Comprendre les Principes de l’ONU pour une Banque Responsable

Les banques sont au cœur du système capitaliste mondial et un rouage clé de la croissance économique par le recyclage de l’épargne en prêts, investissements et souscriptions. Dès lors, la position qu’elles adoptent dans des domaines tels que la protection du climat et des droits humains peut se répercuter sur l’économie globale et devenir un moteur important de changement vers davantage de durabilité.*

Conscient de l’influence du secteur bancaire, un groupe de 30 institutions de cinq pays s’est associé aux Nations Unies en 2019 pour développer les Principes pour une Banque Responsable. Cela a débouché sur un cadre pour un système bancaire durable dans lequel les banques signataires pouvaient démontrer le cadre moral qui sous-tend leurs pratiques commerciales.

L’objectif était et reste d’encourager les banques signataires à prendre un rôle de leadership international. À travers leurs produits, services et relations, elles peuvent démontrer leur engagement envers la prospérité partagée et le bien-être des générations actuelles et futures, en intégrant à la fois des objectifs d’impact environnemental et social. Les banques sont invitées à travailler ensemble pour partager les meilleures pratiques et développer des conseils pratiques qui pourront bénéficier à l’industrie financière au sens large.

Plus de 345 banques ont désormais adhéré aux Principes pour une Banque Responsable, représentant plus de la moitié de l’industrie bancaire mondiale pondérée par les actifs.

La boîte à outils «responsabilité»

Plus de 345 banques ont désormais adhéré aux Principes pour une Banque Responsable, représentant plus de la moitié de l’industrie bancaire mondiale pondérée par les actifs. Les principes aident les institutions à définir leur stratégie, à orienter la prise de décision et à façonner les décisions de prêt et de produit.

Les principes offrent une cohérence de reporting pour l’industrie en divulguant ses contributions aux Objectifs de développement durable des Nations Unies, aux objectifs de l’Accord de Paris sur la réduction du changement climatique et à d’autres cadres internationaux. Ils offrent une boîte à outils «responsabilité» pour les banques ayant l’ambition d’aligner leur stratégie commerciale avec des objectifs environnementaux et sociaux.

Banque Internationale à Luxembourg, par exemple, a adhéré aux principes en novembre 2021. Le CEO de l’époque, Marcel Leyers, a déclaré au moment de la signature: «Les banques peuvent jouer un rôle unique pour soutenir et accélérer les changements fondamentaux nécessaires dans nos économies.» Les principes continuent à inspirer la stratégie de la BIL, y compris son engagement à soutenir l’économie nationale et le développement des communautés dans lesquelles elle opère, ainsi que sa stratégie de produits.

Les principes croisent d’autres législations et mesures réglementaires ainsi que des cadres de conduite volontaires. Ils relèvent de l’initiative financière du Programme des Nations Unies pour l’environnement, un partenariat entre le PNUE (Programme des Nations Unies pour l’Environnement) et le secteur financier international pour promouvoir l’investissement et le développement durables.

Critères d’amélioration

Une fois signataires, les banques sont tenues de rendre des comptes sur les six principes du cadre et de faire la démonstration de plans d’amélioration, qui doivent être vérifiés de manière indépendante. Elles ont quatre ans pour mettre en œuvre les principes.

Une fois signataires, les banques sont tenues de rendre des comptes sur les six principes du cadre et de faire la démonstration de plans d’amélioration, qui doivent être vérifiés de manière indépendante.

En voici la liste:

• • Alignement. Cela signifie façonner la stratégie commerciale de la banque en accord avec les Objectifs de Développement Durable des Nations Unies, l’Accord de Paris et les cadres nationaux de durabilité.
  • Impact et fixation d’objectifs. Gérer les risques pour les personnes et l’environnement résultant des activités de la banque, y compris la définition et la publication d’objectifs dans les domaines où les banques peuvent avoir le plus grand impact.
  • Clients et consommateurs. Cela implique de travailler avec les clients et les consommateurs pour encourager des pratiques durables et une activité économique qui crée une prospérité partagée à long terme.
  • Parties prenantes. Les banques doivent consulter de manière proactive toutes leurs parties prenantes pour encourager des pratiques responsables.
  • Gouvernance et culture. Les institutions doivent démontrer que leur engagement envers des pratiques durables imprègne leur culture et la manière dont la banque est gérée.
  • Transparence et responsabilité. L’engagement des banques envers ces principes doit être examiné régulièrement, et elles doivent être transparentes quant à leurs impacts positifs et négatifs.

Santé financière et inclusion

En décembre 2021, les Principes pour une Banque Responsable ont été étendus pour inclure un engagement envers la santé financière et l’inclusion. Cela vise à résoudre le problème de l’exclusion financière, qui laisse 1,7 milliard d’adultes dans le monde sans accès à un compte bancaire.

Cela signifie qu’ils ne peuvent pas accéder au crédit ou aux produits d’assurance, ni même épargner en toute sécurité, les laissant sans filet de sécurité significatif. Le problème de l’inclusion a été identifié dans le rapport de progrès collectif 2020 des Principes pour une Banque Responsable comme celui dans lequel les banques pourraient avoir le plus grand impact.

Un groupe de travail de banques signataires a pris les devants dans ce domaine, avec l’objectif d’accélérer l’action pour garantir une inclusion financière universelle et une meilleure santé financière. Pour l’instant, les signataires s’engagent à fixer des objectifs pour leur contribution à la santé financière et à l’inclusion des sociétés dans un délai de 18 mois, et à rendre compte des progrès réalisés vers ces objectifs chaque année.

Alliance net zéro

Selon Science Based Targets, environ 90% du PIB mondial est désormais couvert par un engagement net zéro. Ces dernières années, de plus en plus de banques se sont engagées à réduire les émissions non seulement dans leurs propres activités, mais aussi dans les entreprises qu’elles soutiennent par le biais de prêts et de souscription d’obligations. L’Alliance bancaire Net Zéro, convoquée par l’ONU, est une autre initiative alignée sur les principes selon lesquels les banques s’engagent à aligner leurs activités de prêt, d’investissement et de marchés de capitaux sur des émissions nettes nulles de gaz à effet de serre d’ici 2050.

Ces dernières années, de plus en plus de banques se sont engagées à réduire les émissions non seulement dans leurs propres activités, mais aussi dans les entreprises qu’elles soutiennent par le biais de prêts et de souscription d’obligations

L’alliance compte actuellement plus de 140 membres, et 23 autres devraient fixer des objectifs et publier leurs plans de transition individuels d’ici la fin de 2025. Il y a eu des défections parmi les banques américaines à la suite de la victoire de Donald Trump à l’élection présidentielle de 2024, y compris les six plus grandes institutions du pays, bien que les banques quittant l’organisation insistent sur le fait qu’elles ne s’éloignent pas des engagements de décarbonisation en tant que tels. L’alliance affirme que son cadre offre des opportunités d’apprentissage qui soutiennent les membres pour concevoir, fixer et atteindre des objectifs non seulement «net zéro» crédibles et basés sur la science pour 2030 ou plus tôt, mais aussi qui apportent de la valeur à leurs investisseurs et clients.

C’est un moment crucial pour les signataires des principes. Le premier groupe de signataires devait faire ses premiers rapports fin 2023, tandis que les signataires ultérieurs l’ont fait l’année dernière, témoignant avec force comment le secteur bancaire commence à provoquer un véritable changement dans l’économie mondiale.

* Contenu traduit de l’anglais par l’outil d’IA BIL GPT