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November 28, 2022

Wie das eigene Start-up in Luxemburg finanzieren?

Sie haben eine gute Geschäftsidee und möchten das große Abenteuer der Selbstständigkeit wagen oder Ihr Unternehmen vergrößern? Auch wenn es Ihnen an Motivation nicht mangelt, ist die Sicherung der Finanzierung oft ein Hindernislauf, bei dem sie auf eine harte Probe gestellt wird. Zum Glück bietet Luxemburg ein günstiges Umfeld für Start-ups mit vielen Finanzierungsmöglichkeiten. myLIFE hat für Sie eine nicht erschöpfende Liste der angebotenen Finanzierungslösungen für Ihr Unternehmen zusammengestellt.

Bankkredite

Sie haben bereits Ihre internen Ressourcen (d.h. Ihr Eigenkapital) geprüft sowie mögliche Gesellschafter und Geschäftspartner oder auch Ihre Verwandten und Freunde angesprochen. Darüber hinaus bieten sich Ihnen jedoch noch zahlreiche weitere Möglichkeiten. Neben Business Angels und Venture Capitalists ist die naheliegendste Lösung für die Finanzierung Ihres Start-ups die Zusammenarbeit mit einem Kreditinstitut. Wenn Ihr Projekt Hand und Fuß hat, Sie überzeugend auftreten und der Bank geeignete Sicherheiten vorlegen, sollten Sie aus mehreren Finanzierungsarten wählen können (Investitionsdarlehen, Mietkauf, Dispositionskredit usw.), die auf die Anforderungen von Unternehmen abgestimmt sind.

Die SNCI

Des Weiteren können Sie sich an die SNCI (Société Nationale de Crédit et d’Investissement, Nationale Kredit- und Investitionsgesellschaft) wenden. Dieses „im Bereich der mittel- und langfristigen Finanzierung der luxemburgischen Unternehmen spezialisierte öffentlich-rechtliche Bankinstitut“ gewährt insbesondere Gründungs-, Übernahme-, Investitions- und Innovationsdarlehen sowie Exportkredite. Die Darlehen und Kredite der SCNI decken durchschnittlich 25% der Kosten der industriellen Projekte und können im Falle eines Investitionskredits für die Erstniederlassung von jungen Handwerkern, Händlern sowie Hotel- oder Restaurantbetreibern bis zu 75% der infrage kommenden Investitionen decken. Informieren Sie sich, denn sie bietet viele verschiedene Finanzierungslösungen an.

Die Beihilfen für die Gewährung eines Darlehens

  • Die Bürgschafts- und Hilfsgenossenschaft für Kaufleute (Mutualité de Cautionnement, MC). Der Bank reichen die von Ihnen vorgelegten Sicherheiten nicht aus? In diesem Fall können Sie Unterstützung von der Mutualité de Cautionnement erhalten. Ihre Aufgabe ist es, den Zugang zu Bankfinanzierungen zu erleichtern, indem sie für Unternehmen mit einer Niederlassungsgenehmigung gegenüber den Banken als Bürge auftritt.
  • Die Mutualité des PME (MPME).  Sie unterstützt die luxemburgischen KMU, indem sie insbesondere als Vermittlerin auftritt und die Finanzierung Ihrer Projekte ganz oder teilweise abdeckt.

Die Alternativen zum Bankdarlehen

  • Der Business Angel. Bei der Aufnahme des Geschäftsbetriebs sollten Sie auch an so genannte Business Angels denken. Ein Business Angel wird gleich zu Beginn tätig und unterstützt im Allgemeinen junge innovative Unternehmen. Er stellt nicht nur zwischen 10% und 30% des Kapitals bereit, sondern lässt Sie auch von seiner Erfahrung und seinen Kontakten profitieren. Auf ihn können Sie zählen!
  • Der Venture Capitalist. Wenn es Anzeichen dafür gibt, dass Ihrer Firma eine viel versprechende Entwicklung bevorsteht, und Sie Finanzierungen suchen, um diese Entwicklung schnell in Gang zu bringen, kann ein Venture Capitalist (VC) eine gute Option sein. Er bringt eine ansehnliche Summe ein, um Ihr Geschäft anzukurbeln, und erhält als Gegenleistung Anteile und oft auch einen Sitz im Verwaltungsrat.

Kredit verweigert? Lassen Sie sich nicht entmutigen, es gibt Alternativen. Wenn Sie nur wenige oder gar keine Mittel haben, können Sie sich an ein Mikrofinanzinstitut wenden.

  • Die Mikrofinanzinstitute. Wurde Ihr Kreditantrag abgelehnt? Lassen Sie sich nicht entmutigen. Wenn Sie nur wenige oder gar keine Mittel haben, können Sie sich an ein Mikrofinanzinstitut wenden. Diese bieten u. a. Mikrokredite von bis zu 25.000 EUR. Informieren Sie sich im Haus der Mikrofinanz (Maison de la Microfinance), das von der Vereinigung ADA betrieben wird, oder gehen Sie direkt zur Microlux-Website.
  • Crowdfunding. Eine weitere Lösung, die zurzeit sehr in Mode ist, ist Crowdfunding oder Gruppenfinanzierung. Das Prinzip besteht darin, viele Menschen auf einer Online-Plattform zu versammeln, um ein Projekt oder ein Start-up zu finanzieren. Alle Personen, die Ihr Unternehmen unterstützen, können im Gegenzug eine Beteiligung am Gesellschaftskapital erhalten. Das ist aber nicht die einzige Möglichkeit: Crowdfunding kann auch aus einer Gabe und Gegengabe bestehen, d.h. der private Investor erhält für seine finanzielle Unterstützung das fertige Produkt oder die Dienstleistung, das/die er gefördert hat, mit oder ohne Preisnachlass.

Investmentfonds

Investmentfonds sind eine weitere Möglichkeit, die Sie nutzen können, um Ihr Unternehmen auf Wachstumskurs zu bringen. Die Société Nationale de Crédit et d’Investissement (SNCI) und der Europäische Investitionsfonds (EIF) haben gemeinsam den Luxembourg Future Fund ins Leben gerufen. Dieser 150 Millionen Euro schwere Fonds investiert direkt und indirekt in innovativen KMU in der Gründungs-, Entwicklungs- oder Wachstumsphase.

Der Digital Tech Fund ist ein Startkapitalfonds für Start-ups aus dem IKT-Sektor, der vom luxemburgischen Staat zusammen mit sieben weiteren privaten Investoren (darunter die BIL) aufgelegt wurde, um junge, aufstrebende Unternehmen in der Startphase finanziell zu unterstützen.

Staatliche Förderungen

Das luxemburgische Wirtschaftsministerium bietet eine Reihe von Förderungen für (neu gegründete oder etablierte) KMU an, die so genannten „Förderungen des Mittelstandsrahmengesetzes“. Unternehmer aus dem Industrie-, dem Handels-, dem Bau- oder dem Dienstleistungssektor haben so Zugriff auf eine ansehnliche Unterstützung. Die staatliche Beihilferegelung wurde 2018 in Luxemburg reformiert. Es wurden Änderungen vorgenommen und neue Formen der Beihilfe eingeführt.

Spezifische Initiativen

Luxemburg positioniert sich durch zahlreiche Initiativen als Heimat für Start-ups. Junge Unternehmensgründer werden von mehreren Strukturen betreut (House of entrepreneurship, House of Startups, LHoFT, Luxinnovation, Nyuko, Technoport, Paul Wurth InCub, Luxembourg-City Incubator, usw.) und erhalten von ihnen Unterstützung beim Zugang zu Finanzierung. Verschiedene Veranstaltungen richten sich an viel versprechende Jungunternehmer (vor allem aus dem Bereich der neuen Technologien), darunter z.B.: Fit4Start, Pitch your Startup and Startup World Cup Luxembourg. Bei diesen Veranstaltungen handelt es sich meistens um Wettbewerbe, bei denen man Subventionen gewinnen und Investoren treffen kann. Dies ist eine weitere Gelegenheit, um an Mittel für Ihr Unternehmen zu kommen und Ihr Projekt erfolgreich zu verwirklichen. Nutzen Sie sie!