Comment mieux gérer ses finances avec un TDAH?

Un oubli de facture, un achat impulsif ou encore une gestion désordonnée de ses finances peuvent arriver à tout le monde. Mais pour les personnes vivant avec un TDAH, ces réalités font fréquemment partie du quotidien. Ces difficultés ne relèvent pas d’un manque de volonté, mais s’expliquent par un fonctionnement spécifique du cerveau. Sans revendiquer une quelconque expertise médicale, myLIFE vous invite à mieux comprendre l’impact de ce trouble sur la gestion des finances au quotidien et vous propose quelques pistes concrètes pour y faire face.

Qu’est-ce que le TDAH?

Le trouble de déficit de l’attention avec ou sans hyperactivité (TDAH) est un trouble du neurodéveloppement qui apparaît souvent durant l’enfance et peut se poursuivre à l’âge adulte. Il se manifeste par des symptômes qui peuvent sensiblement varier d’une personne à l’autre.

• • Troubles de l’attention: problèmes de concentration, oublis réguliers, difficultés à achever certaines tâches, etc.
  • Impulsivité: prises de décisions précipitées, difficultés à réfréner ses envies, impatience, etc.
  • Hyperactivité (dans certains cas): besoin constant de bouger, sentiment d’agitation intérieure, pensées qui se bousculent, désordre, etc.

Toutes ces manifestations peuvent entraîner des répercussions dans la vie quotidienne, notamment sur l’organisation et la gestion des finances.

Pourquoi le TDAH complique-t-il la gestion financière?

Tout le monde peut occasionnellement manquer de concentration ou oublier certaines tâches. Mais chez une personne vivant avec un TDAH, ces difficultés sont plus fréquentes, plus intenses et ont un impact concret sur le quotidien. Elles s’expliquent par une altération des fonctions exécutives, celles qui permettent de s’organiser, de se concentrer, de mémoriser des informations, de planifier ou encore de contrôler ses impulsions.

Il est aisé de comprendre que ces fonctions jouent un rôle important dans la gestion des finances. Dès lors, gérer son budget ou anticiper ses dépenses pour une personne avec un TDAH peut vite devenir compliqué, générer du stress et entraîner des conséquences néfastes.

> Une organisation complexe

Une personne avec un TDAH peut rencontrer des difficultés à retenir et à manipuler des informations à court terme (on parle de mémoire de travail). Cela peut se traduire par des oublis de dates d’échéances, un suivi irrégulier des dépenses ou une gestion désordonnée des documents importants.

Prenons Talia, 31 ans, qui vit avec un TDAH. Elle oublie régulièrement de payer ses factures. Ce n’est pas volontaire de sa part, mais lorsqu’elle les reçoit, elle les met de côté «pour plus tard» … et finit par les perdre ou les oublier.

Cette désorganisation administrative peut entraîner des retards de paiement avec des conséquences concrètes: frais bancaires, pénalités de retard, interruptions de services, etc.

Gérer son argent demande de la régularité et de la concentration, ce qui peut être difficile avec un TDAH, en particulier lorsque les tâches sont jugées répétitives ou peu stimulantes.

> Une attention complexe à maintenir

Gérer son argent demande de la régularité et de la concentration, ce qui peut être plus laborieux avec un TDAH, en particulier lorsque les tâches sont jugées répétitives ou peu stimulantes.

Talia commence par exemple à classer ses documents, mais s’interrompt rapidement après une distraction puis finit par abandonner. Elle repousse aussi régulièrement la gestion de son budget, qu’elle perçoit comme une tâche difficile et ennuyeuse.

Ces activités administratives deviennent alors particulièrement stressantes et provoquent une charge mentale qui poussent à la procrastination. C’est un cercle vicieux.

> Une impulsivité dans les décisions d’achat

L’impulsivité est fréquente chez les personnes avec un TDAH. Elle peut se traduire par des achats spontanés, des difficultés à réfréner une envie ou des prises de décision irréfléchies.

La jeune Talia a ainsi du mal à résister aux promotions et elle dépense des sommes importantes dans des achats qu’elle regrette ensuite.

Ces comportements déséquilibrent son budget. Ils peuvent entraîner des découverts bancaires réguliers, une accumulation de dettes et générer un fort sentiment de culpabilité.

> Une difficulté à anticiper et à se projeter

Le TDAH peut aussi affecter la capacité à se projeter dans le temps. Il devient alors complexe de se fixer des objectifs à long terme ou d’anticiper certaines dépenses.

Ainsi, Talia repousse sans cesse la préparation de sa retraite. Elle ne parvient pas à imaginer ce qu’une épargne avec une échéance si lointaine va pouvoir lui apporter concrètement. C’est la même chose avec ses économies. Plutôt que de mettre de l’argent de côté, elle a tendance à privilégier les achats qui vont la satisfaire immédiatement.

Ce manque de planification peut alors fragiliser son épargne et compliquer la gestion des imprévus financiers.

Face aux difficultés liées au TDAH, la solution n’est pas de redoubler d’efforts, mais d’adapter son environnement.

Quelles stratégies mettre en place au quotidien?

Face aux difficultés liées au TDAH, il est important de réaliser que la solution n’est pas de redoubler d’efforts, mais d’adapter son environnement. L’objectif n’est pas d’en faire plus, mais de simplifier les tâches, de réduire la charge mentale et de limiter les situations à risque. Cela nécessite de mettre en place des stratégies qui doivent être maintenus dans la durée.

> Simplifier au maximum

Les tâches ou situations complexes sont des freins majeurs pour les personnes avec un TDAH. Ainsi, plus un système est simple, plus il a des chances d’être maintenu dans la durée.

• • Réduire le nombre de comptes et de cartes. Pour alléger le suivi et les documents à traiter, Talia peut conserver un compte courant principal, un compte épargne et un seul moyen de paiement.
  • Centraliser les documents. Dès réception, les papiers importants peuvent être regroupés dans un endroit spécifique (une boîte dédiée ou un dossier numérique) afin d’éviter les oublis et les pertes.
  • Simplifier son budget. Talia peut organiser son budget en seulement trois catégories: besoins essentiels (loyer, factures, courses), loisirs (restaurants, shopping) et économies (épargne de précaution, projets futurs).
  • Avancer par petites étapes. Les objectifs financiers peuvent être divisés en plusieurs tâches simples pour les rendre plus accessibles et moins décourageants.

> Automatiser le plus possible

Prendre des décisions peut demander beaucoup d’énergie lorsqu’on vit avec un TDAH. L’automatisation permet de réduire le nombre de choix à effectuer au quotidien et de limiter les oublis.

• • Mettre en place une routine. Talia peut bloquer un créneau chaque semaine, dans un espace calme et loin des distractions, pour s’occuper des tâches financières (classement des documents, vérification des comptes, prévision des dépenses, etc.).
  • Programmer des paiements automatiques. Les dépenses récurrentes (factures d’énergie, de téléphone, assurances, échéances de prêt, etc.) peuvent être prélevées automatiquement.
  • Automatiser l’épargne. Un virement automatique du compte courant vers un compte épargne peut être programmé dès réception du salaire afin d’éviter les oublis et de rester régulier.
  • Activer les rappels et alertes. Les applications bancaires avec notification du solde et alertes en temps réel, mais aussi les rappels sur le téléphone, peuvent aider à suivre les échéances importantes.

> Rendre l’argent visible

Les notions de budget, d’épargne ou d’échéances peuvent sembler abstraites avec un TDAH. Les rendre visibles permet de mieux en prendre conscience et de faciliter le suivi au quotidien.

• • Utiliser une application de gestion financière. La catégorisation automatique des dépenses et les graphiques permettent de suivre plus facilement l’évolution de ses finances.
  • Écrire ses dépenses. Utiliser un calendrier avec des codes couleurs pour les échéances à venir ou un carnet pour noter ses achats, permet de mieux se rendre compte de ses habitudes de consommation.
  • Se représenter ses objectifs. Pour renforcer sa motivation, Talia doit visualiser ses projets (vacances, voiture, etc.). Afficher une photo, une note ou un dessin dans un endroit visible peut l’aider à limiter les achats impulsifs.
  • Privilégier l’argent liquide ou les cartes bloquées. La méthode des enveloppes (répartir une somme en espèces par catégorie) ou l’utilisation d’une carte bancaire plafonnée peut aider à mieux encadrer les dépenses et à limiter les achats impulsifs.

Pour les personnes vivant avec un TDAH, les achats impulsifs vont être stimulants ou apporter du réconfort, notamment en période de stress ou d’ennui.

> Réduire les tentations

Pour les personnes vivant avec un TDAH, les achats impulsifs vont être stimulants ou apporter du réconfort, notamment en période de stress ou d’ennui. Couper son élan et limiter les sollicitations permet de mieux contrôler ses impulsions.

• • S’accorder un temps de réflexion. Talia peut s’imposer un délai de 24 heures avant tout achat non essentiel.
  • Supprimer les cartes enregistrées sur les sites marchands. Plutôt que de simplement cliquer sur un bouton sur un site ou tout est déjà pré-enregistré, il devient plus contraignant de recopier toutes ses données à chaque achat et cela peut faire perdre la motivation d’acheter. Une bonne chose s’il s’agissait d’un achat impulsif.
  • Réduire les incitations à l’achat. Se désabonner des newsletters, notifications et comptes sur les réseaux sociaux qui poussent à acheter.
  • Anticiper les situations à risques. Identifier les contextes qui favorisent les achats impulsifs (ennui, navigation en ligne) et prévoir des alternatives: aller marcher, appeler un proche, pratiquer une activité sportive ou créative, etc.

Gérer ses finances seul peut être difficile. Talia ne doit pas hésiter à solliciter un proche de confiance, un coach spécialisé en TDAH ou un professionnel de la finance, pour l’aider à organiser son budget. Avec des outils adaptés et quelques ajustements au quotidien, elle pourra alléger sa charge mentale et reprendre progressivement le contrôle de ses finances.