimer la probabilité de réaliser vos projets et de répartir vos actifs financiers.
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