Votre salaire intéresse les banques!

Au Luxembourg comme à l’étranger, les banques poussent leurs clients qui ne l’auraient par encore fait à y domicilier leur salaire, quitte à leur concéder certains avantages en contrepartie. Pourquoi cette insistance et quel est le parti que vous pouvez en tirer? myLIFE a mené sa petite enquête pour vous.

Si la majorité des clients ne se posent jamais vraiment la question de savoir où domicilier leur salaire, les banques commencent à se montrer de plus en plus insistantes sur cette question. Même si vous êtes un client « multibancarisé », vous l’avez fait auprès de votre banque principale et, à moins d’avoir souscrit un prêt immobilier auprès d’une autre institution, vous n’avez sans doute jamais envisagé de changer cela. Ce n’est pas un problème, à condition que ce ne soit pas un choix par défaut! En effet, une domiciliation de salaire constitue un acte fort qui impacte sensiblement la qualité de votre relation avec votre banque.

La domiciliation de salaire permet à votre banque de mieux comprendre vos habitudes financières et vos besoins.

Quel intérêt pour votre banque?

Pour une institution financière, la domiciliation de salaire de ses clients constitue un enjeu de taille. Et pour cause, une domiciliation de salaire présente de nombreux avantages pour votre banque. Citons par exemple:

• • une stabilité accrue des dépôts grâce à un flux financier régulier qui alimente la liquidité de la banque. Pouvant s’appuyer sur des rentrées récurrentes, la banque est en mesure de mieux gérer ses fonds et de mieux planifier ses investissements.
  • une réduction des risques de crédit. Une domiciliation de salaire permet d’avoir, sur une base mensuelle, une meilleure évaluation de la solvabilité de ses clients. Bien que le salaire ne soit pas le seul facteur à considérer, cette vue permet à la banque de mieux gérer les risques associés à l’octroi d’éventuels crédits ou l’augmentation d’une limite de carte.
  • une meilleure relation avec le client. La domiciliation de salaire permet de mieux identifier les habitudes financières et les besoins spécifiques du client. Sur cette base, la banque est en mesure de proposer des produits et des services plus adaptés à sa situation. C’est la raison pour laquelle, si vous choisissez de domicilier votre salaire dans un nouvel établissement, ce dernier profitera souvent de l’occasion pour vous proposer un rendez-vous afin de passer en revue votre situation et discuter de vos projets de vie.
  • une fidélité accrue. Le suivi étant en principe meilleur, cela accroît en retour la satisfaction et la fidélité du client qui privilégiera naturellement sa banque pour ses demandes futures.

Quel intérêt pour vous?

Ici, il faut distinguer entre les avantages génériques au fait de domicilier son salaire dans une banque et les avantages spécifiques proposés par tel ou tel établissement. Commençons par les avantages génériques. Même si cela est de plus en plus rare (notamment pour des raisons de lutte contre le blanchiment d’argent), il est possible de se faire payer un salaire ou une rémunération en espèces. Le cas échéant, il existe certains arguments forts pour sérieusement considérer la domiciliation de salaire dans l’établissement financier de votre choix.

• • Une sécurité renforcée pour une sérénité accrue. La domiciliation de salaire évite de transporter et de conserver soi-même d’importantes sommes en liquide, ce qui réduit le risque de perte ou de vol. Grâce aux solutions de banque à distance, l’argent déposé sur votre compte est en sécurité, disponible à tout et moment et où que vous soyez.
  • Une gestion simplifiée des finances. Le fait de disposer d’un revenu régulier sur votre compte en banque vous permet de planifier des paiements automatiques et ordres permanents. De quoi faciliter grandement la gestion de vos factures et emprunts éventuels, mais aussi d’éviter les pénalités associées aux retards de paiement.

Une domiciliation de salaire peut vous permettre d’accéder de manière permanente à des frais bancaires réduits ou des conditions plus attractives sur le crédit.

Si, comme pour la grande majorité des salariés, il vous semble évident de domicilier votre salaire dans une banque, la question qui demeure est de savoir laquelle choisir. Chaque établissement a sa propre philosophie, mais les avantages potentiellement proposés sont de plusieurs ordres:

• • bénéficier d’une offre de bienvenue. Certains établissements proposent des conditions de faveur temporaires à leurs nouveaux clients, par exemple une tenue de compte gratuite pendant un an ou des frais de dossiers offerts sur l’octroi d’un crédit.
  • accéder aux solutions bancaires à des conditions avantageuses. Une domiciliation de salaire peut parfois vous permettre de bénéficier de frais bancaires réduits ou de taux d’intérêts légèrement plus compétitifs sur le crédit. La banque peut également se montrer plus flexible sur les limites autorisées sur vos cartes de crédit.
  • profiter d’un accès facilité au crédit. Si votre banque peut exiger une cession sur revenus comme garantie à l’octroi d’un prêt, elle ne peut pas exiger de domiciliation de salaire dans tous les cas. Toutefois, il est évident que la domiciliation facilitera l’approbation du dossier auprès de son comité de crédit. La banque ayant par ailleurs une meilleure visibilité sur vos moyens financiers, elle pourrait éventuellement se montrer plus généreuse sur le montant maximal de votre  crédit.
  • s’appuyer sur l’expertise d’un conseiller local. Une domiciliation de salaire peut vous ouvrir l’accès à un conseiller local dédié si l’importance de vos revenus justifie un suivi financier plus poussé.

Faut-il domicilier son salaire au Luxembourg?

La question de la domiciliation de salaire se pose forcément pour les nombreux expatriés et frontaliers qui travaillent au Grand-Duché de Luxembourg. Existe-t-il de bonnes raisons pour privilégier un établissement situé sur le territoire national? Absolument!

Tout d’abord, la place financière du Luxembourg est réputée pour son cadre réglementaire strict et sa stabilité. Cela signifie un haut niveau de sécurité pour vos dépôts. Par ailleurs, de nombreux établissements vous offrent la possibilité d’ouvrir des comptes dans différentes devises en plus de votre compte principal en euros. Un vrai atout pour certaines catégories d’expatriés et d’investisseurs travaillant avec des devises étrangères. Disposer d’un compte dans une des grandes banques vous permet en outre de profiter de certaines facilités de paiement locales comme Payconiq.

Pour les plus fortunés, le Luxembourg offre également des services bancaires premiums (gestion discrétionnaire, contrat conseil, gestion patrimoniale…) ainsi que des véhicules d’investissement uniques. Le fait de pouvoir s’appuyer sur l’expertise pointue de conseillers locaux est également un atout précieux.

Une banque universelle locale peut vous accompagner simultanément dans la gestion de vos finances privées et professionnelles.

Vous êtes entrepreneur au Luxembourg? Pourquoi ne pas faire le choix d’une banque universelle locale qui pourra vous accompagner simultanément dans la gestion de vos finances privées et professionnelles?

Finalement, la décision relative à la domiciliation de salaire vous appartient, mais assurez-vous de la prendre en connaissance de cause.