Mieux maîtriser vos dépenses grâce à l’IA

Si l’intelligence artificielle (IA) est souvent utilisée pour écrire des e-mails, résumer des documents ou obtenir rapidement des explications, elle peut aussi être utile dans la gestion quotidienne de vos finances. myLIFE vous présente quelques situations concrètes où l’IA peut vous aider à mieux gérer votre budget et à identifier des pistes pour optimiser vos dépenses.

François, 38 ans, est informaticien dans une grande entreprise de la capitale luxembourgeoise. Marié et père de deux enfants, il gagne confortablement sa vie. Pourtant, entre le remboursement du prêt pour sa maison, ses charges fixes, ses courses, ses sorties et les activités des enfants, il a souvent l’impression de dépenser trop et de ne pas mettre suffisamment d’argent de côté. S’il utilise déjà l’IA dans le cadre de son travail pour certaines tâches techniques, comme générer ou corriger du code, il ne s’en est jamais vraiment servi dans sa vie privée. Sans remplacer une analyse humaine, elle pourrait pourtant l’aider à mieux organiser ses finances au quotidien. Voici quelques pistes concrètes.

L’IA pour mieux organiser ses courses et ses repas

Comme dans beaucoup de foyers, les courses alimentaires sont un poste important de dépenses. Nourrir une famille de quatre personnes avec, en plus, des régimes spécifiques – la petite dernière vient d’annoncer qu’elle ne voulait plus manger de viande – coûte cher et demande de l’organisation.

Pour l’aider à mieux maîtriser ses dépenses alimentaires, François peut utiliser l’IA de plusieurs manières. Il pourrait par exemple s’en servir pour:

• • planifier les repas de la famille en créant un menu équilibré pour la semaine qui tienne compte de son budget, privilégie les produits de saison (moins chers) et intègre les contraintes alimentaires de chacun.
  • préparer une liste de courses correspondant aux menus établis, qui détaille les quantités, évite les doublons et propose des alternatives moins coûteuses.
  • suggérer des idées de recettes à partir des aliments restants dans le frigo afin d’éviter tout gaspillage.

Actuellement, les IA génératives ne sont pas encore fiables pour comparer les prix des différentes enseignes. Elles n’ont pas toujours accès à des données actualisées en temps réel et comparent parfois des produits différents.

Bon à savoir: actuellement, les IA génératives (ChatGPT et autres) ne sont pas encore fiables pour comparer les prix des différentes enseignes. Elles n’ont pas toujours accès à des données actualisées en temps réel et comparent parfois des produits différents. Certaines applications spécialisées intégrant l’IA, peuvent alors donner de meilleurs résultats.

La famille peut utiliser ces astuces pour mieux planifier ses achats, maîtriser les dépenses du quotidien et éviter le gaspillage.

Pour comparer les produits et les services

François pourrait aussi utiliser l’intelligence artificielle pour préparer un achat important et l’aider à choisir entre plusieurs produits ou services. En décrivant ses objectifs et ses contraintes, il pourrait lui demander de comparer les options, résumer les conditions ou mettre en avant les différences à partir des informations fournies. Cela lui permettrait d’avoir une vue d’ensemble des informations qui pourraient l’aider à faire son choix sur base des critères importants pour lui.

Cette approche pourrait être utile par exemple pour:

• • comparer des abonnements de téléphonie mobile, Internet ou de fournisseur d’énergie et l’aider à identifier ceux qui répondent le mieux aux besoins de la famille.
  • préparer un achat important (ordinateur, électroménager, ameublement, voiture, etc.) en synthétisant les fiches techniques, les points forts et faibles ou les retours des utilisateurs.
  • faciliter la lecture de devis (artisans pour la réalisation de travaux, par exemple) en détectant les différences et en expliquant des passages techniques.

En plus de l’aider à prendre certaines décisions, l’intelligence artificielle pourra aussi l’assister pour préparer un courrier de résiliation ou une demande de révision tarifaire.

Bon à savoir: les offres commerciales évoluent vite et peuvent varier selon plusieurs critères (promotions temporaires, prix différents selon les régions, remises fidélité, disponibilités, etc.). Il est essentiel de rappeler que l’IA repose sur les informations qu’elles trouvent Il convient donc de vérifier que celles-ci sont suffisamment complètes et toujours d’actualité.

Pour diminuer ses dépenses énergétiques

L’IA pourrait être utilisée pour mieux comprendre la consommation énergétique de la famille et identifier des pistes d’économies au quotidien.

Elle pourrait ainsi:

• • comparer différents équipements ou solutions énergétiques (types de chauffage, panneaux solaires, etc.) en fonction des caractéristiques du logement et des habitudes de consommation du foyer.
  • suggérer de bons réflexes pour réduire les dépenses énergétiques: conseils de gestion de la température, appareils énergivores à surveiller, rappel des heures creuses, etc.
  • proposer des solutions de domotique susceptibles d’aider la famille à mieux maîtriser les dépenses: thermostat connecté, éclairages intelligents, coupure automatique de certains appareils, programmation des volets, etc.

Bon à savoir: l’IA se base essentiellement sur les informations qui lui sont transmises et elle ne remplace pas l’expertise d’un conseiller énergétique ni les mesures réalisées sur le terrain. Elle peut en revanche aider à orienter les recherches et partager quelques bonnes pratiques.

Plus les informations partagées avec l’IA seront précises, plus les résultats auront des chances d’être pertinents. Il reste néanmoins indispensable de vérifier les données.

Pour optimiser ses coûts de transport

Le père de famille se sert principalement de sa voiture au quotidien, mais il aimerait utiliser plus souvent les transports en commun gratuits ou son vélo. Grâce à l’IA, il pourrait comparer les différentes solutions afin d’optimiser ses trajets, réduire les coûts liés à ses déplacements et limiter son empreinte écologique.

L’IA pourrait ainsi l’aider à:

• • optimiser ses itinéraires afin d’éviter les détours inutiles, notamment les jours où il doit récupérer ses enfants à l’école, faire des courses, emmener la plus jeune au volley, etc.
  • estimer le coût des différents modes de transport: carburant, stationnement, transports en commun, temps de trajet, etc.
  • évaluer les dépenses liées à un véhicule thermique, électrique ou hybride selon ses habitudes de déplacement: achat ou leasing, frais d’énergie/de carburant, assurance, entretien, équipements de recharge, etc.

Bon à savoir: plus les informations partagées avec l’IA seront précises, plus les résultats auront des chances d’être pertinents. Il reste néanmoins indispensable de vérifier les données.

Pour organiser ses loisirs

La famille aime partir en week-end et profiter des vacances pour découvrir de nouveaux lieux et activités originales. L’IA pourrait l’aider à trouver des moyens de réduire certaines de leurs dépenses loisirs sans se priver de partir à l’aventure pour autant.

Elle pourrait par exemple:

• • comparer différentes options de transports et d’hébergements selon un budget précis, tout en tenant compte de la durée du voyage et des divers frais (bagages, assurance, etc.).
  • se laisser suggérer des périodes où les tarifs peuvent être plus avantageux pour voyager.
  • demander des propositions d’itinéraires, de visites et de pauses repas avec des options plus économiques: trajets sans péage, visites et activités gratuites ou peu coûteuses, restaurants locaux, etc.

Les planificateurs de voyages et les comparateurs de vols utilisant l’intelligence artificielle peuvent ainsi permettre de gagner du temps et d’identifier des opportunités, à condition de toujours vérifier les prix, les disponibilités et les conditions affichées.

Bon à savoir: certaines IA peuvent également aider à repérer des éléments inhabituels dans une annonce de location ou une offre touristique: prix anormalement bas, photos dupliquées, description incohérente, etc. En revanche, l’IA ne garantit pas pour autant la fiabilité ou véracité de l’annonce. Il reste nécessaire de vérifier les avis et le sérieux du service proposé.

Pour améliorer la gestion et le suivi de son budget

Si François et son épouse essaient de faire attention à leurs finances, ils rencontrent parfois des difficultés à suivre tous les petits achats du quotidien qui finissent par peser dans leur budget. Ici encore, l’IA peut leur proposer des pistes pour mieux suivre et organiser leur budget.

Elle pourrait ainsi être utilisée pour les aider à:

• • analyser leurs données financières (en catégorisant les dépenses, en détectant les frais récurrents, etc.) et identifier des pistes d’optimisation.
  • établir un budget simple et suggérer une répartition des postes de dépenses en tenant compte des revenus, charges fixes, habitudes de consommation et objectifs financiers.
  • obtenir des pistes pour mieux organiser leur budget, épargne ou certains projets financiers grâce aux assistants virtuels intégrés dans des applications spécialisées. Certains de ces assistants peuvent ainsi vous préconiser le package bancaire le plus en phase avec votre situation et vos habitudes budgétaires.

Bon à savoir: les applications de gestion de budget intégrant l’IA (comme les agrégateurs de comptes) peuvent être directement connectées aux comptes bancaires (courants, épargne, cartes de crédit) et analyser les dépenses et habitudes de consommation. Il convient cependant de rester prudent et de s’assurer que l’application est reconnue, respecte la réglementation en vigueur et que les données sont sécurisées. De la même manière, il ne faut jamais partager de données personnelles sensibles (informations et coordonnées bancaires, mots de passe, etc.) avec une IA générative.

L’IA générative agit le plus souvent comme un outil d’aide à la décision, alors que les applications spécialisées intégrant de l’IA sont principalement utilisées pour organiser et analyser des données. Dans tous les cas, elles ne remplacent ni l’expertise d’un professionnel ni une vérification humaine.

François compte bien mettre à profit ces technologies pour gagner du temps et trouver des idées pour faire des économies dans sa vie de tous les jours. Il reste néanmoins conscient de leurs limites. Car si l’IA peut l’aider à suivre son budget, comparer des produits ou lui fournir des informations générales, elle n’est pas infaillible. L’IA générative agit le plus souvent comme un outil d’aide à la décision, alors que les applications spécialisées intégrant de l’IA sont principalement utilisées pour organiser et analyser des données. Dans tous les cas, elles ne remplacent ni l’expertise d’un professionnel ni une vérification humaine.

Même si l’IA générative continue de progresser rapidement, elle peut produire des informations inexactes, biaisées ou obsolètes. Il est donc essentiel de garder un esprit critique et de toujours vérifier les informations fournies, en particulier lorsqu’elles concernent la gestion de ses finances.