Banküberziehung, eine sehr schlechte Idee!

Unterschätzen Sie niemals eine Überziehungssituation! Was anfangs unbedeutend erscheint, kann sich allmählich in einen Teufelskreis verwandeln. Nehmen Sie das Beispiel von Sarah und Thomas, einem jungen Paar, dessen Finanzmanagement aufgrund einiger unerwarteter Ausgaben, einer ersten Überziehung und mehrerer schlechter Entscheidungen ins Wanken geriet. Ihre Geschichte zeigt, wie wichtig es ist, Ihr Guthaben im Auge zu behalten, um Ihre finanzielle Gesundheit und Zukunft zu bewahren.*

Denken Sie, dass ein kleiner außergewöhnlicher Kontoüberziehung kein großes Problem ist? Das stimmt. Aber wenn es zu oft passiert und Sie nicht darauf achten, können die Folgen allmählich eine sehr unangenehme Wendung nehmen. Stellen wir uns den Fall von Sarah und Thomas vor, einem jungen Paar, das gerade zusammengezogen ist. Anfangs scheint alles ideal in Bezug auf ihre Beziehung und ihr Budget: eine komfortable Wohnung, Zukunftspläne und eine vernünftige Verwaltung ihrer Finanzen. Doch einige Monate nach dem Einzug beginnen sie, finanzielle Schwierigkeiten zu erleben, die, wenn sie schlecht verwaltet werden, sie in eine Abwärtsspirale der Überschuldung ziehen.

Ein erstes Überziehen… dann weitere

Es beginnt immer mit einem ersten kleinen Missgeschick. In diesem Fall beschließen Sarah und Thomas, ihren ersten Hochzeitstag mit einem Abendessen in einem schicken Restaurant zu feiern. Der Abend ist perfekt. Als es Zeit ist zu bezahlen, nutzen sie ihre Kreditkarte. Da sie vergessen hatten, den Kontostand ihres gemeinsamen Kontos zu überprüfen, führt dies dazu, dass sie ihr genehmigtes Überziehungslimit überschreiten. Die Bank berechnet ihnen eine Strafgebühr, und sie erhalten eine SMS, die sie über ihren negativen Saldo informiert, der so schnell wie möglich ausgeglichen werden muss. Sie sind von der Nachricht nicht begeistert, aber es ist kein Drama. Sie regulieren ihre Situation im folgenden Monat und anstatt aus diesem Vorfall zu lernen, geht das Leben weiter, als ob nichts geschehen wäre.

Die sich anhäufenden Gebühren schränken nicht nur Ihr Budget ein, sie verpfänden auch Ihre Fähigkeit, zu sparen oder in zukünftige Projekte zu investieren.

Im Laufe der Monate wiederholt sich die Situation. Sarah und Thomas gewöhnen sich daran, mehr auszugeben, als sie verdienen, in der Annahme, dass sie den Saldo immer mit der nächsten Gehaltszahlung „aufholen“ können. Sie wissen, dass jede Überschreitung mit zusätzlichen Kosten verbunden ist, aber sie beginnen, sich an die Situation zu gewöhnen. Sie haben fest vor, eines Tages Abhilfe zu schaffen, aber das wird immer morgen sein. Was sie nicht wirklich realisieren, ist, dass diese sich anhäufenden Gebühren nicht nur ihr Budget einschränken, sondern auch ihre Fähigkeit untergraben, zu sparen oder in zukünftige Projekte zu investieren.

Eine Auswirkung auf das Kreditrating

Beim Kauf eines neuen Autos beabsichtigt unser Paar, sich auf Kredit zu verlassen. Sie haben ohnehin nicht die Mittel, ein neues Fahrzeug aus eigenen Mitteln zu finanzieren. Thomas kontaktiert ihre gemeinsame Bank und zu ihrer großen Überraschung wird ihr Antrag abgelehnt. Ihr Banker erklärt, dass ihr Kreditscore, also die Qualität ihrer Kreditnehmerakte, durch ihre häufigen Überziehungen und verspäteten Zahlungen beeinträchtigt wurde. Die Bank unterstützt sie nicht! Diese Ablehnung stellt ein Problem für sie dar, da sie ein Auto brauchen, um sich fortzubewegen, und ihr derzeitiges Fahrzeug zeigt Abnutzungserscheinungen. Sie müssen mit potenziell erheblichen Reparaturkosten rechnen, und das ist wirklich nicht der richtige Zeitpunkt.

Der Kreditscore wird durch häufige Überschreitungen und verspätete Zahlungen beeinträchtigt.

Nach und nach wird ihre finanzielle Situation zu einer ständigen Stressquelle. Sarah und Thomas beginnen, sich über Geld zu streiten, wobei jeder glaubt, dass es die Verantwortung des anderen ist, Anstrengungen zu unternehmen, um die Blutung zu stoppen. Ihre Abende, einst fröhlich, verwandeln sich in angespannte Diskussionen über ihre Ausgaben. Dieser Stress beeinträchtigt ihre Beziehung und ihr allgemeines Wohlbefinden und erhöht den Druck in ihrem Alltag. Ein Urlaub zu zweit wäre schön, aber angesichts ihrer finanziellen Situation ist das einfach nicht machbar.

Ein Einfluss auf die Bankbeziehung

Aufgrund ihrer Überziehungshistorie und nach ihrer Kreditablehnung wäre es für Sarah und Thomas ratsam, ein Treffen mit ihrem Bankberater zu vereinbaren, um ihre Situation zu besprechen. Da sie sich unwohl fühlen und Angst haben, beurteilt zu werden, vermeiden sie stattdessen jeglichen Kontakt mit ihrer Bank und berauben sich so wertvoller Ratschläge. Indem sie die Strategie des Vorwärtsdrängens wählen, verschlimmern sie ihre Situation weiter, bis sie nicht mehr alleine zurechtkommen. Aber wo können sie Hilfe finden?

Die Wahl des revolvierenden Kredits

Mit ihrer beschädigten Kreditbewertung bei ihrer Bank entscheiden sich Sarah und Thomas, einen revolvierenden Kredit von einem wenig bekannten Unternehmen auf der anderen Seite der belgischen Grenze zu beantragen. Dies verläuft reibungslos, und sie profitieren von einer schnellen Verfügbarkeit der Mittel, die sie sofort benötigen, um ihre Schulden zu begleichen. Doch bei ihren Berechnungen stellen sie etwas zu spät fest, dass sich ihre mittelfristige Situation weiter verschlechtert hat. Der Zinssatz ihres Kredits ist deutlich höher als der, den sie für einen herkömmlichen Kredit erhalten hätten. Natürlich erhöht dies ihre monatliche finanzielle Belastung noch weiter.

Das Risiko der Überschuldung

Letztendlich führt die Kombination all dieser Faktoren sie in eine Spirale der Überschuldung. Sie finden temporäre Lösungen, wie Kredite von Freunden oder Kreditkonsolidierungen, die eine längere Rückzahlungsdauer ermöglichen, jedoch zu noch ungünstigeren Bedingungen. Ihre Lage gerät von allen Seiten ins Wanken. Sie sind schließlich so verschuldet, dass sie extreme Lösungen in Betracht ziehen müssen, wie etwa die Privatinsolvenz.

Leider hat ihre Ehe all diese Prüfungen nicht überstanden. Sarah hat die Scheidung eingereicht. Jetzt muss man die Folgen des ehelichen Güterstands, unter dem sie verheiratet waren, genau untersuchen, da er erhebliche Auswirkungen auf die Verteilung ihres Vermögens und der Schulden hat, die sie angehäuft haben. Die Geschichte von Sarah und Thomas veranschaulicht, wie Kontoüberziehungen, die ursprünglich als isolierte Vorfälle wahrgenommen wurden, eine Spirale finanzieller Probleme auslösen können, die ihre psychische Gesundheit, ihre Beziehung und ihre Zukunft beeinträchtigen. Wenn es für sie zu spät ist, bleibt Ihnen noch Zeit, sich der Bedeutung eines strengen Finanzmanagements bewusst zu werden, um solche Abweichungen zu vermeiden.

Die schlimmsten Überschuldungssituationen beginnen oft mit ein paar kleinen Ausrutschern, die zunächst harmlos erscheinen. Lassen Sie nicht zu, dass Ihnen das passiert; übernehmen Sie die Kontrolle über Ihr Budget und lassen Sie sich von Experten unterstützen. myLIFE bietet Ihnen auch eine spezielle Artikelserie „Budget“, um Ihnen zu helfen. Nutzen Sie es, es ist kostenlos!

* Inhalt aus dem Französischen übersetzt mit dem AI-Tool BIL GPT