Erbschaftsverwaltung mit Köpfchen

Wenn Sie von einem unerwarteten Geldsegen überrascht werden, sind Sie möglicherweise versucht, den ganzen Betrag innerhalb weniger Jahre mit einem verschwenderischen Lebensstil zu verprassen. Weise genutzt kann ein solches Vermögen jedoch langfristigere Vorteile bringen. Es kann Ihnen helfen, finanzielle Freiheit zu erlangen und Ihnen mehr Möglichkeiten für Ihr Leben und Ihre Karriere eröffnen. Wir geben Ihnen ein paar Tipps, wie Sie mit einer Erbschaft Ihre Zukunft in die Hand nehmen können.

Börsenanlagen

Investitionen an der Börse mit einem langfristigen Anlageansatz können häufig eine Einkommensgrundlage schaffen, einen Wertzuwachs im Laufe der Zeit erzielen oder eine Mischung aus beidem bieten. Auch wenn die Wertentwicklung in der Vergangenheit einem allgemein anerkannten Grundsatz zufolge keine Garantie für künftige Ergebnisse darstellt, bieten Anlagen an den Aktienmärkten doch die Aussicht auf Renditen, die deutlich höher als bei einem Sparkonto und in der Regel auch höher als die Inflationsrate ausfallen. Das bedeutet, dass die Kaufkraft Ihres Kapitals langfristig erhalten bleibt. Selbst vor dem Hintergrund der deutlich erhöhten Inflationszahlen in den frühen 2020^er Jahren übertraf die Entwicklung an den Aktienmärkten größtenteils den Preisanstieg.

Bei steigenden Märkten kann Ihnen jegliche Börsenanlage zu einem Anstieg des Kapitalwerts im Portfolio verhelfen. Aktienanlagen sind tendenziell recht liquide, was bedeutet, dass Sie jederzeit Ihre Meinung ändern und woanders anlegen können. Lassen Sie jedoch nicht die Risiken außer Acht, die mit solchen Anlagen einhergehen. An den Märkten kann es aus Gründen, die nichts mit dem inneren Wert der Unternehmen in Ihrem Portfolio zu tun haben, mitunter zu einem abrupten Wertverlust kommen.

Mieteigentum

Eine andere Möglichkeit zur zeitnahen Generierung von Einkommen oder zur Erzielung eines langfristigen Wertzuwachses ist die Anlage in Immobilien. Diese zu kaufen und zu verkaufen, gestaltet sich allerdings womöglich schwieriger und ist zeitaufwändiger, weshalb Sie eine tendenziell dauerhaftere Verpflichtung eingehen als bei einer Börsenanlage. Das ändert natürlich nichts daran, dass ein effizient verwaltetes Mietobjekt ein langfristiges Einkommen schaffen und zudem im Laufe der Jahre an Wert gewinnen kann. Dazu müssen Sie sich über Lage, Nachfrage und potentielle Mieterträge informieren und vorsichtig abwägen, wie viel Sie für Agenturgebühren und Renovierungsmaßnahmen aufwenden. Reparaturen können kostspielig sein. Daher lohnt es sich, Rücklagen für unerwartete Ausgaben zu bilden.

Investitionen in Mietimmobilien sollten gut durchdacht sein und es wird dringend empfohlen, sich von Experten auf diesem Gebiet beraten zu lassen. Das gilt insbesondere in einem Umfeld, in dem sich die Zinssätze ändern, und auf einem unter Druck stehenden Markt wie dem luxemburgischen.

Wenn Sie mit höheren Zinssätzen belastete Schulden haben, könnte es sich durchaus lohnen, hier die Erbschaft in die Hand zu nehmen, um sie zu tilgen.

Schuldenfrei werden

Angesichts der äußerst niedrigen Zinssätze, die in der Vergangenheit vorherrschten, machte es finanziell wenig Sinn, einen Immobilienkredit zu tilgen, da überschüssiges Kapital in der Regel gewinnbringender angelegt werden konnte. Nachdem die Zinssätze in den letzten Jahren jedoch gestiegen sind, empfiehlt es sich wieder, den Abbau von Schulden in Betracht zu ziehen, um Ihre Ausgaben zu reduzieren und so Ihre Finanzen zu schützen. Wenn Sie mit höheren Zinssätzen belastete Schulden haben, könnte es sich außerdem durchaus lohnen, hier die Erbschaft in die Hand zu nehmen, um sie zu tilgen.

In sich selbst investieren

Die Corona-Pandemie hat schlagartig gezeigt, wie prekär die Verhältnisse am Arbeitsmarkt sein können. Die Unsicherheit in der Arbeitswelt nimmt aber auch über diese außergewöhnliche Phase hinaus schon seit 30 Jahren stetig zu. In Luxemburg sind Unternehmen nur dann zur Zahlung einer Abfindung verpflichtet, wenn der betreffende Mitarbeiter über fünf Jahre dort beschäftigt war. Ansonsten sieht das Gesetz lediglich eine zweimonatige Kündigungsfrist oder eine gleichwertige Zahlung vor.

Eine Erbschaft kann als eine Art Karriereversicherung zurückgelegt werden, um Umschulungen zu bezahlen, einen Nebenjob zu beginnen oder in einen Tätigkeitsbereich einzusteigen, von dem auf kurze Sicht möglicherweise kein sehr hohes Einkommen zu erwarten ist. Zudem können Sie sie auch nutzen, um ein kleines Unternehmen zu gründen. Auch wenn eine selbstständige Tätigkeit Ihnen nicht unbedingt Millionen einbringt, kann sie einen praktischen Puffer für den Fall einer plötzlichen Arbeitslosigkeit darstellen.

Die Welt retten

Wer Gutes tun wollte, spendete früher üblicherweise für wohltätige Zwecke. Das brachte einem vielleicht ein paar Steuervorteile, doch man überließ sein Geld anderen, die über dessen weitere Verwendung entscheiden sollten. Heutzutage gibt es Möglichkeiten, Gutes zu tun und die Art und Weise, wie das eigene Kapital eingesetzt wird, dennoch weiterhin unter Kontrolle zu haben. So erfreuen sich Investitionen in Impact-Fonds zunehmender Beliebtheit. Dabei trägt man messbar zur Verbesserung sozialer oder umweltbezogener Gegebenheiten bei und erhält gleichzeitig eine Finanzrendite.

Impact-Fonds können durchaus eine starke finanzielle Performance aufweisen, da verantwortungsvolle Unternehmen und Projekte inzwischen zunehmend politische Unterstützung erhalten.

Je nach ausgewähltem Fokus können Impact-Investitionen in Bereichen wie Klimaschutz, dem Aufbau der Kreislaufwirtschaft oder der Verfügbarkeit von Gesundheitsleistungen in benachteiligten Unternehmen oder Gebieten sichtbar einen Unterschied machen.

Es geht nicht nur darum, Gutes zu tun – Impact-Fonds können durchaus eine starke finanzielle Performance aufweisen, da verantwortungsvolle Unternehmen und Projekte inzwischen zunehmend politische Unterstützung erhalten. Zugleich gibt es beträchtliche und weiter zunehmende Risiken für Unternehmen, die nicht in der Lage oder willens sind, langfristige strukturelle Veränderungen effektiv zu bewältigen.

Eine Leidenschaft ausleben

Auch wenn dies nicht unbedingt ein Weg zu Wohlstand ist und Sie dafür eher einen geringen Teil Ihrer Erbschaft aufwenden sollten, kann ein Geldsegen es Ihnen ermöglichen, einer Leidenschaft für alternative Vermögenswerte wie Kunst, Autos oder edlen Wein nachzugehen. Das kann über einen konventionellen Fonds geschehen. So gibt es beispielsweise börsengehandelte Fonds (ETFs), die Indizes wie den Liv-ex 100 Fine Wine Index abbilden. Oder aber Sie versuchen, selbst eine Sammlung zusammenzustellen. Einige spezialisierte Weinhändler betreiben Märkte für edle Weine, in denen Privatpersonen sowohl mit Wein handeln als auch Engagements durch monatliche Zahlungen aufbauen können.

In professionelle Beratung investieren

Es ist erstaunlich, wie schnell eine Erbschaft sich in Luft auflösen kann – wenn sie ohne reifliche Überlegung ausgegeben wird. Ein Finanzberater oder ein uneingeschränkter Fondsmanager kann sicherstellen, dass Ihr Vermögen weise angelegt wird. Ein Finanzberater kann sich um ihre grundlegenden finanziellen Bedürfnisse wie die Altersvorsorge oder eine Lebensversicherung kümmern, während sich ein Manager mit einem uneingeschränkten Mandat auf Ihre Anlagen konzentriert. Sie sollten in der Lage sein, ein Portfolio zu gestalten, das ihren langfristigen finanziellen Zielen entspricht – regelmäßiges Einkommen, Kapitalwachstum, Rückstellungen für Bildungsausgaben oder eine Unterbringung im Seniorenheim.

Wahrscheinlich besteht der richtige Umgang mit einer Erbschaft nicht in einer dieser Optionen allein, sondern je nach Größe der Summe und Höhe der anfallenden Kosten in einer Mischung aus zwei oder mehr davon. Auf diese Weise sind sie keinem so hohen Risiko ausgesetzt, wenn eine der gewählten Optionen nicht die von Ihnen erwarteten Resultate erzielt. Bedächtig genutzt kann eine Erbschaft der Weg zu finanzieller Freiheit sein. Wägen Sie Ihre Möglichkeiten sorgfältig ab und treffen Sie keine überstürzten Entscheidungen.

Eine Erbschaft kann als eine Art Karriereversicherung zurückgelegt werden, um Umschulungen zu bezahlen, einen Nebenjob zu beginnen oder in einen Tätigkeitsbereich einzusteigen, von dem auf kurze Sicht möglicherweise kein sehr hohes Einkommen zu erwarten ist. Zudem können Sie sie auch nutzen, um ein kleines Unternehmen zu gründen.