Que l’on soit parents ou grands-parents, il est naturel de vouloir protéger l’avenir financier de ses proches. Parmi les solutions possibles, il existe des assurances spécialement conçues à cette fin, fiscalement avantageuses et qui permettent de consolider votre situation patrimoniale future.
Vous souhaitez garantir une certaine sérénité financière à vos proches en cas d’invalidité ou de décès? Les contrats d’assurance vie constituent une possibilité qui mérite votre attention. Si les formules proposées varient selon les acteurs du marché, il est possible de regrouper en deux catégories les contrats les plus classiques: les assurances temporaires décès et les assurances mixtes (décès – vie).
Qu’elles soient à capital constant ou décroissant, les assurances temporaires décès offrent une protection financière à vos proches. En cas de décès de l’assuré pendant la durée du contrat, elles prévoient le versement d’un capital au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez désigné(s).
L’assurance «solde restant dû» couvre le solde à rembourser sur votre prêt immobilier. Il s’agit d’une assurance temporaire portant sur un capital décroissant.
L’assurance équivalente pour les prêts personnels s’appelle «décès solde financement». Nous ne l’abordons pas dans le présent contenu.
L’assurance temporaire décès proprement dite porte sur un capital constant. Cette solution assure à vos bénéficiaires ledit capital en cas de décès avant le terme de votre contrat.
Les assurances mixtes (décès – vie) combinent les effets d’une assurance vie et d’une assurance décès. Elles garantissent en cas de vie au terme du contrat le versement d’un capital (vie) garanti augmenté des éventuelles participations bénéficiaires. En cas de décès de l’assuré avant le terme du contrat, le(s) bénéficiaire(s) reçoivent le capital décès garanti majoré des éventuelles participations bénéficiaires. Ici aussi, la plupart des compagnies d’assurances vous permettent de souscrire à des garanties complémentaires (invalidité, accident).
En plus de la sécurité financière accrue pour votre famille, ces assurances vous permettent de bénéficier d’une déduction fiscale (…)
En plus de la sécurité financière accrue pour vos proches, ces assurances vous permettent, si vous êtes (fiscalement) résident luxembourgeois, de bénéficier d’une déduction fiscale variable en fonction de votre situation.
MONTANTS MAXIMA DÉDUCTIBLES POUR PRIMES ET COTISATIONS | ||
---|---|---|
Contribuable | Sans conjoint | Avec conjoint |
sans enfants | EUR 672 | EUR 1.344 |
avec 1 enfant | EUR 1.344 | EUR 2.016 |
avec 2 enfants | EUR 2.016 | EUR 2.688 |
EUR 672 par enfant supplémentaire |
A signaler que, si ces produits sont exempts de l’impôt sur le revenu au Luxembourg, les plafonds de déduction pour ces assurances ne sont pas cumulables avec ceux liés aux intérêts débiteurs de prêts personnels. Par ailleurs, les déductions fiscales sont sujettes à conditions et susceptibles d’évoluer avec la législation.
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