Investieren für Einsteiger: 6 Fehler vermeiden

Sie verfügen über Ersparnisse und ziehen in Betracht, mit dem Investieren zu beginnen? Auch wenn dieses Vorgehen auf den ersten Blick zugänglich erscheinen mag, erfordert es dennoch, dass Sie bestimmte Grundlagen beherrschen und von Anfang an die richtigen Reflexe entwickeln. myLIFE hilft Ihnen dabei, die sechs häufigsten Fehler zu identifizieren, die es zu vermeiden gilt, um auf einer soliden Basis zu starten.*

Heutzutage gibt es zahlreiche Möglichkeiten, sein Kapital zu vermehren: Aktien, Fonds, Immobilien oder andere Finanzinstrumente. Auch wenn es besonders einfach geworden ist, Zugang zu Online-Trading-Plattformen zu erhalten, sollte man sich dem Investieren dennoch nicht widmen, als würde man einkaufen gehen. Investieren erfordert Überlegung und Vorsicht. Und auch wenn es keine Zauberformel gibt, um systematisch die besten Anlagen zu finden, gibt es zweifellos Fehltritte, die unbedingt vermieden werden sollten. Um auf einer soliden Basis zu starten, finden Sie hier die sechs häufigsten Fehler, die es zu vermeiden gilt, wenn man mit dem Investieren beginnt.

Fehler Nr. 1: Investieren ohne Ziel oder Strategie

Dies ist einer der häufigsten Fehler. Viele Anfänger starten, indem sie den Ratschlägen ihres Umfelds folgen oder nachdem sie von einer Gelegenheit gehört haben, ohne wirklich zu wissen, warum sie investieren. Ohne festgelegtes Budget, klares Ziel oder eindeutige Strategie laufen Sie jedoch Gefahr, widersprüchliche und kontraproduktive Entscheidungen zu treffen.

Ganz gleich, ob Sie Ihre Rente vorbereiten, ein Immobilienprojekt finanzieren, ein Studium bezahlen, ein zusätzliches Einkommen generieren oder einfach Ihre Ersparnisse vermehren möchten – es ist entscheidend, Ihre Ziele sowie Ihre Risikobereitschaft zu definieren. Diese werden Ihre Entscheidungen leiten und Ihnen ermöglichen, im Einklang mit Ihrer Situation und Ihren Bedürfnissen zu bleiben.

Hier einige Anhaltspunkte, um Ihr Vorgehen zu strukturieren:

• • Definieren Sie klar Ihre Ziele. Sie bestimmen die zu bevorzugende Strategie (risikoreicher, aber potenziell rentabler oder sicherer, aber weniger performant) sowie die Dauer, während der Ihr Geld investiert wird. Beispielsweise ist die Altersvorsorge in der Regel langfristig angelegt und kann einen gewissen Risikoanteil beinhalten, wenn sie früh beginnt, während ein kurzfristiges Immobilienprojekt sicherere Anlagen erfordert.
  • Erstellen Sie Ihr Anlegerprofil. Das Risikoniveau zu kennen, das Sie bereit sind zu akzeptieren, ist unerlässlich, um passende Anlagen auszuwählen. Beachten Sie, dass Ihre Bank gesetzlich verpflichtet ist, Ihr Risikoprofil zu bestimmen, bevor sie Ihnen Anlageberatung erteilt.
  • Bilden Sie eine Notfallrücklage. Sie ermöglicht es Ihnen, auf bestimmte unvorhergesehene Ereignisse (dringende Ausgaben, Einkommensverlust, gesundheitliche Probleme) zu reagieren und zu vermeiden, dass Sie Ihre Anlagen zu ungünstigen Bedingungen verkaufen müssen.
  • Tun Sie die Dinge in der richtigen Reihenfolge. Nachdem Sie eine Rücklage für unvorhergesehene Ausgaben gebildet haben, sollten Sie darauf achten, Schritt für Schritt die Anlagepyramide zu erklimmen, anstatt übereilt in die Anlagen zu investieren, die am attraktivsten erscheinen und sich gleichzeitig als die riskantesten erweisen.

Es ist entscheidend, sich mit den Grundlagen des Investierens vertraut zu machen: Funktionsweise der Märkte, Zinseszinsen, das Konzept von Risiken sowie Volatilität.

Fehler Nr. 2: Die Produkte, in die Sie investieren, nicht verstehen

Finanzprodukte können komplex sein. Bevor Sie investieren, ist es daher wichtig, deren Funktionsweise zu verstehen. Wenn Sie beispielsweise eine Lebensversicherung abschliessen, ohne deren Eigenschaften zu kennen, besteht die Gefahr, dass Sie einige Jahre später Verwaltungsgebühren oder Ausstiegsgebühren entdecken, die Sie nicht eingeplant hatten.

Es ist entscheidend, sich mit den Grundlagen des Investierens vertraut zu machen: Funktionsweise der Märkte, Zinseszinsen, das Konzept von Risiken sowie Volatilität. Ohne dieses Wissen könnten Sie Entscheidungen treffen, die nicht zu Ihrer Situation passen.

Einige gute Praktiken, um sich besser zurechtzufinden:

• • Bilden Sie sich weiter, bevor Sie investieren. Nehmen Sie sich die Zeit zu verstehen, wo Sie Ihr Geld anlegen. Stützen Sie sich auf zuverlässige Quellen (Bücher, Podcasts, anerkannte spezialisierte Websites wie myLIFE) und analysieren Sie die Eigenschaften der Produkte, die Sie interessieren: Vorteile und Nachteile, Risiken, damit verbundene Kosten usw. Sie können sich auch an einen Fachmann wenden, der Sie begleitet.
  • Passen Sie Ihre Investitionen Ihrem Verständnisniveau an. Bevorzugen Sie zu Beginn einfache Produkte und vermeiden Sie Anlagen, die Ihnen zu komplex erscheinen. Eine Alternative besteht darin, die Verwaltung Ihrer Anlagen an einen Experten zu delegieren oder dessen Rat einzuholen, bevor Sie Ihre Entscheidungen treffen.
  • Bleiben Sie wachsam gegenüber Trends. Nur weil eine Anlage populär ist, bedeutet das nicht, dass sie für Sie geeignet ist. Sie könnten Ihr Geld einem überbewerteten oder im Verhältnis zu Ihrem Profil zu riskanten Produkt aussetzen.

Fehler Nr. 3: Die Diversifizierung Ihres Portfolios vernachlässigen

Wenn Sie Ihr gesamtes Erspartes in nur eine Anlageform investieren, setzen Sie sich dem sogenannten Konzentrationsrisiko aus. Wenn Sie beispielsweise ausschliesslich in Immobilien investieren, sind Sie grossen Verlusten ausgesetzt, wenn dieser Markt eine schwierige Phase durchläuft, selbst wenn andere Sektoren gut abschneiden.

Ein Mangel an Diversifizierung setzt Sie den Schwankungen eines Unternehmens, eines Sektors oder einer geografischen Region aus. Ein isoliertes Ereignis kann dann erhebliche Auswirkungen auf das investierte Kapital haben. Indem Sie Ihre Anlagen streuen, glätten Sie Marktschwankungen und reduzieren die Gesamtvolatilität Ihres Portfolios.

Einige Reflexe, um Ihr Portfolio besser zu diversifizieren:

• • Verteilen Sie Ihre Anlagen. Kombinieren Sie je nach Ihrem Profil sichere Produkte mit riskanteren Anlagen (siehe Anlagepyramide).
  • Diversifizieren Sie Ihre Investitionen. Variieren Sie die Branchen (Technologie, Energie, Gesundheit, Finanzen usw.), die geografischen Regionen (Europa, Vereinigte Staaten, Schwellenländer) und die Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Immobilien, Edelmetalle usw.).

Sie wissen nicht, wie das geht? Lassen Sie sich von einem Fachmann begleiten!

Die Besteuerung ist ein Faktor, den es zu berücksichtigen gilt, insbesondere in der Grenzregion Luxemburgs, wo steuerliche Regelungen je nach Wohnsitzland und Land, in dem das Produkt abgeschlossen wurde, variieren können.

Fehler Nr. 4: Die Auswirkungen von Kosten und Steuern unterschätzen

Zu Beginn könnten Sie versucht sein, sich ausschliesslich auf die Rendite Ihrer Anlagen zu konzentrieren, ohne die Kosten zu berücksichtigen: Verwaltungsgebühren, Börsengebühren, Ausgabeaufschläge usw. Diese Kosten, die auf den ersten Blick oft unsichtbar sind, können dennoch Ihre Gewinne erheblich schmälern. Zwei Anleger investieren beispielsweise jeweils 10.000€ in dasselbe Finanzprodukt mit unterschiedlichen Gebühren. Auf lange Sicht können selbst kleine Gebührenunterschiede erhebliche Auswirkungen haben, da sie jedes Jahr anfallen und die Gesamtperformance Ihrer Anlage nach und nach verringern.

Auch die Besteuerung ist ein Faktor, den es zu berücksichtigen gilt, insbesondere in der Grenzregion Luxemburgs, wo steuerliche Regelungen je nach Wohnsitzland und Land, in dem das Produkt abgeschlossen wurde, variieren können. Wenn diese Aspekte unterschätzt werden, kann dies Ihre Nettorendite verringern und die Rentabilität Ihrer Anlage beeinträchtigen.

Einige wichtige Punkte, die Sie berücksichtigen sollten:

• • Überprüfen Sie die Kosten. Vergleichen Sie die mit den verschiedenen Produkten verbundenen Kosten, um diejenigen auszuwählen, die das beste Verhältnis bieten.
  • Informieren Sie sich über die Besteuerung. Verstehen Sie, wie Dividenden, Zinsen oder Kapitalgewinne Ihrer Anlagen besteuert werden – je nach Ihrem Wohnsitzland und dem gewählten Produkt.

Fehler Nr. 5: Vergessen, Ihre Investitionen im Auge zu behalten

Sie haben den Schritt gewagt und investiert. Ihre Produkte sind auf Ihr Profil abgestimmt und Ihr Portfolio ist diversifiziert. Sie lassen Ihr Geld dann „arbeiten“ und überprüfen Ihre Anlagen mehrere Monate oder sogar Jahre lang nicht mehr.

Die Finanzmärkte befinden sich ihrerseits in ständiger Bewegung. Einige Vermögenswerte können sich besser entwickeln, andere schlechter oder riskanter werden. Ihr Portfolio kann sich somit im Vergleich zu der ursprünglich gewählten Aufteilung aus dem Gleichgewicht bringen.

Ausserdem können sich Ihre persönlichen Ziele verändern: berufliche Veränderung, Wunsch, Ihre Anlagestrategie zu überdenken oder Ihr Vermögen schrittweise zu sichern. Ohne diese regelmässige Überprüfung könnten Sie nicht mehr mit Ihren Zielen übereinstimmen, an Diversifizierung verlieren oder Ihr Portfolio könnte sich vom ursprünglich festgelegten Gleichgewicht entfernen.

Für eine angemessene Überwachung Ihrer Investitionen:

• • Führen Sie regelmässige Überprüfungen durch. Kontrollieren Sie regelmässig die Entwicklung Ihrer Anlagen, um sicherzustellen, dass sie weiterhin Ihren Zielen und Ihrer Situation entsprechen. Vermeiden Sie zu häufige Kontrollen, die Sie zu impulsiven und nicht zu Ihrer Strategie passenden Entscheidungen verleiten könnten. Vermeiden Sie auch, Ihre Positionen zu häufig anzupassen. Diese Anpassungen verursachen Kosten, die sich summieren und die Gesamtprofitabilität Ihres Portfolios stark beeinträchtigen können.
  • Bewerten Sie Ihr Portfolio bei Bedarf neu. Während Schwankungen an den Finanzmärkten normal sind, kann es in bestimmten Situationen sinnvoll sein, Ihre Vorgehensweise anzupassen: Veränderungen Ihrer persönlichen Ziele, Anpassung Ihrer Risikotoleranz oder Optimierung Ihrer Vermögensaufteilung.

Fehler Nr. 6: Sich von Emotionen leiten lassen

Wenn Sie investieren, insbesondere wenn Sie beginnen, ist es schwierig, in Ihren Entscheidungen vollkommen objektiv zu bleiben. Sie könnten auf den „richtigen“ Moment warten, um sich zu trauen, zu starten, einzelnen Informationen zu viel Bedeutung beimessen, bei fallenden Märkten in Panik geraten und alles verkaufen oder sich übereilt zum Kauf entschliessen, aus Angst, eine Gelegenheit zu verpassen.

Diese unbewussten Verhaltensweisen werden von sogenannten kognitiven Verzerrungen beeinflusst: instinktive Reaktionen, die Ihr Urteilsvermögen beeinträchtigen können. Ihre Entscheidungen beruhen dann nicht mehr ausschliesslich auf logisch nachvollziehbaren Überlegungen, was die Performance Ihrer Anlagen beeinträchtigen kann.

Um emotionale Entscheidungen zu begrenzen:

• • Planen Sie regelmässige Einzahlungen. DCA (Dollar-Cost Averaging) besteht darin, in regelmässigen Abständen einen festen Geldbetrag zu investieren, unabhängig von den Marktbewegungen. Dies ermöglicht es, Risiken zu glätten und potenzielle Verluste zu reduzieren.
  • Verfolgen Sie einen langfristigen Ansatz. Die Schwankungen an den Finanzmärkten sind zahlreich, aber die Entwicklung ist über die Zeit hinweg eher aufwärtsgerichtet. Deshalb hilft ein langfristiger Anlagehorizont, Schwankungen auszugleichen und Ihre Risikoexposition zu begrenzen.
  • Bewahren Sie einen kühlen Kopf. Analysieren Sie die Situation objektiv und halten Sie sich an die Anlagestrategie, die Sie zu Beginn festgelegt haben.

Mit dem Investieren zu beginnen erfordert kein Expertentum, aber ein Mindestmass an Methode und Disziplin. Indem Sie die häufigsten Fehler vermeiden und einige einfache Regeln anwenden, können Sie eine solide Grundlage für Ihre Anlagen schaffen. Zögern Sie nicht, sich von Ihrem Bankberater begleiten zu lassen. Er kann Ihnen helfen, Ihre Strategie zu strukturieren, unter Berücksichtigung Ihrer Ziele, Ihrer finanziellen Situation und Ihres Anlagehorizonts. Die Inanspruchnahme eines echten Experten stellt immer einen Mehrwert dar, auch wenn dies mit Kosten verbunden ist.

* Inhalt aus dem Französischen übersetzt mit dem AI-Tool BIL GPT