Ihr Gehalt interessiert die Banken!

Sowohl in Luxemburg als auch im Ausland wollen Banken ihre Kunden dazu bewegen, ein Gehaltskonto bei ihnen einzurichten, falls sie das noch nicht getan haben. Im Gegenzug dazu gewährt ihnen die Bank unter Umständen bestimmte Vorzugskonditionen. Warum sind die Banken bei diesem Thema so hartnäckig und welchen Nutzen können Sie daraus ziehen? myLIFE ist diesen Fragen für Sie nachgegangen.

Die meisten Kunden beschäftigen sich nie sehr eingehend mit der Frage, wo sie ihre Gehaltszahlungen beziehen wollen. Banken hingegen werden in letzter Zeit immer hartnäckiger, wenn es um dieses Thema geht. Selbst wenn Sie Kunde mehrerer Banken sind, beziehen Sie Ihr Gehalt höchstwahrscheinlich auf einem Konto bei Ihrer Hauptbank; und wenn Sie nicht gerade ein Immobiliendarlehen bei einer anderen Bank aufgenommen haben, ist es Ihnen vermutlich nie in den Sinn gekommen, etwas daran zu ändern. Das ist an sich kein Problem – solange es sich nicht deshalb so ergeben hat, weil Sie sich nie wirklich mit diesem Thema auseinandergesetzt haben. Denn die Einrichtung Ihres Gehaltskontos ist ein bedeutender Schritt und wirkt sich spürbar auf die Qualität der Geschäftsbeziehung zu Ihrer Bank aus.

Wenn Sie ein Gehaltskonto bei einer Bank einrichten, kann diese dadurch Ihre Gewohnheiten und Bedürfnisse im finanziellen Bereich besser verstehen.

Worin liegen die Vorteile für Ihre Bank?

Für eine Bank ist der Beschluss ihres Kunden, ein Gehaltskonto bei ihr einzurichten, von großer Bedeutung. Die regelmäßige Einzahlung des Gehalts hat schließlich viele Vorteile für die betreffende Bank. Dazu zählen unter anderem:

• • eine höhere Stabilität der Einlagen durch einen regelmäßigen Geldzufluss, der einen Beitrag zur Liquidität der Bank leistet. Die Vorhersehbarkeit dieser wiederkehrenden Einnahmen ermöglicht es der Bank, ihre Mittel besser zu verwalten und ihre Investitionen besser zu planen.
  • eine Verringerung der Kreditrisiken. Ein Gehaltskonto ermöglicht eine bessere Einschätzung der Kreditwürdigkeit eines Kunden auf monatlicher Basis. Natürlich ist das Gehalt nicht der einzige Faktor, den es dabei zu berücksichtigen gilt. Das Wissen um diesen regelmäßigen Zahlungseingang hilft der Bank jedoch dabei, die Risiken besser zu steuern, die mit einer möglichen Gewährung von Krediten oder Erhöhung von Kartenlimits verbunden sind.
  • eine bessere Geschäftsbeziehung zum Kunden. Ein Gehaltskonto ermöglicht es einer Bank, die Gewohnheiten und die individuellen Bedürfnisse eines Kunden im finanziellen Bereich besser zu verstehen. Anhand dessen kann sie Produkte und Dienstleistungen anzubieten, die besser zu seiner Situation passen. Deshalb wird Ihnen eine Bank in der Regel vorschlagen, einen Termin zu vereinbaren, um Ihre finanzielle Situation zu prüfen und über Ihre langfristigen Ziele zu sprechen, nachdem Sie sich dafür entschieden haben, Ihr Gehaltskonto bei ihr einzurichten.
  • eine stärkere Kundenbindung. Da mit dem Gehaltskonto generell eine verbesserte Betreuung einhergeht, ist der Kunde mit der betreffenden Bank zufriedener und fühlt sich enger an sie gebunden. Daher ist es wahrscheinlich, dass er sich auch bei zukünftigen Anliegen finanzieller Natur eher an sie wenden wird.

Worin liegen die Vorteile für Sie?

Hier muss man zwischen den allgemeinen Vorteilen eines Gehaltskontos bei einer Bank und den spezifischen Vorteilen, die eine bestimmte Bank anbietet, unterscheiden. Betrachten wir zunächst die allgemeinen Vorteile. Auch wenn es heutzutage immer seltener vorkommt – unter anderem aus Gründen der Geldwäschebekämpfung – kann man sich Gehälter und Vergütungen durchaus in bar auszahlen lassen. In einem solchen Fall gibt es aber einige gute Argumente dafür, den Umstieg auf ein Gehaltskonto bei der Bank Ihrer Wahl ernsthaft in Erwägung zu ziehen.

• • Mehr Sicherheit für einen gelasseneren Alltag. Wenn Sie über ein Gehaltskonto verfügen, ist es nicht notwendig, größere Mengen an Bargeld mit sich herumzutragen und selbst aufzubewahren. So sinkt das Risiko eines Verlusts oder Diebstahls. Auf Ihrem Konto ist das Geld sicher verwahrt und dank Online-Banking-Lösungen ist es jederzeit und überall für Sie verfügbar.
  • Einfache Verwaltung Ihrer Finanzen. Wenn Ihr Einkommen regelmäßig auf Ihr Bankkonto eingezahlt wird, können Sie auf dieser Basis automatische Zahlungen und Daueraufträge einplanen. So wird es deutlich leichter, die Begleichung Ihrer Rechnungen und die Bedienung Ihrer Kredite zu regeln – und einen Zahlungsverzug zu vermeiden, der mit Mahngebühren und Säumniszuschlägen verbunden ist.

Ein Gehaltskonto kann Ihnen dauerhaften Zugang zu niedrigeren Bankgebühren oder attraktiveren Kreditbedingungen verschaffen.

Wenn es für Sie – wie für die große Mehrheit der Arbeitnehmer – selbstverständlich ist, Ihr Gehalt auf ein Bankkonto einzahlen zu lassen, stellt sich die Frage, bei welcher Bank das passieren soll. Hierbei ist zu beachten, dass Ihnen mitunter bestimmte Anreize für die Einrichtung Ihres Gehaltskontos geboten werden. Jede Bank hat in diesem Zusammenhang ihre eigene Philosophie, aber grundsätzlich lassen sich diese Anreize in verschiedene Gruppen unterteilen:

• • ein besonderes Willkommensangebot. Einige Banken bieten Neukunden zeitlich begrenzte Sonderkonditionen an, z.B. einen Erlass der Kontoführungsgebühren im ersten Jahr oder einen Verzicht auf Bearbeitungsgebühren für die Gewährung eines Kredits.
  • Vorzugskonditionen für Bankprodukte und -dienstleistungen. Manche Banken bieten Ihnen dauerhaft niedrigere Gebühren oder etwas günstigere Zinssätze für einen Kredit im Gegenzug für die Einrichtung eines Gehaltskontos. Möglicherweise wird sich die Bank auch flexibler im Hinblick auf Ihre Kreditkartenlimits zeigen.
  • erleichterter Zugang zu Krediten. Ihre Bank kann zwar eine Einkommensabtretung als Sicherheit für die Gewährung eines Kredits fordern, sie darf aber nicht in jedem Fall verlangen, dass Sie ein Gehaltskonto bei Ihr einrichten. Dennoch ist wohl klar, dass es mit einem solchen Gehaltskonto bei der Bank leichter sein wird, die Bewilligung des Kreditausschusses für Ihren Antrag zu erhalten. Zudem hat die Bank in diesem Fall auch einen besseren Überblick über Ihre finanziellen Mittel und kann unter Umständen großzügiger sein, wenn es darum geht, die maximale Kredithöhe festzulegen.
  • ein Berater in Ihrer Bankgeschäftsstelle, der Sie mit seinem Fachwissen unterstützt. Als Kunde mit einem Gehaltskonto erhalten Sie möglicherweise auch Zugang zu einem persönlichen Berater in Ihrer Bankgeschäftsstelle, sofern Ihr Einkommen hoch genug ist, um eine intensivere Betreuung zu rechtfertigen.

Sollte das Gehaltskonto bei einer Bank in Luxemburg eingerichtet werden?

Für die vielen Expats und Grenzgänger, die im Großherzogtum Luxemburg arbeiten, stellt sich zwangsläufig die Frage danach, ob sie ihr Gehalt im In- oder Ausland beziehen wollen. Gibt es gute Gründe, die für ein Gehaltskonto in Luxemburg sprechen? Die gibt es in der Tat!

Zunächst einmal ist der Finanzplatz Luxemburg für seinen strengen regulatorischen Rahmen und seine allgemeine Stabilität bekannt. Ihre Einlagen profitieren daher in Luxemburg von einem hohen Maß an Sicherheit. Darüber hinaus können Sie neben Ihrem Hauptkonto mit dem Euro als Kontowährung bei vielen Banken auch weitere Konten in anderen Währungen eröffnen. Darin liegt je nach den persönlichen Umständen ein echter Vorteil für manche Expats und für Anleger, die mit ausländischen Währungen arbeiten. Mit einem Konto bei einer der großen Banken in Luxemburg können Sie außerdem bestimmte lokale Zahlungsoptionen wie z.B Payconiq nutzen.

Für die wohlhabendsten Kunden sind im Luxemburger Bankensektor auch Premium-Dienstleistungen (uneingeschränkte Portfolioverwaltung, Beratungsverträge, Vermögensverwaltung usw.) und einzigartige Anlagevehikel verfügbar. Ein weiterer wertvoller Vorteil liegt darin, dass man sich auf das fundierte Fachwissen der Berater zu hochspezifischen Themen verlassen kann.

Eine Luxemburger Universalbank kann Sie sowohl im privaten als auch im geschäftlichen Bereich bei der Vermögensverwaltung unterstützen.

Sie führen ein Unternehmen im Großherzogtum? Warum entscheiden Sie sich dann nicht für eine Luxemburger Universalbank, die Sie sowohl im privaten als auch im geschäftlichen Bereich bei der Vermögensverwaltung unterstützen kann?

Letztendlich liegt die Entscheidung in Sachen Gehaltskonto bei Ihnen. Wichtig ist nur, dass Sie sich gut zum Thema informieren und Ihre Optionen abwägen, bevor Sie Ihre Wahl treffen.