Unternehmer: Vertrauen zur Bank aufbauen

Ob für Ihren Liquiditätsbedarf oder um Sie bei der finanziellen Führung Ihres Unternehmens zu unterstützen – Ihr Bankberater ist ein wertvoller Partner. Eine gesunde Vertrauensbasis ist unerlässlich für den Erfolg Ihres Unternehmens. Wie können Sie Ihre Beziehung festigen und welche bewährten Praktiken sollten Sie einführen? myLIFE gibt Ihnen einige Tipps.*

Um sich zu entwickeln und zu gedeihen, benötigt Ihr Unternehmen die Unterstützung von Finanzpartnern. Ihr Bankier ist mehr als nur ein Vermittler, der einen Kredit ermöglicht – idealerweise ist er ein echter Verbündeter, der Sie während des gesamten Lebens Ihres Unternehmens begleitet: Firmengründung, Eröffnung eines Geschäftskontos, Kreditfinanzierung, Liquiditätsbedarf, Bereitstellung von Zahlungsmitteln, Energiewende, Überziehungsgenehmigung, Verwaltung von Sicherheiten, Schuldenrestrukturierung, strategische Beratung, Unternehmensübergabe usw.

Sie werden mit ihm während der Schlüsselphasen der Entwicklung Ihres Unternehmens interagieren, aber auch, um mögliche schwierigere Zeiten zu bewältigen. Es liegt daher in Ihrem Interesse, eine vertrauensvolle Beziehung zu Ihrer Bank zu pflegen, damit Sie deren Dienstleistungen sowohl in guten als auch in schlechten Zeiten in Anspruch nehmen können. Hier sind einige Empfehlungen mit gesundem Menschenverstand, damit dieses Vertrauen auf beiden Seiten wachsen kann.

1. Seien Sie transparent über die Situation Ihres Unternehmens

Eine vertrauensvolle Beziehung erfordert Transparenz. Es bringt nichts, die Realität zu verschleiern oder Schwierigkeiten zu verbergen. Geben Sie Ihrem Kundenberater einen realistischen Einblick in Ihr Unternehmen, Ihre Bedürfnisse, aber auch Ihre Erwartungen. Er wird Ihr Unternehmen in jedem Fall im Detail prüfen, da er verpflichtet ist, Ihre gesamte finanzielle Situation zu bewerten, um das Risiko für die Bank einzuschätzen.

Starten Sie auf einer soliden Basis und seien Sie ehrlich zu ihm. Unabhängig von Ihrem Projekt (Unternehmensgründung, Erwerb von Geschäftsräumen, internationale Expansion usw.) beweisen Sie ihm, dass Sie Ihr Dossier im Griff haben: Präsentieren Sie Ihre Idee und deren Mehrwert, zeigen Sie Ihre Marktkenntnisse, antizipieren Sie Risiken, schlagen Sie Lösungen vor, heben Sie Ihre Strategie hervor, stellen Sie Ihre Expertise und Erfahrung sowie Ihre Kontakte in den Vordergrund usw. Kurz gesagt: Seien Sie professionell und konsequent.

Diese erste Anforderung dient nicht nur dazu, einen guten Eindruck zu hinterlassen. Sie ist vor allem dann unerlässlich, wenn Sie von ihm erwarten, dass er gute Arbeit leistet. Vergessen Sie nicht, dass er, um Sie gut begleiten zu können, Ihr Geschäft und die spezifischen Abläufe Ihrer Tätigkeit verstehen muss. Sie werden ihm Vertrauen einflößen, wenn Sie ihm Ihre Seriosität und das Potenzial Ihres Projekts demonstrieren.

Zusätzlicher Tipp: Seien Sie aus administrativer Sicht vorbildlich: Halten Sie Ihre Verpflichtungen ein, begleichen Sie Ihre Zahlungen pünktlich, führen Sie eine verantwortungsvolle Liquiditätsverwaltung, erfüllen Sie Ihre steuerlichen und buchhalterischen Pflichten gewissenhaft usw. Je mehr Exzellenz Ihre Regel ist, desto ernster wird Ihre Bank in turbulenten Zeiten in Erwägung ziehen, Sie zu unterstützen.

Zeigen Sie, dass Sie die Erwartungen Ihrer Bank verstehen, und vergessen Sie nicht, dass auch sie sehr strenge gesetzliche und regulatorische Vorgaben einhalten muss.

2. Übermitteln Sie präzise Informationen

Teilen Sie genaue Daten und konkrete Elemente, die Ihr Bankberater nutzen kann, um Ihre Projekte und Anfragen zu unterstützen: Umsatz, Rentabilitätsberechnungen, aktualisierte Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen, Entwicklung der Liquidität, Budgetprognosen usw.

Das Ziel ist es, eine solide und gut dokumentierte Akte zusammenzustellen, um Ihre Anfragen zu begründen und Ihrem Ansprechpartner einen objektiven Überblick über Ihre finanzielle Situation zu ermöglichen. Transparenz ist gut, Präzision und Vollständigkeit sind noch besser.

Zeigen Sie, dass Sie die Erwartungen Ihrer Bank verstehen, und vergessen Sie nicht, dass auch sie sehr strenge gesetzliche und regulatorische Vorgaben einhalten muss (insbesondere im Hinblick auf die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung). Sie muss während der gesamten Geschäftsbeziehung sicherstellen, dass die von Ihnen durchgeführten Transaktionen mit dem übereinstimmen, was sie über Ihre Tätigkeit weiß. Indem Sie den Informationsanfragen nachkommen, erleichtern Sie die Zusammenarbeit.

Zusätzlicher Tipp: Zögern Sie nicht, sich von einem Experten begleiten zu lassen, zum Beispiel von Ihrem Buchhalter, der die Finanzdaten Ihres Unternehmens klar und detailliert präsentieren kann.

3. Halten Sie Ihren Banker regelmäßig informiert

Vertrauen entsteht über die Zeit, und der Dialog mit Ihrer Bank sollte nicht nur dann stattfinden, wenn Sie eine Anfrage haben. Gewöhnen Sie sich daran, regelmäßig mit Ihrem Bankberater auszutauschen: Informieren Sie ihn über wichtige Veränderungen in Ihrem Unternehmen, über die Entwicklung Ihrer finanziellen Situation, diskutieren Sie Ihre Entwicklungsprojekte, Ihre Bedenken und Fragen usw.

Indem er Ihre Entwicklung verfolgt, wird er Ihre Anfragen besser verstehen und kann sich bei seinen Entscheidungen auf eine Historie guter Beziehungen stützen.

Indem er Ihre Entwicklung verfolgt, wird er Ihre Anfragen besser verstehen und kann sich bei seinen Entscheidungen auf eine Historie guter Beziehungen stützen. Er wird auch eher bereit sein, eventuelle finanzielle Unvorhersehbarkeiten zu akzeptieren.

Regelmäßiger Austausch ermöglicht ihm schließlich, einen besseren Überblick über die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens zu erhalten. Er wird in der Lage sein, einen Maßnahmenplan zu erstellen, um Hindernisse zu vermeiden, die er im Vorfeld erkannt hat.

Zusätzlicher Tipp: Wenn es sich anbietet, laden Sie ihn ein, Ihr Unternehmen zu besichtigen, zeigen Sie ihm die Projekte, die er mitfinanziert hat, oder laden Sie ihn zu Ihren Kundenveranstaltungen ein. Das wird Ihre Beziehung stärken und er kann sich selbst von dem Potenzial Ihres Unternehmens und der Seriosität Ihres täglichen Managements überzeugen.

4. Komplikationen vorhersehen

Der Banker schätzt es nicht, vor vollendete Tatsachen gestellt zu werden, besonders im Falle von Problemen. Bei Schwierigkeiten (Rückgang der Zahlen, Zahlungsverzug, Streitigkeiten im Geschäftsbereich usw.) sollten Sie nicht abwarten, bis sich die Situation verschlechtert, bevor Sie das Gespräch suchen. Gehen Sie proaktiv vor und schildern Sie ihm klar Ihre Bedenken oder Schwierigkeiten. Ihre Voraussicht und Ehrlichkeit werden umso mehr geschätzt, da sie ihm ermöglichen, seine Arbeit besser zu machen. Ihre Erfolge wie auch Ihre Misserfolge sind indirekt auch seine. Wenn sich ein Sturm ankündigt, muss er sich ebenfalls darauf vorbereiten, um Ihnen beim Durchstehen zu helfen.

Anschließend können Sie gemeinsam Lösungen finden (Kontoerleichterungen, Überziehungsgenehmigung, kurzfristiger Kredit, Zahlungsaufschub usw.) und eine Strategie entwickeln. Je früher Sie mit Ihrem Bankpartner über mögliche Probleme sprechen, desto mehr Möglichkeiten kann er Ihnen anbieten, um diese zu überwinden.

Zusätzlicher Tipp: Vergessen Sie nicht, dass Ihr Kundenberater eine wertvolle Quelle für Ratschläge zur finanziellen Führung Ihres Unternehmens ist. Er kann Ihnen sein Netzwerk zugänglich machen und Sie zu Lösungen führen, um Ihnen aus schwierigen Situationen herauszuhelfen und Ihr Wachstum zu sichern.

5. Bieten Sie ihm Sicherheiten an

Geld zu verleihen und Finanzierungslösungen anzubieten, birgt für Ihren Banker Risiken. Natürlich ist es sein Beruf, aber er braucht Sicherheiten, um sich im Falle von Zahlungsausfällen zu schützen: persönliche Bürgschaft, Hypothek auf eine Immobilie, Verpfändung, aber auch Eigenkapital, Beteiligung eines Investors, staatliche Förderungen usw.

Beruhigen Sie ihn, indem Sie zeigen, dass Sie vertrauenswürdig sind und bereit, die Transaktion abzusichern. Je stärker Ihre Sicherheiten sind, desto mehr Argumente haben Sie, um ihn zu überzeugen, wenn Sie ihm eine Anfrage vorlegen.

Zusätzlicher Tipp: Ergänzend zu Ihren Finanzdaten heben Sie Ihre nicht-finanziellen Indikatoren hervor: vertrauenswürdige Partner, ein starkes Team, bewährte interne Prozesse, ein guter Ruf usw. All diese Elemente belegen die Solidität und Seriosität Ihres Vorgehens.

Die Beziehung zu Ihrer Bank ist sehr unterschiedlich, je nachdem, ob Sie sich nur auf die Aktivitäten Ihres Unternehmens beschränken oder ihr auch die Verwaltung Ihres Privatvermögens anvertrauen.

6. Übertragen Sie Ihr Privatvermögen

Die Beziehung zu Ihrer Bank ist sehr unterschiedlich, je nachdem, ob Sie sich nur auf die Aktivitäten Ihres Unternehmens beschränken oder ihr auch die Verwaltung Ihres Privatvermögens anvertrauen. Indem Sie Ihr Vertrauen in die gute Verwaltung Ihres Vermögens zum Ausdruck bringen, hat die Bank zusätzliche gute Gründe, Ihnen auch beim Finanzieren Ihrer beruflichen Tätigkeit zu vertrauen. Zudem kann sie Sie, da sie einen ganzheitlichen Blick auf Ihre Situation hat, auf beiden Seiten besser betreuen.

Zusätzlicher Tipp: Bitten Sie um ein Gespräch zu diesem Thema und informieren Sie sich, wie Ihre Bank eine verstärkte Zusammenarbeit in dieser Hinsicht sieht. Universalbanken haben den Vorteil, Sie umfassend bei Ihren privaten und beruflichen Bedürfnissen begleiten zu können.

Wie Sie sehen, baut sich eine Vertrauensbeziehung langfristig auf. Betrachten Sie Ihren Banker als echten strategischen Partner und nicht nur als Vermittler, der Ihnen eine Finanzierung ermöglicht. Wenn Sie ehrlich, verantwortungsbewusst sind und konstruktive Gespräche bevorzugen, erhöhen Sie Ihre Chancen, seine Unterstützung zu erhalten. Denken Sie daran, dass es im Interesse aller liegt, dass Ihr Unternehmen gesund und nachhaltig wächst. Viel Erfolg!

* Inhalt aus dem Französischen übersetzt mit dem AI-Tool BIL GPT