Alles über persönliche Darlehen

Sie benötigen ein neues Auto, Sie müssen vor der Geburt Ihres Kindes noch schnell das Babyzimmer einrichten oder Ihre Terrasse muss dringend erneuert werden? Wenn Sie nicht über die erforderlichen Mittel verfügen oder nicht auf Ihr Erspartes zurückgreifen möchten, können Sie ein persönliches Darlehen beantragen. Doch was ist ein persönliches Darlehen genau, wofür kann man es verwenden und welche Bedingungen sind zu erfüllen? Bei myLIFE erfahren Sie alles Wissenswerte zum Thema.

Begriffsbestimmung

Ein persönliches Darlehen wird häufig auch als Verbraucherkredit bezeichnet und ist nichts anderes als ein Kreditvertrag. Gemäß diesem Vertrag wird einer Privatperson ein bestimmter Geldbetrag zur Verfügung gestellt, der von dieser anschließend in regelmäßigen (üblicherweise monatlichen) und konstanten Raten über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt wird. Ein persönliches Darlehen unterscheidet sich also von einem Immobilienkredit, den Sie für einen Haus- oder Wohnungskauf aufnehmen können.

Man unterscheidet zwischen zwei Formen des persönlichen Darlehens:

• Das zweckgebundene persönliche Darlehen dient dem Kauf eines bestimmten Objekts wie z. B. einem Auto oder Mobiliar. Darüber hinaus können damit Renovierungs- oder Sanierungsarbeiten finanziert werden. In einem solchen Fall müssen Sie dem Darlehensgeber einen Kaufbeleg oder, etwa bei Arbeiten an Ihrem Haus, einen Kostenvorschlag vorlegen.
• Das zweckungebundene Darlehen dient hingegen keiner festgelegten Ausgabe. Der Betrag wird Ihnen zur Verfügung gestellt, ohne dass Sie genaue Angaben zu seiner Verwendung machen müssen. Da wir über diese Art von Verbraucherkredit bereits berichtet haben, gehen wir im vorliegenden Artikel nicht näher darauf ein.

Ein persönliches Darlehen erfordert keinerlei Eigenkapital Ihrerseits und ist während der gesamten Vertragslaufzeit fest verzinst.

Diese Darlehensart wird nach Überprüfung Ihres finanziellen Profils durch das Geldinstitut, bei dem Sie den Kredit beantragt haben, relativ schnell gewährt (oder abgelehnt). Ein weiterer Vorteil liegt darin, dass ein persönliches Darlehen keinerlei Eigenkapital Ihrerseits erfordert und während der gesamten Vertragslaufzeit fest verzinst ist. Diese Lösung kann sich also zum Beispiel bei plötzlich und unerwartet anfallenden Ausgaben als nützlich erweisen.

Bedingungen und Erläuterungen

Die Tilgungsraten und Laufzeiten variieren je nach Bank- bzw. Geldinstitut, bei dem Sie den Verbraucherkredit aufnehmen. Gemäß unseren Recherchen sind den meisten Luxemburger Instituten allerdings drei Grundsätze gemein:

• Der maximal gewährte Kreditbetrag beträgt größtenteils höchstens 100.000 Euro.
• Der Zeitraum, während dessen der Kredit zurückgezahlt werden muss, liegt üblicherweise zwischen 12 und 60 Monaten. Diese relativ kurze Frist kann je nach Höhe des Darlehens schnell zu hohen Monatsraten führen.
• Persönliche Darlehen sind oftmals mit höheren Zinsen verbunden als Immobiliendarlehen.

Sie können für jede zu Ihrem Haushalt gehörende Person Sollzinsen in Höhe von jährlich 672 € von Ihrem in Luxemburg zu versteuernden Einkommen absetzen.

Steuervorteile

Unter der Voraussetzung eines Lohnsteuerjahresausgleichs in Luxemburg oder bei Abgabe Ihrer Steuererklärung können Sie ein persönliches Darlehen unter der Rubrik „Sonderausgaben“ geltend machen.

• Sie können für jede zu Ihrem Haushalt gehörende Person Sollzinsen in Höhe von jährlich 672 € von Ihrem in Luxemburg zu versteuernden Einkommen absetzen.
• Bestimmte Lebensversicherungsprämien in Verbindung mit einem persönlichen Darlehen können Sie bis zu einer Höhe von jährlich 672 € für jede zu Ihrem Haushalt gehörende Person von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen absetzen. Nähere Informationen erhalten Sie gegebenenfalls bei der Einrichtung, bei der Sie eine solche Versicherung abgeschlossen haben.

Achtung: Der absetzbare Höchstbetrag in Höhe von 672 € pro im Haushalt lebender Person und Jahr umfasst sämtliche Sollzinsen und abzugsfähigen Versicherungsprämien.

Wer kann ein persönliches Darlehen erhalten?

Auch hier gilt, dass die Kriterien für die Vergabe von persönlichen Darlehen je nach Geldinstitut variieren. Wenn Sie wissen möchten, ob ein solcher Kreditvertrag für Sie in Frage kommt, sollten Sie sich auf der Website bzw. telefonisch beim jeweiligen Institut informieren. Zu den notwendigen Voraussetzungen zählen zumeist Volljährigkeit, regelmäßige Einkünfte (Gehalt, Rente, Beihilfen) sowie der Besitz eines Bankkontos.

Ansprechpartner

Wenn Sie ein persönliches Darlehen beantragen möchten, sind Banken und Kreditinstitute Ihre Hauptansprechpartner. Entscheiden Sie sich für Ihre Bank, so hat dies den Vorteil, dass die Bank Ihr finanzielles Profil und Ihre Gesamtsituation kennt und Sie daher besser betreuen kann.

Nutzen Sie im Vorfeld einen Simulator für Ihr persönliches Darlehen, um anhand des gewünschten Betrags, der Laufzeit und des Zinssatzes eine Ihrer Situation entsprechende Kalkulation vorzunehmen. Auf diese Weise erhalten Sie eine Vorstellung Ihrer finanziellen Möglichkeiten.

Sich Geld zu leihen, kostet Geld

Zum Ende dieses Artikels möchten wir Sie noch auf die Risiken und Pflichten hinweisen, die mit persönlichen Darlehen verbunden sind. Wie bei allen Krediten sind Sie auch bei persönlichen Darlehen zur Rückzahlung verpflichtet und daher in bestimmten Fällen dem Risiko der Überschuldung ausgesetzt. Man sollte immer daran denken, dass es Geld kostet, sich Geld zu leihen.

Prüfen Sie daher sorgfältig Ihre finanziellen Möglichkeiten und schließen Sie gegebenenfalls eine Versicherung ab, die im Falle unvorhergesehener Ereignisse (Kündigung, Unfall, Tod) die Tilgung des Kredits übernimmt.

Achten Sie auf die anfallenden Zinsen und lesen Sie den Darlehensvertrag aufmerksam durch. Übrigens sollte ein Kredit niemals dazu dienen, einen anderen Kredit zurückzuzahlen. Der Informations- und Beratungsservice bei Überschuldung informiert und berät Sie bei Überschuldungsfragen.

Ein zweckgebundenes persönliches Darlehen ist ein Verbraucherkredit für einen mittelhohen finanziellen Bedarf, bei dem das Finanzierungsobjekt klar festgelegt ist. Seine größten Vorteile bestehen darin, dass es zu festen Konditionen gewährt wird und kein Eigenkapital erfordert. Wie bei allen Kreditformen ist jedoch auch hier vorab eine genaue Prüfung Ihrer Rückzahlungsfähigkeit erforderlich.