Ouvrir un compte bancaire au Luxembourg

Vous êtes sur le point de déménager avec toute votre famille au Luxembourg? Vous venez pour effectuer vos études supérieures ou vous débutez prochainement un nouveau travail en tant que frontalier? Bienvenue! Parmi les différentes démarches à effectuer, vous allez avoir besoin d’ouvrir un compte bancaire au Luxembourg. Bonne nouvelle, c’est aujourd’hui une démarche simple et rapide auprès de la majorité des banques de la Place.

Comment ouvrir un compte au Luxembourg?

Le Luxembourg offre un large choix de banques: banque de réseau, banque privée, banque en ligne ou néo-banque, il vous appartient de trouver celle qui vous correspond. Que ce soit pour ouvrir un compte ou pour bénéficier de services spécifiques, ces établissements sont nombreux à proposer des offres bancaires adaptées à votre situation et à votre profil: nouvel arrivant, étudiant, frontalier, etc.

Si vos besoins financiers sont à la fois d’ordre privé et professionnel, les banques universelles offrent aux entrepreneurs l’avantage de disposer d’un interlocuteur compétent pour apporter une réponse globale à l’ensemble de leurs besoins. À vous de voir ce qui vous convient le mieux!

Qui peut ouvrir un compte courant?

Commençons par préciser que si vous n’êtes pas résident au Luxembourg, il existe certaines règles et conditions pour ouvrir un compte bancaire au Grand-Duché en plus d’être majeur et capable. Si vous résidez dans l’Union européenne, vous pouvez légalement faire une demande d’ouverture de compte au Luxembourg. Si vous résidez en dehors de l’Union européenne, il faudra analyser votre situation plus en profondeur. Certaines restrictions peuvent s’appliquer et des justificatifs complémentaires peuvent être demandés, comme par exemple, aux personnes vivant aux États-Unis ou ayant la nationalité américaine. Quoi qu’il en soit, renseignez-vous auprès de la banque envisagée pour vous assurer que vous remplissez les critères.

Plus globalement, que vous soyez frontalier, travailleur expatrié, étudiant ou encore si vous avez un autre lien avec le Luxembourg, n’hésitez pas à vous renseigner auprès d’une enseigne reconnue de la Place pour ouvrir votre compte bancaire et en savoir davantage sur les atouts du daily banking made in Luxembourg.

Certaines banques proposent une ouverture de compte 100% digitalisée.

Où et quand réaliser votre ouverture de compte?

Vous pouvez soit opter pour une ouverture de compte en agence, soit commencer l’ouverture de compte en ligne et la finaliser en agence. Enfin, vous pouvez également faire toutes les démarches directement sur votre smartphone ou tablette grâce aux applications des banques proposant un service 100% digitalisé.

Bon à savoir: certains établissements bancaires donnent la possibilité d’ouvrir un compte avant votre arrivée au Luxembourg, à condition de disposer de tous les documents nécessaires, notamment un contrat de travail ou un certificat de scolarité.

Quels justificatifs fournir pour l’ouverture d’un compte bancaire?

Avant de faire votre demande d’ouverture de compte, il est impératif de réunir tous les documents nécessaires. Ainsi, munissez-vous de votre pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport) et de votre Numéro d’identification fiscale (NIF) – aussi appelé Numéro fiscal ou Numéro fiscal de référence.

• • Au Luxembourg, vous trouverez ce numéro sur votre carte de sécurité sociale luxembourgeoise.
  • En France, votre numéro d’identification fiscale (NIF ou SPI) se trouve sur votre avis d’imposition ou sur votre déclaration de revenus.
  • En Belgique, il s’agit du Numéro National (NN), indiqué sur votre carte d’identité, votre carte de sécurité sociale ou carte de séjour.
  • En Allemagne, c’est l’Identifikationsnummer (IdNr.) qui figure dans la lettre relative à l’attribution du numéro d’identification.

Retrouvez toutes les instructions détaillées concernant les numéros fiscaux de chaque pays en consultant le site de la Commission Européenne. Pensez également à vous munir d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois (une facture de gaz, d’eau ou d’électricité suffit) et, selon la banque choisie, d’un certificat de scolarité, d’une fiche de salaire récente ou de votre contrat de travail.

Si vous souhaitez ouvrir un compte joint, il faudra que chaque titulaire fournisse les documents exigés par la banque choisie.

Pourquoi ouvrir un compte au Luxembourg?

Au-delà de l’aspect pratique évident de disposer d’un compte au Luxembourg lorsque vous y habitez ou y travaillez, vous devez aussi considérer l’accès à toute une panoplie de produits et services bancaires spécifiques au Grand-Duché.

Certains crédits, produits d’épargne ou d’assurance peuvent vous permettre de profiter de déductions fiscales et faire diminuer vos impôts. Par ailleurs, le savoir-faire de la place financière luxembourgeoise en matière de gestion patrimoniale et d’investissements n’est plus à démontrer.

Les banques de la Place pratiquent l’échange systématique des données bancaires afin de lutter contre l’évasion fiscale.

Pour terminer, rappelons que, dans le cadre de la transparence fiscale, les banques de la Place pratiquent l’échange systématique des données bancaires afin de lutter contre l’évasion fiscale. Pensez donc toujours à bien déclarer votre compte luxembourgeois à l’administration fiscale de votre pays de résidence.

Si vous comptez vous installer prochainement au Luxembourg, l’ouverture de compte ne constitue qu’une démarche parmi beaucoup d’autres. Afin de vous aider à vous organiser dans les meilleures conditions, n’hésitez pas à consulter les 7 étapes pour réussir son expatriation au Luxembourg ou encore notre checklist des démarches à effectuer en arrivant dans le pays.