Junge Berufstätige: 7 Tipps für den Umgang mit Ihren Finanzen

Endlich geschafft! Sie starten ins Berufsleben und können sich von Ihrem ersten selbstverdienten Geld etwas gönnen. Im Grunde keine schlechte Idee – solange Sie auch an Ihre Zukunft denken. Aber was gilt es zu beachten, um sich eine sorgenfreie finanzielle Zukunft zu sichern? Hier finden Sie einige hilfreiche Tipps von myLIFE.

1. Einen Haushaltsplan erstellen

Bevor Sie Ihren Traumurlaub buchen, das neueste Smartphone kaufen oder sich eine komplett neue Garderobe zulegen, empfehlen wir Ihnen, ein paar Regeln für den Umgang mit Ihren Finanzen zu verinnerlichen. Der erste Schritt besteht darin, einen Haushaltsplan zu erstellen. Er hilft Ihnen, den Überblick über Ihre Ausgaben zu bewahren und nicht über Ihre Verhältnisse zu leben.

Beginnen Sie, indem Sie Ihre Einkommensquellen und Ausgaben auflisten. Wenn Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat ausgeben, können Sie einen realistischen Haushaltsplan erstellen. Gewöhnen Sie sich an, alles aufzuschreiben: vom morgendlichen Kaffee über den Wocheneinkauf bis hin zum Parkticket oder Kinobesuch.

Teilen Sie die Ausgaben in verschiedene Kategorien ein: Fixkosten (Miete, Nebenkosten, Telefon/Internet, Versicherungen, Kreditrückzahlungen usw.) und variable Kosten (Kraftstoff, Einkäufe, Restaurantbesuche, Partys, Freizeitaktivitäten, Shopping, Urlaub usw.).

Anhand dieser Übersicht können Sie Ihr Konsumverhalten analysieren und erkennen, welche Ausgaben nicht unbedingt notwendig sind. Brauchen Sie wirklich mehrere Streaming-Abos? Wäre es nicht vernünftiger, hin und wieder zu kochen, statt jeden Mittag auswärts zu essen oder ein Sandwich zu kaufen? (usw.)

Das bedeutet nicht, dass Sie Ihre Ausgaben für Freizeit und Vergnügen auf null reduzieren sollten. Im Gegenteil – aber Sie sollten sie in Ihren Haushaltsplan einbeziehen.

Wenn Sie genau wissen, wie viel Geld Sie jeden Monat ausgeben, können Sie ein Jahresbudget festlegen und Ihre Ausgaben für Urlaub, Fahrzeugwartungen, Weihnachtsgeschenke usw. im Voraus planen.

=> Überprüfen Sie regelmäßig die Ein- und Ausgänge auf Ihren Konten. Sie können Tools und Apps für die Budgetverwaltung nutzen, die es Ihnen für gewöhnlich ermöglichen, Benachrichtigungen zu empfangen und Transaktionen nach Kategorie zu sortieren. So erhalten Sie einen klaren Überblick über Ihre Kontoaktivitäten.

Der letzte Schritt besteht darin, sich an den festgelegten Haushaltsplan zu halten. Versuchen Sie dazu, Impulskäufe und unnötige Ausgaben zu vermeiden. Außerdem können Sie den Kauf von Gebrauchtwaren in Erwägung ziehen und sich über Angebote und Rabatte für junge Berufstätige informieren.

Achten Sie darauf, dass Ihr Haushaltsplan Sie nicht auf die falsche Weise einschränkt. Es gibt bestimmte kostspielige Fallen, die Sie vermeiden sollten, um Ihr Budget nicht unnötig zu belasten.

2. Sich gegen Unvorhergesehenes wappnen

Auch als Berufsanfänger kann und sollte man Geld zurücklegen. Wenn Sie Rücklagen bilden, sind Sie besser auf unvorhersehbare Ereignisse vorbereitet und können unerwartete Ausgaben decken: Ersatz eines kaputten Computers, Autoreparatur, Mietnachzahlungen, nicht erstattete Arztkosten (Zahnarzt, Augenarzt, Physiotherapeut) usw.

Sie müssen keine großen Summen aufbringen. Wichtig ist nur, dass Sie regelmäßig sparen. Man bezeichnet solche Rücklagen auch als Sicherheitspolster. Selbst mit einem kleinen Budget kommt so nach und nach eine beträchtliche Summe zusammen: Wenn Sie jeden Monat 50 Euro sparen, sind das nach einem Jahr bereits 600 Euro, ganz zu schweigen von den Zinsen, die im Laufe der Zeit anfallen.

Machen Sie es sich einfach und richten Sie einen Dauerauftrag ein, mit dem Sie Geld von Ihrem Hauptkonto auf ein Sparkonto überweisen. Lassen Sie diesen Auftrag am Monatsanfang ausführen, bevor Sie andere Ausgaben tätigen. Es ist allgemein bekannt: Man muss zuerst etwas für sich selbst zurücklegen, sonst macht man es nie! Mit einem Dauerauftrag sparen Sie automatisch, ohne daran denken zu müssen. Das hilft Ihnen, Ihren Vorsatz in die Tat umzusetzen.

Die meisten Banken haben Angebote mit günstigen Abschlusskonditionen, Vorzugstarifen und attraktiven Vorteilen, die speziell auf die Bedürfnisse junger Berufstätiger zugeschnitten sind.

3. Für die Zukunft vorsorgen

Wer regelmäßig spart, kann nicht nur unvorhergesehene Ausgaben bestreiten, sondern auch das nötige Guthaben für größere Pläne in der Zukunft aufbauen (Autokauf, Wohnungskauf, Reisen usw.). Es gibt verschiedene Arten von Sparbüchern, mit denen Sie in Ihrem eigenen Tempo sparen können, ohne Ihr Geld zu binden.

=> Die meisten Banken haben Angebote für junge Berufstätige, die speziell auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind und günstige Abschlusskonditionen, Vorzugstarife und attraktive Vorteile bieten.

Ihr Einstieg in das Berufsleben ist auch der richtige Moment, um mit der Vorsorge für Ihren Ruhestand zu beginnen. Dieser mag noch weit weg erscheinen – doch es ist ratsam, so früh wie möglich daran zu denken. Je früher Sie damit anfangen, desto eher können Sie sich ein komfortables Zusatzeinkommen aufbauen, um Ihren Ruhestand sorgenfrei zu genießen. Informieren Sie sich über individuelle Altersvorsorgeverträge. Einige Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern an, sich an der Finanzierung einer zusätzlichen Altersversorgung zu beteiligen. Mit diesen Produkten können Sie für Ihre Zukunft vorsorgen und haben einen sofortigen Steuervorteil in Form von Steuerfreibeträgen.

4. Kredite mit Bedacht aufnehmen

Leben Sie nicht über Ihre Verhältnisse und seien Sie vorsichtig bei der Kreditaufnahme. Eine Kreditkarte mit verzögerter Abbuchung bietet viele Vorteile. Dennoch sollten Sie bei ihrer Verwendung vorsichtig sein. Wenn Sie nicht zu den Menschen gehören, die ihre Ausgaben immer genau im Auge behalten, ist eine Karte mit sofortiger Abbuchung besser für Sie geeignet. Damit ersparen Sie sich unangenehme Überraschungen am Monatsende und zusätzliche Gebühren bei Überschreiten des Überziehungsrahmens.

Nehmen Sie Kredite nur auf, um wirklich notwendige Anschaffungen zu finanzieren. Prüfen Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten, bevor Sie unterschreiben, und informieren Sie sich über die Rückzahlungsbedingungen, Zinssätze, Monatsraten usw. Denken Sie daran: Sich Geld zu leihen, kostet auch Geld. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, verpflichten Sie sich vertraglich zur Rückzahlung. Das versteht sich zwar von selbst, geschieht aber nicht von selbst.

=> Es gibt Versicherungen, die im Falle unvorhergesehener Ereignisse (Kündigung, Unfall, Tod) die Tilgung des Kredits übernehmen. Sie können vorbehaltlich bestimmter Bedingungen abgeschlossen werden.

Besondere Vorsicht ist bei revolvierenden Krediten geboten, bei denen der Kreditnehmer über den zur Verfügung gestellten Betrag frei verfügen kann. Für solche Kredite können hohe Zinsen fällig werden. Dies kann zu finanziellen Schwierigkeiten führen, vor allem wenn das Einkommen sinkt oder wenn nicht vorausschauend gewirtschaftet wird. Dann besteht die Gefahr der Überschuldung.

Wenn Sie finanzielle Grundlagen und Risiken besser verstehen, können Sie bessere Entscheidungen treffen und sich zudem vor Bankbetrug und anderen Betrugsversuchen schützen.

5. Sich finanziell bilden

Nehmen Sie sich Zeit, um sich über die Funktionsweise der Wirtschaft und die grundlegenden Zusammenhänge des Finanzwesens zu informieren und sie wirklich zu verstehen. Fragen Sie Vertrauenspersonen in Ihrem Umfeld, ob sie über Wissen und Erfahrung auf diesem Gebiet verfügen. Lesen Sie Fachbücher und informieren Sie sich im Internet. Es gibt zahlreiche Websites, Podcasts und Lernvideos zu den Themen Haushaltsplanung, persönliche Finanzen, Sparen und Anlegen. Natürlich sollten Sie darauf achten, nur vertrauenswürdige Informationsquellen zu nutzen.

=> Kennen Sie das Konzept der Anlagepyramide? Dieses Modell illustriert die Grundsätze einer guten Vermögensverwaltung, bei der Kapitalwachstum und das Bedürfnis nach finanzieller Sicherheit miteinander in Einklang gebracht werden.

Wenn Sie finanzielle Grundlagen und Risiken besser verstehen, können Sie bessere Entscheidungen treffen und sich zudem vor Bankbetrug und anderen Betrugsversuchen schützen. Betrugsversuche haben in den letzten Jahren zugenommen und werden immer raffinierter. Deshalb ist es wichtig, unter keinen Umständen Ihre Bankdaten preiszugeben. Seien Sie misstrauisch gegenüber „Geheimtipps“ oder Geldanlagen, die außergewöhnliche Renditen versprechen. Bleiben Sie wachsam. Es wäre bedauerlich, wenn Sie Ihr hart erspartes Geld verlieren würden, weil Sie der falschen Person zu leichtfertig vertraut haben.

6. Vorausschauend handeln

Missgeschicke und Unfälle passieren nicht nur anderen. Mit einer Hausratversicherung können Sie sich gegen Schäden in Ihrer Wohnung durch Diebstahl oder Feuer absichern. Eine Krankenversicherung deckt Ihre medizinischen Kosten ab und eine Kfz-Versicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen von Autoschäden. Wenn Sie sich über Ihren Bedarf im Klaren sind, wenden Sie sich an eine Versicherungsgesellschaft. So können Sie mehr über die Deckung der verfügbaren Produkte erfahren und sicherstellen, dass Sie keine überflüssigen Versicherungen abschließen.

=> Wussten Sie, dass Ihre Kreditkarte Ihnen Schutz, Garantien und Versicherungen bieten kann, wenn Sie in den Urlaub fahren, Produkte im Internet bestellen oder im Geschäft einkaufen? Weitere Informationen finden Sie unter: Ihre Kreditkarte hat ungeahnte Vorteile.

7. Sich an Ihre Bank wenden

Nutzen Sie die Online-Tools Ihres Finanzinstituts und wenden Sie sich an Ihren Kundenbetreuer. Erzählen Sie ihm von Ihren Plänen. Er unterstützt Sie bei der Verwaltung Ihrer Finanzen und hilft Ihnen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es ist sehr wichtig, ein Vertrauensverhältnis zu Ihrer Bank aufzubauen. Je früher Sie damit beginnen, desto besser.

Auf myLIFE finden Sie noch viele weitere Informationen, die Ihnen bei der täglichen Verwaltung Ihrer Finanzen und der Umsetzung Ihrer Projekte helfen!