Finanzielle Sicherheit und die fünf Säulen des Glücks

Die Beziehung zwischen Geld und einem glücklichen Leben ist eine komplexe. Während finanzielle Unsicherheit ein großes Hindernis für das Glück ist, ist es keineswegs klar, dass großer Reichtum auch große Erfüllung bringt. Das Streben nach Reichtum kann sogar andere Faktoren beeinträchtigen, die uns definitiv glücklich und zufrieden machen: Freunde, Familie oder Gemeinschaft. Wie sollten Glück und Finanzplanung miteinander in Beziehung stehen?*

Soziologen identifizieren fünf zentrale Säulen für ein glückliches Leben: Soziales, Karriere, körperliches Wohlbefinden, Gemeinschaft und Finanzen. Die soziale Säule bezieht sich darauf, starke Beziehungen zu haben und Liebe zu erfahren, einschließlich Zeit mit Familie und Freunden zu verbringen und ein gutes Unterstützungsnetzwerk zu haben. Die Karriere umfasst nicht nur, welche Position man erreicht hat, sondern auch, inwieweit man in seiner Arbeit erfüllt ist und wie das Verhältnis zwischen Arbeit und Privatleben aussieht.

Körperliches Wohlbefinden bedeutet, ausreichend geistige und körperliche Fitness sowie Energie zu haben, um gut zu leben. Dies kann mit der Arbeit in Konflikt geraten, die erhebliche Zeit und Ressourcen beanspruchen kann. Die Gemeinschaft ist eine weitere Quelle des Glücks – die Verbindung einer Person zu ihrer lokalen Umgebung. Die finanzielle Säule steht neben den anderen vier und umfasst das Management des eigenen wirtschaftlichen Lebens und das Genießen von finanzieller Sicherheit.

Soziologen identifizieren fünf zentrale Säulen für ein glückliches Leben: Soziales, Karriere, körperliches Wohlbefinden, Gemeinschaft und Finanzen.

Während etwa zwei Drittel der Menschen in mindestens einem dieser Bereiche zufrieden sind, glauben laut einer globalen Studie aus dem Jahr 2010, die mehr als 150 Länder umfasst, nur 7%, dass sie in allen fünf Bereichen aufblühen. Es ist leicht zu verstehen, warum dies auch heute noch zutreffen könnte. Die Säulen können unvereinbar sein: Übermäßiges Engagement für die finanzielle oder berufliche Säule kann die der Familie und Gemeinschaft gefährden.

Jeder kennt das Klischee des arbeitssüchtigen CEOs, der seinen Kindern finanzielle Sicherheit bietet, aber eine emotionale Verbindung verpasst. Andererseits kann die Priorisierung von Gemeinschafts- oder Familienverpflichtungen die Fähigkeit beeinträchtigen, finanzielle Sicherheit zu schaffen. Finanzielle Schwierigkeiten können die körperliche Gesundheit verschlechtern, während schlechte körperliche Gesundheit die Arbeitsfähigkeit beeinträchtigen kann.

Ausgleich verschiedener Faktoren

Dies zeigt, warum Finanzplanung sich nicht einfach nur auf Geld konzentrieren kann, sondern möglicherweise alle Aspekte des Lebens einer Person einbeziehen und ein Gleichgewicht finden muss, um wirklich erfolgreich zu sein. Jede Entscheidung in der Finanzplanung muss unter Berücksichtigung aller Bereiche getroffen werden, anstatt sich nur darauf zu konzentrieren, ob sie das Vermögen steigert.

Jede Entscheidung in der Finanzplanung muss unter Berücksichtigung aller Bereiche getroffen werden, anstatt sich nur darauf zu konzentrieren, ob sie das Vermögen steigert.

Es ist wichtig, für jeden Finanzplan langfristige Ziele festzulegen. Wenn Ihr wahrer Wunsch darin besteht, sich auf eine griechische Insel zurückzuziehen und dort mit Ihrer Familie einfach zu leben, müssen Sie genau wissen, wie viel Sie benötigen und wann Sie dies umsetzen wollen. Es ist leicht, sich ablenken zu lassen, einfach noch ein weiteres Jahr zu warten, in der Hoffnung, dass das zusätzliche Gehalt mehr Sicherheit bietet, oder eine Beförderung anzunehmen, die zwar wie ein Schritt in Richtung Ihrer beruflichen Ambitionen erscheint, Sie aber von Ihrer Familie fernhält. Ohne langfristige finanzielle Ziele laufen Sie Gefahr, sich auf das ziellose Ansammeln von Vermögen zu konzentrieren, was wiederum andere Quellen des Glücks beeinträchtigen kann.

Ziele müssen jedoch flexibel sein. Die Umstände ändern sich und das Leben bietet neue Möglichkeiten, wie etwa das Leben, Arbeiten und Reisen an verschiedenen Orten. Diese sollten durch das Prisma jedes einzelnen Pfeilers bewertet werden und nicht nur beispielsweise durch Karrierefortschritt oder ein höheres Gehalt. Welche Auswirkungen wird Ihre Entscheidung auf Ihre soziale Säule oder das Wohlergehen Ihrer Familie haben?

Die Berücksichtigung aller fünf Säulen kann Ihnen auch dabei helfen, Risiken besser zu bewältigen. Ein entscheidender Teil des Wohlbefindens ist es, auf das vorbereitet zu sein, was in der Zukunft passieren könnte, einschließlich möglicher Krankheit, Arbeitslosigkeit, familiärer Trennung oder anderer Krisen. Ein solider Finanzplan sollte die entsprechenden Versicherungsbedürfnisse berücksichtigen, wie etwa Lebensversicherung und Schutz bei schweren Krankheiten, die zwar kurzfristig Geld kosten, aber langfristig einen unschätzbaren Seelenfrieden bieten können.

Jede Finanzplanung sollte unvorhergesehene Ereignisse berücksichtigen, was bedeuten kann, eine bestimmte Summe als Liquidität für Notfälle bereitzuhalten oder eine angemessene Diversifikation Ihres Investmentportfolios sicherzustellen.

Langfristige und kurzfristige Prioritäten ausbalancieren

Das Risikomanagement sollte ebenfalls in Ihre Investitionspläne integriert werden. Auch wenn es verlockend ist, der Strategie mit dem höchstmöglichen finanziellen Wachstum zu folgen, könnte dies Sie und Ihre Familie einer unerwünschten Volatilität aussetzen. Vermögen anzuhäufen nützt nichts, wenn dies auf Kosten des emotionalen Gleichgewichts geschieht. Jede Finanzplanung sollte unvorhergesehene Ereignisse berücksichtigen, was bedeuten kann, eine bestimmte Summe als Liquidität für Notfälle bereitzuhalten oder eine angemessene Diversifikation Ihres Investmentportfolios sicherzustellen.

Ein Gleichgewicht zwischen den Bedürfnissen von morgen und denen von heute zu schaffen, ist entscheidend. Jede Finanzplanung sollte mit einer langfristigen Perspektive erfolgen. Zum Beispiel ist es leicht, sich von der Volatilität der Finanzmärkte beeinflussen zu lassen, aber wenn man sich auf kurzfristige Schwankungen konzentriert, kann man höhere Renditen und den Inflationsschutz verpassen, den Aktienmärkte in der Regel langfristig bieten. Langfristig zu denken hilft, die Auswirkungen einer starken kurzfristigen Volatilität zu relativieren.

Achten Sie jedoch darauf, dass die Überlegungen zu Ihrem zukünftigen Vermögen nicht dazu führen, die Anforderungen der Gegenwart zu vernachlässigen. Es kann sinnvoll sein, jeden Monat Hunderte von Euro in einen Altersvorsorgeplan zu sparen, aber möchten Sie wirklich morgen den bestmöglichen Ruhestand genießen und sich heute dafür den Familienurlaub versagen? Finanzplanung muss Ihre Prioritäten suchen und ausbalancieren.

Wohltätigkeit und Philanthropie

Ein letzter Bereich, in dem die fünf Säulen wahrscheinlich einen Einfluss auf einen Finanzplan haben, betrifft wohltätiges Geben und Philanthropie. Wie schaffen Sie mit Ihrem Vermögen ein Vermächtnis und stellen sicher, dass die Anliegen, die Ihnen am meisten bedeuten, davon profitieren? Das Gefühl, etwas für andere zu tun, kann Ihr soziales Wohlbefinden steigern.

Ein letzter Bereich, in dem die fünf Säulen wahrscheinlich einen Einfluss auf einen Finanzplan haben, betrifft wohltätiges Geben und Philanthropie. Das Gefühl, etwas für andere zu tun, kann Ihr soziales Wohlbefinden steigern.

Dies kann auch Ihre Anlagestrategie beeinflussen. Nutzen Sie Ihr Vermögen für gute Zwecke oder opfern Sie Ihre Prinzipien, um Geld anzuhäufen? Da das Universum nachhaltiger Investitionen gewachsen ist, ist es zunehmend möglich, Ihre Anlageziele mit Ihren Werten in Einklang zu bringen. Möchten Sie zum Beispiel in fossile Brennstoffe investieren? Oder in Unternehmen, die schädliche Kunststoffe herstellen oder verwenden? Die Anpassung Ihrer Portfoliostrategie kann ein effektiver Weg sein, die finanzielle Säule mit Ihren anderen Prioritäten in Einklang zu bringen.

Finanzielle Entscheidungen sollten nicht einfach nur Zahlen in einer Tabelle sein. Solides Finanzmanagement sollte die Grundlage für alle Aspekte eines erfüllten Lebens sein, anstatt davon auszugehen, dass das unaufhörliche Anhäufen von Vermögen zu Glück führt. Ein guter Finanzplaner sollte Ihre Motivationen und Ambitionen verstehen und Ihren Finanzplan darauf abstimmen.

* Inhalt aus dem Englischen übersetzt mit dem AI-Tool BIL GPT