Finanzielle Unabhängigkeit, Mythos oder Realität?

Der Begriff der finanziellen Unabhängigkeit ist aus mehr als einem Grund interessant. Sie ist sowohl ein Eldorado als auch ein Minenfeld und umfasst letztlich die Konzepte von Freiheit und Wunsch. Um dieses Thema zu beleuchten, hat myLIFE Jessica Thyrion, Financial Education Advisor (ABBL Stiftung), und Hélène Lange, Head of Business Coordination (ABBL), getroffen.*

Als Vorbemerkung, lassen Sie uns definieren! Was bedeutet es, finanziell unabhängig zu sein?

Jessica Thyrion: Finanziell unabhängig zu sein heißt einfach, nicht von einem regelmäßigen externen Einkommen abhängig zu sein – das Gehalt ist dabei das häufigste Beispiel –, um gelegentliche oder tägliche Ausgaben zu decken. Im Gegenteil, es bedeutet, über andere finanzielle Ressourcen zu verfügen, insbesondere aus Anlagestrategien, Börsen- oder Immobilieninvestitionen, um nur einige zu nennen, die diese Bedürfnisse abdecken.

Hélène Lange: Über diese akademische Beschreibung hinaus bedeutet finanzielle Unabhängigkeit, eine gewisse Entscheidungsfreiheit im Leben und im Umgang mit der eigenen Zeit zu haben. Es ermöglicht, persönliche Projekte und Wünsche zu priorisieren, ohne durch eine Gehaltsverpflichtung eingeschränkt zu sein. Es steht nicht unbedingt im Gegensatz dazu, für ein Einkommen zu arbeiten: Es geht vielmehr darum, selbst entscheiden zu können, wann, wie und warum man arbeitet, anstatt seine Zeit systematisch für einen Job gegen Gehalt zu opfern.

Worauf sollte man achten, wenn man sich mit einem solchen Begriff befasst?

JT: In diesem Zusammenhang ist es tatsächlich wichtig, Folgendes klarzustellen: Jemand, der finanziell unabhängig ist, ist nicht zwangsläufig jemand, der „wohlhabend“ ist. Es gibt nämlich Lebensweisen, die keine großen Mittel erfordern und für die finanzielle Unabhängigkeit somit leichter zu erreichen scheint. Dennoch ist es im Bewusstsein der breiten Öffentlichkeit eher das Privileg einer Bevölkerung, die mit dem Hubschrauber reist und ihren Urlaub auf einer Yacht verbringt. Das ist also nicht wahr.

HL: Wie wir sehen werden, ist alles eine Frage der Entscheidungen, der Ambitionen und der Lebensauffassung. Wenn man finanzielle Unabhängigkeit erreichen möchte, ist es grundlegend zu wissen, was man will, was einem wichtig ist, um festzulegen, was man umsetzen muss, um seine Bedürfnisse zu erfüllen, ohne zwingend auf ein Gehalt angewiesen zu sein. „Erkenne dich selbst“, ließ der griechische Philosoph Platon seine Figur Sokrates sagen, indem er eine berühmte Maxime aufgriff, die ursprünglich am Giebel des Apollon-Tempels in Delphi stand. Diese Aussage veranschaulicht unsere Herausforderungen hier perfekt. Man kann übrigens klar sagen, dass unser Thema eine philosophische Dimension hat, noch bevor es eine Frage der finanziellen Bildung ist, was es natürlich auch ist.

„Erkenne dich selbst“, dieses Zitat von Sokrates veranschaulicht perfekt die Herausforderungen für diejenigen, die finanzielle Unabhängigkeit erreichen möchten. (Hélène Lange)

Aber gibt es dann so viele finanzielle Unabhängigkeiten wie es finanziell unabhängige Personen gibt?

JT: Absolut! Wie gesagt, es hängt ganz von den jeweiligen Lebenszielen ab. Die Schwelle, ab der man als finanziell unabhängig gilt, ist in dieser Hinsicht unscharf. Das einzige gemeinsame Merkmal ist die Fähigkeit, das eigene Leben finanziell eigenständig zu bestreiten.

HL: Außerdem ist der Begriff der finanziellen Unabhängigkeit wandelbar, denn – zusätzlich zu dem, was Jessica gerade gesagt hat – verändert er sich je nach Lebensalter. Finanzielle Unabhängigkeit mit 33 Jahren, als Mieter und ohne Kinder, ist nicht dieselbe Situation wie mit einer Familie, die versorgt werden muss, und Krediten, die bedient werden müssen. Es ist auch nicht dieselbe wie bei einer älteren Person, die am Lebensabend ihre Bedürfnisse neu bewertet.

Nehmen wir jegliche unnötige Spannung heraus: Ist es wirklich für jeden erreichbar?

HL: Seien wir ehrlich, nicht jeder wird aufhören können zu arbeiten, aber jeder hat das Recht, nach mehr finanzieller Gelassenheit zu streben und nicht mehr ausschließlich von einem Gehaltseinkommen abhängig zu sein. Das Interessante hier ist, dass finanzielle Unabhängigkeit dann nicht mehr ein vager und schwer zu definierender Status ist, sondern vielmehr ein Ideal, ein Horizont, auf den man im Rahmen einer Finanzstrategie hinarbeitet.

JT: Selbst wenn unsere Ansprüche bescheiden sind und unser Lebensstil genügsam ist, wird es sehr schwierig sein, unsere Bedürfnisse ohne Arbeit zu erfüllen, es sei denn, wir haben zuvor eine Geldsumme geerbt. Übrigens ist jemand, der finanziell unabhängig ist, nicht zwangsläufig jemand, der nicht arbeitet. Es ist vielmehr jemand, der seine Arbeit und alle Bedingungen darum herum gewählt hat, um eine bessere Lebensqualität im Einklang mit seinen eigenen Vorstellungen zu bevorzugen. Das wirft hier natürlich die Frage nach dem außerfinanziellen Wert der Arbeit und ihrer Notwendigkeit für den Menschen auf. Wir befinden uns hier erneut bei philosophischen Überlegungen!

Zu glauben, finanzielle Unabhängigkeit sei das Privileg Luxemburgs und seiner zwar florierenden Wirtschaft, wäre eine Karikatur. (Jessica Thyrion)

Warum ist Finanzbildung für unser Thema so wichtig?

JT: Als Stiftung besteht unsere Aufgabe auch darin, die Bevölkerung über bestimmte Fehlvorstellungen oder Missstände im Zusammenhang mit Geld und indirekt auch mit dem heutigen Thema zu informieren und zu sensibilisieren. Zu glauben, finanzielle Unabhängigkeit sei das Privileg Luxemburgs und seiner zwar florierenden Wirtschaft, wäre eine Karikatur. Die Armutsquote in der Bevölkerung des Landes liegt bei 18%, was nicht unerheblich ist und deutlich macht, dass für diesen Teil der Bevölkerung finanzielle Unabhängigkeit ein sehr schwer zu erreichendes Ziel bleibt.

HL: Finanzbildung ist daher von entscheidender Bedeutung, obwohl sie im Land noch wenig verbreitet ist, wie die Zahlen zeigen, die wir in Zusammenarbeit mit ILRES an die OECD übermittelt haben. Kaum mehr als 50% der tausend Befragten verfügten über ausreichende Finanzkenntnisse, um als finanziell gebildet zu gelten. Das heißt, sie sind in der Lage, gesunde finanzielle Entscheidungen zu treffen und ein Budget zu verwalten.

JT: Die Stärkung der Finanzbildung ist heute umso wichtiger, da die junge Generation am besten in der Lage ist, diese finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen. Nicht nur, weil sie am besten „ausgestattet“ ist, da sie viele Zugänge zu Finanzwissen hat. Sondern auch, weil sie am meisten Zeit vor sich hat – ein entscheidender Faktor!

HL: Andererseits ist diese Bevölkerungsgruppe besonders, vor allem in sozialen Netzwerken, falschen Informationen ausgesetzt. Da ihr Investitionshunger manchmal groß ist, muss darauf geachtet werden, dass die Finanzinhalte, die sie aufnehmen, fundiert sind. In dieser Hinsicht weckt das Thema Bitcoin unter anderem großes Interesse, aber man stellt fest, dass es auch viele Illusionen, falsche Abkürzungen oder sogar grundlegende Unwahrheiten vermittelt.

Für unsere Leser, für die dies das Ziel ist, welche Empfehlungen würden Sie ihnen geben?

HL: Nach dem, was wir gerade gesagt haben, erkennt man, dass es sehr schwierig ist, einen gemeinsamen Nenner oder ein typisches Profil des finanziell Unabhängigen zu erstellen. Außerdem ist es nicht unsere Aufgabe, zu einem bestimmten Finanzprodukt zu raten. Andererseits unterscheiden wir immer drei strategische Säulen, um vielleicht eine solche Unabhängigkeit zu erreichen oder ihr zumindest näher zu kommen. Die erste ist der Konsum, genauer gesagt ein verantwortungsvoller und überlegter Konsum. Das heißt, nicht über seine Verhältnisse zu leben oder Geld auszugeben, das man nicht besitzt.

JT: Die zweite Säule ist das Sparen, also Geld „beiseitelegen“. Die Höhe des Betrags ist nicht das Wichtigste, aber man sollte früh damit anfangen und regelmäßig sparen, um einerseits eine Notfallreserve aufzubauen und andererseits maximale finanzielle Unabhängigkeit zu gewährleisten. Sie kennen das Sprichwort: „Viele kleine Bäche machen einen großen Fluss.“ Schließlich, die letzte Säule: Man sollte sein Kapital investieren, und zwar methodisch und diversifiziert. In den Finanzmärkten, in Europa oder anderswo, auf privaten Märkten, in Immobilien, warum nicht auch in Kunst…

HL: Für all diese Themen und viele weitere, wie zum Beispiel Steuern oder Erbschaften, lautet unsere letzte Empfehlung an die Leser, sich an Fachleute zu wenden: Notare, Steuerberater, Versicherer, Banker usw. Sie werden Ihre besten Verbündeten sein, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

* Inhalt aus dem Französischen übersetzt mit dem AI-Tool BIL GPT